Центральный банк России

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение __________________________________________________ 2 стр.

1. История ЦБР _____________________________________________3 стр.

 2. Деятельность ЦБ.__________________________________________8 стр.

2.1. Органы управления банком _________________________________9 стр.

2.2.  Правовой статус ЦБ. ______________________________________10 стр.

3 . Основные цели деятельности ЦБР.____________________________11 стр.

4. Основные задачи ЦБР_______________________________________11 стр.

5. Функции ЦБР _____________________________________________12 стр.

6.  Операции ЦБР_____________________________________________17 стр.

6.1. Пассивные операции ______________________________________17 стр.

6.2. Активные операции   ______________________________________17 стр.

7. Денежно-кредитная политика ЦБР ___________________________ 21 стр.

7.1 Основные задачи, цели, методы и формы денежно-кредитного регулирования ______________________________________________ 21 стр.

7.2    Процентная политика ЦБР _______________________________  23 стр.

7.3    Политика резервных требований __________________________  25 стр.

7.4    Операции на открытом рынке  ___________________________   26 стр.

7.5    Рефинансирование кредитно-банковских институтов ________  28 стр.

7.5.1 Учетные кредиты ______________________________________  29 стр.

7.5.2 Ломбардные кредиты ___________________________________  30 стр.

7.5.3 Краткосрочные (корректирующие, сроком на 1 или несколько дней) и среднесрочные кредиты (на 3-4 месяца) _________________________ 31стр.

Заключение _________________________________________________ 34 стр.

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Ядро любой кредитной  системы составляет банковская система. Единым органом, координирующим деятельность кредитных организаций, является Центральный  банк. Но прямое воздействие он оказывает  лишь на банковские учреждения, а на остальные – только опосредованно.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ (ЭМИССИОННЫЙ) БАНК (ЦБ)- центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, головной банк страны, сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства. ЦБ наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса, хранения золотых и валютных резервов. Важнейшей функцией ЦБ является выработка общей кредитной политики. Его стратегическая задача - создание условий для не инфляционного развития экономики. ЦБ в различных странах могут иметь разные названия: государственные, национальные, резервные, эмиссионные. В США функции ЦБ выполняет Федеральная резервная система, состоящая из 12 окружных федеральных резервных банков. Во многих странах ЦБ являются государственными. Но и, не находясь в собственности государства, ЦБ действует в рамках правительственных инструкций.

Активами ЦБ являются:

1) золото, иностранная валюта, резервная позиция в Международном валютном фонде;

2) купленные центральным  банком государственные ценные  бумаги (прежде всего казначейские  векселя и облигации), которые являются долговыми обязательствами правительства;

3) ссуды, предоставленные  центральным банком коммерческим  банкам;

4) учтенные векселя и другие статьи.

В большинстве случаев  его капитал принадлежит государству: но акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые учреждения.

 

 

 

1. История Центрального Банка России.

Создание Центральный  Банк России происходило в условиях вступления России в капитализм и  было первой из “великих реформ”, проведенных  в стране императором Александром II.

Государственный банк Российской Империи являлся банком краткосрочного коммерческого кредита. Он был учрежден “для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы”. В его функции входили учет векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг, покупка и продажа золота и серебра, получение платежей по векселям и другим срочным денежным документам, прием вкладов, выдача ссуд и покупка государственных бумаг за свой счет.

В деятельности Государственного банка Российской империи можно  выделить два периода. В течение  первого (с 1860 г. по 1894 г.) он являлся  в значительной степени вспомогательным  учреждением Министерства финансов. Большую часть ресурсов Госбанка в это время поглощало прямое и косвенное финансирование казны. Госбанк ежегодно вплоть до 1872 г. направлял  на эти цели значительную часть своей  коммерческой прибыли. Ликвидация государственного долга Госбанку произошла уже  во второй период его деятельности - в 1901 году. На протяжении всего дореволюционного периода деятельности Госбанк в  качестве органа экономической политики правительства участвовал в создании, а затем и в поддержании  коммерческих банков, в том числе  за счет неуставных ссуд.

С начала 80-х годов XIX века Госбанк готовил денежную реформу, которая началась в 1895 г. и закончилась  в 1898 г. введением в России золотого монометаллизма. В ходе этой же реформы  Госбанк получил эмиссионное  право.

С принятием в 1894 г. нового устава начался второй период в деятельности Госбанка. Накануне первой мировой  войны Госбанк стал одним из влиятельнейших европейских кредитных учреждений. Он имел огромный золотой запас. Госбанк  осуществлял регулирование денежного  обращения и валютных расчетов России и через коммерческие банки принимал активное участие в кредитовании промышленности и торговли.

Во время первой мировой  войны деятельность Госбанка была направлена в основном на ее финансирование.). История  дореволюционного Государственного банка закончилась 25 октября (7 ноября) 1917 года. С этого момента началась история Государственного банка советского типа.

Народный банк РСФСР

25 октября (7 ноября) 1917 г.  большевики захватили здание  Государственного банка в Петрограде. Утром 14(27) декабря были захвачены  Петроградские коммерческие банки,  а вечером того же дня ВЦИК  принял Декрет о национализации  банков. В соответствии с этим  декретом в стране была введена  государственная монополия на  банковское дело. Частные кредитные  учреждения были национализированы  и слиты с Государственным  банком. Через месяц он стал  называться Народным банком Российской  Республики, еще позднее Народным  банком РСФСР.

