Шпаргалка по "Страхованию"

   Добровольное медицинское страхование (ДМС) является дополнением к обязательному страхованию. Обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами ОМС. Фонды добровольного медицинского страхования образуются за счет:

1) добровольных страховых  взносов предприятий, организаций и других хозяйствующих объектов;

2) добровольных страховых  взносов различных групп населения  и отдельных граждан.

   Субъектами медицинского  страхования являются: гражданин,  страхователь, страховая медицинская  организация, медицинское учреждение. Объектом является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая. 

   Граждане имеют  право на: выбор формы страхования,  выбор  медицинской страховой  организации, получение медицинской  помощи на всей территории РФ, независимо от места проживания, предъявление иска страхователю. Страхования организация несет ответственность правовую и материальную перед застрахованной  стороной или страхователем за невыполнение условий договора.

 

27. Страхование  ренты (аннуитетов), виды и особенности.

Страхование ренты (аннуитет) представляет собой страховой договор, по которому выплачивается годовая рента в течение какого-либо периода жизни застрахованного в обмен на уплату однократной премии при подписании договора. На практике годовая рента может выплачиваться и ежеквартально, и ежемесячно, но в сумме равна начисленной за год. Чаще всего для оплаты единовременной премии используются страховые суммы, накопленные по смешанному страхованию жизни или страхованию на дожитие. Иногда разрешается оплачивать покупку аннуитета в рассрочку.

   Чаще всего аннуитеты покупают при выходе на пенсию или для оплаты образования детей (в пользу третьего лица).

   Для определения страховых тарифов по аннуитетам используют таблицы смертности не для населения в целом, а для населения, имеющего более высокие показатели здоровья и, соответственно, более низкие коэффициенты смертности.

   Видами аннуитетов являются:

1) рента немедленная – это рента, выплата которой начинается сразу после уплаты всей суммы страховых взносов.

2) рента отсроченная – выплата отложена до определенной будущей даты. Временной интервал от окончания договора и началом выплаты, выжидательный период. Если в этот период наступает смерть страхователя, то выплачиваются взносы с % или без в зависимости от условий страхования.

3) рента пожизненная – выплачивается с установленной даты в течение оставшейся жизни.

4) рента временная – выплачивается с установленной даты в течение периода, предусмотренного договором.

5) рента пренумерандо (вперед) – выплачивается в начале каждого периода, установленного для очередной выплаты.

6) рента постумерандо (после) – выплачивается в конце каждого периода, установленного для очередной выплаты.

7) рента постоянная – выплата производится в неизменном размере.

8) рента переменная – величина размера изменяется во времени.

 

28. Виды социальных страховых  рисков.

Видами социальных страховых  рисков являются:

1) необходимость получения медицинской помощи;

2) временная нетрудоспособность;

3) трудовое увечье и профессиональное заболевание;

4) материнство;

5) инвалидность;

6) наступление старости;

7) потеря кормильца;

8) признание безработным;

9) смерть застрахованного лица или нетрудоспособных членов его семьи, находящихся на его иждивении.

   При наступлении одновременно нескольких страховых случаев порядок выплаты страхового обеспечения по каждому страховому случаю определяется в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования.

 

29. Права и обязанности страхователей  при обязательном социальном страховании.

Страхователи - организации  любой организационно-правовой формы, а также граждане, обязанные в  соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного  социального страхования уплачивать страховые взносы (обязательные платежи).

   Страхователи имеют право:

1) участвовать через своих представителей  в управлении обязательным социальным  страхованием;

2) вносить предложения о тарифах  страховых взносов на конкретные  виды обязательного социального страхования страховщикам и в Правительство РФ;

3) бесплатно получать у страховщиков информацию о нормативных правовых актах по вопросам обязательного социального страхования и размерах страхового обеспечения, выплаченного застрахованным лицам;

4) участвовать через  своих представителей в проведении  расчетов по определению обоснованности тарифов страховых взносов;

5) ходатайствовать перед  страховщиком об отсрочке уплаты  страховых взносов и пользоваться  предоставленными в соответствии  с законодательством РФ льготами;

6) обращаться в суд  для защиты своих прав.

   Страхователи обязаны:

1) встать на учет  и сняться с учета у страховщика  в порядке, установленном ФЗ;

2) уплачивать в установленные  сроки и в надлежащем размере  страховые взносы;

3) представлять страховщику  сведения, необходимые для ведения  индивидуального (персонифицированного) учета уплаченных страховых взносов;

4) вести учет начислений  страховых взносов и представлять  страховщику по установленной  форме;

5) предъявлять страховщику  для проверки документы по  учету и перечислению страховых  взносов, расходованию средств обязательного социального страхования;

6) выплачивать определенные  виды страхового обеспечения  застрахованным лицам при наступлении  страховых случаев в соответствии  с ФЗ о конкретных видах обязательного социального страхования, в том числе за счет собственных средств.

 

30. Источники  поступления денежных средств  в бюджеты обязательного социального  страхования.

Источниками поступлений  денежных средств в бюджеты обязательного  социального страхования являются:

1) страховые взносы;

2) дотации, другие средства федерального бюджета, а также средства иных бюджетов в случаях, предусмотренных законодательством РФ;

3) штрафные санкции и пеня;

4) денежные средства, возмещаемые страховщикам в результате регрессных требований к ответственным за причинение вреда застрахованным лицам;

5) доходы от размещения временно свободных денежных средств обязательного социального страхования;

6) иные поступления, не противоречащие законодательству РФ.

