Отчет о преддипломной практике в ОАО «Газэнергобанке»

Выше в таблице 2.1 представлена справочная информация о рассматриваемом  банке.

Аппарат управления изучаемого предприятия разрабатывает и реализует на практике его трудовую политику в следующих основных аспектах:

1. его работникам должны гарантироваться все установленные федеральным законом нормы - продолжительность рабочего времени, выходные и праздничные дни, оплачиваемый ежегодный отпуск;
2. вновь принятый работник должен подчиняться правилам внутреннего трудового распорядка, согласно которым, в частности, установлена 5-ти дневная рабочая неделя с двумя выходными днями - суббота и воскресенье;
3. для отдельных категорий работников, занятых в отделе продаж, должен быть установлен сменный режим работы, а выходные предоставляться по скользящему графику. Для таких работников должны существовать графики сменности, которые должны доводиться до сведения работников не позднее, чем за один месяц до введения их в действие. Графики сменности в этом случае прилагаются к коллективному договору;
4. нормальная продолжительность рабочего времени не должна превышать 40 часов в неделю, а ежедневный перерыв составляет 60 минут;
5. в предпраздничные дни время рабочего дня должно быть сокращено на 1 час, или, если это невозможно по условиям производства, работнику должно предоставляться дополнительное время отдыха либо с согласия работника переработка должна быть оплачена по нормам, предусмотренным для сверхурочной работы. В нерабочие праздничные дни могут допускаться работы, приостановка которых невозможна по различным причинам;
6. работникам данного предприятия должен предоставляться ежегодный отпуск продолжительностью 28 календарных дней. График отпусков на предприятии в этом случае составляется и утверждается в последней декаде года, но не менее чем за две недели до наступления календарного года;
7. не может допускаться вызов работника из отпуска с его согласия, за исключением случаев, установленных Трудовым Кодексом РФ;
8. заработная плата работников должна быть определена в виде утвержденных окладов, согласно штатному расписанию.¹¹

Информационное  агентство «BankStars» по результатам проведенного экспресс-анализа финансовой отчетности присваивает банку ОАО «Газэнергобанк» «умеренно высокий» рейтинг надежности. По мнению ИА «BankStars» данный банк характеризуется малым риском неисполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками.

Ликвидность

Основываясь на анализе структуры баланса банка в отчетном периоде, волатильности средств во вкладах и на расчетных счетах банка и группы банков, сходных по размеру активов, ИА «BankStars» считает, что ОАО «Газэнергобанк» обладает «высокой» способностью обеспечить своевременное исполнение своих обязательств по возврату средств вкладчикам и кредиторам в случае реализации возможного стресс-сценария.

Капитализация

По итогам декабря 2011 года ИА «BankStars» констатирует продолжение тенденции снижения уровня капитализации ОАО «Газэнергобанк» до 13,62% в силу опережающего темпа роста активов относительно темпа роста собственного капитала банка. Однако, по мнению ИА «BankStars», ОАО «Газэнергобанк» по-прежнему характеризуется «умеренно высокой» способностью компенсировать возможные убытки в случае реализации возможного стресс-сценария за счет собственного капитала. 

Рис. 1. Показатель капитализации ОАО «Газэнергобанк» за 2010-2011 гг.

Собственный капитал  банка служит защитой клиентов и  кредиторов банка от рыночных и кредитных рисков, возникающих в процессе экономической деятельности банка. Уровень капитализации указывает на способность банка компенсировать возможные убытки за счет собственного капитала: чем выше значение показателя капитализации, тем выше степень защиты вкладчиков и кредиторов банка от возможных потерь. По мнению ИА «BankStars» банк характеризуется удовлетворительной капитализацией при уровне этого показателя более 10%.

Данный показатель представляет собой отношение собственного капитала банка к объему его активов, взвешенных по уровню риска (см. рис. 1).

Таким образом, анализируя данные ниже представленных таблиц 1, 2 (приложение 2) необходимо отметить следующее.

В период с 2009 по 2011 гг. сумма  валюты баланса рассматриваемого предприятия выросла с 6752 млн. руб. до 12017 млн. руб. или на 77,98%.

Это произошло, главным образом, вследствие:

1. денежных средств, находящихся в кредитных организациях – на 66,56%
2. размещенных МБК – в 8,5 раза
3. более, чем трехкратного увеличения суммы кредитов, выданных физическим лица

В период с 2009 по 2011 гг. сумма  валюты баланса рассматриваемого предприятия  выросла с 6752 млн. руб. до 12017 млн. руб. или на 77,98%.

Это произошло, главным образом, вследствие:

1. увеличения суммы депозитов и прочих привлеченных средств физических лиц – почти в 2 раза
2. увеличения суммы депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц – почти в 7 раз
3. роста конечных годовых остатков наиболее ликвидных активов, денежных средств, находящихся на расчетном счете банка – с 435 млн. руб. до 1351 млн. руб.
4. увеличения суммы собственного капитала анализируемой компании – на 37,42%.

 

Анализируя данные таблицы 3 (приложение 3), необходимо отметить следующее.

В течение 2009-2011 гг. чистый процентный доход рассматриваемого хозяйствующего субъекта экономики, открытого акционерного общества «Газэнергобанк», вырос более, чем в 15 раз.