 Народный банк функционировал  на основании устава 1894 г. Однако  реально его деятельность регулировалась  Декретами и Постановлениями  СНК, ВЦИК и ВСНХ и приказами  по Наркомфину. Основной задачей  банка была эмиссия бумажных  денег. С осени 1918 г. Народный  банк, находившийся в составе  Наркомфина, стал финансировать  народное хозяйство и заниматься  сметно-бюджетной работой. Народный  банк противоречил идее безденежного  хозяйства, которое в то время  пытались построить большевики. В результате 19 января 1920 г. Народный  банк РСФСР был упразднен в  Центральное бюджетно-расчетное  управление Наркомфина.

Государственный банк СССР

Согласно Положению о  Государственном банке РСФСР, принятому  ВЦИК 13 октября 1921 г., он являлся хозяйственной  организацией, созданной "с целью  способствовать кредитом и прочими  банковыми операциями развитию промышленности, сельского хозяйства и товарооборота, а также с целью концентрации денежных оборотов и проведения других мер, направленных к установлению правильного  денежного обращения. Он имел право  предоставлять кредиты промышленным и торговым предприятиям различных  форм собственности, а также сельским хозяйствам и кустарям только ”при условии обеспеченности их и экономической  целесообразности”. Госбанк находился  в составе Наркомата финансов и подчинялся непосредственно Наркому  финансов.В ноябре 1921 г. Госбанку было предоставлено монопольное право  на проведение операций с валютой  и валютными ценностями.

  В 1923 г. Государственный банк РСФСР был преобразован в Государственный банк СССР.

В результате проведенной  в 1925 г. реформы кассового устройства Государственного казначейства произошло  объединение денежной наличности Госбанка и Наркомфина.

Во второй половине 20-х  годов функции и направления  деятельности Госбанка коренным образом  изменились. Это было связано в  основном с ускоренными темпами  проведения индустриализации, которые  требовали крупных вливаний в  тяжелую промышленность в течение  короткого времени.

В июне 1927 г. на Госбанк была возложена обязанность непосредственного  оперативного руководства всей кредитной  системой. Госбанк должен был наблюдать  за деятельностью остальных кредитных  учреждений в соответствии с правительственными директивами. В области кредитной  политики Госбанк стал монопольным.

В январе 1931 г. была введена  акцептная форма безналичных  расчетов через Госбанк^..

В июне 1931 г. было проведено  разделение оборотных средств предприятий  на собственные и заемные и  определены основные принципы краткосрочного банковского кредита. Наделение  предприятий собственными оборотными средствами дало возможность установить объекты банковского кредитования. Краткосрочный кредит госпредприятиям  стал предоставляться только на потребности, связанные с процессом производства и обращения товаров.

В результате кредитной реформы  деятельность Госбанка окончательно утратила коммерческий характер, и сформировались основные функции Госбанка советского типа - плановое кредитование хозяйства, организация денежного обращения  и расчетов, кассовое исполнение государственного бюджета и осуществление международных  расчетов. Одновременно сложилась структура  кредитной системы, просуществовавшая  с небольшими модификациями 55 лет.

В дальнейшем совершенствование  деятельности Госбанка сводилось к  внедрению новых форм планового  кредитования хозяйства и банковских расчетов, а также методов контроля над расходованием средств на выплату заработной платы (80% налично-денежного оборота) и сбором торговой выручки.

C 1960 г. Госбанк начал  составлять планы кредитования  долгосрочных вложений.

В 1965-1969 гг. в ходе проведения хозяйственной реформы в деятельности Госбанка произошли изменения, связанные  с кредитованием и расчетами, с планированием и регулированием денежного обращения, финансированием  капиталовложений и организацией сберегательного  дела. Основными видами кредитования промышленности стали кредитование по обороту материальных ценностей  и затрат на заработную плату и  по простым ссудным счетам.

В июле 1987 г. была очередная  реорганизация кредитной системы, в результате которой были образованы новые спецбанки (Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР и Сбербанк СССР), Госбанк стал выполнять  функции главного банка страны. На него возлагалась разработка сводного кредитного плана и планов распределения  ресурсов и кредитных вложений по всем банкам.

2 декабря 1990 г. Верховным  Советом РСФСР был принят Закон  о Центральном банке РСФСР  (Банке России), согласно которому  Банк России являлся юридическим  лицом, главным банком РСФСР  и был подотчетен Верховному  Совету РСФСР. В законе были  определены функции банка в  области организации денежного  обращения, денежно-кредитного регулирования,  внешнеэкономической деятельности  и регулирования деятельности  акционерных и кооперативных  банков.

В ноябре 1991 г. в связи  с образованием Содружества Независимых  Государств и упразднением союзных  структур ВС РСФСР объявил Центральный  банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного  регулирования экономики республики. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное  ведение и управление материально-техническую  базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений и организаций, все его активы и пассивы, а  также имущество на территории РСФСР .

 

 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране была создана  широкая сеть коммерческих банков, была изменена система счетов, создана  сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация.

В 1992-1995 гг. в порядке поддержания  стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и  инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного  регулирования и валютного контроля.

Деятельность Центрального Банка РФ (ЦБР) регулируется Федеральным  законом “О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)”, который был принят Государственной  Думой 02 декабря 1990 г.

В законе зафиксировано, что  имущество Банка находится в  собственности государства, и в  своей деятельности он подотчетен законодательным  и исполнительным органам государственной  власти.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

Высшим органом Банка  России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство  и управление Банком России.

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной  политики, защита интересов вкладчиков, банковский надзор за деятельностью  коммерческих банков и других кредитных  учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.