Отчет по практике в ОАО СКБ-Банк
Отчет по практике, 05 Февраля 2013, автор: пользователь скрыл имя
Краткое описание
Целью проведения самостоятельной части учебной практики является сравнение кредитной и депозитной политики, определение уровня рентабельности и надежности трёх банков: ОАО СКБ-Банка (Открытое акционерное общество Банк Содействия Коммерции и Бизнесу), ОАО УБРиРа (Открытое акционерное общество Уральский Банк Реконструкции и Развития), ОАО УралТрансбанка (Открытое акционерное общество Уральский Транспортный Банк).
Задачами нашей работы являются расчеты: реальной доходности вкладов, затратности кредитов (c учетом дополнительных комиссий), уровня процентной маржи, определение оценки иных условий банков.
Вложенные файлы: 1 файл
praktika.doc
— 385.50 Кб (Скачать файл)121 000 обыкновенных
именных акций номинальной
Валюта баланса – 62964656
Собственные средства – 4774266
УБРиР предлагает широкий спектр услуг частным и корпоративным клиентам. Кредиты без залога и поручителей, кредиты с обеспечением, вклады, дистанционное банковское обслуживание, банковские карты, денежные переводы, валютно-обменные операции.
Различные финансовые инструменты для бизнеса: рассчетно-кассовое обслуживание, Интернет-банк, кредиты для бизнеса, овердрафты и лизинг, депозиты, корпоративные карты, зарплатные проекты.
2.2. Кредитование
Автокредит программа"Стандарт"
срок кредита 12 месяцев
ставка (% годовых) 14,5%
сумма кредита от 100 000 рублей
единовременная комиссия 5 000 рублей
дополнительные комиссии Кредит предоставляется по банковской карте. Комиссия за открытие и обслуживание карточного счета – 400 рублей. обязательный первоначальный взнос: от 10% от стоимости транспортного средства согласно договору купли-продажи
обеспечение: залог приобретаемого транспортного средства;
поручительство: супруга (и). Поручительство супруга (и) обязательно в случае, если его/ее доход учитывается при расчете лимита кредитования.
документы, предоставляемые заявителем
-паспорт гражданина РФ;
-документ, подтверждающий доходы заявителя за последние 6 месяцев: справка по форме 2-НДФЛ (налоговая декларация в т.ч. по форме 3-НДФЛ – для заявителей, являющихся предпринимателями без образования юридического лица) или по форме банка (датируемая не ранее десяти рабочих дней, предшествующих дате заполнения анкеты)[2];
-документы по
приобретаемому транспортному
-договор страхования (страховой полис) и квитанция об оплате полной страховой премии за первый год страхования (предоставляется при положительном решении о предоставлении кредита);
-для граждан,
занимающихся
-документы,
предоставляемые поручителем
-Документ, подтверждающий
доходы поручителя за
требования к заявителю/поручителю
-гражданство – РФ;
-возраст: не моложе 21 года на дату оформления кредитного соглашения и не старше 60 лет к дате окончания кредитного соглашения;
-наличие постоянного места работы;
-наличие трудового
стажа на последнем месте
-заявитель,
являющийся предпринимателем
-ежемесячный доход заявителя (поручителя) не менее 15 000 рублей;
-обязательно наличие у заявителя стационарного домашнего и/или рабочего телефона;
-заявитель обязан
предоставить свое согласие на
получение банком кредитных
-заявитель-залогодатель
должен являться собственником
приобретаемого транспортного
-заявитель должен
иметь адрес постоянной
по каждому из действующих кредитов (без учета обязательств, где заявитель выступает в качестве поручителя) погашено не менее 6 (шести) обязательных ежемесячных платежей (включительно).
страхование приобретаемого транспортного средства от риска угона, ущерба (АВТОКАСКО) в аккредитованных страховых компаниях. Если клиент оплатил более 50% стоимости транспортного средства – страхование не требуется.
срок рассмотрения заявки:2 дня
порядок погашения задолженности по кредиту: Первый платеж включает только проценты за первый период, определенный кредитным соглашением, а также комиссии по данному кредитному продукту. Начиная со второго платежа, задолженность погашается ежемесячно равными платежами в день погашения, установленный кредитным соглашением.
