Контрольная работа по "Страхованию"

 

Вопрос 2. Регуляторы страхового бизнеса в России

 

Внешние – Министерство финансов, инструкции, законы, Росстрахнадзор.

Внутренние – устав, правила, приказы.

 

Основные функции Рострахнадзора:

- выдача страховщикам лицензий  на осуществление страховой деятельности;

- ведение единого Государственного  реестра страховщиков и их  объединений;

- установление правил формирования  и размещения страховых резервов;

- контроль за обоснованностью  страховых тарифов и обеспечением  платежеспособности страховщиков;

- разработка нормативных и методических  документов;

- обобщение практики страховой  деятельности.

 

Вопрос 3. Организационно – правовые формы страховых организаций.

 

Формы страховых организаций:

-Общество с ограниченной ответственностью.

-Акционерное общество.

-Филиалы. Являются обособленными подразделениями страховщика без права юридического лица, деятельность осуществляют на основе положений утвержденных головной компанией.

-Общества взаимного страхования.

-Страховые агенты и брокеры. Агент осуществляет деятельность от имени и по поручению страховщика, а брокер зарегистрирован в качестве предпринимателя и осуществляет деятельность от своего имени на основании поручения страховой компании или страховщика.

-Агентства.

-Представительства. Занимаются сбором информации, рекламой, поиск клиентов. Не имеют право вести страховую деятельность.

 

Вопрос 4. Страховой надзор.

 

Государство контролирует страховую деятельность в России, осуществляя государственный страховой надзор.

Министерство финансов РФ (Минфин РФ) – федеральный орган исполнительной власти, является еще и органом государственного надзора за страховой деятельностью. Оно проводит единую финансовую, бюджетную, налоговую и валютную политику в сфере страхования в РФ, а также координирует деятельность в этой сфере иных федеральных органов исполнительной власти.

В ведении Минфина РФ находится Федеральная служба страхового надзора, которая осуществляет контроль и надзор за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства.

 

Страховые компании г. Новосибирска  

- ЗАО СК «АгроСтрахование-Сибирь»;

- ООО «Кооперативное страхование»;

- ООО «Региональная страховая компания «Губернская»;

- ООО «Росгосстрах»;

- ООО СК «Сибирский страховой центр»;

- ЗАО «Страховое дело Сибири»;

- ОАО «АльфаСтрахование»;

- ООО «СК «Арбат»;

- ОАО СК «Афес»;

- ОАО «Военно-Страховая компания»;

- ООО «ВТБ-Страхование»;

- ООО «Группа Ренессанс Страхование»; 

- ЗАО «Гефест»;

- ЗАО «ГУТА-Страхование»;

- ОАО «ЖАСО»;

- ОАО «ЖИВА»;

- ОАО «Ингосстрах»;

- ОАО «Инкасстрах»;

- ООО «Страховая компания «ИННОГАРАНТ»;

- ЗАО САК «Информстрах»;

- ОАО «КапиталЪ страхование»;

- ЗАО «Международная страховая компания «Айни»;

- ЗАО «МАКС»;

- ОАО СК «Мегаполис»;

- ОАО «Межотраслевой страховой центр»;

- ОАО «Московская страховая компания»;

- ОАО «Национальная страховая группа»;

- ОАО «Страховая компания «Пари»;

- ООО «Первая Страховая компания»;

- ОАО «Прогресс-Гарант»;

- ООО «СК «РЕАЛ»;

- ОАО «Регион»;

- ОАО СК «Регионгарант»;

- ОСАО «Ресо-Гарантия»;

- ЗАО СК «РК-Гарант»;

- ООО «Страховая компания «Росинвест»;

- ОАО «РОСНО»;

- ОАО СК «РОСТРА»;

- ОАО «Российская Национальная Страховая Компания» (ОАО "Росстрах");

- ОАО «Россия»;

- Страховое ОАО «Русский Страховой Центр»;

- ЗАО СК «Русские Страховые Традиции»;

- ОАО «СОГАЗ»;

- «Стандарт-Резерв», переименован ЗАО «МСК-Стандарт»;

- ЗАО СК «Страховая группа УралСиб»;

- «Страховая группа «Поддержка»;

- ООО СК «Согласие»;

- ООО «Страховая группа «Компаньон» (бывший «СОК»);

- ЗАО СК «Спасские Ворота»;

- ОАО СК «Энергогарант»;

- ОАО СК «Государственная страховая компания «Югория».

