Отчет о практике в Операционном офисе «Иркутский» Филиале «Новосибирском» ОАО «Альфа–банк»

Министерство образования и науки Российской Федерации

Байкальский государственный университет экономики и права

Финансово–экономического факультета

Кафедра Банковского дела и ценных бумаг

 

 

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ

о прохождении производственной  практики

в Операционном офисе «Иркутский» Филиале «Новосибирском» ОАО «Альфа–банк»

 

 

 

 

 

 

Студент	Заляускас Янина Владиславовна Ф-09-4
Руководитель практикой от предприятия	Нестерова Ольга Анатольевна
	Начальник отдела текущих операций и расчетов ОО «Иркутский»
	М.П.
Руководитель практикой от кафедры	Бубнова Юлия Борисовна, к.э.н., доцент

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Иркутск, 2014

СОДЕРЖАНИЕ:

 

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «АЛЬФА–БАНК»…………...………....3
2. ОПЕРАЦИИ ПО ФОРМИРОВАНИЮ РЕСУРСНОЙ БАЗЫ ОАО

«АЛЬФА-БАНКА»…………………………………………………………….....6

3.  КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ  ОАО «АЛЬФА-БАНКА»………………….........17

4. ОПЕРАЦИИ ОАО «АЛЬФА-БАНКА» С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ….........20
5. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ ОАО «АЛЬФА-БАНКА»……………....24
6. ОПЕРАЦИИ ОАО «АЛЬФА-БАНКА» С ДРАГОЦЕННЫМИ

МЕТАЛЛАМИ…………...........................................................................................25

7. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА ОТДЕЛОВ «АЛЬФА-БАНКА».........26

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………………………….......33

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ОТКРЫТИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЯ

ТЕКУЩЕГО СЧЕТА В ОАО «АЛЬФА-БАНК»………………………………….34

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ОТКРЫТИЯ И СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТУ «МОЙ СЕЙФ»/СЧЕТУ «ЦЕННОЕ ВРЕМЯ» В ОАО «АЛЬФА-БАНК»……………………………………………………….………..…38

ПРИЛОЖЕНИЕ 3.ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ОТКРЫТИЯ И СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТУ «МОЙ СЕЙФ НТ»/СЧЕТУ «УЛЁТНЫЙ»/ СЧЕТУ«АЭРОПЛАН»/ СЧЕТУ «БЛИЦ-ДОХОД» В ОАО «АЛЬФА-БАНК»…….………………………………………………………………..……….41

ПРИЛОЖЕНИЕ 4. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПО ВЫПУСКУ, ОБСЛУЖИВАНИЮ И ИСПОЛЬЗОВАНИЮ КАРТ………………………………………………………44

ПРИЛОЖЕНИЕ 5. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ РАЗМЕЩЕНИЯ СРОЧНОГО ДЕПОЗИТА В ОАО «АЛЬФА-БАНК»…………………………………………………..60

ПРИЛОЖЕНИЕ 6. ГЕНЕРАЛЬНОЕ СОГЛАШЕНИЕ О РАЗМЕЩЕНИИ

ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ВО ВКЛАДЫ ……………………………………….....68

 

 

 

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «АЛЬФА–БАНК»

Открытое акционерное общество «Альфа–Банк» (далее — Альфа–Банк), основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами [1].

Головной офис Альфа–Банка располагается в Москве, всего в регионах России и за рубежом на 31.12.2012 открыто 521 отделений и филиалов банка (на 31.12.2012 — 467 офисов), в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре. В Альфа–Банке работает около 21 тысячи сотрудников.

Уставный капитал банка сформирован в сумме 59 587 623 000 рублей, и разделен на 59 587 623 обыкновенных акций, номинальной стоимостью 1000 рублей каждая [6]. Прямыми акционерами Альфа–Банка являются российская компания ОАО «АБ Холдинг», которая владеет более 99% акций банка, и кипрская компания «ALFA CAPITAL HOLDINGS (CYPRUS) LIMITED», в распоряжении которой менее 1% акций банка. Бенефициарными акционерами банковской группы «Альфа–Банк» в составе Консорциума «Альфа–Групп» являются 6 физических лиц [6].

