Страховой рынок Кыргызской республики

II. СТРАХОВОЙ РЫНОК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

 

1.  Общее состояние рынка страхования

 

По состоянию на 1 января 2012 года в Кыргызской Республике осуществляют деятельность 14 страховых организаций, включая две перестраховочные организации («Страховой резерв» и «Фаворит»), а также 5 компаний с участием нерезидентов (САОЗТ «Кыргызинстрах», ЗАО СК «Росстрах-Кыргызстан», ЗАО «Лондон – Бишкек», ЗАО «Страховой резерв», ЗАО «Дочерняя организация «Нефтяная СК»). В основном страховой бизнес сосредоточен в столице (13 компаний) и только одна страховая компания действует в гор. Жалалабат (СК «Дос - Инвест»).

У трех нижеследующих страховых  организаций имеются региональные филиалы по республике:

- САОЗТ «Кыргызинстрах» имеет  филиалы в г. Ош, Кара-Кол;

-  ОАО  СК «Кыргызстан»  имеет 15 представительств и филиалов, например, в городах Ош, Талас, Нарын и Бишкек;

-  ОАО СК «Ак-Жол» имеет  филиал в г. Ош;

 

2.2. Финансовые показатели  деятельности страховых 

(перестраховочных) организаций

 

Совокупные активы страховых организаций  по состоянию на 01.12.2011 года составили 1 045,5 млн. сомов и по сравнению с данными по состоянию на 01.12.2010 года увеличились на 14,2%.

Совокупный собственный капитал  страховых организаций по состоянию  на 01.12.2011 года составил 679,4 млн. сомов, который уменьшился по сравнению с  данными по состоянию на 01.12.2010 года на 9,5 %.

Обязательства по состоянию на 01.12.2011 года увеличились по сравнению с  данными по состоянию 01.12.2010 года  на 112,8 % и составили 319,7 млн. сомов.

Объем страховых резервов, сформированных страховыми (перестраховочными) организациями для обеспечения исполнения принятых обязательств по действующим договорам страхования и перестрахования, по состоянию на 01.12.2011 года составил 105,6 млн. сомов, который увеличился по состоянию с данными на 01.12.2010 года на 30,4%.

 

Таблица 2.2.1. Сравнительная  таблица финансовых показателей  страховых (перестраховочных) организаций.

 

                          (млн. сомов)

Финансовые  показатели	По состоянию  на 01.12.		Прирост, в %	отклонение (+, -)
	2010 года	2011 года
Совокупные активы	915,2	1 045,5	14,2	+ 130,3
Обязательства	150,2	319,7	112,8	+ 169,5
В т.ч. чистые страховые  резервы	81,0	105,6	30,4	+ 24,6
Собственный капитал	750,8	679,4	- 9,5	- 71,4

 

 

Диаграмма 2.2.1.

2.3. Страховые премии страховых организаций

За 2011 год объем страховых премий составил 709,2 млн. сомов и по сравнению с 2010 годом он увеличился на 33,3 %, в том числе, по имущественному страхованию – 520,4 млн. сомов и на 36,0%, а по личному страхованию – 67,9 млн. сомов, который уменьшился на 3,4%, по страхованию ответственности – 54,1 млн. сомов и уменьшился на 12,2%.

По обязательным видам страхования гражданской ответственности сумма страховых премий за 2011 год составила – 66,8 млн. сомов и увеличилась на 290,6% по сравнению с 2010 годом. В 2011 году обязательным страхованием было охвачено 407 хозяйствующих субъектов и заключено договоров - 551.

Основную долю страховой премии за 2011 год занимает имущественное страхование, где на него приходится 73,4% от общей суммы страховой премии, личное страхование – 9,6%, страхование ответственности – 7,6 %, обязательное страхование гражданской ответственности – 9,4 %.

