Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Января 2014 в 21:25, дипломная работа
Цель дипломной работы – изучение степени распространения электронных денег в мировой финансовой системе и в финансовой системе Республики Беларусь, а также выявление проблем и перспектив их развития. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи следующие задачи: раскрыть сущность и классификацию электронных денег; определить факторы развития и риски участников систем электронных денег; изучить опыт регулирования систем электронных денег в Республике Беларусь и зарубежных странах; исследовать операции банков с электронными деньгами в Республике Беларусь и зарубежных странах;
ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ 7
1.1 Понятие, виды и факторы развития электронных денег 7
1.2 Риски участников систем электронных денег 20
1.3 Влияние электронных денег на денежную систему 33
1.4 Опыт использования и регулирования электронных денег в зарубежных странах 48
2 АНАЛИЗ ПРАКТИКИ РЕГУЛИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ 57
2.1 Анализ практики регулирования электронных денег в Республике Беларусь 57
2.2 Анализ практики использования электронных денег на примере системы WebMoney в ОАО «Технобанк » 61
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ 77
3.1 Перспективы развития электронных денег в системе денежного оборота 77
3.2 Предложения по совершенствованию расчетов электронными деньгами в Республике Беларусь 85
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 90
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 92
ПРИЛОЖЕНИЯ 97
В этом докладе отмечается, что
в долгосрочной перспективе эмиссия
электронных денег будет
1) пруденциальный надзор: эмитенты электронных денег должны подвергаться пруденциальному надзору;
2) надежное и прозрачное правовое обеспечение: права и обязанности всех участников (пользователей, эмитентов, предприятий торговли и операторов) системы электронных денег должны быть четко определены и опубликованы;
3) техническая безопасность: системы электронных денег должны располагать адекватными техническими, организационными и процедурными средствами защиты для предотвращения, сдерживания и выявления угроз безопасности системы;
4) защита от преступных посягательств: при разработке и реализации систем электронных денег следует учитывать необходимость наличия защиты против их использования в незаконных целях, таких, как отмывание денег;
5) монетарная статистическая отчетность: системы электронных денег должны предоставлять центральному банку любую информацию, которая может потребоваться для проведения денежно-кредитной политики; кроме того, не менее двух раз в год эмитенты электронных денег должны сообщать контрольным органам информацию об объеме собственного капитала и финансовых обязательств по эмиссии электронных денег, а также информацию об активах, в которые осуществляются инвестиции;
6) погашаемость: на эмитентов электронных денег должно распространяться юридическое обязательство по их погашению – обмену на деньги центрального банка по номинальной стоимости в форме наличных денег или депозитного перевода на банковский счет без каких-либо процентных платежей, за исключением платы за перевод. Эмитентам также рекомендовано устанавливать максимальное значение стоимости, хранимой в электронном кошельке, минимальный срок действия электронных денег и сроки их возмещения;
7) резервные требования: центральный банк должен иметь возможность вводить резервные требования ко всем эмитентам электронных денег.
Кроме того, экспертная группа Европейского центрального банка рекомендовала разрешить выпуск электронных денег и небанковским учреждениям [62, с. 15].
В сентябре 2000 года Европейским парламентом были приняты две директивы, направленные на регулирование деятельности в сфере электронных денег. Основные задачи принятых директив заключались в следующем: