Страхование транспортных средств

Еще одним признаком  рассматриваемого договора страхования  является ограниченная ответственность  страховщика. Ограниченность договора определяется закреплением конкретной страховой суммы, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая возместить потерпевшим причиненный вред.

В соответствии с п. 3 ст. 426 и п. 4 ст. 445 ГК РФ страховщик, имеющий  лицензию на осуществление страхования  транспортных средств, обязан заключить договор обязательного страхования с любым, кто к нему обратится, что свидетельствует о публичности договора страхования. Если страховщик, имеющий соответствующую лицензию на осуществление страхования, отказал в заключении договора обязательного страхования транспортных средств, его можно в судебном порядке заставить заключить данный договор.

Еще одним важным признаком  рассматриваемого договора является наличие  страхового интереса. Для того, чтобы  данный договор обязательного страхования  стал основанием для возникновения соответствующих страховых обязательств, необходимо наличие страхового интереса у страхователя, который может быть нарушен вследствие наступления страхового события. В этом случае страховой интерес будет являться предметом страховой охраны и предметом страховых отношений в сфере автогражданской ответственности. В данном случае страховой интерес выступает в качестве одной из предпосылок возникновения и осуществления страховых правоотношений.

Наличие полиса ОСАГО  означает, что в случае если вы стали виновником дорожно-транспортного происшествия, то ущерб, причиненный вами имуществу или жизни и здоровью потерпевших, должен быть возмещен страховой компанией.

К основным принципам  обязательного страхования автогражданской  ответственности относятся: гарантии возмещения вреда; всеобщность и обязательность страхования; недопустимость использования транспортных средств при незастрахованной автогражданской ответственности их владельцев; экономическая заинтересованность в повышении безопасности дорожного движения.

На основании этого  Закона страхование гражданской  ответственности является обязательным видом страхования для всех владельцев транспортных средств. Владельцем транспортного  средства является: собственник транспортного  средства или лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения, оперативного управления или ином законном основании.

Лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих  служебных или трудовых обязанностей, не является владельцем транспортного средства.

Объектом обязательного  страхования является имущественный  интерес, связанный с риском гражданской  ответственности владельцев транспортных средств.

Обязательное страхование  осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования.

В договорах обязательного  страхования указываются транспортные средства, гражданская ответственность  владельцев которых застрахована.

При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис и специальный знак государственного образца.

Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является страховой полис.

При прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия указанного договора. Сведения о страховании предоставляются страховщиками в письменной форме и бесплатно.

Сведения о страховании  представляются владельцем транспортного  средства страховщику при осуществлении  обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при определении коэффициентов страховых тарифов, применяемых при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

Правительством Российской Федерации устанавливаются форма  страхового полиса обязательного страхования, форма специального знака государственного образца и порядок его размещения на транспортном средстве, а также форма документа, содержащего сведения о страховании.

Страховыми рисками  по обязательному страхованию гражданской  ответственности владельцев автотранспорта являются события, связанные с причинением ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при использовании транспортного средства на территории РФ.

Страховая выплата в  обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств представляет собой подлежащую возмещению денежную компенсацию за причиненный потерпевшему вред.

Предельные размеры  страховой выплаты ограничиваются размером страховой суммы по обязательному  страхованию, установленным ст. 7 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Согласно названной статье страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

1) в части возмещения  вреда, причиненного жизни или  здоровью каждого потерпевшего, - не более 160 тыс. руб.;

2) в части возмещения  вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - не более 160 тыс. руб.;

3) в части возмещения  вреда, причиненного имуществу  одного потерпевшего, - не более  120 тыс. руб.

            Определение подлежащего возмещению потерпевшему вреда в рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств практически идентично общегражданскому порядку определения причиненного вреда и зависит от того, каким объектам причинен вред - жизни или здоровью потерпевшего либо его имуществу.

В рамках возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевшего, необходимо выделить две группы обязательств: обязательства в результате причинения вреда здоровью потерпевшего; обязательства в результате причинения вреда жизни потерпевшего в связи с его гибелью.

Обязательства в результате причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего состоят из ряда обязательств.

1. Обязательства, связанные  с возмещением утраченного потерпевшим заработка (дохода). Утраченный в результате повреждения здоровья заработок определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности по правилам ст. 1086 ГК РФ.

2. Обязательства, связанные  с возмещением потерпевшему произведенных  им дополнительных расходов, вызванных повреждением здоровья, вытекают из п. 1 ст. 1085 ГК РФ. Они включают следующие виды расходов, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение (п. 55, 56 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств): на лечение; дополнительное питание (не выше 3% страховой суммы); приобретение лекарств, протезирование; посторонний уход (не более 10% страховой суммы); санаторно-курортное лечение; приобретение специальных транспортных средств; подготовку к другой профессии.

Согласно пункту 55 Правил обязательного страхования гражданской  ответственности владельцев транспортных средств потерпевший имеет право  на возмещение расходов на лечение и покупку лекарственных средств за исключением тех, на бесплатное получение которых он имеет право по обязательному медицинскому страхованию, или тех, которые входят в территориальную программу государственных гарантий оказания бесплатной медицинской помощи.

При наступлении страхового случая страхователь обязан представить  сведения о договоре страхования  автогражданской ответственности  другим участникам дорожно-транспортного  происшествия и сообщить о нем  страховщику в установленные  сроки.

Размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его жизни или здоровью, рассчитывается страховщиком в соответствии с правилами гл. 59 ГК РФ. Потерпевший обязан представить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего (п. 1 ст. 12 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

При причинении вреда  имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки страховщику для осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков.

Если осмотр и (или) независимая  экспертиза (оценка) представленных потерпевшим  поврежденного имущества или  его остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования, для выяснения указанных обстоятельств страховщик вправе осмотреть транспортное средство страхователя, при использовании которого потерпевшему был причинен вред, и (или) организовать в отношении этого транспортного средства независимую экспертизу. Страхователь обязан представить это транспортное средство по требованию страховщика в порядке, предусмотренном договором обязательного страхования (п. 2 ст. 12 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

 

               Список использованных источников

 

1. Бендина Н.В. Страхование: конспект лекций. М., 2011.  – 233 с.
2. Гвозденко А.А. Основы страхования. М., 2009.  – 405 с.
3. Основы страховой деятельности: Учебник / Под. ред. Т.А. Федоровой. М., 2010.  – 377 с.
4. Петров Д.А. Страховое право. СПб., 2009.  – 395 с.
5. Страховое дело. Учебник под ред. Л.И. Рейтмана.М.,  2011. – 423 с.
6. Сухов В.А. Страховой рынок России. М.,  2011.  – 299 с.
7. Шахов В.В. Введение в страхование. М.,  2010. – 307 с.