Отчет о практике в Операционном офисе «Иркутский» Филиале «Новосибирском» ОАО «Альфа–банк»

— содействие при подготовке документов, необходимых для регистрации облигационного займа;

— проведение презентаций для участников рынка перед началом размещения;

— исполнение функций платежного агента по выпуску;

— исполнение цикличного выкупа (оферты);

— обеспечение аналитической поддержки вторичного рынка;

— поддержание двусторонних котировок по облигациям на вторичном рынке.

• Услуги на рынке ценных бумаг с фиксированным доходом

Альфа-Банк является одним из наиболее активных игроков на рынке облигаций и продуктов, ориентированных на инвестирование и хеджирование процентного и валютного риска [12].

• Операции на международном валютном рынке (Foreign Exchange)

Альфа-Банк активно проводит операции на международном валютном рынке Forex и является одним из крупнейших операторов для банков стран СНГ и Балтии, юридических и физических лиц — резидентов и нерезидентов РФ [13].

Основными направлениями работы Альфа-Банка на этом рынке являются следующие:

— Конверсионные операции для клиентов — юридических лиц.

 Исполнение клиентских  поручений на конвертацию одной  валюты в другую, по предложенному  банком курсу. Специалисты Альфа-Банка  оказывают содействие в выборе стратегии по хеджированию валютных рисков, присущих экспортно-импортным сделкам.

— Арбитражные операции на межбанковском валютном рынке.

 Предоставление текущих  рыночных котировок банкам всех  стран мира. Работа с банками  проводится на основе установленных  друг на друга кредитных линий, либо на условиях полного закрытия позиции и осуществления взаимозачета (неттинга) на дату валютирования. Размер максимальной позиции по каждому из банков ограничен плечом в 1:100 от действующего лимита.

—Арбитражные операции для банков, юридических (нерезидентов) и физических лиц на условиях Margin Trading.

Margin Trading — условия проведения арбитражных операций, осуществляемых на сумму позиции, превышающую в несколько раз размер (до 1:100) торгового счета клиента, с обязательным закрытием позиции клиента на дату валютирования. При этом возможная прибыль по арбитражу на дату валютирования в контрвалюте должна быть начислена (либо списан убыток) с торгового счета клиента. Для заключения арбитражных сделок Альфа-Банк предоставляет этой категории клиентов интернет-брокер Alfa FX с текущими котировками основных валют в режиме онлайн.

• Депозитарные услуги

Депозитарное обслуживание является одной из наиболее динамично развивающихся сфер деятельности Альфа-Банка [13].

Депозитарий предлагает свои услуги всем желающим физическим и юридическим лицам, резидентам и нерезидентам.

Услуги депозитария Альфа-Банка:

— открытие и ведение счетов депо клиентов;

— хранение и учет всех видов ценных бумаг, включая акции, облигации, паи, векселя, международных финансовых инструментов (еврооблигации);

— консультирование и проведение комплексных структурированных операций с ценными бумагами;

— перерегистрация прав собственности на ценные бумаги, в том числе при выполнении определенного условия;

— оформление и учет залоговых операций с ценными бумагами депонентов;

— предоставление информации об эмитенте;

— помощь депонентам в реализации прав, закрепленных за ними как за владельцами ценных бумаг;

— консультационная поддержка при проведении операций по счетам депо;

— выполнение функций платежного агента:

— хранение ценных бумаг на основании договоров ответственного хранения;

— проведение экспертизы ценных бумаг;

— и другие услуги.

Депозитарий Альфа-Банка имеет корреспондентские отношения со всеми крупными расчетными и уполномоченными депозитариями, в том числе: НКО ЗАО НРД, ЗАО «ДКК», ОАО «Внешторгбанк», Внешэкономбанк, КБ «Ситибанк Т/О», «ИНГ Банк (Евразия) ЗАО», Euroclear Bank S. A./N.V. и др. Разветвленная сеть корреспондентских счетов позволяет клиентам депозитария осуществлять операции практически с любыми инструментами фондового рынка.

Для удобства работы клиентам доступны следующие способы обмена документов с Депозитарием:

— в бумажном виде с оригинальными подписями и печатями;

— по факсу (поручения на зачисление ценных бумаг и предоставление выписок) с последующим предоставлением оригинала;

— по системам S.W.I.F.T. и TELEX.