14,5%+ 18,72%
Реальная затратность кредита 18,72%
Кредит «Минутное дело»
сумма кредита |
от 5 000 до 150 000 рублей |
срок кредита |
6, 9, 12, 18, 24 и 36 месяцев |
документы, необходимые для предъявления в банк |
Паспорт гражданина РФ |
требования к заявителю |
Возраст: Не моложе
21 года на дату заключения кредитного соглашения и не старше
65 лет на дату окончания срока действия
кредитного соглашения.2 Постоянная регистрация (прописка) в одном из населенных пунктов, определенных требованиями банка. Наличие стационарного телефона (домашнего и/или рабочего). Согласие на
получение банком кредитных отчетов из
бюро кредитных историй. |
время оформления |
От 15 минут |
порядок погашения задолженности по кредиту |
Ежемесячно
равными платежами в день погашения,
установленный кредитным |
досрочное погашение |
Комиссия за досрочное погашение не предусмотрена. Для отделений банка, расположенных в торговых центрах в городах: Аксай, Астрахань, Барнаул, Волгоград, Волжский, Иркутск, Казань, Кемерово, Красноярск, Курган, Курск, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новокузнецк, Омск, Ростов-на-Дону, Самара, Тольятти, Томск, Тюмень, Ульяновск, Энгельс, Ярославль, Алтайском крае, Нижегородской области – досрочное погашение производится только в День погашения, установленный кредитным соглашением. Для прочих отделений
– досрочное погашение |
Ставка (годовая): от 35% до 80% (зависит от оценки кредитоспособности заемщика)1.
Кредит предоставляется по банковской карте. За выдачу наличных предусмотрены следующие комиссии:
- комиссия в банкоматах и кассах сторонних банков – 0,8% от суммы операции, но не менее 120 рублей.
35%+ =35,53%
Реальная затратность кредита 35,53%
Кредит «Открытый».
|
от 20 000 до 1 000 000 рублей |
срок кредита |
12, 36, 60 и 84 месяца |
обеспечение |
В случае если доход супруга/супруги учитывается при расчете лимита кредитования, обязательно его/ее поручительство. В ином случае – обеспечение не требуется. |
документы, необходимые для предъявления в банк |
Для заявителя:
Для поручителя:
|
требования к заявителю/ поручителю |
Возраст: Не моложе
21 года на дату заключения кредитного
соглашения и не старше 65 лет на дату
окончания срока действия кредитного
соглашения. Стаж на последнем
месте работы: более 3 месяцев (опыт
предпринимательской Ежемесячный подтвержденный документально доход: не менее 6 000 рублей (при сумме кредита от 20 000 руб. до 600 000 руб.) и не менее 15 000 руб. (при сумме кредита от 601 000 до 1 000 000 руб.). Постоянная регистрация (прописка) в одном из населенных пунктов, определенных требованиями банка. Наличие стационарного телефона (домашнего и/или рабочего). Регистрация в налоговых органах по месту регистрации (прописки) для предпринимателей без образования юридического лица. Для заявителя обязательно согласие на получение банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй. |
срок рассмотрения заявки |
2 дня |
порядок погашения задолженности по кредиту |
Ежемесячно
равными платежами в день погашения,
установленный кредитным |
досрочное погашение |
Комиссия за досрочное погашение не предусмотрена. Досрочное погашение производится путем резервирования денежных средств в любой день через банкоматы ОАО «УБРиР» или систему «Телебанк» с использованием функции «Досрочное гашение кредита». В день погашения банк в бесспорном порядке списывает с карточного счета заемщика зарезервированные денежные средства в счет частичного или полного досрочного погашения задолженности по кредиту. |
Ставка (годовая): от 14,99% до 30,99% (зависит от оценки кредитоспособности заемщика).
Реальная затратность кредита 14,99%, т.к. отсутствует комиссия.
Кредит с обеспечением.
