Шпаргалка по "Страхованию"

солидарная ответственность  всех страхователей за ущерб;

замкнутая раскладка  ущерба;

перераспределение ущерба в пространстве и времени;

возвратность  страховых платежей;

самоокупаемость страховой деятельности 
 
 
 
 
 
 

38.Сущность  понятия "страхование  гражданской ответственности  опасных производственных  предприятий (объектов)".

Организации, эксплуатирующие  опасные производственные объекты, обязаны страховать свою ответственность 

Страхователями  могут выступать: организации, предприятия, эксплуатирующие опасные объекты горнодобывающей, металлургической, химической, нефтехимической и нефтеперерабатывающей промышленности, газоснабжения и систем водоподготовки, тепло- и электроэнергетики и т.д.;   предприятия, использующие подъемные сооружение –  различные краны, подъемники, лифты, эскалаторы и т.п.

Условия страхования:  Страховым случаем признается наступление гражданской ответственности Страхователя за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей природной среде в результате аварии, происшедшей на эксплуатируемом Страхователем и указанном в договоре страхования опасном производственном объекте.

Аварией на производственном объекте считается разрушение сооружения и (или) технического устройства, а также  неконтролируемые взрыв и (или) выброс, сброс, разлив опасных веществ.

Минимальные страховые  суммы (100.000 руб., 1.000.000 руб. или 7.000.000 руб.), установленные законодательством  для каждой категории опасных  объектов, могут быть увеличены по соглашению сторон.  Выплата  страхового возмещения  может осуществляться как на основании вступившего в силу  судебного решения, устанавливающего обязанность возместить причиненный вред, так и в досудебном прядке.

Страховое возмещение включает:  ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества потерпевших (физических и юридических лиц);   ущерб, причиненный жизни и здоровью граждан, в том числе возмещение заработка, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности;

расходы по восстановлению здоровья;   часть заработка, которого лишились иждивенцы потерпевшего из-за его смерти;   ущерб, причиненный окружающей среде; расходы, произведенные клиентом в целях уменьшения убытков;   расходы по ликвидации последствий аварии на предприятии. 
 
 

39   Досрочное прекращение договора страхования.

1. Договор страхования  прекращается до наступления  срока, на который он был  заключен, если после его вступления  в силу возможность наступления  страхового случая отпала и  существование страхового риска  прекратилось по обстоятельствам  иным, чем страховой случай. К  таким обстоятельствам, в частности,  относятся: 

гибель застрахованного  имущества по причинам иным, чем  наступление страхового случая;

прекращение в  установленном порядке предпринимательской  деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский  риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном  прекращении договора страхования  по обстоятельствам, указанным  в пункте 1 настоящей статьи, страховщик  имеет право на часть страховой  премии пропорционально времени,  в течение которого действовало  страхование. 

При досрочном  отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.  
 

40.Особенности страхования по генеральному полису.

1. Систематическое  страхование разных партий однородного  имущества (товаров, грузов и  т.п.) на сходных условиях в  течение определенного срока  может по соглашению страхователя  со страховщиком осуществляться  на основании одного договора  страхования - генерального полиса.

2. Страхователь  обязан в отношении каждой  партии имущества, подпадающей  под действие генерального полиса, сообщать страховщику обусловленные  таким полисом сведения в предусмотренный  им срок, а если он не предусмотрен, немедленно по их получении.  Страхователь не освобождается  от этой обязанности, даже если  к моменту получения таких  сведений возможность убытков,  подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала.

3. По требованию  страхователя страховщик обязан  выдавать страховые полисы по  отдельным партиям имущества,  подпадающим под действие генерального  полиса.

В случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису. 

41.Общества взаимного страхования.

Взаимное страхование  — негосударственная организационная  форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических  лиц о возмещении друг другу будущих  возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного  страхования, которое является страховой  организацией некоммерческого типа, т.е. не преследует целей извлечения прибьши из созданного страхового предприятия. Это крупная организационная форма проведения страхования. Общество взаимного страхования выступает как объединение физических или юридических лиц, созданное на основе добровольного соглашения между ними для страховой защиты своих имущественных интересов. Общество взаимного страхования является юридическим лицом и отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Каждый страхователь является членом-пайщиком общества взаимного страхования. Минимальное количество членов-пайщиков определяется уставом общества. В настоящее время в Российской Федерации отсутствует правовая база для деятельности обществ взаимного страхования. За рубежом общества взаимного страхования являются крупными хозяйствующими субъектами регионального, национального и международного страхового рынка. 
 