Банковская группа «Альфа–Банк» сохраняет позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, кредитному портфелю и размеру депозитов.

 По итогам первого полугодия 2013 года согласно данным финансовой отчетности (МСФО) совокупные активы Банковской группы «Альфа–Банк», куда входят ОАО «Альфа–Банк» и дочерние финансовые компании, составили 45,4 млрд долларов США, совокупный кредитный портфель — 33,0 млрд долларов США, совокупный капитал — 4,5 млрд долларов США. Чистая прибыль за полугодие 2013 года составила 479 млн долларов США [1].

По состоянию на 1 июля 2013 года клиентская база Альфа–Банка обслуживается около 103,5 тыс. корпоративных клиентов и 9,6 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 552 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре [4].

 В 2013 году Группа продолжила  свое развитие как универсальный  банк по основным направлениям: корпоративный и инвестиционный  бизнес (включая малый и средний бизнес (МСБ), торговое и структурное финансирование, лизинг и факторинг), розничный бизнес (включая потребительское кредитование, кредиты наличными и кредитные карты, накопительные счета и депозиты, дистанционные каналы обслуживания). Согласно стратегии Банковской группы «Альфа–Банк», утвержденной в декабре 2011 года, стратегическим приоритетом является поддержание статуса лидирующего частного банка в России с акцентом на надежность и прибыльность, а также ориентированность на лучшие в отрасли качество обслуживания клиентов, технологии, эффективность и интеграцию бизнеса.

Банковская группа «Альфа–Банк» является одним из самых активных российских банков на мировых рынках капитала. В сентябре 2012 года Банковская группа «Альфа–Банк» выпустила субординированные еврооблигации на сумму 750 млн долларов США со сроком погашения в 2019 году и ставкой купона 7,5% годовых. В августе 2012 года Группа выпустила рублевые облигации номиналом 5 млрд рублей, со сроком обращения 3 года и офертой через полтора года, процентная ставка установлена на уровне 8,6% годовых. В сентябре того же года были размещены рублевые облигации номиналом 10 млрд рублей, сроком обращения 3 года с офертой через год, процентная ставка установлена на уровне 8,45% годовых. В феврале 2013 года Банк выпустил рублевые облигации номиналом 5 млрд. рублей, сроком обращения 3 года, процентная ставка установлена на уровне 8,65% годовых [1].

Ведущие международные рейтинговые агентства присваивают Банковской группе «Альфа–Банк» одни из самых высоких рейтингов среди российских частных банков (см. табл. 1.1).

Таблица 1.1

Рейтинги ОАО «Альфа–банка» на 31.12.2012 г.*

	Краткосрочный кредитный рейтинг	Долгосрочный кредитный рейтинг	Рейтинг по национальной шкале	Прогноз	Рейтинг финансовой устойчивости
Standard & Poor’s	B	BB+	ruAA+	Cтабильный	—
Moody’s Investors Service	NP	Ba1	—	Cтабильный	D
Fitch Ratings	F3	BBB–	АА+	Стабильный	bbb–
Национальное рейтинговое агенство	—	—	ААА	—	—

 

*Составлено автором по  данным: [2].

В течение 2012 года Альфа–Банк подтверждает лидирующие позиции в банковском секторе России. В пятый раз подряд он занял первое место по результатам исследования «Индекс впечатления клиента — 2011», проведенного компанией Senteo совместно с PricewaterhouseCoopers. Также в этом году Альфа–Банк получил награду от крупнейшего американского банка JP MorganChaseBank EliteQualityRecognitionAward по итогам работы за период с 2006 по 2011 годы за высокое качество проведения международных расчетов, а журнал Spear’s назвал Альфа–Банк Лучшим российским банком, предоставляющим услуги частного банковского обслуживания и управления большими капиталами в 2012 году.

Поддержка национального искусства — одно из приоритетных направлений культурно–просветительской деятельности Банковской группы «Альфа–Банк». При содействии Банковской группы «Альфа–Банк» Россию посетили многие всемирно известные зарубежные музыканты. При поддержке Группы в регионах России ежегодно проходят театральные фестивали с участием лауреатов национальной премии «Золотая Маска», концерты артистов Большого театра, балетной труппы Мариинского театра, камерного ансамбля «Солисты Москвы» под руководством Ю. Башмета, лучших джазовых коллективов страны, многочисленные выставки. В течении всей истории, Альфа–Банк считает свою репутацию наиболее ценным активом. По этой причине он один из первых Российских компаний опубликовал Социальный отчет.