 

31. Обязательное  государственное страхование.

В целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства законом может быть установлено обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий.

 Обязательное государственное  страхование осуществляется за  счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета министерствам и иным федеральным органам исполнительной власти (страхователям).

 Обязательное государственное  страхование осуществляется непосредственно  на основании законов и иных  правовых актов о таком страховании, указанными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками), либо на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актами страховщиками и страхователями.

 Обязательное государственное страхование оплачивается страховщикам в размере, определенном законами и иными правовыми актами о таком страховании. Однако в России, несмотря на принятие соответствующих законов, не все они приведены в действие посредством реального финансирования через бюджеты различных уровней.

 

32. Виды страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию.

Страховое обеспечение  по обязательному социальному страхованию (далее - страховое обеспечение) - исполнение страховщиком, а в отдельных случаях, установленных ФЗ, - также и страхователем своих обязательств перед застрахованным лицом при наступлении страхового случая посредством страховых выплат или иных видов обеспечения, установленных ФЗ о конкретных видах обязательного социального страхования.

Каждому виду социального  страхового риска соответствует  определенный вид страхового обеспечения.

   Страховым обеспечением являются:

1) оплата медицинскому  учреждению расходов, связанных  с предоставлением застрахованному  лицу необходимой медицинской помощи;

2) пенсия по старости;

3) пенсия по инвалидности;

4) пенсия по случаю  потери кормильца;

5) пособие по временной  нетрудоспособности;

6) пособие в связи  с трудовым увечьем и профессиональным  заболеванием;

7) пособие по беременности  и родам;

8) ежемесячное пособие по уходу за ребенком до достижения им возраста полутора лет;

9) пособие по безработице;

10) единовременное пособие  женщинам, вставшим на учет в  медицинских учреждениях в ранние  сроки беременности;

11) единовременное пособие  при рождении ребенка;

12) пособие на санаторно-курортное  лечение;

13) социальное пособие  на погребение;

14) оплата путевок на  санаторно-курортное лечение и оздоровление работников и членов их семей.

 

33. Договор  имущественного страхования, страхуемые  имущественные интересы. Дополнительное имущественное страхование.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договоры страхования  имущества могут быть заключены  на один год и на неопределенный срок с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и суммы годовых платежей.

   По договору  имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного  имущества; 

2) риск ответственности  по обязательствам, возникающим  вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности;

3) риск убытков от  предпринимательской деятельности  из-за нарушения своих обязательств  контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.

   Дополнительное имущественное страхование – основная задача: защитить интересы страхователя, когда фактическая стоимость застрахованного имущества увеличивается в период действия договора страхования, с условием, что страховая сумма по всем договорам страхования (основному и дополнительному) не превышает реальную  страховую стоимость.

 

34. Особенности  страхования строений. В каких  случаях страховое возмещение не выплачивается?

К объектам страхования  относятся: жилые дома, дачи, садовые  домики, хозяйственные постройки, поставленные на постоянное место и имеющие  стены и крышу. Страховщик не несет ответственности за повреждение и уничтожение находящихся в строениях: предметов домашнего имущества и обихода; электропроводки, счетчиков, антенн, стройматериалов.

   Строения могут  быть застрахованы на сумму  действительной их стоимости  на момент заключения договора (договор на 1 год). В случае превышения страховой суммы, договор считается ничтожным в той ее части, которая превышает действительную стоимость. Уплаченная излишне часть страхового платежа при этом не возвращается. Общая страховая сумма по договору складывается из страховой суммы по каждому отдельному строению. Страховые организации не заключают договор с владельцами аварийных строений, проживание в которых запрещено, строений, подлежащих сносу, либо требующих капремонта, а также срок эксплуатации, которых превышает 40 лет. Если срок эксплуатации превышает 40 лет, но был произведен капремонт, то оно может быть застраховано.  Не относятся к страховым случаям: взрыв, пожар, прорыв воды, обрушение конструкций, произошедшие в результате ремонта.

   Договор может  быть заключен с собственниками  или с членами их семьи по  письменному заявлению и соответствующему  документу на строение.

   Взносы могут  быть внесены либо сразу, или  50% в момент заключения договора, а остальные 50% течение следующих четырех месяцев. Если расчеты идут наличными деньгами, то договор начинает действовать на 5 день после оплаты, а если безналичным,  то с момента зачисления денег на расчетный счет страховой компании. 

   Страховщик освобождается  от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

 

35. Страхование ответственности  перевозчиков

  Страхование гражданской ответственности перевозчика грузов включает следующие виды: страхование ответственности  автоперевозчика, страхование ответственности авиаперевозчика, страхование ответственности судовладельцев.

   Страхование ответственности автоперевозчика относится к добровольным видам страхования. В договор страхования обычно включаются следующие риски: ответственность автоперевозчика за повреждение или гибель груза при его перевозке и за косвенные убытки, возникшие вследствие таких обстоятельств; ответственность за ошибки и упущения служащих перед клиентами за финансовые убытки последних;  ответственность автоперевозчика за нарушение таможенного законодательства; ответственность перед третьими лицами в случаях причинения вреда грузам.