Отчет по практике в ОАО СКБ-Банк

 

 

Страхование:

• Обязательное страхование предмета залога по программе полное Каско. Выгодоприобретателем по договору страхования является Уралтрансбанк.

 

 

Необходимые документы:

• Анкета-Заявление;
• Паспорт гражданина РФ;
• Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (исключение, участник сделки – сотрудник предприятия, осуществляющего в рамках договора с банком перечисление суммы оплаты труда на счета банковских карт, открытых в ОАО «Уралтрансбанк»); справка о размере назначенной пенсии; справка по установленной форме – для военнослужащих.

Дополнительные документы

Порядок погашения кредита и процентов:

• Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита;
• Погашение процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно;
• Досрочное погашение кредита допускается со следующего дня после получения кредита (без штрафных санкций и дополнительных комиссий).

Реальная  затратность кредита 15%, т.к. отсутствует  комиссия

• Ипотека

Условия кредитования:

• Кредит предоставляется в рублях;
• Первоначальный взнос от 20% до 70% от стоимости квартиры;
• Сроки кредитования до 5 лет;
• Ставка по кредиту от 14% годовых;

Дополнительные условия

Требования  к заемщику/созаемщику/поручителю:

• Гражданство заемщика РФ;
• Возраст – от 25 лет (от 23 для Созаемщика), на момент окончания срока кредита возраст заемщика не должен превышать: для женщин - 55 лет, для мужчин - 60 лет;
• Регистрация в городах присутствия Уралтрансбанка и в 50 км от них;
• Стаж не менее 6 месяцев (при этом не учитывается смена места работы по причине реорганизации, перерегистрации работодателя и т.п., а также смена места работы внутри связанных компаний);
• Наличие совокупного трудового стажа не менее 1 года.

 

 

Обеспечение:

• Приобретаемый объект недвижимости – квартира.

 

 Реальная  затратность кредита 14%, т.к. отсутствует  комиссия.

3.3Вклады

• Вклад «Весенний марш»

- Валюта вклада  – рубли;

- Минимальная сумма вклада: 10 000 руб.;

- Срок вклада: 720 дней;

- Период капитализации  процентов: 90 дней;

- Возможность  изъятия капитализированных процентов  за последний расчетный период;

- В случае  досрочного расторжения договора, ранее выплаченные проценты сохраняются,  за период со дня последней  капитализации процентов по день  досрочного изъятия проценты  выплачиваются по ставке «До  востребования»;

- По окончанию  срока вклад перечисляется на счет «До востребования».

 

Процентные  ставки по вкладу:

Минимальная сумма, рубли	1-90 дней	91-720 дней
15 000	8,5%	1,0%
100 000	9,0%	1,0%

В случае возникновения  налогооблагаемого дохода от процентов, полученных по вкладам, Банк, удерживает с физического лица налог по ставке, установленной действующим налоговым законодательством РФ.

S=10000*(1+0,085* )*(1+0,01* )³=10285,59

10285,59=10000*(1+i)

1,028559=1+i

I =0,028559

I =2,9%

Реальная  доходность вклада 2,9%

• Вклад «Марафон 10»

- Минимальный  первоначальный взнос – 10 000 рублей;

- Срок вклада - 750 дней;

- Возможность  пополнения в течение 300 дней  со дня открытия, в любой сумме;

- Выплата процентов  по окончании срока действия  договора;

- По окончанию  срока вклад перечисляется на  счет «До востребования»;

- В случае досрочного расторжения вклада проценты выплачиваются по шкале процентных ставок в зависимости от срока нахождения средств во вкладе;

- Вкладчик становится  участником Бонусной программы «Свой клиент».

 

Шкала процентных ставок при расторжении договора:

рубли	до 35 дней	36-65 дней	66-95 дней	96-185 дней	186-365 дней	366-585 дней	586-749 дней	750 дней
от 10 000	0,1%	4,0%	5,0%	6,0%	6,5%	7,0%	7,5%	10%

В случае возникновения  налогооблагаемого дохода от процентов, полученных по вкладам, Банк, удерживает с физического лица налог по ставке, установленной действующим налоговым законодательством РФ.

S=10000*(1+0,001* )+0,04* +0,05* +0,06* +0,065* )= 10538,1

10538,1=10000(1+i)

1,05381 = 1+i

I= 0,053 = 5,3%

Реальная доходность вклада 5,3%

• Вклад «Фаворит»

- Валюта вклада  – рубли;

- Минимальный  первоначальный взнос (неснижаемый  остаток):  – 10 000 руб., 50 000 руб.;

- Выплата процентов  осуществляется ежемесячно путем  причисления (капитализации) процентов  ко вкладу   или их перечисления на другой счет, открытый в ОАО «Уралтрансбанк»;

- Возможность  пополнения в любой сумме в  течение всего срока договора  через кассы и банкоматы Банка,  Интернет-Банк;

- Возможность  изъятия части вклада до неснижаемого  остатка;

- При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются по ставке «До востребования» (0,1 % годовых);

- Автоматическая  пролонгация;

- Вкладчик становится  участником Бонусной программы «Свой клиент».

 

Процентные  ставки по вкладу:

Неснижаемый остаток, рубли	390 дней	730 дней
10 000	5,5%	6,0%
50 000	6,0%	6,5%

В случае возникновения  налогооблагаемого дохода от процентов, полученных по вкладам, Банк, удерживает с физического лица налог по ставке, установленной действующим налоговым законодательством РФ. 