 

 

Тема 4. Экономическая структура страхового дела.

 

План урока.

1. Оценка стоимости риска как основа определения страховой стоимости объекта страхования (страховой оценки).
2. Страховой взнос. Экономическая структура страхового взноса: нетто – ставка,  нагрузка, брутто – ставка.
3. Условная и безусловная франшиза.

 

Вопрос 1. Оценка стоимости риска как основа определения страховой стоимости объекта страхования (страховой оценки).

 

Преемтсвенная взаимосвязь между оценкой риска и страхованием:

Рисковые обстоятельства - Оценка стоимости риска – Ситуация риска – Страховое событие – Страховая оценка объекта страхования – Страховая сумма – Страховой взнос – Страховой случай – Ущерб – Оценка убытка – Страховая выплата

 

Вопрос 2. Страховой взнос. Экономическая структура страхового взноса: нетто – ставка,  нагрузка, брутто – ставка.

 

Страховой взнос (страховая премия) – это цена страхования (или перестрахования), продаваемого страховыми компаниями.

 

Страховой взнос = Страховой тариф х Объемный показатель (единица страховой суммы) – скидка + надбавка.

Страховой тариф (тарифная ставка или брутто – ставка) представляет собой ставку взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Обычно за единицу страховой суммы принимается 100 рублей.

Страховые тарифы часто указывают в процентах от страховой суммы.

С помощью страхового тарифа определяется величина страховой премии (взноса), которую страхователь должен заплатить страховщику за страхование.

Страховая премия = Страховая сумма х  Страховой тариф : 100

Пример. Страховой тариф составляет 7 коп. с 1 рубля страховой суммы. Страховая сумма составляет 10000 руб. За соблюдение правил противопожарной безопасности страховщик предоставляет скидку 7%. Рассчитать страховой взнос.

Страховой взнос = руб.

Брутто – ставка состоит из нетто – ставки и нагрузки.

Нетто – ставка предназначена для формирования страхового фонда, используемого для текущих страховых выплат при наступлении страховых случаев и создания страховых резервов.

Нагрузка обеспечивает поступление средств, используемых для покрытия расходов на ведение дела по страховым операциям, а также для формирования фонда предупредительных мероприятия и плановой прибыли.

 

Вопрос 3. Условная и безусловная франшиза.

 

Условная франшиза – часть страхового возмещения, погашаемая за счет страхователя при наступлении страхового случая при заранее обговоренных условиях.

Безусловная франшиза – часть страхового возмещения, погашаемая за счет страхователя при наступлении страхового случая независимо от условий.

Пример.

Автомобиль застрахован от ущерба на сумму 40000 руб. при условии, что страховое возмещение выплачивается по ценам, действующим на момент страхового события. Безусловная франшиза составляет 2,5%. Ущерб, нанесенный автомобилю, составил 12000 руб. рассчитайте сумму страхового возмещения.

Решение:

Сумма страхового возмещения = 12000 – (40000 х 2,5%) = 11000 руб.

 Пример.

Автомобиль застрахован от ущерба на сумму 51000 руб. при условии, что страховое возмещение выплачивается по ценам, действующим на момент заключения договора страхования. Безусловная франшиза составляет 1%. Ущерб составил 8000 руб. Действительная стоимость на момент страхового случая 65000 руб. рассчитайте страховое возмещение.

Решение:

Сумма безусловной франшизы = 51000 х 1% = 510 руб.

Коэффициент сопоставления цены = 51000 : 65000 = 0,78

Сумма ущерба с условием коэффициента = 8000 х 0,78 = 6240 руб.

