Страхование имущества юридических лиц

 

Решение:

1. Т _о = ( В / С )* Р * 100

Т _о - основная часть нетто - ставки;

В - средняя страховая  выплата;

С - средняя страховая  сумма;

Р - вероятность наступления страхового случая.

Т _о = ( 9000 / 21600 ) * 0, 03 * 100 = 1,24 руб.

2. Т _р = Т _о * а *

Т _р - гарантийная надбавка;

R - среднее квадратическое отклонение страхового обеспечения;

К - количество заключенных  договоров.

Т _р = 1, 24 * 1, 645 * = 0, 4 руб.

3. НС = Т _о + Т _р

НС = 1, 24 + 0, 4 = 1, 64 руб.

4. БС =

БС = * 100 = 2 руб. со 100 руб. страховой суммы

 

Задание 2. Рассчитайте по страхованию домашнего имущества согласно методике Росстрахнадзора от 8 июля 1993 г. № 02 - 03 - 36:

- основную часть нетто – ставки на 100 руб. страховой суммы;

- рисковую (гарантированную) надбавку при условии гарантии безопасности и коэффициента, зависящего от гарантии безопасности - 2, 0;

- нетто – ставку на 100 руб. страховой суммы;

- брутто – ставку на 100 руб. страховой суммы. Исходные данные:

 

 

Показатели	Значения
Вероятность наступления  страхового случая	0, 04
Средняя страховая сумма, руб.	79200
Среднее страховое возмещение, руб.	48000
Количество заключенных договоров	900
Доля нагрузки в структуре  тарифа, %	29

 

Определите страховой  взнос страхователя при условии, что страховая сумма равна 90000 руб.

Решение:

1. Т _о = ( 48000 / 79200 )* 0, 04 * 100 = 2, 42 руб

2. Т _р =1, 2 * Т _о * а *

Т _р = 1, 2 * 2,42 * 2 * = 0, 92 руб.

3. НС = 2, 42 + 0, 92 = 3, 34 руб.

4. БС= = 4, 7 со 100 руб. страховой суммы

5. С _взн. = ( 90000 * 4, 7 ) / 100=4230 руб.

 

Задание 3. В среднем по страховой организации сложились следующие показатели убыточности страховой суммы по добровольному страхованию домашнего имущества.

 

Показатели	Годы
	1	2	3	4	5
Убыточность страховой суммы  на 100 руб.	11, 3	1,7	1, 6	1, 7	2

 

Определите с помощью  коэффициента, зависящего от гарантии безопасности и числа прогнозируемых лет (2, 850), нетто - ставку и брутто - ставку при условии, что нагрузка по страхованию домашнего имущества составляет 21 % в брутто - ставке.

Решение:

Год	Y	t	Y * t	t 2	Y t	Y - Y t	( Y - Y t) 2
1	1, 3	- 2	-2, 6	4	1, 38	- 0,14	0, 0064
2	1, 7	- 1	-1, 7	1	1, 52	0, 22	0, 0324
3	1, 6	0	0	0	1, 66	- 0,02	0, 0036
4	1, 7	1	1, 7	1	1, 8	- 0, 06	0, 01
5	2	2	4	4	1, 94	0	0,0036
Итого	8, 3	-	1, 4	10	8, 3	-	0, 056

 

 _о * n

 ₁ * ^₂

G =

НС = Y ₆ + G * a

а ₀, а ₁ - параметры уравнения;

n - количество лет.

G - среднее квадратическое отклонение.

a ₀ = 8, 3 / 5 = 1, 66

a ₁ = 1, 4 / 10 = 0, 14

Y _t = a ₀ + a ₁ * t

G = = 0, 10

НС = 2, 08 + 0, 10 * 2, 850 = 2, 36 руб.

БС = ( 2, 36 / 79 ) * 100 = 2, 98 со 100 руб. страховой суммы

 

2.3. Расчет тарифных ставок по страхованию жизни

 

а) расчет единовременных тарифных ставок на дожитие застрахованного  лица до определенного возраста и на случай смерти;

б) расчет годичных тарифных ставок

Задание 4. Страхователь в возрасте 40 лет заключил договор смешанного страхования сроком на 10 лет. Определить:

1. Единовременную тарифную ставку по смешанному страхованию. Доля нагрузки в структуре тарифа - 30 %. Норма доходности - 5 %.

2.Рассчитать вероятность  дожить и вероятность умереть   на год по договору страхования.

Решение:

Извлечение из таблицы смертности населения РФ

Возраст, лет	Число доживающих до данного  возраста	Число лиц, умирающих в  течение года
40	88488	519
41	87795	552
42	87059	558
43	86275	627
44	85438	670
45	84544	715
46	83590	761
47	82574	805
48	81500	845
49	80373	880
50	79199	911

 

Число лет	Дисконтирующий множитель	Число лет	Дисконтирующий множитель
1	0, 95238	6	0, 75240
2	0, 90703	7	0, 71270
3	0, 86384	8	0, 68334
4	0, 82270	9	0, 64200
5	0, 78353	10	0, 61391

 

Решение:

1. - на дожитие:

1) 84488 - число страхователей;

2) 78811 - число выгодоприобретателей.

