Страхование животных

Поскольку в соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается  договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков, при заключении договора страхования, страхователю следует уделить особое внимание условиям страхования, которые  в нашем конкретном случае будут  содержаться в Правилах добровольного  страхования животных, принадлежащим гражданам.

Сама процедура получения  страхового полиса подразумевает ряд  формальностей. Сначала в страховую компанию следует представить справки о том, каково здоровье животного, а также какие прививки сделаны питомцу. Помимо этого, перед заключением договора животное будет подвергнуто тщательному медицинскому осмотру. Если хозяин приведет для страхования собаку, то с ним заключат договор лишь в случае, если она состоит в кинологическом клубе или ином обществе. А это говорит о том, что страховать можно породистую кошку или собаку, так как дворняжек обычно, клубы собаководов не регистрируют.

Договор оформляется на бланке страхового полиса установленной формы  с указанием Ф.И.О. страхователя, его места жительства, начала и  окончания срока страхования, страховой  суммы, тарифной ставки (см табл. 1.1), размера страхового платежа.

Таблица 1.1

Страховые тарифы [6]

Постоянные страхователи, заключавшие договоры страхования  животных в течение 3-х лет без  перерыва и за это время не получавшие страхового возмещения, при возобновлении договора на последующий срок имеют право на скидку со страхового платежа.

При наступлении страхового случая с животным страхователь, а в его отсутствие - совершеннолетний член семьи должен:

1. принять все возможные меры к спасению животного;
2. при гибели животного или несчастном случае, происшедшем в результате предусмотренных условиями страховых случаев, обратиться в соответствующие компетентные органы;
3. в 2-х дневный срок, не считая выходных и праздничных дней, заявить о случившемся страховщику.

После получения заявления  о страховом случае страховщик обязан осмотреть животное и составить  акт установленной формы. В случае гибели (падежа) животного осмотр производится в 2-дневный срок.

Выплата страхового возмещения осуществляется на основании представленных документов:

1. заключения специалистов ветеринарной службы о причинах заболевания и гибели (вынужденного убоя, уничтожения) животного;
2. протокола вскрытия павшего животного или акта об уничтожении, в котором специалистами ветеринарной службы указаны причины, вызвавшие заболевание, гибель животного;
3. справки из компетентных органов.

Страховое возмещение не выплачивается, если:

1. страховой случай явился следствием умышленных действий страхователя, за исключением случаев вынужденного убоя (например, с животным произошёл несчастный случай и ему угрожала неминуемая гибель);
2. животное пало в результате преднамеренного невыполнения страхователем указаний ветеринарного специалиста по проведению мероприятий по борьбе с заразными болезнями;
3. страхователь заключил договор страхования заведомо больного животного, и оно впоследствии пало от той болезни, которой болело в момент заключения договора;
4. страхователь сообщил заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для принятия решения о выплате страхового возмещения [2].

О принятом решении страхователю сообщается в письменной форме с  обоснованием причин отказа или снижения размера страхового возмещения.

Требования (претензии) граждан, вытекающие из договора страхования  животных, рассматриваются страховой  организацией, а также судом в  пределах срока исковой давности.

1. Страхование сельскохозяйственных животных

Как считает страховая  акционерная компания «Энергогарант», страхование сельскохозяйственных животных является одной из наиболее прогрессивных форм защиты сельскохозяйственных предприятий от убытков, произошедших из-за гибели, хищения или уничтожения животных. Договоры страхования сельскохозяйственных животных могут заключать юридические лица любой формы собственности, занимающиеся производственной деятельностью в сфере сельскохозяйственного производства.

На страхование принимается  крупный рогатый скот, овцы и козы в возрасте от 6 месяцев; лошади, ослы, мулы и олени в возрасте от одного года; свиньи, пушные звери и кролики  в возрасте от четырех месяцев; домашняя птица яйценоских пород в возрасте от 5 месяцев, птица в хозяйствах, специализирующихся на производстве бройлеров, в возрасте от одного месяца; семьи пчел в ульях [3].

На определенных условиях животные, не достигшие указанного возраста, могут быть также застрахованы.

Страховая защита животноводства направлена на возмещение ущерба от падежа, гибели или вынужденного забоя животных как части основных и оборотных фондов сельскохозяйственных предприятий, на уменьшение и компенсацию потерь животноводческой продукции от стихийных бедствий и других неблагоприятных событий.

Страхование, возмещая ущерб  колхозов и совхозов при падеже и  гибели животных, способствует обеспечению  сохранности и стабильности поголовья  животных. К страховому случаю для  данного вида страхования относят  падежи и гибель животных, вызванные:

• стихийными бедствиями;
• различными заболеваниями животных;

Вместе с тем под  страховое покрытие не попадает ряд  болезней животных, которые связаны  с нарушением условий их содержания, кормления, воспроизводства.