42.Неполное имущественное страхование.

Если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена  ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Договором может  быть предусмотрен более высокий  размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости. 
 

43.Страховой агент и его роль в страховании.

Страховые агенты это «постоянно проживающие на территории Российской Федеращи! и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют  страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными  полномочиями»..

Страховой агент  занимается продажей страховых продуктов,  инкассирует страховую премию, оформляет  страховую документацию  н в отдельных случаях выплачивает страховое возмещетю (в пределах  установленных лимитов). Основная функция страхового агента — про­ дажа страховых продуктов.  Взаимоотношения между страховщиком и страховым агентом строятся на основе договора (контракта), в котором оговариваются права и обязанности сторон.

Страховые агенты не состоят в штате страховой  организации  и образуют ее внешнюю  службу или агентскую сеть, работа которой  должна быть определенным образом организована.

Основные функции:

- поиск и привлечение  клиентов

- проведение  разъяснительной работы по интересующим  видам страхования

- оформление  договоров страхования и др. необходимой  документации

- подписание  договоров страхования от имени  страховщика

- обслуживание  страхователя по договору страхования  после его заключения (сбор взносов,  осуществление в отдельных случаях  страховых выплат). 

44  Страховой брокер и его роль в страховании.

Страховые брокеры - ЮЛ или ФЛ, зарегистрированные в  установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручения  страхователя или страховщика.

Основные функции:

- поиск и привлечение  клиентов

- проведение  разъяснительной работы по интересующим  видам страхования

- предоставление  экспертных и консультационных  услуг по оценке страховых  рисков

- сбор интересующих  клиентов информацию

-подготовка  или оформление документов, необходимых  для заключения договора страхования

- помощь в  организации перестрахования

- организация  услуг аджастеров, сюрвейеров и аварийных Комисаров

-подготовка  и оформление документов, связанных  со страховым случаем для осуществления  страховых выплат

- организация  страховых выплат по поручению  страховщика и за его счет.

При оказании услуг, связанных с заключением договоров  страхования, а также их исполнением, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

Страховые брокеры  вправе осуществлять иную не запрещенную  законом деятельность, связанную  со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика.

Страховые брокеры  не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.

Главное отличие  брокера от страхового агента заключается  в том, что он выступает на страховом  рынке как независимый посредник  между клиентом и страховщиком, увязывая потребности страхователя с предложением услуг на страховом рынке. 
 
 

45  Страховой актуарий и его роль в страховании.

Страховые актуарии - имеющие квалификационный  аттестат  и  осуществляющие  на  основании  трудового договора   или   гражданско-правового   договора    со    страховщиком

деятельность   по   расчетам  страховых  тарифов,  страховых  резервов страховщика,  оценке  его  инвестиционных  проектов  с  использованием актуарных расчетов.

    1. Страховой  актуарий является новым участником  страховых отношений и одновременно  субъектом страхового дела. . Данные специалисты занимаются разработкой научно обоснованных методов для определения вероятности степени наступления страхового риска, исчисления тарифных ставок по различным видам страхования; расчетов, связанных с образованием различных резервов, выкупных сумм.

2. Страховым  актуарием может работать специалист, имеющий высшее математическое (техническое)  или экономическое образование  и имеющий необходимый квалификационный  аттестат. Аттестация страховых  актуариев начнет осуществляться  с 1 июля 2006 г.

Страховым актуарием  может работать как российский, так  и иностранный гражданин, а также  лицо без гражданства, проживающие  на территории Российской Федерации. (Отмена наличия исключительно российского  гражданства у актуариев произошла  с принятием изменений в Закон  о страховании от 7 марта 2005 г. N 12-ФЗ одновременно с отменой подобных требований в отношении руководителя и главного бухгалтера страховой  компании или страхового брокера.) Актуарий может как состоять в штате  страховой организации, так и  работать по гражданско-правовому договору.

Функции страхового актуария ни при каких обстоятельствах  нельзя передать юридическому лицу.

3. По итогам  каждого финансового года страховые  компании обязаны проводить актуарную  оценку принятых страховых обязательств, которая воплощается в заключении. Оно подлежит обязательному представлению  в орган страхового надзора.

По своей сути актуарное заключение весьма похоже на аудиторское заключение, которое  также должно представляться вместе с ежегодной бухгалтерской отчетностью.