Анализ эффективности развития страхового маркетинга в Республике Беларусь

       Еще одним стимулом своего рода выступает  разработка новых страховых продуктов, а также  их дальнейшее продвижение  на рынок. Ведь стратегический выбор  пути продажи данного продукта зависит  одновременно и от покупателя, и  от продавца.

       Одним из важных моментов является определение  оптимальной цены на новый продукт. Цена должна быть средневысокой и достойной страхового рынка. Но эта работа входит в функциональные обязанности актуарной службы. Как правило, при решении этого вопроса возникает конфликт между технической службой и службой маркетинга. Это связано с тем, что служба маркетинга считает, что основной упор при работеклиентом необходимо делать не на цену, а на качество предлагаемого продукта.

       Для того, чтобы служба маркетинга могла  успешно проводить свою работу, надо поделить рынок на сегменты и изучить отношение каждой группы клиентов к новому продукту. Так как основной задачей службы маркетинга является ориентация продукта на клиента.

       Необходимо  помнить, что продукт будет пользоваться спросом на рынке только в том  случае, если его качество будет  удовлетворять самого продавца.Основными  задачами, которые стоят перед  страховой компанией являются удачная  реализация на рынке нового продукта и поиск нового клиента.

       Особо следует остановиться на использовании  современных информационных технологий при исследовании рынка - использовании  сети INTERNET страховыми компаниями. Особенность современной ситуации для страховых компаний и их клиентов состоит в том, что появилось такое мощное средство глобальной коммуникации, как сеть INTERNET, быстро превратившаяся в средство организации и поддержки бизнеса в национальном и глобальном масштабе. Именно использование Сети позволяет многим страховым компаниям добиваться более радикального снижения издержек на организацию продаж чем то, которое было когда-то достигнуто в сфере учета и финансового анализа при переходе на работу с базами данных.

       Рассмотрим  преимущества и недостатки продаж страховых  продуктов через Интернет. Очевидным преимуществом Интернета является простота доступа с домашнего компьютера, а также интерактивность — потенциальный страхователь может одним щелчком «мыши» запросить дополнительную информацию, рассчитать риск или послать страховщику заявление на страхование. В связи с этим ряд страховщиков в последнее время прилагает усилия к освоению электронных продаж. Однако, проведенный анализ показал, что потенциальный рынок продаж страхования через Интернет в нашей стране остается достаточно узким. На пути развития этого способа продаж есть несколько препятствий:

• узость платежеспособного спроса на страхование среди пользователей Интернета;
• значительное большинство белорусов не имеют доходов, достаточных для приобретения достаточно дорогих персональных компьютеров и оплаты доступа в Сеть;
• система сетевых продаж рассчитана на немногочисленных активных потребителей, что резко снижает ее потенциальную эффективность. С учетом оценок потенциальной доли активных страхователей можно утверждать, что через Интернет на сегодняшний день практически невозможно продавать более 1-2 тыс. полисов в год;
• боязнь направления через Сеть информации о своем имуществе. Вероятность обмана и мошенничества при опосредованном контакте со страховщиком через Интернет в обозримом будущем будет оцениваться клиентом как весьма высокая, поэтому страхователь, скорее всего, предпочтет прямое приобретение полиса в офисе компании контакту с ней через Интернет и банк. В этом случае система продаж через Интернет будет выполнять функции рекламы и тарификации рисков для лиц, заинтересованных в страховой защите. Кстати, именно по этому направлению реально развивается Интернет-страхование в настоящее время;
• страхование не относится к числу продуктов массового потребления, каждый полис для клиента — это продукт индивидуальной обработки и достаточно долгого обдумывания. Для значительного большинства граждан он не является «прозрачным» в силу отсутствия достаточных знаний — отсюда и такая популярность продажи через посредников (страховых агентов) или специалистов непосредственно в страховой компании. Этот фактор будет стимулировать обращение к профессиональным посредникам или непосредственно в компанию после первого ознакомления с продуктом в Интернете.