 

Таблица 2.3.1. Сравнительная  таблица страховых премий страховых  организаций по видам страхования  за 2010 и 2011 годы   

                                                                                                                                          (млн. сомов)

Виды страхования	2010 год	2011 год	Прирост, в %	Отклонение (+, -)
Страхование жизни (накопительное)	0,25	0,0	0,0	-0,25
Личное страхование	70,3	67,9	-3,4	-2,4
Имущественное страхование	382,5	520,4	36,0	+137,9
Страхование ответственности	61,6	54,1	-12,2	-7,5
Обязательное страхование	17,1	66,8	290,6	+49,7
Всего по видам страхования	531,8	709,2	33,3	+177,4

 

 

 

Диаграмма 2.3.1.

 

 

2.4. Страховые выплаты  страховых организаций      

За 2011 год объем страховых выплат в целом по республике составил 59,5 млн. сомов и по сравнению с 2010 годом увеличился на 193,1%, в том числе, соответственно, по имущественному страхованию составил 43,6 млн. сомов и на 275,9%, по личному страхованию – 13,8 млн. сомов и на 103,0%, по страхованию ответственности – 2,1 млн. сомов и на 40,0%. По обязательному страхованию за 2011 год страховые выплаты не производились.

 

Таблица 2.4.1. Сравнительная таблица страховых выплат страховых организаций по видам страхования за 2010 и 2011 годы    

                                                                                                                                (млн. сомов)

Виды страхования	2010 год	2011 год	Прирост, в %	Отклонение (+, -)
Страхование жизни (накопительное)	0,42	0,0	0,0	-0,42
Личное страхование	6,8	13,8	103,0	+7,0
Имущественное страхование	11,6	43,6	275,9	+32,0
Страхование ответственности	1,5	2,1	40,0	+0,6
Обязательное страхование	0,0	0,0	0,0	0,0
Всего по видам страхования	20,3	59,5	193,1	+39,2

 

 

 

 

 

Диаграмма 2.4.1.

 

     Диаграмма  2.4.2.

 

 

Доля активов страховых организаций  в структуре ВВП в 2010 году составила 0,44 %, на 1 декабря 2011 года не изменилась и составила также 0,44 % к ВВП.

 

2.5. Проведение государственной политики по развитию рынка страхования

           В настоящее время ключевым моментом государственной политики регулирования страховой деятельности является дальнейшая работа по дальнейшему совершенствованию и разработке нормативной правовой базы, регулирующей функционирование страховых организаций и развитие добровольных и обязательных видов страхования в Кыргызской Республике.

За 2011 год Госфиннадзором были разработаны следующие нормативные правовые акты в области страхования, которые в дальнейшем были приняты Правительством Кыргызской Республики:

      - в целях обеспечения платежеспособности и финансовой устойчивости страховой (перестраховочной) организации было принято постановление Правительства Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции о пруденциальных нормативах для страховой (перестраховочной) организации и представлении отчета о выполнении пруденциальных нормативов» от 1 июня 2011 года № 278.

Настоящей Инструкцией были установлены следующие виды пруденциальных нормативов:

- нормативы платежеспособности;

- нормативы финансовой  устойчивости.

 

- в целях установления  требований к активам, принимаемым  в счет покрытия (обеспечения)  страховых (технических) резервов, было принято постановление Правительства Кыргызской Республики «Об утверждении Правил размещения страховыми организациями страховых (технических) резервов» от 5.01.2011 года № 3;

- в целях сохранения активов  и (или) восстановления  платежеспособности  страховой организации в интересах ее кредиторов, страхователей, акционеров (владельцев) и создания работоспособного управления, обеспечивающего устранения выявленных нарушений и осуществления других мер по финансовому оздоровлению страховой организации, принято  постановление Правительства Кыргызской Республики «Об утверждении Положения о временной администрации по управлению страховыми (перестраховочными) компаниями» от 11 ноября 2011 года № 712;