сумма кредита |
от 250 000 рублей |
срок кредита |
12, 36, 60 и 120 месяцев |
документы, необходимые для предъявления в банк |
Для заявителя/поручителя:
Для залогодателя:
|
обеспечение |
Основное обеспечение: Залог недвижимого имущества и/или залог транспортного средства. Дополнительное обеспечение:
Обеспечение должно на 100% покрывать сумму кредита, при этом допускается предоставление в залог:
Залогодателем может выступать третье лицо. |
требования к заявителю/ поручителю |
Возраст: не моложе
21 года на дату оформления кредитного
соглашения и не старше 65 лет к
дате окончания кредитного соглашения. Стаж на последнем месте работы: более 3 месяцев (опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев). Ежемесячный подтвержденный документально доход: не менее 10 000 рублей при оформлении кредита под залог транспортного средства; не менее 20 000 рублей для заявителя и 10 000 рублей для поручителя при оформлении кредита под залог недвижимого имущества. Постоянная регистрация (прописка) в одном из населенных пунктов, определенных требованиями банка. Наличие стационарного телефона (домашнего и/или рабочего). Регистрация в налоговых органах по месту регистрации (прописки) для предпринимателей без образования юридического лица. Для заявителя обязательно согласие на получение банком кредитных отчетов из бюро кредитных историй. |
требования к залогодателю |
Возраст: не моложе
21 года на дату оформления кредитного
соглашения и не старше 65 лет к дате окончания
кредитного соглашения. |
срок рассмотрения заявки |
5 дней |
порядок погашения задолженности по кредиту |
Первый платеж предусматривает уплату только начисленных процентов за первый процентный период, определенный кредитным соглашением. Начиная со второго платежа, задолженность по кредиту погашается ежемесячно равными платежами в день погашения, установленный кредитным соглашением. При наступлении дня погашения, установленного кредитным соглашением, банк в бесспорном порядке списывает с карточного счета заемщика находящиеся на нем денежные средства в счет уплаты ежемесячного платежа по погашению задолженности по кредиту. Пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование денежными средствами: 45% (годовых). |
досрочное погашение |
Комиссия за
досрочное погашение не предусмотрена.
Досрочное погашение |
Ставка (годовая), действующая при оформлении в залог недвижимого имущества либо одновременного оформления в залог недвижимого имущества и транспортного средства: 12% на все сроки кредитования.
Ставки (годовые), действующие при оформлении в залог транспортного средства: 12 месяцев – 12,99%, 36 месяцев – 14,99%, 60 месяцев – 17,99%.
Кредит предоставляется по банковской карте. За выдачу наличных в банкоматах и кассах сторонних банков взимается комиссия – 0,8% от суммы операции, но не менее 120 рублей.
Реальная затратность кредита 14,99%, т.к. отсутствует комиссия.
Ипотека.
Основные преимущества программы кредитования в ОАО «УБРиР»:
- процентные ставки от 9,9% годовых;
- минимальный пакет документов;
- длительный срок кредитования;
- надежные застройщики – партнёры банка;
- возможность приобретения жилья как по договору долевого участия в строительстве, так и путем участия в жилищно-строительных кооперативах;
- отсутствие залога или поручительства до момента завершения строительства квартиры и оформления права собственности;
- срок действия положительного решения – 1 месяц.
Условия:
- Кредиты физическим лицам на приобретение квартир в строящихся домах предоставляются в отделениях ОАО «УБРиР», расположенных в Екатеринбурге по адресам: ул. Сакко и Ванцетти, 67 и ул. Малышева, 53.
- Кредит предоставляется на приобретение квартир в строящихся домах (ЖСК «Премьер»).
- Срок кредита: 180 месяцев.
- Сумма кредита: от 100 000 рублей (но не более 90% от стоимости квартиры).
- Первоначальный взнос: от 10% от стоимости жилья.
- Процентные ставки (годовые): в первый год действия кредитного договора – 9,9%; начиная со второго года действия кредитного договора – 11,9%.
- Единовременная комиссия: не взимается.
Обеспечение до государственной регистрации права собственности:
- Основное:
- залог имущественных прав по договору инвестирования;
- страхование от рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности заемщика/созаемщика(-ов) в одной из аккредитованных банком страховых компаний.
- Дополнительное:
- супруг(-а) всегда выступает созаемщиком, либо между супругами заключается брачный договор (если заемщик состоит в зарегистрированном браке);
- созаемщиком может быть только лицо, находящееся с заемщиком в официальном браке, а также близкие родственники (родители, дети, родные и сводные братья/сестры);
- максимальное количество созаемщиков не должно превышать 3-х человек;
- максимальное количество лиц, доход которых учитывается при проведении анализа платежеспособности, не должно превышать 4-х человек.