• Прямые инвестиции

Alfa Capital Partners — это инвестиционная компания, специализирующаяся на вложении средств в акционерный капитал динамично развивающихся предприятий России, Украины и других стран СНГ [14].

Alfa Capital Partners предоставляет инвестиционный капитал и управленческую поддержку частным компаниям, способствуя их росту. Alfa Capital Partners уделяет особое внимание партнерству с лидерами рынка и стремится играть активную роль в их развитии путем предоставления стратегических и финансовых ресурсов без оказания влияния на операционную деятельность.

При осуществлении активных операций банк осуществляет вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы. Осуществляя же пассивные операции банк выпускает векселя, облигации и банковские акцепты [15].

 

5. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ «АЛЬФА-БАНКА»

Среди посреднических операций банк предлагает корпоративным клиентам, а так же малому и среднему бизнесу одни из самых распространенных услуг — факторинг и лизинг.

Компании, которые в силу специфики своего бизнеса регулярно осуществляют поставки на условиях отсрочки платежа, часто сталкиваются с проблемой наличия значительной дебиторской задолженности со стороны покупателей. Подобная ситуация особенно характерна для компаний-поставщиков, работающих с крупными покупателями, такими как розничные сети федерального уровня или крупные оптовые компании [16].

В этом случае поставщик вынужден отвлекать из оборота значительные средства, теряя возможность быстро наращивать объемы продаж и развивать свой бизнес. Кроме того, поставщик вынужден самостоятельно контролировать дебиторскую задолженность и отслеживать платежи, осуществленные за поставки. Оптимальным решением подобных проблем является факторинг [16].

Факторинг — это целый комплекс услуг, который включает в себя не только финансирование поставщика (в обмен на уступку денежного требования по договору поставки), но также контроль состояния задолженности покупателя по поставкам, напоминание дебиторам о наступлении сроков оплаты, проведение сверок с дебиторами, предоставление поставщику информации о текущем состоянии дебиторской задолженности, а также ведение аналитики по истории и текущим операциям [16].

Факторинг в Альфа-Банке позволит клиенту:

— получить финансирование до 90% от суммы поставок против документов подтверждающих факт отгрузки;

— получить финансирование без залога;

— обеспечить долгосрочное пополнение оборотных средств;

— увеличить финансирование по мере роста объема продаж;

— удобно планировать денежные потоки;

— эффективно контролировать и управлять дебиторской задолженностью (оплату контролируете не только вы, но и персональный менеджер банка).

Банк предлагает различные продукты лизинга для малого и среднего бизнеса –  лизинг транспорта, лизинг спецтехники, лизинг оборудования, лизинг недвижимости, включая возвратный лизинг и рефинансирование действующих лизинговых портфелей на более выгодных условиях [17].

Лизинг имеет ряд преимуществ при выборе варианта финансирования:

— Лизинг не требует дополнительного залога, поскольку предмет лизинга сам является обеспечением договора.

— Снижение налога на прибыль и на имущество. Лизинговые платежи в полном объеме относятся на себестоимость, поэтому налогооблагаемая база по налогу на прибыль уменьшается. За счет ускоренной амортизации также происходит экономия на налоге на имущество.

6. ОПЕРАЦИИ «АЛЬФА-БАНКА» С ДРАГОЦЕННЫМИ МЕТАЛЛАМИ

Клиентам физическим лицам банк предлагает операции с драгоценными металлами.

Покупка драгоценных металлов с зачислением на обезличенный металлический счет (далее — ОМС) — один из самых простых и удобных вариантов инвестиций в драгоценные металлы, поскольку [18]:

— покупка и продажа драгоценных металлов в обезличенном виде не облагается НДС;

— цена покупки/продажи обезличенных драгоценных металлов максимально приближена к текущей мировой цене драгоценных металлов (в отличие от цены слитков и монет из драгоценных металлов, стоимость которых учитывает расходы по изготовлению, транспортировке, страхованию и т. п.).

— есть возможность получения дохода от изменения рыночной стоимости драгоценных металлов, размещенных на ОМС;

— не нужно заботиться о бережном хранении драгоценного металла;

— информация об остатке металла на ОМС доступна в Интернет-банке «Альфа-Клик».

