Отчет по практике в ОАО « ТрансКредитБанк»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

1. Организационно-управленческие основы деятельности организации ОАО «ТрансКредитБанк»……………………………………………………….. 5

1.1. История возникновения и специализация ОАО «ТрансКредитБанк»…..5

1.2. Организационно-правовая структура ОАО « ТрансКредитБанк»………...9

2. Оценка деятельности и финансового состояния ОАО «ТрансКредитБанк»……………………………………………………………..15

2.1. Технико-экономическая характеристика деятельности ОАО «ТрансКредитБанк»……………………………………………………………..15

2.2. Анализ финансовых результатов ОАО «ТрансКредитБанк»…………. 20

    3. Особенности регионального рынка пластиковых карт международных платежных систем VISA и MasterCard……………………………………….29

3.1. Организация работы с банковскими пластиковыми картами  различных международных платежных систем в ОАО «ТрансКредитБанк» …..............29

3.2. Общая характеристика регионального рынка пластиковых карт………..44

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………….51

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………………....53

ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………….....55

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Тенденции развития мировой  экономики на международном финансовом рынке (МФС) свидетельствуют о том, что современная жизнь приобретает выраженный международный характер. Это нашло свое отражение в активизации международных экономических и торговых отношений, как на уровне индивидуума, так и на государственном уровне, которые стали технически возможными благодаря деятельности банков и предоставляемым ими международным банковским услугам. Таким образом, одной из основных тенденций развития банковского бизнеса становится увеличение роли международных банковских услуг.

В условиях МФС первостепенное значение имеет организация расчетов. Для организации международных  расчетов разработаны различные  платежные системы, начиная от глобальных, таких как Visa, MasterCard и заканчивая системами, основанными на корреспондентской сети отдельных банков. Та или иная платежная система имеет свои особенности, которые непосредственным образом оказывают влияние на конкурентоспособность международных расчетно-платежных банковских услуг, что является очень важным в процессе интеграции банка в МФС.

Мировые или международные  платежные системы - системы, которые  объединяют под своей «пластиковой крышей» миллионы пользователей  по всему миру. Эти системы не знают границ государств, карты таких  систем принимаются к оплате в  миллионах торговых точек по всему миру, наличные же можно получить в любом из сотен тысяч банкоматов.

Самыми известными на сегодняшний  день являются международные платежные  системы Visa, MasterCard, American Express, Diners Club.

Платёжная система - это совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для проведения финансовых транзакций на рынке облигаций, валютном рынке, на рынке производных финансовых инструментов и опционов, и для передачи средств между участниками этой платёжной системы.

Цель и  задачи исследования. Основной целью исследования является выявление роли, сущности и функций международных платежных систем в Курской области. Исходя из поставленной цели, задачами исследования являются:

• уточнить определение «платежная система», также «международная платежная система»;
• определить и исследовать качественно новые задачи международных платежных систем и современные тенденции развития безналичных платежей;
• исследовать данные о финансово-экономическом состоянии ОАО «ТрансКредитБанк»
• изучить динамику выпуска пластиковых карт в исследуемом банке, а также тарифы и условия работы ОАО «ТрансКредитбанк» с пластиковыми картами;

Предметом исследования являются организация функционирования рынка пластиковых карт как в целом, так и на региональном уровне.

Объектом  исследования являются ведущие международные платежные системы, использующие в качестве своих инструментов пластиковые карты такие, как MasterCard Int., Visa Int. и др.,

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Организационно-управленческие основы деятельности

организации ОАО « ТрансКредитБанк»

1.1. История возникновения и специализация «ТрансКредитБанк»

ОАО «ТрансКредитБанк»  — был основан в 1992 году и сегодня входит в одну из крупнейших финансовых групп Европы – Группу Кей-Би-Си (KBC Group). Банк насчитывает около 200 тысяч клиентов по всей России. 

Клиентами Банка являются более 30 тысяч предприятий  различных секторов экономики: легкой промышленности, металлургии, машиностроения, автомобильной промышленности, нефтяной промышленности, энергетики, пищевой и перерабатывающей промышленности, связи, информационных технологий, строительной, торгового сектора, транспорта, фармацевтики и медицинского оборудования, издательской и полиграфической промышленности, химической промышленности, агропромышленного комплекса, и других отраслей деятельности. Всем своим клиентам – юридическим лицам ОАО «ТрансКредитБанк»   предлагает полный спектр финансовых услуг, включая любые виды финансирования, комплекс расчетно-кассового обслуживания, дополнительные инвестиционные и другие возможности.     

Одним из стратегических приоритетов ОАО «ТрансКредитБанка»   является развитие в секторе обслуживания частных клиентов. По всем направлениям своей работы банк предлагает условия обслуживания в числе наиболее привлекательных на рынке и отличный сервис.     

