Банковская система как ключевое звено

Федеральная резервная  система, или ФРС, выполняет функции  центрального банка Соединенных Штатов. В этой связи она несет ответственность за разработку и реализацию денежно-кредитной политики, банковский надзор, а также предоставление финансовых услуг депозитным институтам и федеральному правительству. Будучи самостоятельным институтом, она не зависит ни от Конгресса США, ни от правительства. 

Федеральные резервные  банки были обязаны иметь резерв в золоте и законных платежных  средствах в размере 35% своих депозитов. Таким образом, пассивы федеральных  резервных банков состоят из собственных капиталов, созданных за счет паевых взносов банковчленов, из банкнотной эмиссии и банковских депозитов, представляющих собой резервы банков — членов ФРС.

Ресурсы федеральных  резервных банков образуются за счет эмиссии банкнот — федеральных резервных билетов и приема депозитов, главным образом от банков-членов и казначейства. Незначительная часть средств федеральных резервных банков состоит из их собственных капиталов.

Наряду эмиссионными (федеральными резервными) банками  банковская система США включает:

1) коммерческие  банки,

2) инвестиционные  банки,

3) взаимно-сберегательные  банки,

4) банкирские  дома.

Коммерческие  банки по юридическому статуту подразделяются на национальные и штатные. Первые функционируют  согласно федеральным законам и  в обязательном порядке входят в Федеральную резервную систему в качестве банков-членов; последние действуют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС.

Еще в середине XIX в. в банковской системе США  возникло особое звено в виде инвестиционных банков, специализировавшихся на размещении и купле-продаже ценных бумаг.

Инвестиционные  банки осуществляют два главных  вида операций с ценными бумагами:

1) гарантирование  эмиссии ценных бумаг (операция  андеррайтинг), когда банк гарантирует компаниям, выпускающим эти бумаги, их размещение, причем обязуется приобрести за свой счет те бумаги, которые сами компании не смогут разместить на рынке;

2) непосредственное  размещение ценных бумаг компаний; инвестиционные банки покупают  акции и облигации компаний, а затем размещают их на рынке. При этом они широко используют средства, получаемые ими в ссуду от коммерческих банков, для инвестиций в ценные бумаги. [8; стр.603]

Банковская  система Франции.

До Первой мировой  войны Франция, сильно отстав от других крупных капиталистических стран в развитии промышленности, и поэтому старалась накапливать ссудный капитал. Франция экспортировала за границу преимущественно не промышленный, а ссудный капитал.

С 1920-х гг. Франция  стала интенсивно развиваться в промышленном отношении. В частности, после Второй мировой войны по темпам промышленного развития она была впереди ряда других капиталистических стран. Французские банки, не прекращая своих заграничных операций, стали широко внедряться в промышленность собственной страны, а некоторые из них вошли в число 50 крупнейших банков капиталистического мира.

Основными звеньями банковской системы Франции являются:

1) Банк Франции;

2) депозитные  банки;

3) инвестиционные  банки, именуемые деловыми банками;

4) банки среднесрочного и долгосрочного кредита. [8; стр.605]

После Второй мировой  войны Банк Франции был национализирован. Управляющий банком и два его заместителя назначаются советом министров. Генеральный совет банка состоит из управляющего, его заместителей и 12 членов (советников), из которых семь назначаются министром финансов; четыре директорских поста занимают генеральные директора или президенты государственных кредитных институтов.

При банке имеется  учетный комитет, который включает представителей крупного парижского бизнеса. В своей денежно-кредитной политике Банк Франции руководствуется установками министерства финансов и Национального кредитного совета — специального государственного органа для регулирования кредита в стране.

Банк Франции,  служит «банком банков», что выражается в сосредоточении у него банковских резервов и в предоставлении им кредитов банкам.

По степени  развития государственного регулирования  в банковской сфере Франция занимает первое место среди развитых стран.

Во-первых, после  Второй мировой войны ряд банков превратился в государственную собственность.

Во-вторых, государство  участвует в капитале ряда банков. Такого рода кредитные учреждения можно считать «полугосударственными». Удельный вес государственного и полугосударственного сектора в сводном балансе кредитных учреждений Франции составляет около 80%. [8; стр.609]

В-четвертых, банки  принимают активное участие в  финансировании государства через учет казначейских векселей и покупку государственных ценных бумаг.

После создания Европейской системы центральных банков (ЕЦБ) во главе с Европейским центральным банком Банк Франции не проводит самостоятельную денежно-кредитную политику.

Коммерческие  банки играют важную роль в банковской системе Франции, они специализируются в области краткосрочных кредитных операций.

Инвестиционные (деловые) банки являются важными  звеном банковской системы Франции. Они финансируют промышленность путем эмиссионно-учредительных  операций.

