Шпаргалка по "Страхованию"

Страховой риск — 1) вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного) в результате страхового случая. 2) конкретный страховой случай, т.е. опасность, обладающая вредоносными последствиями, которые могут причинить  ущерб. 3) конкретные объекты страхования, по их страховой оценке соотнесенные со степенью вероятности нанесения  ущерба.

Страховой случай — фактически произошедшее страховое  событие, в связи с негативными  или иными оговоренными последствиями  которого могут быть выплачены страховое  возмещение или страховая сумма (стихийные бедствия, аварии, дожитие  до определенного возраста, травма, повлекшая постоянную утрату трудоспособности или стойкое расстройство здоровья, смерть.

 Страховая  сумма — денежная сумма, на  которую застрахованы материальные  ценности (в имущественном страховании), жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании).

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА, - денежная сумма, выплата которой  предусмотрена договором страхования  при наступлении страхового случая. В имущественном страховании  производится в виде страхового возмещения, а в личном страховании — в  виде страхового обеспечения. 
 
 

10.Что  такое страховая  премия? Указать части  страховой премии  и их назначение.

Страховая премия – плата за страхование, которую  страхователь вносит страховщику за принятое им на себя обязательство  осуществить страховую выплату  при наступлении страхового случая. Страховая премия по договору определяется как произведение страховой сумы на тарифную ставку.

Страховая премия – это цена страховой услуги,

Страховая премия устанавливается при подписании страхового договора и остаётся неизменной в течение срока его действия, если иное не оговорено условиями  договора страхования, размер страховой  премии должен быть достаточен чтобы:

-покрывать ожидаемые  претензии в течении страхового  периода;

-покрывать издержки  страховых компаний на ведение  дела;

-обеспечить  размер прибыли.

Страховая премия состоит из четырёх элементов:

-чистая НЕТТО–премия (это финансирование платежей  при наступлении страховых случаев  и формирования страховых резервов)

-рисковая надбавка

-нагрузка на  покрытие расходов страховой  компании (это оплата расходов  страховщика, включая)

-надбавка на  прибыль

Вычисляется стоимость  определённой базы. В имущественном  страховании – стоимость страхования  имущества, в страховании жизни  – страховая сумма. 
 

11.Сущность  системы пропорционального  страхования.

Страхование по системе пропорциональной ответственности - неполное, частичное страхование  объекта. В этом случае сумма страхового возмещения уменьшается пропорционально  доле страховой суммы в действительной стоимости объекта:

Q=T*S/W,

где Q - страховое  возмещение; S - страховая сумма по договору; Т - фактическая сумма ущерба; W - рыночная оценка объекта страхования.

Пример. Автомашина стоимостью 6 тыс. долл. застрахована на сумму 3 тыс. долл. Фактический ущерб  составил 2 тыс. долл. Страховое возмещение составит 50% суммы ущерба, т. е. 1 тыс. долл. 
 

12.Сущность  страхования "по  первому риску", "по  первому страховому  случаю".

Страхование по системе первого риска. В этом случае страховое возмещение выплачивается  в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Ущерб сверх  страховой суммы вообще не выплачивается

Весь ущерб  в пределах страховой суммы (1-ый риск) компенсируется полностью, а ущерб  сверх страховой суммы (2-ой риск) вообще не возмещается.

Пример. Автомашина стоимостью 6 тыс. долл. застрахована на сумму 3 тыс. долл. Фактический ущерб  составил 5 тыс. долл. Страховое возмещение составит. 5 тыс. долл 

13.Функции  государственного  надзора за страховой  деятельностью.

Надзор выражается в изучении фин. положения страховщика  и его платежеспособности по принятым договорным обязательствам перед страхователями Гос. регулирование страхового рынка осуществляется посредством специальной налоговой политики, принятия по отдельным видам предпринимательской дея-сти законов, отражающих порядок заключения договоров страхования и решения возникающих споров. Гос-во также устанавливает с учетом интересов всего общества обязательные виды страхования. Регулирующая роль гос. органа по страховому надзору должна предусматривать выполнение в основном трех функций

1.Регистрация  тех, кто осуществляет действия, связанные с заключением договоров  страхования, — главная функция.  В ходе регистрации выясняются  профессиональная пригодность страховщика,  его финансовое положение. Акт  регистрации оформляется выдачей  соответствующего разрешения или  лицензии.

2.Обеспечение  гласности. Каждый, кто профессионально  занимается страховой дея-тью, обязан опубликовать проспект, содержащий полную правдивую и четкую инфу о фин. положении страховщика 3.Поддержание правопорядка в отрасли. Орган гос. страхового надзора может начать расследование нарушений закона, принять административные меры в отношении тех, кто действует вопреки интересам страхователей, или передать дело в суд.  
 

14.Самострахование.  Особенности, преимущества, недостатки.

самострахование - создание страхователем собственных  страховых (резервных) фондов за счет регулярных отчислений, откладывания денежных средств.