       Особо следует остановиться на рекламе  страховщиков как способе привлечения  клиентуры. Как отмечалось выше, реклама  входит в комплекс маркетинговых  мероприятий по совершенствованию  отношений страховщика и страхователя. Однако с точки зрения технологии и практических инструментов она  представляет собой совершенно самостоятельное  явление со своим понятийным и  методологическим аппаратом. Поэтому  мы не будем останавливаться на технике  рекламы и рассмотрим только те ее составляющие, которые прямо относятся  к маркетингу.

       В последнее время активизация  потребительского поведения при  помощи рекламных усилий становится все более популярной среди белорусских страховщиков. Если несколько лет назад реклама страховых услуг на телевидении была редкостью, то сейчас ряд компаний активно продвигают свои торговые марки при помощи достаточно агрессивной рекламы. Это связано с рядом причин:

• прежде всего, рекламные усилия по привлечению клиентуры менее трудоемки, чем создание и обучение агентских сетей, развитие других каналов продаж, хотя по цене они могут превосходить привлечение и обучение агентов или вложения в другие каналы;
• реклама дает немедленный эффект, тогда как результаты вложения средств в агентские сети и другие системы продаж становятся видны примерно через год-два после начала их создания;
• реклама - это инструмент привлечения клиентов, который полностью контролируется страховщиком, тогда как агентские сети, например, достаточно плохо поддаются контролю.

       Говоря  конкретно о перспективах развития страхового маркетинга, отметим факторы, которые окажут наибольшее влияние на его развитие:

• перенесение акцентов крупными страховыми компаниями на  рынок физических лиц, который во всем мире является классическим полем для приложения маркетинговых усилий;
• активизация маркетинговых исследований на потенциальных и имеющихся страховых рынков;
• развитие рынка страховых услуг и рост конкуренции, что повысит интерес к нему со стороны финансовых институтов (банков, инвестиционных фондов и т.д.), это в свою очередь увеличит эффективность использования маркетинга как мощного инструмента конкурентной борьбы за потребителя;
• помимо маркетинговых подразделений, входящих в состав страховых компаний, а последнее время на рынке появляются независимые консультанты, специализирующиеся на страховом маркетинге, в том числе крупные иностранные специализированные фирмы, что способствует развитию маркетинга [6].

       Таким образом, учитывая все вышеперечисленные условия и факторы, можно прогнозировать довольно успешное развитие страхового маркетинга в Республике Беларусь, потому как изучение рынков сбыта, ориентация на потребителя с учетом меняющихся обстоятельств поможет любой страховой организации быть успешной в своем деле. 
 

        ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
 

       В курсовой работе изложены теоретические  и практические вопросы, касающиеся анализа динамики развития страхового рынка, а также анализа эффективности  функционирования страхового маркетинга в Республике Беларусь.

       В условиях рыночной экономики каждая страховая организация в результате своей деятельности получает денежный эквивалент, который, как в моем случае, достается путем использования  наиболее эффективной маркетинговой  стратегии. Именно страховой маркетинг  выступает инструментом реализации всех идей в компании на практике.

       В первой части работы рассмотрен такой  вид деятельности, как страховой  маркетинг, раскрыта его сущность, функции, его назначение. Также рассмотрены  особенности страхового маркетинга, отличающие его от других видов маркетинга и определяемые его спецификой.

       Прибыль, выступающая конечным результатом  деятельности страховой компании, не может быть достигнута без помощи стимулирования продаж страхового продукта, что, в свою очередь, подразумевает  под собой огромный комплекс маркетинговых  коммуникаций, реализующийся в страховом  маркетинге.

       Вторая  часть курсовой работы посвящается  анализу динамики развития страхового рынка Республики Беларусь. Приведены  экономические показатели функционирования страхового сектора нашей страны, где рассчитаны уровень снижения темпов роста взносов в 2 раза из-за девальвации белорусского рубля, ухудшение  финансового состояния и снижения платежеспособности страховых организаций, вызванное увеличение уровня выплат страхового сектора. Наблюдается снижение рентабельности активов, влекущее за собой  подверженность страхового сектора  рыночным рискам.

       В третьей части изложены практические рекомендации по совершенствованию  эффективности функционирования страхового маркетинга. Рассмотрены факторы, которые  в перспективе окажут свое влияние  на страховой маркетинг.

       Останавливаясь  подробно, отметим, что предложено  осуществлять стимулирование развитие рынка, способствовать наличию обязательного  страхования, разрабатывать наиболее гибкие маркетинговые стратегии, которые  бы учитывали не только условия рынка, но в первую очередь пожелания  клиентов, также  отмечено то, что  необходимо наличие квалифицированных  кадров, что в наибольшей мере способствует заключению договоров страхования. Мной предложен ряд способов, способствующих практике новых форм общения со своими клиентами. 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 
 

1. Страховое дело: Учеб.пособие / М.А. Зайцева, Л.Н. Литвинова, А.В. Урупин и др.; Под общ. ред. М.А. Зайцевой, Л.И. Литвиновой. – Мн.: БГЭУ , 2001. – 286 с.
2. Шахов, В.В. Страхование : Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. – 311 с.
3. Страховое дело: Учеб.  – метод. комплекс для студ. спец. 1-25 01 04 «Финансы и кредит» по специализации 1-25 04 01 «Финансы» / Сост. И общ. ред. А.В. Вериго. – Новополоцк: ПГУ, 2004. – 212 с.
4. Сербиновский,Б.Ю.  Страховое дело : учеб. пособие для студ. экон. спец. вузов / Б. Ю. Сербиновский, В. Н. Гарькуша. - Изд. 4-е, доп. и перераб. - Ростов н/Д : Феникс, 2005. - 411 с.
5. Прикладной маркетинг: Учеб.пособие / В.А. Михарева[и др.]; Под общ. ред. В.А. Михаревой. – Минск :Высш. шк., 2007. – 431 с.
6. Маркетинг в страховании [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http//: http://kursach.by/biblioteka/marketing/kniga-marketing-v-strahovanii-zubets/details.htm. – Дата доступа: 20.10.2010.
7. Восколович, А. М.Значение страхового маркетинга для успешного развития страхового бизнеса в Республике Беларусь // Труды молодых специалистов Полоцкого государственного университета. Экономические науки. - 2006. - Вып. 13. - С. 112-114.
8. Корженевская, Г. М. Формирование эффективного механизма обеспечения финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций // Белорусский экономический журнал. - 2006. - N 1. - С. 91-99.
9. Ивашко, С. Интерактивность. Виртуальный вызов // Страхование в Беларуси. – 2004. – N 2. – С. 20-22.
10. Маренков, Н.Л.Страховое дело : для студ. вузов / Н. Л. Маренков, Н. Н. Косаренко. - Ростов н/Д : Феникс, 2004. - 252 с.
11. Заяц, Н.Е. Теория финансов: Учебное пособие. / Н.Е. Заяц, М.К. Фисенко,     Т.Е. Бондарь и др. – Мн.: Выш. шк., 1999. – 368 с.
12. Ефимов,С.Л.Деловая практика страхового агента и брокера : Учеб.пособие. - М. : Страховой полис, ЮНИТИ, 1996. – 415с.
13. Корота, О.А. Потенциальных клиентов много, но надо найти к ним ключ // Страхование в Беларуси. – 2009. – N 2. – С. 6-8.
14. Лозовик, Т. Клиент идет на голос // Страхование в Беларуси. – 2009. – N 12. С. 17-20.
15. О страховой деятельности: указ Президента Республики Беларусь от 25.08.2006г. N 530.
16. Лозовик, О.А. Стравита – индивидуальный подход к каждому страхователю // Страхование в Беларуси. -  2008. – N 2. С. 2-5.
17. Основные показатели деятельности страховых организаций Республики Беларусь на 1 октября 2010 г. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://localhost/BelarusChina.by/ Дата доступа – 20.11.2010.
18. Показатели состояния страхового рынка Республики Беларусь // Страхование в Беларуси. - 2010. – N 6.

        Приложение А 

       Таблица А.1 - Отдельные показатели деятельности страховых организаций Республики Беларусь на 1 октября 2010 года (тыс. руб)