- принят Закон Кыргызской Республики  «О ратификации Протокола о создании общего страхового рынка государств-членов Евразийского экономического сообщества, подписанного 27 ноября 2009 года в городе Минск» от 19 апреля 2011 года № 13, который вступил в силу 22 апреля 2011 года. Реализация основных положений вышеназванного Протокола предусматривает обязательства сторон по приведению своих законодательств, регулирующих страховую деятельность, в соответствие с требованиями международных стандартов, позволит гармонизировать национальное законодательство государств-членов ЕврАзЭС, сформировать систему страховой защиты прав и интересов участников общего страхового рынка государств Сообщества, установить единые требования к государственной политике в области регулирования страховых рынков и надзора за страховой деятельностью.

      

2.5.1. Мероприятия по  развитию обязательных видов  страхования

 

В связи с возникшими проблемами при внедрении четырех законов  обязательного страхования  гражданской  ответственности работодателя, перевозчика  перед пассажирами, перевозчика  опасных грузов, организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, Госфиннадзором 24 июня 2011 года было проведено повторное межведомственное совещание с представителями министерств и ведомств, субъектов страхования и страховщиков относительно проблем по внедрению обязательных видов страхования. На данном межведомственном совещании были приняты рекомендации, в которых министерствам и ведомствам было рекомендовано привести свои нормативные документы в соответствие с требованиями вышеперечисленных законов обязательного страхования гражданской ответственности, страховым организациям продолжить работу по заключению договоров страхования и усилить работу по разъяснению обязательных видов страхования гражданской ответственности в средствах массовой информации и субъектам страхования активизировать работу по заключению договоров страхования.

По результатам межведомственного  совещания была направлена информация Первому вице-премьер-министру Кыргызской Республики Бабанову О.Т., где было также  отмечено, что министерства и ведомства, задействованные в обязательном страховании, привели в соответствие с вышеуказанными законами свои нормативные правовые акты.

Также во исполнение пункта 2 раздела «Другие вопросы» Протокола заседания Совета по развитию бизнеса и инвестициям при Правительстве Кыргызской Республики  от 16.02.2011года  Госфиннадзор своим приказом от 15 марта 2011г. № 44-п образовал рабочую группу в целях доработки Закона Кыргызской Республики «Об обязательном страховании гражданской ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых  (служебных) обязанностей». Итогом работы этой рабочей группы явилось то, что Госфиннадзор подготовил проект постановления Правительства Кыргызской Республики «О проекте Закона Кыргызской Республики «О внесении изменений и дополнений в Закон Кыргызской Республики «Об обязательном страховании гражданской ответственности работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей», справку-обоснование к нему, которые были переданы в Совет по развитию бизнеса и инвестициям при Правительстве Кыргызской Республики.   

Во исполнение пунктов 2 и 3 раздела 2 Протокола заседания Совета по развитию бизнеса и инвестициям  при Правительстве Кыргызской Республики от 22 сентября 2011 года Госфиннадзором был подготовлен проект распоряжения Правительства Кыргызской Республики о создании межведомственной комиссии в целях доработки законов Кыргызской Республики об обязательном страховании гражданской ответственности работодателя, перевозчика перед пассажирами, перевозчика опасных грузов, организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты.

       На основании представленных писем и листов согласования от министерств и ведомств Госфиннадзор, в установленном порядке внес данный проект распоряжения на рассмотрение в Аппарат Правительства Кыргызской Республики от 03.11.2011года               № 15-1/2058.   

Во исполнение пункта 4 раздела 2 Протокола  заседания Совета по развитию бизнеса  и инвестициям при Правительстве Кыргызской Республики от 22 сентября 2011 года и поручения Первого заместителя Руководителя Аппарата Правительства Кыргызской Республики Кайназарова Р.Д. от 12.10.2011г. № 16-3207 приказом Госфиннадзора от 15.11.2011г. № 158-п была создана межведомственная рабочая группа в целях разработки проекта Концепции развития обязательного страхования в Кыргызской Республике на 2012-2016 гг.