Преступность среди банковских работников

МОСКОВСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ЭКОНОМИКИ, СТАТИСТИКИ И ИНФОРМАТИКИ

ЯРОСЛАВСКИЙ ФИЛИАЛ

Кафедра гражданского права  и процесса

 

 

 

 

 

Реферат по дисциплине «Криминология» на тему «Преступность среди банковских работников»

 

 

 

Выполнила:

Чистякова А.О.

Гр. ЮРз-45

Научный руководитель:

Веселов С.Г.

 

 

Ярославль 2013 г.

 

 

 

 

 

 

 

                                                 Содержание:                                                                   Стр.

1. Введение………………………………………………………………….  3
2. Понятие и правовая база безопасности банка……………. ……….......  3

     2.1 Условия защиты банка……………………………………………  4

     3.    Объекты безопасности банка, охраняемые законом …………………. 5

3.1 Цели противоправных  действий, посягающих на безопасность                          банка ………………………………………………………………….... 6

4.   Преступность  в банковской сфере……………………………………… 7

           4.1  Исторический аспект преступности в банковской сфере …….. 7

           4.2  Основные причины преступности  в банковской сфере ……… 7

           4.3  Преступления в банковской сфере, совершаемые работниками банка, и их характеристика …………………………………………  8

5. Заключение ………………………………………………………………. 15

6. Используемая литература ……………………………………………….. 16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ВВЕДЕНИЕ

 

Неблагополучная ситуация, сложившаяся в экономике России, проходящая стадию внедрения рыночных методов регулирования и структурной перестройки народного хозяйства, отразилась на формировании финансово-кредитной системы страны. Особую роль в переходе к экономике рыночного типа играет ее основа – банковская система, призванная служить стабилизатором хозяйственных процессов за счет осуществления межрегионального и межотраслевого перераспределения денежного капитала.

Коммерческие банки как производственные предприятия – необходимый элемент рыночной системы хозяйствования. Привлекая денежные ресурсы и кредитуя клиентов на коммерческой основе, банки существенно расширили сеть услуг в отечественной финансово-кредитной сфере, оказали заметное влияние на экономику страны.

Одновременно с появлением кредитных учреждений и банков возник ряд не существовавших ранее проблем. Одна из них – необходимость обеспечения безопасности банков от противоправных посягательств. Число таких посягательств в настоящее время остается достаточно высоким и имеет тенденцию к росту.

Особенность проблемы заключается  в том, что основную работу по организации защиты от криминальных проявлений законодатель возложил на сами банки. К сожалению, надежность предпринятых ими мер безопасности во многих случаях оказалась невысокой. Отсутствие в последнее время должной защищенности от экономических рисков и угроз криминального характера стало одной из причин банкротства и превращения деятельности значительного числа банков и небанковских кредитных организаций.  Жертвами преступников стали как малые, так и крупные банки.

 

2. ПОНЯТИЕ И  ПРАВОВАЯ БАЗА БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА

 

Основным объектом посягательства мошенников и преступности в банковской сфере является безопасность банка, а конкретнее ее отдельные элементы. Безопасность банка, исходя из определения, содержащегося в Большом экономическом словаре, представляет собой состояние защищенности его жизненно важных интересов от недобросовестной конкуренции, противоправной деятельности криминальных формирований и отдельных лиц, способность противостоять внешним и внутренним угрозам, сохранять стабильность функционирования и развития в соответствии с уставными целями. Основным интересом банка (из числа жизненно важных) является приобретение, накопление и распределение в соответствии с уставными целями денежных средств и иных благ. Это вытекает из смысла ст. 1 Федерального закона от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации», в которой основной целью деятельности банка названо извлечение прибыли. Безопасность деятельности коммерческого банка в сфере извлечения прибыли представляет собой состояние защищенности самого банка и его клиентов от угрозы возможных потерь имеющихся или ожидаемых благ, в том числе нематериальных.