При самостраховании  страховой резерв может быть сформирован  как в натуральной, так и в  денежной форме. В натуральной форме  резервы (семена, фураж, сырье) создаются  в сельском хозяйстве и некоторых  отраслях промышленности. В условиях рынка более актуальна денежная форма страховых резервов

Преимущества  самострахования следующие:

а) размеры взносов  должны быть ниже, ( нет оплаты деятельности страх. компан)

б) доход от инвестирования средств фонда принадлежит страхователям;

в) размер взносов  страхователей не увеличивается  благодаря отсутствию требований о  возмещении убытков других фирм;

г) существует прямой стимул уменьшать и контролировать риск убытков;

д) не возникает споров со страховщиками по вопросу требований о возмещении убытков;

е) поскольку  решение о самостраховании ограничивается крупными организациями, то у них  будет квалифицированный штат страховых  работников, который будет распоряжаться  этим фондом;

ж) прибыль от функционирования фонда увеличивается  в пользу страхователя.

Недостатки самострахования  следующие:

а) катастрофические убытки ( или совокупность нескольких ущербов в один год) могут привести к банкротству предприятия

б) возможно возникнет  необходимость увеличить штат страховых  работников за дополнительную плату;

в). Эксперты страховщиков будут иметь большой опыт по сравнению  со многими фирмами, и эти знания могут приносить пользу страхователям;

г) ограниченная  база данных, что затруднит прогнозирование  будущих расходов по возмещению убытков;

д) может иметь место критика со стороны акционеров и других структурных подразделений: ( перевод крупных сумм капитала - уменьшение дивидентов, низкая прибыль от мнвестирования)

е) в период финансовых затруднений может возникнуть соблазн  взять займ из этого фонда 
 

15.Законодательные  акты, регулирующие  страховую деятельность.

Правовую основу страховой деятельности составляют законодательные и подзаконные  акты по страхованию: 

1) Конституция  Российской Федерации 

2) правовые документы,  имеющие высшую юридическую силу: 

• ГК. РФ, часть  вторая, глава 48 «Страхование» 

• Федеральный  закон «Об организа­ ции страхового дела в Российской Федерации»

• Федеральный  закон  «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации»

• Федеральный  закон «О медицинском  страховании  граждан в Российской Федерации» (

• Федеральный  закон «О защите прав  потребителей»

 • указы  Президента Российской Федерации;

3) законодательные  и нормативные правовые акты, постановления  Правительства  РФ и положения: 

 • «О Федеральном  органе исполнительной власти  по надзору за страховой деятельностью»

• нормативные  методические материалы, издаваемые Федеральным  органом исполнительной власти по надзору  за страховой деятель­ ностью: 

1) условия лицензирования  страховой деятельности 

2) Методика расчета  нормативного размера соотношения  активов  и обязательств страховщиков 

3) правила размещения  страховщиками страховых резервов

4) постановление  Правительства РФ «Об особенностях  определения налогооблагаемой базы  для уплаты налога на прибыль  страховщиками» 

5) рекомендации  по аудиторской проверке страховщиков 

6) методики расчета  тарифных ставок по рисковым  видам страхова­ ния (

4) юридические  документы: 

 • договор  страхования;  • лицензия на  страхование;  • страховое свидетельство  (полис или сертификат);  • условия  (Правила) страхования;  • учредительные  документы страховщика  
 

16.Какими видами  деятельности запрещено заниматься  страховщикам?

Страховая компания должна быть создана исключительно  в целях осуществления страховой  деятельности, страховщикам запрещено  заниматься банковской, производственной и торгово-посреднической деятельностью. Ввиду аккумуляции на своих счетах огромных финансовых ресурсов, свободных  от текущих страховых обязательств, страховщикам разрешена только инвестиционная деятельность, которая, приносит им больше доходов, чем страховая.

В соответсвии с нормам вступившего в силу закона "Об организации страхового дела".

страховщикам  запрещено совмещать деятельность по страхованию жизни с перестрахованием жизни и имущественных рисков (с 2007 г) 
 
 

17.Франшиза условная, франшиза безусловная.

В договорах  страхования часто используется франшиза, которая представляет собой  личное участие страхователя и покрытии ущерба. Франшиза устанавливается в  рублях или процентах к страховой  сумме или ущербу. Франшиза выгодна  и страхователю и страховщику. Страхователь при этом получает скидки со страхового тарифа, а страховщик часть ущерба перекладывает на страхователя. Франшиза бывает двух видов - условная и безусловная.

Условная (невычитаемая) франшиза означает, что страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если он не превышает процента франшизы. Если ущерб больше франшизы, то страховщик обязан возместить ущерб полностью.

Безусловная (вычитаемая) франшиза означает, что страховое  возмещение всегда равно ущербу за минусом безусловной франшизы.  
 

18.Условия существования  страхового интереса.

Страховой интерес - мера материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании. Имеющийся страховой  интерес конкретизируется в страховой  сумме.

В имущественном  страхованию имеющийся страховой  интерес выражается в стоимости  застрахованного имущества.

В личном страховании  страховой интерес заключается  в гарантии получения страховой  суммы в случае событий, обусловленных  условиями страхования.

условия существования  страхового интереса:

а) страховой  интерес не существует сам по себе, а связан с определенным лицом;

(б) страховой  интерес связан, кроме того, с  определенными обстоятельствами, в  которых находится данное лицо, с возможностью наступления определенных  событий.