Активные операции банка и оказываемые услуги

ВВЕДЕНИЕ

 

Коммерческие банки являются важнейшим звеном рыночной экономики. В процессе их деятельности опосредуется большая часть денежного оборота  в государстве, происходит формирование источников капитала для расширенного воспроизводства путем перераспределения  временно свободных денежных средств  всех участников воспроизводственного процесса – государства, хозяйствующих субъектов, населения. При этом коммерческие банки способствуют переливу капиталов из наименее эффективных отраслей и предприятий национальной экономики в наиболее конкурентоспособные.

Последняя четверть века явилась периодом глубоких и драматических изменений в банковском деле, многочисленных новшеств в организации, методах управления банками и формах обслуживания клиентов. Эти процессы в различной степени и с разной интенсивностью затронули все страны, включая Россию. Складывавшиеся веками приемы и методы банковской деятельности усложняются, приобретают новые черты, возникают совершенно новые, оригинальные виды операций и услуг.

Практическая роль банковской системы в экономике народного  хозяйства,  определяется тем, что  она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с  другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения  к фирмам и производственным структурам. В то же время эффективность вложения денежных средств в значительной степени зависит от способности  самой банковской системы направлять эти средства именно тем заемщикам, которые способы их оптимально и  эффективно использовать. Коммерческие банки, действуя в соответствии с  денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияют на скорость их оборота, эмиссию, общую массу включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация  роста денежной массы - это дело  снижения темпов инфляции, обеспечения постоянства уровня цен, при достижении которого, рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным  образом. Это дело государства

Коммерческий банк может  рисковать только своим капиталом, своей прибылью, но не капиталом  клиента, его прибылью. Во взаимоотношениях с клиентом банк выступает как  партнер, деятельность которого основывается на обоюдной добровольности и взаимной заинтересованности.

Успех того или иного банка  все больше зависит от эффективного управления, постоянного повышения  конкурентоспособности. Поэтому вопрос управления активными и пассивными банковскими операциями в современных  условиях приобретает особую остроту, поскольку от того, насколько эффективно используются ресурсы банка, зависит  основной финансовый показатель деятельности банка – прибыль. Опыт как мировой, так и отечественной практики показывает, что недооценка управления в банках, приводит к негативным последствиям в их деятельности.

В связи с этим тема курсовой работы “Активные операции банка и управление ими на примере Удмуртского отделения № 8618 Сбербанка России” является весьма актуальной на данном этапе развития банковской системы.

Курсовая работа состоит из трех глав. В первой главе дипломной работы дана история развития Сбербанка, показаны управление банком и его организационная структура, приведены результаты деятельности банка за 2009-2010гг., раскрыта сущность активных операций банка.

Во второй главе дан  анализ активных операций банка и  взаимодействия активных и пассивных  операций.

В третьей главе рассмотрены  автоматизированные системы обработки  информации в исследуемом банке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика банка

 

1. Организационная структура и оказываемые услуги

 

Удмуртское  отделение Сбербанка России создано  приказом № 38  СБ РФ от 3 января 2001 года. Отделение входит в единую организационную  структуру СБ России и является его  филиалом, осуществляющим функции СБ РФ на территории УР.

В соответствии с вышеназванным  приказом Удмуртский территориальный  банк был преобразован в Удмуртское отделение № 8618 и вошел  в состав Западно-Уральского банка Сбербанка  России (Республики Коми, Удмуртия и  Пермская область).

Удмуртское отделение  Сбербанка РФ, являясь филиалом Сберегательного  банка РФ  и головным отделением  банка на территории Удмуртской республики, также имеет органы управления:

• Совет Удмуртского отделения Сбербанка РФ;
• Управляющий Удмуртского отделения СБ РФ, которые осуществляют руководство текущей деятельностью Удмуртского банка.

 Полномочия органов  управления Удмуртского отделения  Сбербанка РФ закреплены в  Положении об Удмуртском отделении   и Генеральной доверенности, выданной  Управляющему Удмуртского отделения  Сбербанка РФ.

В соответствии с решением Правления Западно-Уральского банка  и Приказом Председателя Западно-Уральского банка СБ РФ Удмуртскому отделению  переданы координационные функции  в отношении отделений, расположенных  на территории Удмуртской Республики.

Согласно Положения об Удмуртском отделении № 8618 Сбербанка  РФ персональный состав Совета утверждается приказом Председателя Правления Западно-Уральского банка Сбербанка РФ по представлению  Управляющего Удмуртского отделения  Сбербанка РФ. Совет отделения  в своей деятельности действует  на основании Устава  Сбербанка  РФ, Положения об Удмуртском отделении, Положения о Совете отделения  и других нормативных и распорядительных документов.

В Удмуртском отделении Сбербанка  РФ Совет рассматривает вопросы, определяющие основные направления  совершенствования деятельности отделения, разрабатываются мероприятия по всестороннему удовлетворению потребностей клиентов в банковских услугах и  получению на этой основе максимальной прибыли, утверждаются планы работы отделений Сбербанка РФ на территории Удмуртской республики, принимаются  решения об изменении организационно-штатной  структуры филиала, утверждаются штатные  расписания отделений, расположенных  на территории Удмуртской республики, заслушиваются отчеты их руководителей, рассматриваются материалы ревизий, принимаются решения по списанию безнадежной к взысканию ссудной  задолженности в порядке и  на условиях, установленных в Сбербанке  РФ, а также решаются иные производственные и социальные проблемы.

Управляющий Удмуртским отделением №8618, назначаемый Председателем  Правления Западно-Уральского банка  СБ РФ осуществляет свои полномочия в  пределах выданной ему Генеральной  доверенности. 