Особенности открытия ОМС в Альфа-Банке:

— Счета открываются в золоте, серебре, платине и палладии.

— Для одной операции покупки или продажи драгоценного металла минимальная сумма операции ограничена в следующем размере:

— золото: 1 грамм

— серебро: 100 грамм

— платина: 1 грамм

— палладий: 1 грамм

— Альфа-Банк не осуществляет прием слитков драгоценных металлов для зачисления на ОМС, также не осуществляется выдача металлов с ОМС в виде слитков [18].

7. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА

Каждый отдел любой организации – это обособленный мир, живущий по своим законам и порядкам, придерживающийся определенных принципов и схем работы. Безусловно, для успешной деятельности организации в целом нужны слаженные действия всех ее подразделений.

Применительно к кредитным организациям сразу несколько отделов определяют работу всех остальных. Это подразделения расчетно-кассового обслуживания, валютных операций, ценных бумаг, пластиковых карт и, конечно же, кредитования. От них зависит экономическое положение банка, его позиция на финансовом рынке, способность выполнять показатели бизнес-плана и многое другое. Поэтому работа каждого из этих подразделений должна быть продумана и выстроена наилучшим образом.

Операционный отдел

Операционист, бухгалтер, специалист - обычно так звучат должности, работающих в этом отделе банковских работников. Отдел занимается непосредственно прямым обслуживанием клиентов:

• физических лиц;

• юридических лиц.

Соответственно, в работе данного отдела имеется два направления: обслуживание физических лиц и обслуживание юридических лиц.

Работа операциониста (бухгалтера, специалиста) по обслуживанию физических лиц состоит в следующем:

-оформление и выдача  вкладов населения; начисление процентов по вкладам; прием и выдача денежных переводов; открытие текущих счетов физическим лицам; работа с банковскими картами; оформление различных платежей и иных операций, проводимых данным банком с физическими лицами.

Работа операциониста (бухгалтера, специалиста) по обслуживанию юридических лиц состоит в следующем:

-прием и проверка расчетных  документов клиентов юридических  лиц и проведение операций  по их счетам, открытых в банке; прием от предприятий и организаций денежных чеков на выдачу наличности и объявлений на взнос наличных; операции по корпоративным пластиковым картам и прочие операций, которые связаны с банковскими счетами юридических лиц.

Кроме того сотрудники данного отдела осуществляют подготовку и отправку всех платежей, совершенных клиентами банка в течение всего операционного дня, готовят ответы на запросы многочисленных контролирующих органов, касающихся операций по счетам клиентов, а также исполняют распоряжения профильных подразделений банка к расчетным и текущим счетам клиентов.

Отдел кассовых операций

Отдел кассовых операций производит кассовое обслуживание клиентов, проще говоря, принимает и выдает наличные деньги. Сотрудники, работающие здесь – кассиры, кассовые работники должны иметь навыки работы с наличными денежными средствами. Работа в банке в отделе кассовых операций также строго регламентирована.

Помимо функций выдачи и приема наличных денег, на кассира может быть возложено исполнение некоторых функций бухгалтера, т.е. кассир может не только принимать и выдавать денежные средства, но и оформлять документы на их прием/выдачу.

Помимо наличных денежных средств кассовые работники осуществляют прием, хранение и выдачу других ценностей: драгоценных металлов, монет, бланков, ценностей клиентов в индивидуальных банковских сейфах и т. д.

Кредитный отдел

Работа в банке в кредитном отделе это не просто выдача кредитов, а сложный процесс, который состоит из нескольких этапов. Каждый этап сопровождает экономист кредитного отдела  или кредитный эксперт.

1. Переговоры с потенциальным  клиентом, оценка его кредитоспособности и платежеспособности.

На данном этапе экономист кредитного отдела оценивает возможность потенциального клиента погасить запрашиваемый кредит, оценивает риски банка, связанные с данным клиентом. Делается это на основе финансовой отчетности клиента и требует опыта и хорошего знания анализа финансового положения юридических и физических лиц.

2. Оформление документов  на выдачу кредита и непосредственно подготовка в операционный отдел распоряжений о зачислении (выдаче) клиенту кредитных денежных средств. Как правило, каждый банк имеет типовые договора на выдачу кредитов, договора залогов и договора поручительства. Здесь главная задача правильно занести в договор данные клиента и данные о его кредите.