S= 10000*(1+*i)¹²*(1+i* )=10606,35

10606,35=10000*(1+i)

1,0606= 1+i

I=0,060

I =6%

Реальная  доходность вклада 6%

• Вклад «Марафон»

- Минимальный  первоначальный взнос – 300 долларов США или ЕВРО;

- Срок вклада - 750 дней;

- Возможность пополнения в любой сумме в течение всего срока договора через кассы, банкоматы Банка и Интернет-Банк;

- Выплата процентов  по окончании срока действия  договора;

- По окончанию  срока вклад перечисляется на  счет «До востребования»;

- В случае  досрочного расторжения вклада проценты выплачиваются по шкале процентных ставок в зависимости от срока нахождения средств во вкладе;

- Вкладчик становится  участником ,бонусной программы «Свой клиент».

 

Шкала процентных ставок при расторжении договора:

доллары/евро	до 35 дней	36-65 дней	66-95 дней	96-185 дней	186-365 дней	366-585 дней	586-750 дней
от 300	0,1%	0,5%	1,0%	2,0%	2,5%	3%	3,5%

В случае возникновения  налогооблагаемого дохода от процентов, полученных по вкладам, Банк, удерживает с физического лица налог по ставке, установленной действующим налоговым законодательством РФ.

S=300$*(1+0,001* +0,005* +0,01* +0,02* +0,025* )=300$*1,0201=306,03$

306,03$=300*(1+i)

1,0201=1+i

I=0,020

I = 2%

Реальная  доходность вклада 2%

• Вклад «До востребования»

- Минимальный  взнос — не ограничен;

- Возможность  пополнения без ограничения по  сумме и периоду пополнения;

- Ежемесячное  причисление процентов ко вкладу  в последний рабочий день месяца;

- Вклад осуществляется  в рублях, евро и долларах США;

- Действующая  процентная ставка — 0,1% годовых.

Реальная  доходность вклада 0,1%

3.4.Расчет коэффициента  процентной  маржи

Кредитной организации: Открытое акционерное  общество «УралТрансбанк».

Процентные  доходы – 436418

Процентные  расходы – 300465

Активы, приносящие доход:

Чистая ссудная  задолженность – 12826660

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы имеющиеся в наличии для  продажи – 250738

Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваются по справедливой стоимости через прибыль или убыток – 0

Инвестиции  в дочерние и зависимые организации - 250

Прочие  активы – 542241

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В ходе работы мы проанализировали три банка города Екатеринбурга: ОАО СКБ-Банк (Открытое акционерное общество Банк Содействия Коммерции и Бизнесу), ОАО УБРиР (Открытое акционерное общество Уральский Банк Реконструкции и Развития), ОАО УралТрансбанк (Открытое акционерное общество Уральский Транспортный Банк).

• Характеристика степени надежности и рентабельности банка.

На наш взгляд, самым надежным банком из перечисленных выше является УБРиР, потому что он предоставляет самые выгодные и надежные условия.

• Предпочтительность вложения средств.

В ходе исследования мы выяснили, что самый высокий  процент по вкладам приходится на УБРиР (Вклад «Доходный» 10,42%). Самый низкий процент по кредитам тоже приходится на УБРиР («Кредит с обеспечением» 14,99%).

Среди простых  кредитов мы рассмотрели автокредиты  и ипотеку. Самые рентабельные условия  по ипотечным кредитам снова предоставляет  УБРиР (1 год - 9,9%; 2 год - 11,9%; 3 год - 11,9%), а УралТрансбанк предлагает самые низкие проценты по автокредитованию (15%).

Таким образом, банком, который предоставляет наименее привлекательные условия, становится СКБ банк, так как в нем предоставляются  самые низкие проценты по вкладам (вклад «Счастливая монета» 8,6%) и самые высокие по ипотеке (15%) и кредитам («Кредит другу» 30%).

Список используемых источников.

1.  www.bankinform.ru.

2. www.sbrf.ru

3.  www.ubrr.ru

4. www.skbbank.ru

5. информация  из отделений банков

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ.

 

• Итоги деятельности ОАО «СКБ-банк» на 01.05.2012

Показатели (в тыс.руб.)	01.05.2012
Активы нетто	109 824 066
в т.ч. кредитный портфель (без МБК)	83 968 070
Привлеченные средства	98 837 705
в т.ч. средства физических лиц	48 876 203
Акционерный капитал	2 124 895
Собственные средства	12 423 446

 

 

Показатели (в тыс.руб.)	01.04.2012
Прибыль	802 527
Чистая прибыль	790 451

 
архив

• Выполнение обязательных нормативов на 01.05.2012

Нормативы	Предельное  значение	01.05.2012
«Норматив достаточности собственных  средств (капитал)» (Н1)	min 10	12,4
«Норматив мгновенной ликвидности» (Н2)	min 15	37,4
«Норматив текущей ликвидности» (Н3)	min 50	74,6
«Норматив долгосрочной ликвидности» (Н4)	max 120	81,6
«Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков» (Н6)	max 25	14,1
«Максимальный размер крупных кредитных рисков» (Н7)	max 800	52,6
«Совокупная величина кредитных рисков на акционеров (участников) банка» (Н 9.1)	max 50	2,9
«Совокупная величина кредитов, займов, предоставленных своим инсайдерам, а также гарантий и поручительств, выданных в их пользу» (Н10.1)	max 3	1,5
«Норматив использования собственных  средств (капитала) для приобретения долей (акций) других юридических лиц» (Н12)	max 25	0