Анализ банка

 
 
 
Таким образом, годовой экономический  эффект от внедрения системы «Лин» равен 132281436  руб., что составляет 12% прибыли. Полученной Сберегательным банком в 2009 году . 
 
Далее необходимо рассчитать показатели рентабельности деятельности Сбербанка после внедрения системы «Лин» и сравнить их с аналогичными показателями до внедрения системы бережливого производства. 
 
Таблица – 17 Изменение показателей рентабельности деятельности Сбербанка в следствии внедрения системы «Лин»

 
 
 
Из таблицы видно, что применение Сбербанком России системы «Лин» незамедлительно приведёт к повышению рентабельности его деятельности.   
 
Таким образом, в результате проведённого анализа, мы можем с уверенностью утверждать, что внедрение такого рода изменений является резервом повышения прибыли и соответственно рентабельности деятельности Сберегательного банка. 
 
Подводя итоги главы необходимо сказать о том, Сбербанку для реализации поставленных целей необходимо искать несколько иные, новые для России пути повышения эффективности деятельности, которые лежат в плоскости изучения мировых тенденций развития банковского бизнеса.  
 
Одним из таких путей является внедрение в деятельность Сбербанка системы «Лин», главной особенностью которой является включение всех сотрудников компании в процесс бережливого производства. 
 
Применение такой системы позволит Банку увеличить прибыль банка на 132281436 рублей, а рентабельность в среднем на 1,3%.  
                                                 Заключение 
 
Для российских банков в современной экономической ситуации весьма актуальным становится вопрос разработки и применения эффективных методов анализа их финансового состояния, соответствующих условиям местного рынка. Экономический анализ деятельности банка включает: оценку состояния и результатов его деятельности на момент проведения исследования; сравнение с предыдущим периодом и сравнение с итогами работы других банков.  
 
Цель данного анализа — обобщение его результатов и подготовка рекомендаций для принятия управленческих решений, направленных на повышение эффективности работы банка.  
 
Основной информацией для проведения анализа финансового состояния того или иного банка является его финансовая отчетность.  
 
Помимо информационной базы огромное значение для анализа имеют основные направления исследования изучаемого объекта, приемы и методы, с помощью которых данный анализ осуществляется.  
 
Для обеспечения устойчивости банковской системы Центральный банк РФ издал Инструкцию № 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 18.06.2008 г., где установил ряд экономических нормативов, т.е. определенных коэффициентов с заданным уровнем.  
 
Вышеназванные экономические нормативы рассчитываются коммерческими банками на основе данных бухгалтерского баланса при помощи метода коэффициентов и служат для контроля над их деятельностью не только со стороны ЦБ РФ, но и для целей внутреннего аудита.  
 
Односторонность и ограниченное значение каждого из нормативов свидетельствуют о целесообразности использования их совокупности для оценки и регулирования ликвидности.  
 
На основе изложенных в дипломной работе методов была проведена оценка финансового состояния ОАО «Сбербанк России», которая показала, что ОАО «Сбербанк России» обладает достаточной финансовой устойчивостью и осуществляет сбалансированное управление активными и пассивными операциями по срокам, объемам привлечения и размещения денежных ресурсов, хотя и ведет агрессивную кредитную политику, но доля просроченных кредитов мала и показатели ликвидности банка находится в пределах требований Банка России. Банк строго придерживается выбранной стратегии деятельности и проводит сдержанную, но эффективную политику управления. Следование идеологии установления партнерских отношений с клиентами ОАО «Сбербанк России» на основе максимального удовлетворения их потребностей, расширения перечня предоставляемых видов операций и услуг и индивидуального подхода формирует на финансовом рынке имидж банка как многогранного экономически устойчивого профессионального кредитного учреждения.  
 
ОАО «Сбербанк России» является кредитным учреждением универсального типа по видам совершаемых операций (имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской и брокерской деятельности), региональным по территории деятельности, обслуживающим реальный сектор экономики по кругу клиентов.  
 