Между депозитными  и деловыми банками имеются следующие  различия:

1) в общей  сумме ресурсов деловых банков удельный вес собственных капиталов выше, чем у депозитных банков;

2) в составе  депозитов деловых банков значителен  удельный вес срочных вкладов,  тогда как у депозитных банков  подавляющая доля депозитов приходится  на вклады до востребования;

3) учетно-ссудные  операции играют у депозитных  банков большую роль, чем у  деловых банков; удельный вес  фондовых операций, напротив, у деловых  банков больше, чем у депозитных, причем они вкладывают значительные капиталы в акции промышленных и других предприятий. [8; стр.611]

Банки среднесрочного и долгосрочного кредита занимают промежуточное положение между  депозитными и деловыми. Их особенности  заключаются в том, что по закону они могут принимать депозиты только сроком не менее двух лет  и предоставлять кредиты тоже на срок не менее двух лет. Их численность и удельный вес в банковской системе страны невелики.

Банковская  система Великобритании.

Банковская  система Великобритании – одна из старейших банковских систем.

Она характеризуется  развитой банковской инфраструктурой, тесно связана с международным рынком ссудных капиталов. Банковская система Англии владеет самой широкой в мире сетью зарубежных филиалов.

Банковская  система Великобритании является двухуровневой. На верхнем уровне — центральный  банк (Банк Англии); на нижнем — другие банки, в том числе: коммерческие (депозитные), а также специализированные — торговые, иностранные, сберегательные банки, учетные дома, иностранные и прочие банки.

Банкам не требуется  лицензии, но они должны быть «признаны» Банком Англии. Банк Англии «признает» в качестве «банка» кредитное учреждение, пользующееся безупречной репутацией в финансовых кругах и предоставляющее широкий набор банковских услуг или специализирующееся на какой-либо категории услуг.

К банковским услугам  относятся:

• аккумуляция  средств частных лиц и компаний в фунтах стерлингов и иностранной  валюте или привлечение средств  с оптовых денежных рынков;

• кредитование частных лиц и компаний или размещение средств на оптовых денежных ранках;

• операции с  иностранной валютой;

• финансирование внешней торговли с помощью акцептных  кредитов;

• оказание консультационных услуг по проблемам инвестиционной политики;

• осуществление эмиссионно-учредительской деятельности.

• Банк Англии на основании обследования деятельности кредитного учреждения делает заключение о том, можно ли ему присвоить  статус банка. [8; стр.613]

Ключевая роль Банка Англии в кредитной системе  определяется прежде всего тем, что он служит эмиссионно-кассовым центром страны. Банк монопольно осуществляет выпуск банкнот. Его обязательства являются денежной базой всей кредитной системы. Любой банк рассматривает депозиты в Банке Англии в качестве своего кассового резерва, так как в случае необходимости он всегда может отозвать средства со счета в Банке. Сокращая или расширяя объем своих обязательств, Банк Англии влияет на величину кассовых резервов банков и денежной массы в обращении.

Банк Англии — консультант правительства по вопросам денежно-кредитной политики и ее проводник.

Банк Англии является банкиром всех других банков. Почти все банки страны имеют  счета в Банке Англии. Самые  важные из них — счета лондонских клиринговых банков, которые хранят существенную часть своих кассовых резервов в форме депозитов в Банке Англии. Посредством записей на этих счетах регулируются расчеты банков друг с другом.

Банк Англии осуществляет кредитование банковской системы либо путем покупки у  банков долговых обязательств, либо через механизм выдачи ссуд под обеспечение государственными обязательствами.

Банк Англии является банком правительства. В нем  открыты счета правительства  и правительственных ведомств. Все  доходы правительства поступают  на счет казначейства в Банке Англии, а расходы покрываются с этого счета. Важнейшей функцией Банка Англии является управление государственным долгом.

Коммерческие  банки в Великобритании называются депозитными банками. Они составляют основу банковской системы.

Депозитные  банки часто обслуживают не только промышленные компании и финансовые институты, но и отдельных лиц, осуществляют как крупные, так и мелкие сделки. Современные депозитные банки выполняют практически все виды банковских операций. Основной вид их пассивных операций — прием вкладов, или депозитов: до востребования, срочных, сберегательных.

 

 

 

2. Банковская  система как ключевое звено  кредитной системы

2.1 Понятие  банковской системы

Банковская  система является сегментом кредитной  системы, так как баки составляют ядро кредитных организаций, они  выполняют основные кредитно-финансовые услуги, а Банк России координирует и регулирует всю кредитную систему.

В связи с  развитием рыночной экономики возникает  необходимость в создании финансовой инфраструктуры. С дальнейшим развитием  промышленности, торговли и финансовой системы, обществу необходимо развитие банковской системы, которая будет осуществлять операции на банковском рынке.

Согласно ФЗ-№395-1 «О банках и банковской деятельности»  банковская система Российской Федерации  включает в себя Банк России и кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. [2; ст.2]

Возглавляет банковскую систему Российской Федерации - Банк России. Он разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, осуществляет эмиссию денег, обеспечивает устойчивость рубля.

Банк России также осуществляет регулирование и надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства. Осуществляя банковское регулирование и надзор, Банк России преследует две цели:

1. Поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации ;
2. Защита интересов вкладчиков и кредиторов.

На втором уровне банковской системы находятся кредитные организации.

«Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество»[14; стр.395].

Сегодня «банки представляют собой специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом» [7; стр.269].

Действующие в  банковской системе России коммерческие банки могут классифицироваться по различным основаниям:

1. по форме собственности:
1. государственные;
2. частные;
3. смешанные.
2. По числу филиалов: