Особенности банковского менеджмента

 

3.2 Планирование деятельности Сберегательного Банка Российской Федерации

Долгосрочное планирование позволяет заглянуть в будущее  банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в  соизмерении с источниками и  затратами.

Стратегия развития Сбербанка  России до 2014 года Утвержденная Наблюдательным советом Банка в октябре 2008 года формировалась в условиях быстро меняющейся ситуации на финансовых рынках и в экономике в целом.

Основная задача, которую  Сбербанк России поставил перед собой  в рамках Стратегии, — стать за пять лет одним из лучших банков в мире как с точки зрения показателей  финансовой эффективности, так и  с точки зрения качества предоставляемых  клиентам услуг.

Определяя пути решения данной задачи, Сбербанк России выделил для  себя пять основных направлений преобразований, которые предполагают значимые изменения  во всех областях его деятельности:

• Максимальная ориентация на клиента, превращение Банка в "сервисную" компанию.
• Комплексная перестройка процессов и систем, их перевод на новую "промышленную" основу. Подобная "индустриализация" систем и процессов в Банке повысит уровень управляемости и масштабируемости, снизит затраты, повысит качество обслуживания клиентов и позволит Банку более эффективно управлять кредитными и другими видами рисков.
• Внедрение идеологии постоянного совершенствования и развития на всех уровнях и во всех частях организации. Для достижения этой задачи будет произведено внедрение Производственной Системы Сбербанка (ПСС) как новой идеологии управления Банком.
• Инвестиции в человеческий капитал, направленные на модернизацию системы обучения персонала, расширение системы планирования карьеры и ротации сотрудников, усовершенствование системы мотивации.
• Выход на быстро растущие банковские рынки, направленный на поддержание высоких темпов роста бизнеса в будущем. Развитие операций на международных рынках.

Реализация Стратегии  развития позволит Банку укрепить позиции  на российском рынке банковских услуг  и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых  финансовых институтов. Планируется  увеличить объём прибыли к 2014 году более чем в 3 раза при снижении отношения операционных затрат к  чистому операционному доходу на 5 процентных пунктов, что позволит поддерживать рентабельность капитала на уровне не ниже 20%. Количество сотрудников 200-220 тысяч.

Качественные ориентиры  развития предполагают формирование лучших в России навыков в области  клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, создание современной  системы управления рисками, сопоставимые с лучшими мировыми аналогами  управленческие и операционные процессы и системы, формирование адекватной требованиям и масштабам бизнеса  ИТ-платформы, создание корпоративной  культуры, разделяемой всеми сотрудниками Банка и нацеленной на самосовершенствование  и рост производительности труда, высокопрофессиональный заинтересованный персонал, узнаваемый "позитивный" бренд, высокую степень лояльности клиентов.

Реализация Стратегии  в части развития операций Сбербанка  России на международных рынках предполагает поэтапное увеличение объема и значимости международных операций за счет роста на рынках Казахстана, Белоруссии и Украины, постепенного увеличения присутствия на рынках Китая и Индии. Увеличение доли чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5-7%, в том числе за счёт дополнительных приобретений.

 

Текущее планирование:

После возврата к докризисным  показателям работы Сбербанк сохраняет  на 2011 год цель по обеспечению долгосрочного  стабильного роста бизнеса и  планомерному выполнению Стратегии  развития до 2014 года.

В области финансов основная задача Банка – максимизация рентабельности капитала и доходности для акционеров, что, в свою очередь, потребует работы по повышению качества кредитного портфеля, обеспечения возвратности необслуживаемых  кредитов, а также дальнейшего  роста эффективности бизнеса.

Приоритетные задачи работы с клиентами на 2011 год:

• Повышение удовлетворённости клиентов условиями обслуживания в Банке. Главное внимание будет уделяться ликвидации очередей в подразделениях, обслуживающих клиентов, а также развитию институту клиентских менеджеров для корпоративных клиентов;
• Увеличение доли в активах банковской системы России за счёт укрепления позиций на основных сегментах финансового рынка;
• Обеспечение лучшего на рынке качества обслуживания в удалённых каналах.

В части совершенствования  процессов и технологий в 2011 году Банк планирует:

• Завершить переход к ориентированной на клиента системе обслуживания;
• Полностью внедрить новый кредитный процесс для корпоративных клиентов, сделав систему кредитования Сбербанка лучшей на рынке;
• Реализовать преимущество масштаба путём консолидации операционной функции.

Успех Банка во многом зависит  от тех людей, которые в нём  работают. Приоритетные направления  кадровой политика на 2011 год;

• Формирование комплексного плана развития и оптимизации численности персонала;
• Формирование лояльной мотивированной команды, за счёт полного внедрения новой единой системы мотивации, создания системы управления карьерой и системы социального обеспечения.