Проведенный анализ показал, что ОАО «Сбербанк России» может значительно активизировать свою деятельности без ущерба для финансовой устойчивости и значительно повысить доходы, поскольку обладает значительным потенциалом. Поиск путей повышения эффективности деятельности банка лежит в плоскости изучения мировых тенденций развития банковского бизнеса. Можно выделить следующие мировые тенденции: развитие традиционных и внедрение новых способов и приемов взаимодействия с клиентами и оказания им банковских услуг, использование современных информационных технологий и применение системы бережливого производства, наиболее приоритетной из них является последняя. 
 
Её главной особенностью является включение всех сотрудников компании в процесс бережливого производства. 
 
Применение такой системы позволит Банку увеличить прибыль на 132281436 рублей, а рентабельность в среднем на 1,3%.  
 
Такие изменения позволят банку в будущем перейти на качественно новый уровень предоставления банковских услуг и значительно повысить эффективность своей деятельности и свою конкурентоспособность не только на национальном рынке банковских услуг, но и на мировом. 
 
Список использованных источников 
 
1.        О банках и банковской деятельности : федеральный закон РФ от 2 декабря 1990г. №395-1 : по состоянию на 15 февраля 2010г. – ФЗ // Собрание законодательства. – 2010. 
 
2.       О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации : федеральный закон РФ  от 23декабря 2003г. №177 : по состоянию на 25ноября 2009г. // Собрание законодательств. – 2009. 
 
3.       Об акционерных обществах : федеральный закон  РФ  от  26  декабря 1995 г. N 208-ФЗ  : по состоянию на 3 июня 2009г. – ФЗ // Собрание законодательства. – 2009. 
 
4.       О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : федеральный закон РФ от 10 июля 2002 г. N 86 : по состоянию на 25 ноября 2009г. – ФЗ // Собрание законодательства. – 2009. 
 
5.       Об упорядочивании отдельных нормативных актов банка России :  указание Банка России  от 24 декабря 2004 г.  № 1537 // Вестник Банка России – 2009г. 
 
6.       Положение О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций : постановление Центрального Банка  от 10 февраля 2003 №215-П : по состоянию на 11 ноября 2009г.  // Вестник Банка России. – 2010. 
 
7.       Положение О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ : постановление Центрального Банка от 01 апреля 2003 №222-П : по состоянию на 26 августа 2009г. // Вестник Банка России. – 2009. 
 
8.       Положение О порядке формирования кредитными организациями резервов                           на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности : постановление Центрального Банка от 26 марта 2004 г. № 254-П : по состоянию на 16 июня 2008г. // Вестник Банка России. -  2008. 
 
9.       Политика в сфере управления и контроля за состоянием ликвидности : постановление Сберегательного Банка РФ  от 18 октября 2001г.  № 826  –  р. // Рос.Газета. – 2008. 
 
10.    Инструкция Об обязательных нормативах банков : указания Центрального Банка РФ от 16 января 2004 г. N 110 – И  : по состоянию на 26 июня 2009г. // Вестник Банка России. 
 
11.   Атажанов, Б.А. Финансовый анализ деятельности кредитных организаций / Б. А. Атажанов // Аудит и финансовый анализ. – 2007. - №3. – С. 54-78.  
 
12.   Белоглазова, Г.Н. Банковское дело : учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М. : Финансы и статистика, 2007. - 458 с. 
 
13.   Бородина, Н.В. Оценка и управление банковской ликвидностью / Н.В. Бородина  // Банки и деловой мир. - 2007. - №1. – С.25-30. 
 
14.   Гиляровская, Л.Т. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов : учеб. пособие для вузов / Л.Т. Гиляровская, С.Н. Паневина. – СПб. :  Питер, 2007. – 240 с.    
 
15.   Деньги. Кредит. Банки : Учебник для ВУЗов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др. – М. : ЮНИТИ, 2009. – 447 с.    
 
16.   Екушов, А.И. Анализ ликвидности и его применение при управлении активами и пассивами банка / А.И. Екушов // Управление в кредитной организации. – 2009. - №3. – С.23. 
 