 

2.1.Условия  защиты банка 

Первым  основным условием защиты банка, его  клиентов и корреспондентов от противоправных посягательств является приобретение им правоспособности. С этого момента банк приобретает (согласно п. 1 ст. 49 ГК РФ) возможность иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительных документах, и несет связанные с этой деятельностью обязанности. Поскольку банковские операции относятся к отдельным видам деятельности, которыми юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии), банк в соответствии с п. 1 ст. 51 ГК РФ считается созданным с момента его государственной регистрации и получения указанной лицензии. Вторым обязательным условием осуществления защиты интересов банка является возникновение у него гражданских прав на имущество и другие блага из оснований, предусмотренных ГК и иными правовыми актами (ст. 8 ГК). Наиболее распространенным способом их приобретения является совершение банком банковских операций, которые проводятся в соответствии с договорами (сделками), заключаемыми между банками и его клиентами.

 Третье условие защиты интересов банка от противоправных посягательств заключается в точном соблюдении порядка его создания и функционирования, предусмотренных федеральными законами, постановлениями Правительства РФ, указаниями Банка России, иными нормативными требованиями.

 Определенной гарантией  защиты денежных средств и  иных ценностей юридических и  физических лиц, находящихся на  счетах и во вкладах или  на хранении в кредитной организации (банке), служит обязанность банка не допускать ареста и обращения взыскания на них иначе, как с соблюдением установленного законом порядка (ст. 27 закона «О банках и банковской деятельности»). В число необходимых условий функционирования банка Закон «О банках и банковской деятельности» включил обязанность руководителя банка разработать и обеспечить эффективное функционирование внутренней системы обеспечения защиты интересов банка. Эта задача решается путем разработки соответствующей нормативной базы банка, а также организацией внутреннего контроля за соблюдением сотрудниками банка законодательства, нормативных актов и стандартов профессиональной деятельности.

 

 

3. ОБЪЕКТЫ БЕЗОПАСНОСТИ  БАНКА, ОХРАНЯЕМЫЕ ЗАКОНОМ

 

На практике все объекты  безопасности банка, в отношении которых осуществляются  преступные посягательства, можно разделить на:

• имущество банка;
• инфрастуктура банка;
• информационные ресурсы банка

Имущество банка включает в себя деньги (валюту), валютные ценности и ценные бумаги (в том числе его собственные и привлеченные средства); имущественные права на объекты банковской деятельности (предметы залога и т.п.), а также здания, оборудование и инвентарь.

Преступные посягательства на имущество банка относится  к преступлениям против собственности, включенным в главу 21 УК РФ. Наиболее распространенными преступлениями против собственности являются хищения (кража, мошенничество, присвоение или растрата, грабеж, разбой, хищение предметов, имеющих особую ценность, причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием).

Характер (способ совершения) и распространенность преступлений, совершенных с целью завладения деньгами банка, зависят от того, в  какой элемент структуры банковских ресурсов входит конкретная сумма. Похищается ли она, например, непосредственно из кассовой наличности с использованием поддельных кассовых документов либо снимается со счетов банка путем выполнения лжебанковских операций.

Инфраструктура  банка – совокупность элементов имущественного, правового, организационного характера и устойчивых связей между ними, обеспечивающих порядок создания и стабильного функционирования банка. 

Порядок функционирования банка подвергается угрозам преступного  характера во всех случаях посягательств  на другие элементы структуры банка. Это объясняется тем, что любое из преступлений, направленное против интересов банка, совершается путем грубого нарушения банковских правил, призванных обеспечивать защиту интересов банка, его клиентов в ходе совершения операций в сфере кредитования, расчетных, кассовых операций и т.п.

Преступные посягательства на порядок функционирования банка  законодатель включил в главу 23 УК РФ «Преступления против службы в  коммерчески  и иных организациях». В частности, деяния, предусмотренные  ст. 201 «Злоупотребление полномочиями» и ст. 204 «Коммерческий подкуп».

Успешная деятельность банка в нынешних условиях невозможна без формирования и использования информации (информационных ресурсов) – отдельных документов или их массивов. В соответствии с Федеральным законом от 20 февраля 1995 г. № 24-ФЗ «Об информации, информатизации и защите информации» документы банка, его информационные системы, а также средства обеспечения их деятельности, являются составной частью имущества банка и объектом его права собственности.