 

3.3Анализ деятельности Сберегательного Банка Российской Федерации

В первом полугодии 2011 года продолжилось постепенное восстановление российской экономики после финансового  кризиса, сопровождающееся ростом спроса на кредиты, как со стороны корпоративных  клиентов, так и физических лиц. При  этом сравнительно высокие показатели ликвидности российского банковского  сектора стимулируют конкуренцию  за высококачественных заёмщиков.

Несмотря на указанные  признаки восстановления экономики  России, всё ещё сохраняется неопределённость в отношении её дальнейшего роста, а также возможности Сбербанка  привлекать новые заёмные средства по приемлемым ставкам, что в свою очередь может повлиять на финансовое положение, результаты операций и перспективы  развития. Поскольку экономика России чувствительна к негативным тенденциям на глобальных рынках, всё ещё остаётся риск повышенной волатильности российских финансовых рисков.

В первом полугодии 2011 года Группа наблюдала растущий спрос  на кредиты, способствовавший увеличению кредитного портфеля до вычета резерва  под обесценение на 8,3 %. Положительный  эффект также  оказало увеличение доли розничных кредитов, которые  росли быстрее корпоративных  клиентов. Ситуация нестабильности на долговых рынках Западной Европы не оказала  влияние на отчёт о финансовом положении Группы, поскольку Сбербанк последовательно сокращал свой портфель ценных бумаг, состоящий в основном из государственных и квазигосударственных облигаций российских эмитентов и не имеет вложений в государственные облигации европейских стран. Депозиты клиентов, в частности, вклады физических лиц, остаются основным источником фондирования Сбербанка, демонстрируя рост в первом полугодии 2011 года на 4,9%. 

Чистая прибыль в первом полугодии 2011 года составила 176,1 млрд. рублей (или8,12 рублей на обыкновенную акцию) что почти в 3 раза больше, чем в первом полугодии 2010 года (64,3 млрд. рублей или 2,95 рублей на обыкновенную акцию). Доходы Группы характеризуются высоким качеством и сформированы за счёт основной банковской деятельности: чистый процентный доход и чистый комиссионный доход составили в первом полугодии 2011 года 92,1% всего операционного дохода до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля. Чистая процентная маржа стабилизировалась в диапазоне от 6,2% до 6,5% с начала 2011 года и в первом полугодии 2011 года составила в среднем 6,4%. Несмотря на более высокие операционные расходы в первом полугодии 2011 года, соотношение расходов к доходам оставалось на приемлемом уровне 45,6% (в первом полугодии 2010 года этот показатель составил 40,2%).Улучшение ситуации в экономике РФ и текущий процесс внедрения новой системы управления рисками и процедур взыскания задолженности положительно сказались на качестве кредитного портфеля, что позволило восстановить резервы под обесценение кредитного портфеля в размере 22,2 млрд. руб. В частности, в первом полугодии 2011 года удалось взыскать/ реализовать ряд кредитов, которые ранее считались обесцененными или «неработающими» и по которым были сформированы резервы. В итоге доля «неработающих» кредитов снизилась до 6,6%, тогда как коэффициент покрытия резервами остался на стабильном уровне 1,5x по состоянию на 30 июня 2011 года. Рентабельность капитала повысилась и составила в первом полугодии 2011 года 33,2% в годовом исчислении.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение 

Подводя итог, можно сказать  следующее: банковский менеджмент - это система управления кредитной организацией, основанная на использовании современных эффективных форм, средств и методов управления банковской деятельностью в условиях рыночной экономики. Банковский менеджмент имеет две сферы управления: финансовый менеджмент (управление денежными потоками, проходящими через банк) и управление персоналом.

Цели банковского менеджмента  специфичны, они обусловлены целями функционирования банка. Эти цели подразделяются на экономические и социальные. Экономические цели банка связаны с повышением стоимости банка и обеспечением его ликвидности. Социальные цели состоят в наиболее полном удовлетворении потребностей клиентов и содействии банка развитию экономики в целом. Задачи банковского менеджмента вытекают из целей и определяют создание механизмов, обеспечивающих повышение стоимости банка, его ликвидность, защиту от внешних и внутренних рисков, эффективную систему управления персоналом. Основные направления банковского менеджмента определяются применительно к его сферам. Финансовый менеджмент банка включает: стратегическое и текущее планирование; формирование банковской политики; организацию маркетинга; управление активами и пассивами, ликвидностью, доходностью, собственным капиталом, банковскими рисками.