Животноводческий процесс  является непрерывным, включая получение  приплода, выращивание молодняка, использование  продуктивного и рабочего скота. Поэтому страхование охватывает все возрастные, породные и иные группы животных. Данный принцип распространяется только на колхозы и совхозы. В других общественных и индивидуальных хозяйствах граждан сельскохозяйственные животные подлежат страхованию с определенного продуктивного возраста. Объектом страхования выступает поголовье каждого вида сельскохозяйственных животных.

При страховании устанавливается  доля стоимости, остающаяся на ответственности  страхователя, что способствует стимулированию его материальной заинтересованности в сохранности животных. Страховая  ответственность делится по группам  животных: продуктивный скот, молодняк, высокоценные племенные животные [10].

Стоимость лошадей, верблюдов, ослов и мулов, принятая по годовому отчету, должна быть уменьшена на сумму  амортизации рабочих животных соответствующего вида. На других животных (рабочие волы и олени, продуктивный скот) амортизация  не начисляется.

Учет износа (амортизации) по группам основных фондов в хозяйствах, как правило, не ведется. Поэтому  для расчета стоимости животных амортизация принимается на среднем  уровне, исчисленном для всех основных фондов.

Продуктивный скот, составляющий основное стадо и охватывающий животных страхового возраста, и семьи пчел считаются застрахованными на случай их гибели вследствие стихийных бедствий, инфекционных болезней, пожара и действий электрического тока. Молодняк животных, требующий особого ухода и присмотра, застрахован только от стихийных бедствий, действия электрического тока и пожара. Расширенный объем страховой ответственности, включающий падеж животных от инфекционных и неинфекционных заболеваний, несчастных случаев, стихийных бедствий и пожаров, распространяется на страхование племенных животных. Под гибелью животных в страховании понимается не только их падеж, но и вынужденный забой или уничтожение в связи с событиями, от которых проводится страхование.

Страхование осуществляется на случай гибели животных от следующих  стихийных бедствий: бурана, бури, урагана, ливня, града, наводнения, землетрясения, обвала, селя, удара молнии. В местностях, где животные содержатся на отгонных пастбищах, - на Крайнем Севере и  приравненных к ним отдаленных районах  – к стихийным бедствиям относится  также гибель животного в результате наста, гололедицы, замерзания и глубокого  снежного покрова. Страховое возмещение выплачивается и в тех случаях, когда следствием стихийного бедствия явилась неинфекционная болезнь животных, вызвавшая их гибель в течение 10 дней после стихийного бедствия.

Страхование животных сельскохозяйственных животных, принадлежащих гражданам, может проводиться по следующим  видам:

• страхование от похищений – вид добровольного страхования, предусматривающий выплату страхового возмещения в случае похищения или кражи животных. Страховые суммы дифференцируются по территориальному признаку, по видам и возрасту застрахованных животных;
• страхование мелкого скота, принадлежащего гражданам. Распространяется на овец, коз, свиней, достигших определенного возраста. Под страховую ответственность попадают: гибель животных от болезней, стихийных бедствий, отравлений, нападения зверей, а также похищение (пропажа). Страховые суммы дифференцированы по видам и возрастам животных;
• страхование пчелиных семей, находящихся в частной собственности граждан. Договор страхования заключается сроком на один год на все пчелиные семьи (с обязательным просмотром пасеки). Выплата страхового возмещения предусматривается при гибели пчел и повреждении имущества в результате несчастных случаев, стихийных бедствий, похищений, заболеваний, уничтожения в целях распространения неизлечимых болезней [15].

На страхование не принимаются  больные, истощенные животные, находящиеся  в положении дородового и послеродового  залеживания, а также когда при  последнем исследовании животных на бруцеллез, туберкулез, лейкоз и другие инфекционные заболевания выявлена положительная реакция. Не принимаются  на страхование животные в тех  местностях или хозяйствах, где установлен карантин по заразному заболеванию, за исключением страхования животных таких видов, которые не восприимчивы к данному заболеванию.

Договор страхования животных заключается на основании письменного  заявления страхователя, составленного  в двух экземплярах. В заявлении  страхователь указывает вид животных, их возрастную группу, количество и  действительную стоимость, а также  страховую сумму, в размере которой  желает застраховать животных. В заявлении  страховщик производит исчисление страховых  взносов, указывает денежную сумму, которую должен уплатить страхователь, и сроки уплаты.  Первый экземпляр заявления остается в делах страховщика, а второй возвращается страхователю.

Факт заключения договора страхования удостоверяется выдачей страхователю страхового полиса установленной формы. Договор страхователя животных вступает в силу после уплаты страхователем страхового взноса полностью или первичной его части [4].

Договор страхования, по которому выплачивалось страховое возмещение, сохраняет силу до конца указанного в нем срока в размере разницы  между страховой суммой, обусловленной  договором, и суммой выплаченного страхового возмещения.

Таблица 1.2

Характеристика страхования  животных [17]