Страховое возмещение = 6240 – 510 = 5730 руб.

 

Тема 5. Экономический инструментарий страхового дела

 

План урока.

1. Актуарные расчеты – методическая основа определения экономических элементов взаимоотношений страховщика и страхователя.
2. Показатели страховой статистики.
3. Страховые фонды страховщика – источник инвестиций.

 

Вопрос 1. Актуарные расчеты – методическая основа определения экономических элементов взаимоотношений страховщика и страхователя.

 

Актуарные расчеты представляют собой процесс, в ходе которого определяются расходы по страхованию конкретного объекта.

С помощью актуарных расчетов определяется доля участия каждого страхователя в создании страхового фонда, т.е. определяются размеры тарифных ставок.

Классификация актуарных расчетов

По отраслям страхования	Расчеты по личному страхованию Расчеты по имущественному страхованию Расчеты по страхованию ответственности
По временному признаку	Отчетные расчеты	Проводятся по уже совершенным операциям страховщика, т.е. по имеющимся отчетным данным.
	Плановые расчеты	Производятся при введении нового вида страхования, по которому отсутствуют какие  - либо достоверные наблюдения риска. Используются результаты актуарных расчетов по однотипным видам страхования.
По иерархическому признаку	Федеральные расчеты	Общие для всей территории РФ
	Региональные расчеты	Произведенные для отдельных регионов
	Расчеты на уровне конкретного страхового общества	Выполняемые для конкретного страхового общества

 

 

 

 

 

 

Вопрос 2. Показатели страховой статистики.

 

Основой для расчета тарифных ставок является страховая статистика.

Основные показатели страховой статистики.

n – число застрахованных объектов;

m – число пострадавших объектов в результате страхового случая;

L – число страховых событий;

P – сумма собранных страховых взносов (поступивших страховых платежей);

B – сумма выплаченного страхового возмещения;

Cn – страховая сумма застрахованных объектов;

Cm – страховая сумма пострадавших объектов.

 

Основные коэффициенты страховой статистики

Частота страховых событий

Чс = L / n

Характеризуется количеством страховых событий в расчете на один объект страхования.

Коэффициент кумуляции риска, или опустошительность страхового события (показывает число объектов, пострадавших от одного страхового события).

Кк = m/ L

Показывает, сколько пострадавших объектов приходится на страховой случай.

Коэффициент (степень) убыточности

Ку = В/ Cm

Отношение суммы выплаченного страхового возмещения к страховой сумме всех пострадавших объектов страхования.

Превышение единицы в результате деления означало бы уничтожение всех застрахованных объектов более чем 1 раз.

Тяжесть риска

Тр = (Cm / m) : (Сn / n)

Показатель тяжести риска используется при оценке и переоценке частоты проявления страхового события.

Убыточность страховой суммы.

У = В / Сn

Показатель убыточности страховой суммы всегда меньше единицы. Убыточность страховой суммы можно рассматривать как меру величины рисковой премии.

Норма убыточности = В / Р х 100

Частота ущерба

Чу = m / n

Выражается в процентах или промилле. Промилле – тысячная доля какого – либо числа.

Пример. Рассчитайте относительные показатели по страховой компании, исходя из следующих абсолютных показателей:

Число застрахованных объектов – 2100.

Число страховых событий – 86.

Число пострадавших объектов – 104.

Страховая сумма всех застрахованных объектов – 3150 млн. руб.

Страховая сумма пострадавших объектов – 124,8 млн. руб.

Страховое возмещение – 42,64 млн. руб.

Решение:

Определим:

1. Коэффициент убыточности

Ку = В/ Cm

Ку = 42,64 / 124,8 = 0,342

2. Коэффициент кумуляции риска

Кк = m/ L

Кк = 104/86 = 1,2 объекта на 1 страховое событие

3. Частота ущерба

Чу = m / n

Чу = 104 / 2100 = 0,05

4. Убыточность страховой суммы.

У = В / Сn

У = 42,64 / 3150 = 0,0135 = 1,35%

5. Тяжесть риска