Сбалансированное управление активами и пассивами позволяет  оптимизировать структуру активов, обеспечивающих максимальный уровень  доходности при заданном уровне риска, структуру пассивов, обеспечивающих минимизацию затрат по привлечению  источников финансирования, и одновременно соотношение активов и пассивов, обеспечивающих максимальную величину маржи. Для практической деятельности банка в области управления рисками наиболее удобной, охватывающей самые проблемные зоны банковских рисков, считается следующая классификация:рыночный, процентный,кредитный, валютный риск, риск ликвидности. Внедрение комплексного подхода к управлению банковской ликвидностью является ключевой задачей, решение которой способствует повышению надежности банка, а также качества его работы. Наиболее надежным методом управления ликвидностью банка является поддержание оптимального соотношения между активами и пассивами с учетом сроков исполнения требований и обязательств по соответствующим статьям баланса, т. е. управление ликвидностью на основе потока денежных средств по статьям актива и пассива баланса банка с использованием метода анализа разрыва в строках погашения требований и обязательств банка.

Управление персоналом банка  представляет собой определённую систему  организационных мер, направленных на формирование единой команды, способной  решать поставленные перед ней производственные задачи. Система управлением персоналом строится с учётом стратегических и  тактических целей функционирования банка и осуществляется на основе разработки кадровой политики. Организация  работы по управлению персоналом возлагается  на специально созданное подразделение  – кадровую службу банка. Процесс  управления персоналом включает: перспективное  и текущее планирование деятельности банковских работников, разработку системы  мотивации эффективного труда, применение различных форм развития персонала  и совершенствование его творческого  потенциала.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Его активы составляют более  четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне (26%). Основная задача, которую Сбербанк России поставил перед собой в рамках Стратегии Развития до 2014 г. — стать за пять лет одним из лучших банков в мире как с точки зрения показателей финансовой эффективности, так и с точки зрения качества предоставляемых клиентам услуг.В первом полугодии 2011 года продолжилось постепенное восстановление российской экономики после финансового кризиса, сопровождающееся ростом спроса на кредиты, как со стороны корпоративных клиентов, так и физических лиц.Чистая прибыль в первом полугодии 2011 года составила 176,1 млрд. рублей (или8,12 рублей на обыкновенную акцию) что почти в 3 раза больше, чем в первом полугодии 2010 года (64,3 млрд. рублей или 2,95 рублей на обыкновенную акцию). Основная задача Сбербанка в области социальной политики — привлечь и сохранить квалифицированные кадры, поэтому Банк стремится обеспечивать сотрудникам конкурентоспособный уровень заработной платы. Сбербанк уделяет большое внимание развитию систем поощрения — как материального, так и нематериального — и созданию стимулов к эффективной работе. Основной принцип Сбербанка в части оплаты труда — платить за достижение результата, а не процесс деятельности

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Федеральный закон от 10. 07. 2002 №86-ФЗ (ред. от 19. 10. 2011, с изм. от 21. 11 2011) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
2. Федеральный закон от 2.12.90 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. ФЗ от 15.11.2010 №294-ФЗ, от 27.06.2011 №162-ФЗ, от 21,11,2011 №329-ФЗ).
3. Банковский контроль и аудит / Под ред. Н. В. Фадейкиной. - М.: Финансы и статистика, 2002.
4. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. - СПб.: Питер, 2005.
5. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Аудит банков. - М.: Финансы и статистика, 2005.
6. Боровиков В.И. Денежное обращение, кредит и финансы. - М.: Центр, 2002.
7. Лаврушин О. И. Банковский менеджмент. – М:Кнорус, 2009.
8. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2005.
9. Лаврушин О. И. Управление деятельностью коммерческого банка. - М.: Юрист, 2002.
10. Малахова Н.Г., Деньги, кредит, банки. - М.: ПРИОР, 2005.
11. Максютов А.А. Банковский менеджмент. - М.: Альфа Пресс, 2005.
12. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка. - М.: ЮНИТИ, 2003.
13. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. - СПб.: Питер, 2002.
14. Одегов Ю.Г., Никонова Т.В., Безделов Д.А. Банковский менеджмент: управление персоналом. - М.: Экзамен, 2005.
15. Русанов Ю.Ю. Виды, классификация и группировки рисков банковского менеджмента / Ю.Ю. Русанов // Финансы и кредит. - 2009. - № 4.-С.16.
17. Электронный журнал Forbesот 30.11. 2011 http://www.forbes.ru/news/76995-chistaya-pribyl-sberbanka-po-msfo-za-9-mesyatsev-vyrosla-v-23-raza
18. Электронная газета «Ведомости» от 02.12.2011 http://www.vedomosti.ru/finance/news/1441656/sberbank_napravit_v_kapital_885_mlrd_iz_10_mlrd_chistoj
19. Интернет ресурсы:  http://sbrf.ru/moscow/ru/