Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

В случае непринятия мер  по финансовому оздоровлению кредитной  организации её руководитель может  быть привлечён к ответственности. Уголовный кодекс РФ предусматривает  ответственность за неправомерные  действия при банкротстве, преднамеренное банкротство, фиктивное банкротство.

Следующей мерой по предупреждению банкротства кредитных организаций  называют назначение временной администрации по управлению кредитной организацией.    Временная администрация является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым на определенный срок ЦБ РФ. Специальный характер выражается в порядке её назначения, составе её членов и компетенции. Временная администрация по своей сути является досудебной мерой предупреждения банкротства кредитной организации.

Банк России обязан назначить  временную администрацию в кредитную  организацию не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии с ст.17 Закона о банкротстве кредитных организаций  Банк России вправе назначить временную  администрацию, если:

1. кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
2. кредитная организация допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;
3. кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20% ;
4. кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок;
5. в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Задачей временной администрации  является сохранение или восстановление платежеспособности банка в интересах  его кредиторов и вкладчиков, а  также акционеров (пайщиков) и создание работоспособного управленческого  механизма, обеспечивающего устранение выявленных нарушений и осуществление  других мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

При назначении временной  администрации в кредитную организацию  после отзыва лицензии на осуществление  банковских операций полномочия исполнительных органов управления кредитной организации (единоличного и коллегиального) считаются  приостановленными.

В случае установления оснований  для отзыва у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», руководитель временной администрации  обязан направить в Банк России ходатайство  об отзыве указанной лицензии. Такими основаниями являются:

-установление недостоверности  сведений, на основании которых  выдана лицензия;

-задержка начала осуществления  банковских операций, предусмотренных  лицензией более чем на один  год;

-установление фактов  недостоверности отчётных данных, задержки более чем на 15 дней  представления ежемесячной отчётности;

- осуществления банковских  операций, не предусмотренных лицензией  ЦБ РФ;

-неисполнение требований  федеральных законов, регулирующих  банковскую деятельность, нормативных  актов ЦБ РФ;

-неспособность кредитной  организации удовлетворить требования  кредиторов по денежным обязательствам  и (или) исполнить обязанность  по уплате обязательных платежей  в течение одного месяца с  наступления даты их исполнения (если требования кредитной организации составляют не менее 1000 минимальных размеров оплаты труда);

-неоднократного в течение  года виновного неисполнения  содержащихся в исполнительных  документах судов, арбитражных  судов требований о взыскании  денежных средств со счетов  клиентов кредитной организации  при наличии средств на счете  указанных лиц.

Отзыв лицензии по другим основаниям не допускается.

Руководитель временной  администрации формирует состав временной администрации и несет  ответственность за ее деятельность. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения руководителем временной администрации своих обязанностей он несет ответственность в соответствии с федеральными законами.

В случае ограничения полномочий исполнительных органов кредитной  организации временная администрация  осуществляет следующие функции:

- проводит обследование  кредитной организации;

-устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

-разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение;

- контролирует распоряжение  имуществом кредитной организации.

- выполняет иные функции  в соответствии с Федеральными  законами.

В случае приостановления  полномочий исполнительных органов  кредитной организации временная  администрация осуществляет следующие  функции:

-реализует полномочия исполнительных органов кредитной организации;

- проводит обследование  кредитной организации;

-устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

-разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение;

- контролирует распоряжение  имуществом кредитной организации.

-принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации;

- устанавливает кредиторов  кредитной организации и размеры  их требований по денежным  обязательствам;

- принимает меры по  взысканию задолженности перед  кредитной организацией;

- обращается в Банк  России с ходатайством о введении  моратория на удовлетворение  требований кредиторов кредитной  организации;

- выполняет иные функции  в соответствии с Федеральными  законами.

Все расходы временной  администрации, связанные с ее деятельностью, осуществляются за счет кредитной организации. Смета расходов временной администрации  утверждаются Банком России. Расходы  временной администрации в пределах утвержденной Банком России сметы подлежат удовлетворению во внеочередном порядке.

Не позднее чем за 15 дней до истечения установленного срока  действия временной администрации, а также при наличии оснований  для досрочного прекращения ее деятельности руководитель временной администрации  обязан представить в Банк России отчет о деятельности временной  администрации.