Согласно данным отечественных и зарубежных источников, преступные посягательства на информацию (прежде всего утечка конфиденциальной информации и злоупотребление конфиденциальной информацией) занимают одно из первых мест среди основных факторов риска, отрицательно влияющих на результаты экономической деятельности. В большинстве развитых иностранных государств  такие деяния влекут применение весьма строгих санкций. Например, в США для лиц, злоупотребляющих информацией при заключении сделок с ценными бумагами, предусмотрены штрафы в 1 млн. долл. (для юридических лиц – 2,5 млн. долл.) либо тюремное заключение сроком на 10 лет.  В Великобритании – денежный штраф в неограниченной сумме и (или) тюремное заключение до 7 лет, а для соучастников – 6-тимесячное содержание под стражей и (или) штраф 200 ф. ст.

По оценке отечественных  и зарубежных исследователей кадры банка являются важнейшим внутренним источником риска. При этом, прежде всего, имеются в виду риски, связанные с принятием персоналом ошибочных решений. Однако не исключены и угрозы, соединенные с противоправным поведением персонала.

В соответствии с  гражданским  законодательством нематериальные блага относятся к одному из видов  объектов гражданских прав (ст. 128). Чаще всего объектом противоправных посягательств на нематериальные права банка являются его деловая репутация и деловые связи. Как и другие виды объектов гражданских прав, нематериальные блага банка защищаются законодательством России и нормами ГК в том числе. Противоправные посягательства на деловую репутацию и деловые связи банка в соответствующих случаях квалифицируются как преступления, предусмотренные ст. 129 УК «Клевета» и ст. 130 «Оскорбление».

 

3.1.Цели  противоправных действий, посягающих  на безопасность банка

 Необходимым условием обеспечения безопасности является наличие информации о том, с какими целями совершаются преступные посягательства на объекты безопасности банка.  Эти цели можно свести в две основные группы:

1. завладение имуществом  (правом на имущество) банка  с целью обращения его в свою собственность;
2. ограничение деятельности банка – конкурента либо его устранение с рынка финансовых услуг.

Эти цели, как правило, достигаются поэтапно. Наиболее распространенными  промежуточными целями являются снижение финансовых возможностей банка путем разрушения клиентских связей, срыв переговоров и сделок, распространение дезинформационных материалов порочащего характера, умышленное вовлечение в заведомо убыточные проекты.

 

 

4. ПРЕСТУПНОСТЬ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

 

4.1.Исторический аспект преступности в банковской сфере

Формы и виды  криминальных появлений в современной кредитно-финансовой сфере России не являются принципиально  новыми. Многие черты современного состояния преступности во многом подобны  тем, что были присущи банковской системе в конце XIX и начале ХХ столетия.

Различают несколько  этапов развития преступности в кредитно-финансовой системе:

Первый этап. 1992-1993 годы. Характеризовался хищениями денежных средств банков с использованием фиктивных платежных документов (авизо, чеки «Россия»). Похищенные суммы обналичивались в 900 банках и 1500 предприятий в 68 регионах. Наибольшее количество таких преступлений было зарегистрировано в Москве, Петербурге, республике Дагестан, Ставропольском и Краснодарском краях, Московской и Томской областях.

Второй этап. 1993-1994 годы. Характеризовался преступлениями с использованием трастовых и финансовых компаний – «финансовых пирамид» типа «МММ», которыми было присвоено до 20 трлн. Рублей. Количество пострадавших граждан, по разным оценкам, составляет от 3 до 10 млн. человек. Виды преступлений:

• Заведомо невыполнимые договоры займа, траста, селенга, страхования;
• Продажа акций и суррогатов ценных бумаг без денежного обеспечения;
• Незаконное получение и присвоение банковских кредитов (накопленная задолженность по банковским ссудам составляет 96 трлн. рублей).

Растет число преступлений в области вексельного обращения. Сохраняет актуальность и «утечка» капиталов за границу.