Страхование жизни

    3.Особенности  договора страхования жизни.

    Согласно  ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» участниками страхового обязательства именуются страхователями и страховщиками. При страховых взаимоотношениях основополагающим документом является договор. Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

    Страхователи  вправе заключать со страховщиками  договоры о страховании третьих лиц.

    При страховании детей в качестве страхователей выступают родители (усыновители), другие родственники ребенка, опекун, попечитель.

    Как правило, заявление о страховании  должен подписать сам страхователь, т.е. лицо, от имени которого оно подается. Однако допускается подписание заявления о страховании одним супругом от имени другого, родителями от имени детей.

    По  любому договору страхования жизни  страхователь обязан ежемесячно уплачивать страховые взносы. Страховые взносы можно уплатить и единовременно за весь срок страхования.

    Время вступления договора страхования в  силу зависит от формы уплаты страхователем первого страхового взноса. Он может это сделать наличными деньгами при подписании заявления о страховании или путем безналичного расчета. Единовременный взнос уплачивается только наличными деньгами инспектору страхования, который должен выдать страховую квитанцию.

    При переводе действующего договора страхования  жизни с одного тарифа на другой, условия о выплате страховой суммы вступает в силу со следующего дня после уплаты взноса по первому тарифа.

    Страхователь  имеет право, подав письменное заявление  инспекции страхования, когда он уплатил последний взнос, досрочно прекратить действующий договор страхования.

    По  прекращенному договору страхования  страхователь имеет право получить часть уплаченных взносов при условии, если взносы были уплачены за 6 месяцев и более и договор страхования действовал не менее этого срока.

    Право на получение страховой суммы  принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    В случае смерти лица, застрахованного  по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями  признаются наследники застрахованного  лица.

    Договор страхования предусматривает права  и обязанности страховщика и  страхователя.

    Страховщик  обязан:

    - ознакомить страхователя с правилами  страхования;

    - при страховом случае произвести  страховую выплату в установленной  договором или законом срок;

    - не разглашать сведения о страхователе  и его имущественном положении за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ;

    Страхователь  обязан:

    - своевременно вносит страховые  взносы;

    - при заключении договора страхования  сообщить страховщику о всех  известных ему обстоятельствах,  имеющих значение для оценки  страхового риска;

    - принимать необходимые меры в  целях предотвращения и уменьшения  ущерба застрахованному лицу  при страховом случае и сообщить  страховщику о наступлении страхового случая в сроки, установленные договором страхования. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    4.Страхование  жизни: если наступил страховой  случай…

    Страховая компания выполняет свои обязательства  по договору при условии, что страховой случай наступил в период действия договора.

    Страховые выплаты производятся либо за факт наступления страхового случая, либо оплачивают его последствия.

    Для того, чтобы выплата состоялась, нужно, подтвердить факт и дату наступления страхового случая соответствующими документами. Дата должна приходиться на период действия договора, что является важным и принципиальным условием страхования.

    Если  ответственность страховщика по страховому случаю ограничена, то страховая  компания также устанавливает самостоятельно причины и обстоятельства наступления страхового случая. Страховой случай должен соответствовать перечню страховых событий, указанных в договоре. После того как страховая компания проанализировала ситуацию и решила вопрос о выплате страховой суммы положительно, определяется размер выплат и получатель. Получателем может быть выгодоприобретатель по договору, то есть: страхователь (если он сам является застрахованным), застрахованный или посмертный получатель. В том случае, если посмертный получатель умер раньше застрахованного, выплаты назначаются наследниками застрахованного.

    Чтобы получить страховую выплату, необходимо предоставить страховщику страховой полис, удостоверение личности и заявление о выплате, если деньги должны быть перечислены в банк, по месту работы или по почте.

    Кроме того, нужно предоставить  доказательства своевременной оплаты страховых  взносов (квитанции, лицевой счет, отражающий полную уплату страхователем страховых  взносов). Неуплаченные взносы в пределах последних 3 лет будут вычтены из страховой суммы, а излишние - возвращаются клиенту.

    Страховая компания может запросить документы  судебно- следственных органов, когда возникают сомнения о наступлении страхового случая.

    Законным  наследникам для получения выплаты  необходимо подтвердить документально свое право на наследство 
 
 

    Заключение:

    Страхование жизни – подотрасль личного страхования, включающая в себя совокупность видов  страхования, по условиям которых страховщик выплачивает застрахованному лицу или его правопреемнику определенную сумму при дожитии застрахованного до определенного возраста, события или даты, либо в случае смерти.

    Страхование жизни, как утверждают специалисты, медленно, но верно становится частью нашей жизни. Все большее число  россиян понимают, что это действенная и эффективная защита себя и членов своей семьи от неожиданностей, на которые так щедра наша жизнь.

    Жизнь – самое дорогое, что может  быть у человека. Но, к сожалению, ценность это весьма хрупкая. И только различные виды страхования могут  смягчить удар, который может быть нанесен несчастным случаем, аварией  или досадным стечением обстоятельств. А ведь страхование жизни –  не только способ материальной поддержки  самого себя на случай непредвиденных событий, а еше и прекрасный способ приумножить собственные доходы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Литература:

    1.Архипов.А.П., Гомелля В.Б. Страхование. Современный  курс: учебник – 2007. – 416с.

    2. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование:  Учеб.  пособие.  -   М.:  ИНФРА-М,  2006.  - 312 с.

    3.Щербаков В.А. Страхование: учебное пособие 2007 – 312с.

    4.Ермасов С. В., Ермасова Н. Б.  Страхование : учебник  - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Высшее образование, 2008. - 613 с.