Банк России принимает  решение о прекращении деятельности временной администрации:

- в случае устранения  причин, послуживших основанием  для ее назначения;

- после вынесения арбитражным  судом решения о признании  кредитной организации банкротом  и об открытии конкурсного  производства (утверждения конкурсного  управляющего) или вступления в  силу решения арбитражного суда  о назначении ликвидатора.

В случае признания кредитной  организации банкротом или принятия решения о принудительной ликвидации временная администрация не позднее  чем через три дня после  дня вынесения арбитражным судом  решения о признании кредитной  организации банкротом и об открытии конкурсного производства или дня  вступления в законную силу решения  арбитражного суда о назначении ликвидатора, обязана передать ему печати и  штампы кредитной организации, а  в срок, не превышающий 10 дней бухгалтерскую  и иную документацию, включая реестр требований кредиторов кредитной организации, материальные и иные ценности кредитной  организации, принятые от исполнительных органов кредитной организации.

Полномочия руководителей  кредитной организации, отстраненных на период деятельности временной администрации  от исполнения своих обязанностей, восстанавливается после прекращения  деятельности временной администрации, если руководители кредитной организации  не освобождены от них в соответствии с законодательством РФ о труде.

Сообщение о прекращении  деятельности временной администрации  должно быть опубликовано Банком России в «Вестнике Банка России».

Следующей мерой по предупреждению банкротства кредитных организаций  является реорганизация кредитной организации, осуществляемая в форме слияния или присоединения в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Банк России имеет право  требовать реорганизации кредитной  организации, если она:

-не удовлетворяет требования  отдельных кредиторов по денежным  обязательствам и (или) не перечисляет  обязательные платежи в сроки,  превышающие 7 дней с момента  наступления даты их удовлетворения, в связи с отсутствием или  недостаточностью средств на  корреспондентских счетах;

-допускает снижение капитала  по сравнению с его максимальной  величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных ЦБ РФ;

-нарушает норматив текущей  ликвидности, установленный ЦБ  РФ, в течение последнего месяца  более чем на 20%.

В случае получения требования Банка России о реорганизации  кредитной организации ее руководитель обязан в течение пяти дней с момента  его получения обратиться в органы управления кредитной организации  с ходатайством о необходимости  реорганизации кредитной организации. Органы управления кредитной организации  обязаны в срок не позднее 10 дней с момента получения требования Банка России о реорганизации  известить Банк России о принятом решении.

Процесс реорганизации банков в форме слияния или присоединения  включает семь основных стадий:

1. подготовка договора о слиянии или присоединении;
2. уведомление территориального учреждения Банка России по месту нахождения реорганизующихся банков о предстоящем слиянии или присоединении;
3. проведение рабочего совещания представителей территориальных учреждений Банка России с представителями реорганизующихся банков;
4. проведение общих собраний участников реорганизующихся банков;
5. уведомление кредиторов реорганизуемых банков о принятом общим собранием участников решении о реорганизации;
6. проведение совместного общего собрания участников реорганизующихся банков;
7. представление в территориальное учреждение Банка России документов, связанных с реорганизацией банков.

5. Разбирательство дела о банкротстве кредитной организации в арбитражном суде

 

Переход к судебным мероприятиям в отношении кредитной организации  допускается, только если ее положение  безнадежно, т.е. специальные внесудебные  процедуры не привели к положительному результату – восстановлению платежеспособности кредитной организации.

На основании ст.5 Закона о банкротстве кредитных организаций  при рассмотрении арбитражным судом  дела о банкротстве кредитной  организации применяется только конкурсное производство.

Арбитражный суд может  возбудить производство по делу о  признании кредитной организации  банкротом, если в соответствии с  Законом о банкротстве кредитных  организаций имеются в совокупности следующие признаки банкротства  кредитной организации:

-неисполнения требований  кредиторов по денежным обязательствам  и (или) неисполнение обязанности  по уплате обязательных платежей;

-требования к кредитной  организации в совокупности составляют  не менее 1000 МРОТ;

-если перечисленные выше  требования не исполнены в  четырнадцати дневной срок со  дня наступления даты их исполнения  либо если после отзыва у  кредитной организации лицензии  на осуществление банковских  операций стоимость ее имущества  недостаточна для исполнения  обязательств кредитной организации  перед ее кредиторами и уплаты  обязательных платежей;