Кроме того, чистый комиссионный доход в течение аналогичного периода времени увеличился почти  в 3 раза.

  Чистый доход в комиссионной валюте в течение отчетного периода времени вырос более, чем в 2 раза.

Чистый прочий доход  в течение рассматриваемого периода  времени вырос на 76,47%.

При этом прибыль до создания резервов, уплаты налогов и расходов на обеспечение деятельности за 3 года увеличилась почти в 4,5 раза.

 

На фоне двукратного  увеличения расходов на обеспечение  деятельности компании и шестикратного  роста уплаченных сумм налогов за ее чистая прибыль за 2009-2011 гг. выросла  на 179%, т.е. почти в 3 раза.

Таблица 4.

Анализ показателей  рентабельности деятельности ОАО «Газэнергобанк» за 2010-2011 гг.

Показатель, млн. руб.	IV квартал 2010 г.	IV квартал 2011 г.	IV квартал 2011 г. в  % к IV кварталу 2010 г.
Рентабельность собственного капитала (ROE)	25,8	13,3	51,55
Рентабельность активов (ROA)	2,7	1,2	44,44

 

Анализируя данные таблицы 4, необходимо отметить почти двукратное снижение представленных показателей  рентабельности деятельности рассматриваемого хозяйствующего субъекта экономики, открытого  акционерного общества «Газэнергобанк»  за последние 2 года – за 2010-2011 гг.

 

2.2. Анализ ипотечной программы банка и тенденции ее изменения

 

В этом параграфе представлена таблица 5 (приложение 4) характеристика ипотечной программы, предоставляемым  своим клиентам рассматриваемым  хозяйствующим субъектом экономики – открытым акционерным обществом «Газэнергобанк».

Способы погашения кредита.

Для того чтобы погасить кредит можно воспользоваться любым  наиболее удобным способом погашения:

1. Погашение обязательного ежемесячного платежа
2. Частичное или полное досрочное погашение кредита

Погашение обязательного  ежемесячного платежа

Способы погашения обязательного  ежемесячного платежа по кредиту:

1. Можно оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части заработной платы по реквизитам своего счета вклада/счета банковской карты,  открытых в ОАО «Газэнергобанк». При этом необходимо также оформить длительное поручение на списание средств со счета вклада/счета банковской карты в погашение кредита;

 

 

2.3 Организации ипотечного кредитования  в ОАО «Газэнергобанк»

 

Приобретение готового жилья:

1. Предоставляется на приобретение жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.
2. Привлекательные процентные ставки.
3. Отсутствие комиссий по кредиту.
4. Специальные условия кредитования для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Газэнергобанк», и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ОАО «Газэнергобанк».
5. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
6. Отсутствие требования обязательного страхования жизни и здоровья заемщика (созаемщиков).

Льготные условия кредитования для молодых семей.

Возможность получения  кредитной карты на выбор: неперсонализированной  карты моментальной выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum с лимитом до 150 000 рублей или персонализированной кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей. Кредитная карта может быть выдана после одобрения и получения ипотечного кредита.

Приобретение строящегося  жилья:

1. Предоставляется на инвестирование строительства квартиры под залог кредитуемого или иного жилого помещения.
2. Привлекательные процентные ставки.
3. Отсутствие комиссий по кредиту.
4. Специальные условия кредитования для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Газэнергобанк», и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ОАО «Газэнергобанк».
5. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
6. Отсутствие требования обязательного страхования жизни и здоровья заемщика (созаемщиков).

Возможность получения кредитной карты на выбор: неперсонализированной карты моментальной выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum с лимитом до 150 000 рублей или персонализированной кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей. Кредитная карта может быть выдана после одобрения и получения ипотечного кредита.

Льготные условия кредитования для молодых семей.

Строительство жилого дома:

1. Предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома под залог кредитуемого или иного жилого помещения.
2. Привлекательные процентные ставки.
3. Отсутствие комиссий по кредиту.
4. Специальные условия кредитования для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Газэнергобанк», и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ОАО «Газэнергобанк».
5. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
6. Отсутствие требования обязательного страхования жизни и здоровья заемщика (созаемщиков).

Льготные условия кредитования для молодых семей.

Возможность получения  кредитной карты на выбор: неперсонализированной  карты моментальной выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum с лимитом до 150 000 рублей или персонализированной кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей. Кредитная карта может быть выдана после одобрения и получения ипотечного кредита.

Кредит «Рефинансирование  жилищных кредитов»:

Предоставляется на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство жилого помещения¹ (квартиры или жилого дома), расположенного на территории России.

Загородная недвижимость

Предоставляется на:

— приобретение и (или) строительство дачи (садового дома), других строений потребительского назначения, незавершенных строительством вышеуказанных объектов, незавершенного строительством жилого дома;

— приобретение земельного участка.

1. Привлекательные процентные ставки.
2. Отсутствие комиссий по кредиту.
3. Специальные условия кредитования для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Газэнергобанк», и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ОАО «Газэнергобанк».
4. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
5. Отсутствие требования обязательного страхования жизни и здоровья заемщика (созаемщиков).

Возможность получения  кредитной карты на выбор: неперсонализированной  карты моментальной выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum с лимитом до 150 000 рублей или персонализированной кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей. Кредитная карта может быть выдана после одобрения и получения ипотечного кредита.