Альфа–Банк осуществляет комплексное обслуживание и предоставляет свои услуги физическим и юридическим лицам, а так же кредитным организациям.

Альфа–банк имеет Генеральную лицензию на осуществление банковских операций №1326 от 29.01.1998 г. и №1326 от 05.03.2012 г.

Альфа–банк осуществляет свою деятельность в трех основных сегментах:

• Корпоративные и инвестиционные банковские операции – данный бизнес-сегмент включает услуги по обслуживанию расчетных и текущих счетов организаций, принятие депозитов юридических лиц, предоставление корпоративных кредитов и иных видов финансирования, торговые операции с ценными бумагами, операции с иностранной валютой и производными финансовыми инструментами, предоставление консультаций по вопросам слияний и погашений компаний [7].
• Розничные банковские операции – данный бизнес-сегмент включает оказание услуг по принятию вкладов до востребования и срочных вкладов у клиентов – физических лиц, обслуживанию дебетовых и кредитных карточек, кредитованию физических лиц, включая потребительское кредитование и кредиты с погашением в рассрочку, автокредитование и ипотечное кредитование, денежные переводы и банковские услуги физическим лицам [7].
• Казначейские операции – данный бизнес-сегмент включает деятельность в области фондирования и перераспределения источников внутреннего финансирования, деятельность по управлению ликвидностью и рисками [7].

2. ОПЕРАЦИИ ПО ФОРМИРОВАНИЮ РЕСУРСНОЙ БАЗЫ «АЛЬФА-БАНКА»

Значение уставного капитала Альфа-банка достаточно велико и составляет 59 587 623 000 рублей. Следует отметить, что банк соблюдает норматив достаточности капитала и его значение превышала нормативное (10%), и составляла 11,5 % на конец 2012 г.

При осуществлении операций по формированию ресурсной базы Альфа-банк предлагает следующие услуги:

1. для физических лиц:

• вклады (см. Приложение №5)
• накопительные счета (см. Приложение №2, Приложение №3)
• услуги по накоплению
• открытие и ведение текущего банковского счета (см. Приложение №1)

2. для индивидуальных предпринимателей и малому бизнесу:

• депозит «Альфа-Доход», с возможностью пополнять и снимать средства с депозита
• зарплатные проекты
• расчетно-кассовое обслуживание..Предполагает открытие и ведение расчетного счета.

3. для корпоративных клиентов:

• неснижаемые остатки на расчетном счете
• депозиты
• зарплатные проекты

4. для финансовых организаций:

• услуги по открытию и ведению корреспондентского счета
• депозиты

1). Продукты и услуги предлагаемые физическим лицам. 

Банковские карты. В зависимости от категории Альфа–Банк предлагает клиентам физическим лицам следующие банковских виды карт:

Классические карты. Очень важным моментом в деятельности Альфа–Банка в 2013 г. стало партнерское соглашение с Japan Credit Bureau (далее — JCB) – это большое событие не только на банковском рынке, но и в развитии внешнеэкономических отношений России и Японии: ни один банк в России пока такими правами не обладает. Альфа–Банк начал сотрудничества с JCB в 2012 г. с предоставления услуг интернет–эквайринга банковских карт (прием к оплате карт через интернет). Практически каждый российский банк сотрудничает с популярными в Европе и в Америке VISA и MasterCard, поэтому предложение карты другой платежной системы с новыми возможностями и наполнением позволит расширить число клиентов и усилить конкурентные преимущества банка. Карты платежной системы JCB принимаются к обслуживанию в 190 странах мира и ориентированы на страны Восточной Азии (Япония, Китай, Корея, Монголия и др.), а значит на клиентов, предпочитающих путешествия по восточным странам или клиентов, ведущих там бизнес. Благодаря сотрудничеству с этой платежной системой клиенты Альфа–Банка смогут получить полноценное банковское обслуживание практически в любой точке мира [3].