3) 78811 * 100 руб. = 7881100 (будущий страховой фонд через 10 лет)

4) 7881100 * 0, 74409 = 5864247, 6 руб. (сумма, которую нужно собрать сегодня, чтобы через 10 лет сформировался страховой фонд)

5) 5864247,6 / 88488 = 66, 27 руб. (сумма, которая приходится на одного 40 - его, единовременная нетто - ставка на дожитие)

- на случай смерти:

1) 88488 - число страхователей.

2) 1 год = 51900 * 0, 95238 = 49428, 52 руб.

2 год = 55200 * 0, 90703 = 50068, 05 руб.

3 год = 55800 * 0, 86384 = 50793, 79 руб.

4 год = 62700 * 0, 82270 = 51583, 29 руб.

5 год = 67000 * 0, 78353 = 52496, 51 руб.

6 год = 71500 * 0, 75240 = 53796,6 руб.

7 год = 76100 * 0, 71270 = 54236, 47 руб.

8 год = 80500 * 0, 68334 = 55008, 87 руб.

9 год = 84500 * 0, 64200 = 54249 руб.

10 год = 88000 * 0, 61391 = 54024, 08 руб.

Общая сумма современной  стоимости будущих выплат за весь срок страхования – 525685, 18 руб.

3) 525685, 18 / 88488 = 5, 94 руб. (сумма, которая приходится на одного 40 - его, единовременная нетто - ставка на случай смерти)

ЕНС _{по смешанному страхованию} = 5, 94 + 66, 27 = 72, 21 руб.

ЕБС _{по смешанному страхованию} = ( 72, 21 / ( 100 - 30 ) ) * 100 = 103, 15 руб.

 

 

2.

Вероятность умереть на каждый год	Вероятность дожить на каждый год
0, 0078	0, 9922
0, 0084	0, 9916
0, 009	0, 991
0, 0097	0, 9903
0, 0105	0, 9895
0, 0113	0, 9887
0, 0122	0, 9878
0, 0130	0, 9862
0, 0138	0, 9862
0, 0153	0, 9847

 

Вероятность умереть на каждый год = 693 / 88488 = 0, 008

Вероятность дожить на каждый год = 1 - 0, 008 = 0, 992

 

Задание 5. Используя полученные данные из задания № 5 определить годичные тарифные ставки на дожитие и на случай смерти. Коэффициент рассрочки - 6, 72, нагрузка - 30 %.

Решение:

ГНС = ЕНС / Коэффициент рассрочки

БС = ( ГНС / ( 100 - Н ) ) * 100

ГНС _{на дожитие} = 66, 27 / 6, 72 = 9, 86 руб.

БС _{на дожитие} = ( 9, 86 / ( 100 - 30 ) ) * 100 = 14, 08 руб.

 

ГНС _{на случай смерти} = 5, 94 / 6, 72 = 0, 88 руб.

БС _{на случай смерти} = ( 0, 88 / ( 100 - 30 ) ) * 100 = 1, 25 руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.4. Определение ущерба и страхового возмещения в имущественном страховании

 

 

Задание 6. В результате пожара сгорел цех готовой продукции завода.

После пожара имеются остатки: фундамент, стоимость которого составляет - 10 % стоимости здания. Цех возведен 8 лет назад, балансовая стоимость 5040000 руб. Действующая норма амортизации - 2, 3 %.

Определите ущерб завода, нанесенный страховым случаем.

Решение:

А = 2, 3 % * 8=18, 4 %

Н _а = ( 5040000 / 100 ) * 18, 4 = 927360 руб.

Страховая сумма = 5040000 – 927360 = 4112640 руб.

Фундамент = 4112640 * 0, 1 = 411264 руб.

Ущерб = 4112640 – 411264 = 3701376 руб.

 

Задание 7. ООО добровольно застраховало урожай грушевого сада и многолетние насаждения. Грушевый сад на площади 40 га. в зимний период полностью вымерз, в результате чего в июне текущего года был раскорчеван. На момент раскорчевки плодоносящий возраст сада - 11 лет, норма амортизационных отчислений - 5 % в год.

Средняя урожайность с 1 га. за последние 5 лет составила 7, 2 ц..

Прогнозируемая цена груш, принятая при определении страховой  стоимости - 4, 32 руб. / кг. После раскорчевки были оприходованы дрова 300 м ³ по цене 40 руб. за 1 м ^3.

Балансовая стоимость  вымерзшего сада - 930000 руб. (без учета износа).

Определите размер ущерба и страховое возмещение за погибший грушевый сад.

Решение:

Урожайность = 7, 2 ц. * 40 га. * 432 руб. / ц. = 124416 руб.

Амортизация = 930000 * 55 % = 511500 руб.

Стоимость сада (с учетом износа) = 930000 - 511500 = 418500 руб.

Дрова = 300 м ³ *40 руб. / м³ = 12000 руб.

Убыток = 418500 + 124416 – 12000 = 530916руб.

С _{выплата} = 530916 * 70 % = 371641,2 руб.

 

Задание 8. Пожаром 10 июля в универсаме повреждены товары. На 1 июля в магазине имелось товара на 4536000 руб. С 1 по 10 июля поступило товара на 2600000руб. Сдано в банк выручки на сумму 3384000руб. Сумма несданной выручки - 70000 руб. Естественная убыль составила 2160 руб.

Издержки обращения - 8 %, торговая наценка - 25 %.

После пожара был произведен учет спасенных товаров на сумму 1800000 руб. Затраты по спасению и на приведение товаров в порядок составили 3000 руб.

Страховая сумма составляет 70 % от фактической стоимости товаров на момент заключения договора страхования.