Бизнес-результаты деятельности ОАО «ТрансКредитБанка», его финансовая устойчивость и стабильность высоко оцениваются ведущими международными рейтинговыми агентствами Fitch Ratings и Moody's. По данным авторитетных деловых изданий России ОАО «ТрансКредитБанк»  сегодня входит в ТОР-10 самых надежных российских банков, ТОП-25 крупнейших отечественных банков по размеру активов, а также является Банком №1 в торговом финансировании предприятий.

ОАО «ТрансКредитБанк» представлен 71-м офисом в 24 регионах России.  

Миссия  Банка - обеспечивать потребность  каждого клиента, в том числе  частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Банк  осуществляет следующие банковские операции:

• привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
• открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
• инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
• привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;
• выдает банковские гарантии;
• осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк  помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

• выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществляет операции с драгоценными  металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
• осуществляет лизинговые операции;
• оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

            Банк также вправе:

• осуществлять иные сделки в  соответствии с законодательством Российской Федерации.
• осуществлять обслуживание экспортно-импортных  операций клиентов с применением  различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.
• осуществлять валютный контроль за операциями клиентов - физических и юридических лиц. 
• вправе эмитировать и обслуживать  пластиковые карточки международных и российских платежных систем.
• осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.
• осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

 

      В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну. 

Стратегическая цель ОАО «ТрансКредитБанк»  - выйти на качественно  новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного банка. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности - работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.      

Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

• Внедрить  новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания.
• Усилить работу с корпоративными клиентами. Привлечь в Банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов. Увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств корпоративных клиентов в активах нетто до 45%.
• Опираясь на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры  активов и пассивов, внедрить современные  методы управления ими. Диверсифицировать ресурсную базу ОАО «ТрансКредитБанк», в том числе используя внешнее фондирование.
• Повысить  удельный вес непроцентных доходов  в структуре общих доходов ОАО «ТрансКредитБанк»  за счет развития услуг, предоставляемых клиентам. Обеспечить долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе не менее 15%.
• Достигнуть  роста капитала, позволяющего расширить  инвестиции ОАО«ТрансКредитБанк» в экономику  России. Обеспечить отношение прибыли  к капиталу не менее 20%.
• Внедрить  в ОАО «ТрансКредитБанк» полнофункциональную  систему управления рисками.
• Создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления Банком, основанную на экономических рычагах  управления и оптимальной системе распределения полномочий. Повысить управляемость ОАО «ТрансКредитБанк» путем расширения самостоятельности территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений.
• Оптимизировать  филиальную сеть ОАО «ТрансКредитБанк»  с учетом как  экономических, так и социальных факторов. 

 
 1.2. Организационно-правовая структура ОАО «ТрансКредитБанк»

Акционерный коммерческий банк “ ТрансКредитБанк ” (окрытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем “Банк”, является кредитной организацией, созданной решением Учредительного собрания акционеров (Протокол от 20 февраля 1993 года № 1). Прежнее фирменное полное наименование Банка -  АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “ ТрансКредитБанк ” (акционерное общество открытого типа). В соответствии с решением Общего собрания акционеров (Протокол от 17 июня 1996 года № 15) наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как открытое акционерное общество. Фирменное полное наименование Банка изменено в соответствии с решением Общего собрания акционеров (Протокол от 29 марта 2002 года № 34).      

   Полное  фирменное (полное официальное) наименование  Банка: Акционерный коммерческий банк «ТрансКредитБанк» (открытое акционерное общество). Сокращенное фирменное наименование Банка: АКБ «ТрансКредитБанк» (ОАО).  Банк  входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также настоящим Уставом. Акционерами ОАО «ТрансКредитБанк» могут быть юридические  и физические лица, в том числе  иностранные, в соответствии с законодательством  Российской Федерации. 

Банк  создается без ограничения срока  деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.      Банк  создается с целью получения  прибыли путем эффективного использования временно свободных денежных средств акционеров, обслуживаемых Банком клиентов, предприятий и организаций (включая иностранных инвесторов).

ОАО «ТрансКредитБанк» имеет исключительное право использования  своего фирменного (полного и сокращенного) наименования, как на русском, так  и на английском языке. Банк  имеет круглую печать со своим  полным фирменным наименованием на русском языке и указанием места нахождения, а также характера  деятельности. В печати Банка может быть также указано фирменное наименование Банка на английском языке.      

      В Уставе содержатся следующие сведения:

• наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адрес);
• перечень выполняемых им банковских операций;
• размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком;
• указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;
• данные об органах управления банка, порядке образования и функциях.