Кроме того, Председателем правления  Западно-Уральского банка СБ РФ назначены  три Заместителя управляющего Удмуртского  ОСБ № 8618. Между Управляющим и  его заместителями распределено приказом по отделению курирование  производственных вопросов, отнесенных к их компетенции.

Структура управления Удмуртского  отделения Сбербанка РФ, существующая в настоящее время, утверждена решением Совета Удмуртского отделения и  Правления Западно-Уральского банка  Сбербанка РФ и выглядит следующим  образом (рис.1).

Управляющий ОСБ № 8618

 

 

Зам. Управляющего		Зам. Управляющего		Зам. Управляющего		Юридический отдел
Управление кредитования		Управление бухгалтерского учета  и отчетности		Операционное управление		Отдел инкассации
Отдел валютных и неторговых операций		Управление информатики  и автоматизации банковских работ		Отдел кассовой работы		Административное управление
Планово-экономический отдел				Отдел вкладов и расчетов населения		Отдел по работе с персоналом
Отдел ценных бумаг						Управление безопасности и защиты информации
Отдел организации обслуживания юридических  лиц

 

Рис.1. Структура управления Удмуртского ОСБ № 8618

 

Исходя из основных направлений деятельности экономический отдел Удмуртского отделения организует и координирует всю экономическую, исследовательскую, финансовую и статистическую работу в учреждениях банка; анализирует финансово-хозяйственную деятельность учреждений банка, выявляет причины, влияющие на прибыль и разрабатывает предложения по ее увеличению; осуществляет управление кредитными ресурсами и анализирует эффективность их использования; изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг и разрабатывает совместно с другими службами предложения по внедрению новых и совершенствованию существующих финансовых продуктов и банковских услуг с целью привлечения новых клиентов; осуществляет экономический анализ привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты, ценные бумаги; изучает экономику, включая инвестиционные программы местных администраций, финансовый рынок, конкурентов в регионе; обеспечивает проверку, сбор, обобщение всех статистических отчетов по основной деятельности подотчетных учреждений банка: вкладам и депозитам физических и юридических лиц, ценным бумагам, кредитам, валюте, доходам, расходам, прибыли, труду, сети и др.

Кредитное управление является структурным подразделением Удмуртского ОСБ, созданным в целях получением отделением дохода от осуществления кредитных операций с юридическими и физическими лицами.

Отдел по обслуживанию юридических лиц является структурным подразделением Удмуртского отделения № 8618. Целями деятельности отдела являются привлечение денежных средств от юридических лиц, путем открытия и ведения банковских счетов предприятий и организаций любых форм собственности; осуществление расчетно-кассового обслуживания юридических лиц; осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций; обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку;оказание консультационных и информационных услуг по выполняемым операциям.

Управление автоматизации  и информации банковских работ организует компьютерные системы банка ;выполняет электронные расчеты; разрабатывает программное обеспечение для нужд отделов банка; разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой ;совместно с организационным отделом реализует эти программы.

Управление бухгалтерского учета и отчетности формирует полную и достоверную информацию о хозяйственных    процессах и результатах деятельности ; обеспечивает контроль за наличием и движением имущества, использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов в соответствии с утвержденными нормами , нормативами и сметами ; составляет отчеты по результатам работы банка .

Отдел призван выполнять  строгий контроль, учет, отчетность и организацию финансово- хозяйственной  деятельности Отделения банка , работой  которого руководит главный бухгалтер .

Филиалы по работе с населением являются структурными подразделениями Удмуртского отделения Сбербанка и входят в филиальную сеть, состоящую из 42 филиалов. Каждый филиал имеет право осуществлять открытие и ведение лицевых счетов физических лиц; прием, выдачу и переводы вкладов физических лиц; выплаты зарплаты, пенсий, государственных пособий через систему Сбербанка;прием от населения коммунальных платежей; безналичные расчеты по поручениям физических лиц о перечислении сумм со счетов по вкладам; продажу, покупку и выплату выигрышей по облигациям государственных, свободно обращающихся займов; продажа и покупка ценных бумаг за счет и по поручению клиентов (сертификаты и акции Сбербанка); продажа и покупка иностранной валюты, а также ведение валютных счетов; другие виды операций по вновь вводимым банковским продуктам для населения.

Отдел валютных и  неторговых операций осуществляет весь комплекс услуг по валютному обслуживанию как юридических лиц, так и населения. К услугам клиента представлен полный спектр банковских операций в иностранной валюте, осуществляемых на территории России. Валютные средства клиента на счетах Сбербанка обеспечиваются надежностью крупнейшего Банка России.

Отдел вкладов  и расчетов населения является структурным подразделением Удмуртского ОСБ № 8618, созданный в целях организации и повышения эффективности деятельности отделения в области привлечения средств населения посредством вкладов.

Отдел банковских карт:

• организация работы по проведению операций с применением банковских карточек таких как АС “СБЕРКАРТ”, а также с международными пластиковыми карточками VISA (Gold, Business, Classic), Eurocard/MasterCard (Mass, Gold), Cirrus/Maestro, Visa Electron;
• проведение маркетинга банковских услуг, оказываемых населению.

       Административное управление:

• занимается строительством и ремонтом отделения банка ;
• осуществляет деятельность по приобретению инвентаря, других материальных ценностей для нормального функционирования банка.

 Кроме этого в Отделении банка имеется ревизионный отдел, который входит в структуру управления Удмуртского отделения Сбербанка РФ и в подчинении управляющему банка не состоит. Указанный орган призван осуществлять проверку работы банка и его филиалов в соответствии с действующими нормами учета, установленной советом отделения политикой и инструкциями Сберегательного банка РФ, Западно - Уральского банка.