17.   Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции : учебник / Е.Ф. Жукова. - М. : Вузовский учебник, 2009. - 528 с. 
 
18.   Жуков, Е.Ф. Банковский менеджмент : учебник для студентов вузов / Е.Ф. Жуков. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 303 с. 
 
19.   Киселева, И.А. Модели банковских рисков: учебное пособие / И.А. Киселева, Г.П. Шиваленко. – М. : КНОРУС, 2008. – 155 с.    
 
20.   Козлов,  А.А. Качество кредитной организации  / А.А.Козлов // Деньги и кредит. – 2008. - №11. – С. 9-17.   
 
21.   Кузницова, В.В. Банковское дело: учебник / В.В. Кузнецова, О.И. Ларина. - М. : КНОРУС, 2007. - 262 с. 
 
22.   Лаврушин, О.И. Банковский менеджмент : учебник / кол. авторов ; О.И. Лаврушин.  - М. : КНОРУС, 2010. - 560 с. 
 
23.   Лаврушин, О.И. Банковское дело : учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева.  - М. : КНОРУС, 2008. - 768 с.  
 
24.   Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования : учебник для вузов / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С. Л. Корниенко. - М. : КНОРУС, 2009. - 264 с. 
 
25.   Масленченков, Ю.С. Финансовый менеджмент банка : учеб. пособие для вузов / Масленченков Ю.С. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 399 с.  
 
26.   Никитина, Т.В. Банковский менеджмент: учеб. пособие для вузов / Т.В. Никитина. – СПб. : Питер, 2008. – 160 с.   
 
27.   Ольхова, Р.Г. Банковское управление в современном банке : учебник для вузов / Р.Г. Ольхова. - М. : Проспект, КНОРУС, 2009. - 304 с.  
 
28.   Самойлов, Е.В. Методика управления мгновенной ликвидностью коммерческого банка / Е.В. Самойлов // Управление в кредитной организации. – 2010. - №2. – С.35 – 38. 
 
29.   Симонов, В.В. Кредитная система и государственное регулирование / В.В. Симонов // Деньги и кредит.- 2008. - № 4.- С.23-35. 
 
30.   Сунцова, Н.В. Управление банковской ликвидностью в современных условиях / Н.В. Сунцова, А.В. Шалтаева // Вестник ААЭП : научный журнал. - Барнаул : изд-во ААЭП. - 2008. - Вып. 12. - Т. 2. - С. 85-87. 
 
31.   Финансовый менеджмент: теория и практика: учебник / Е.С. Стоянова, Т.Б. Крылова, И.Т. Балабанов, Е.В. Быкова, И.Г. Кукукина . –  М.: Перспектива, 2009. – 656 с.   
 
32.   www.sbrf.ru 
 
33.   www.cbr.ru 
 
  
Приложения 
 
 
Приложение А……………………………………………………………………..67 
 
Приложение Б……………………………………………………………………68 
 
Приложение В……………………………………………………………………69 
 
Приложение Г…………………………………………………………………....71 
 
Приложение Д……………………………………………………………………72 
 
Приложение Е……………………………………………………………………74 
 
Приложение Ж…………………………………………………………………..75 
 
Приложение И…………………………………………………………………....77  
 
Приложение К……………………………………………………………………79 
 
Приложение Л…………………………………………………………………....81 
 
Приложение М…………………………………………………………………...82 
 
Приложение Н……………………………………………………………………83 
 
Приложение П…………………………………………………………………...84 
 
Приложение Р……………………………………………………………………85 
 
Приложение С…………………………………………………………………...86 
 
 
                                
 
                                                                                           
                                                                                                   Приложение А 
 
Организационная структура Сберегательного банка 
 
Российской Федерации 
 
 
                                                                                                                                 Приложение Б 
 

 
                                                                                                                                                                                                                                                                             Приложение Р 
 
Показатели, характеризующие финансовое состояние ОАО « Сберегательный банк РФ» 
 
 за период с 01.01.2008-01.01.2010гг.