Управление резервами российского коммерческого банка

С 2008 г. наблюдаются тенденции к повышению нормативов обязательных резервов в связи с попытками Банка России сократить инфляцию. Между тем они могут отрицательно сказаться на состоянии ликвидности. В целях предотвращения негативных последствий данной меры для состояния ресурсной базы банковской системы необходимо введение мер компенсационного характера, каковым может быть увеличение рефинансирования коммерческих банков. Что и было сделано Банком России, ярким примером является временное предоставление кредитов Банка России, предоставляемых без обеспечения.

Анализируя данные таблицы 1, видно, что в период с 1.09.2008 по 14.10.2008 г были наиболее высокие нормативы обязательных резервов. Так по обязательствам перед банками-нерезидентами в валюте РФ и в иностранной валюте он составил 8,5%, по обязательствам перед физическими лицами в валюте РФ – 5,5%, по иным обязательствам в валюте РФ и в иностранной валюте - 6%. Это повышение было обусловлено тем, что таким способом Банк России добивался снижения темпов инфляции. Но напомним, что именно в этот период мировой финансовый кризис набирал свои обороты. Для поддержания отечественных банков Банк России принимает решение снизить нормативы обязательного резервирования.

         Таким образом, коммерческие банки это основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все виды банковских операций. Коммерческие банки выполняют расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют зарубежную филиальную сеть и участвуют в многонациональных консорциумах (банковских синдикатах

         В целом стабильность банковской  системы имеет чрезвычайное  значение  для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. 

         Банковский  сектор является тем каналом, через который передаются  импульсы  денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого  важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность данной темы. Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. 

В России кредитная система  постепенно приобретает те черты, которые  характерны для кредитных систем развитых капиталистических стран. Банковская система представлена Центральным  банком РФ и широкой сетью коммерческих, ипотечных, инвестиционных, сберегательных банков. Также развит и страховой сектор, который в России представлен страховыми компаниями, государственным Пенсионным фондом и негосударственными пенсионными фондами.

Однако кредитная система  России еще не достаточно стабильна и имеет свои проблемы и противоречия. Все они связаны, прежде всего, с отсутствием скоординированной политики государства в отношении банков и соответствующей правовой базы, которая бы обеспечила безопасную деятельность кредитных организаций на российском рынке.

         Рынок банковских услуг является одной из важнейших и неотъемлемых составляющих современной рыночной экономики. Поэтому сегодня возрастает интерес к различным аспектам деятельности банковских систем и методов управления ими. Банки постепенно превратились в основных посредников в перераспределении, капиталов и в то же время являются носителями важной экономической и финансовой информации.

Большое  место  в  деятельности  коммерческих  банков  занимают  услуги юридическим лицам,  которые  олицетворяют  фирмы,  компании  и  предприятия.

Значительная часть  услуг, предоставляемых компаниям банками,  включает  в себя следующие операции:

     -открытие и закрытие текущих, расчетных счетов;

     -кредитные услуги;

     -участие в прибыли;

     -выпуск облигаций;

     -временное управление делами компании в случае ее  реорганизации  или банкротства;

              -выполнение платежных функций (погашение облигаций, выплата дивидендов акционерам компаний  и т.д.

В 2007-2010 годах произошел существенный прирост основных финансовых показателей ОАО «Акибанк», что является подтверждением динамичного развития Банка:

  -уставной капитал ОАО «Акибанк» вырос и составил 1625 млн. руб.

  -валюта баланса достигла 14,1 млрд. рублей, увеличившись за год на 34%;

  -активы выросли на 31% и составили 12,1 млрд. рублей;

  -кредитный портфель стал больше на 24%, вплотную приблизившись к значению 8,7 млрд. рублей;

  -собственный капитал возрос до 1,8 млрд. рублей, прибавив за год без малого на 64%;

  -получена балансовая прибыль в размере 264 млн. рублей, что на 11 млн. руб., больше предыдущего года.

        В 2008 году капитал ОАО «Акибанк» увеличился до 1,625 млрд. рублей. В 2008 году получена прибыль в размере 253,0 млн. рублей.

       Кредитный портфель стал объемнее на четверть, вплотную приблизившись к 9 млрд. рублей. Остатки на расчетных счетах клиентов увеличились в 1,7 раза, привлечено вкладов физических лиц на сумму 1,8 млрд. рублей.

        В условиях наметившегося дефицита ресурсов на рынке, связанного с проблемами ликвидности, в 3-ем и 4-ом кварталах прошедшего 2009 года, ОАО «Акибанк» предпринял меры по наращиванию ресурсной базы. В результате остатки на расчетных счетах клиентов выросли на 47%, а сумма привлеченных вкладов населения - на 46%.

        В итоге по итогам года рентабельность активов составила 1,7%, что в пределах рекомендуемого более 1%.

       ОАО «Акибанк» в 2011 году необходимо заниматься не только традиционными банковскими операциями, но и предлагать целый комплекс дополнительных услуг для удобства корпоративных клиентов.

        Стратегия ОАО «Акибанк» в 2010-2012 годах должна быть направлена в первую очередь на:

  -увеличение уставного капитала до 2,2 млрд. руб.;

  -расширение портфеля кредитных услуг юридическим лицам;

  -внедрение новых прогрессивных банковских продуктов;

  -обучение и профподготовка персонала банка;

       -увеличение кредитных вложений деловым давним партнерам с одновременным привлечением новых надежных заемщиков при сохранении качества кредитного портфеля, минимизации кредитных рисков, максимального обеспечения возврата выданных ссуд и начисленных процентов; Банк должен проводить политику конкурентоспособных процентных ставок по кредитам при условии высокой степени их надежности и ликвидности предоставляемого обеспечения.

 

Список использованной литературы

 

      I. Нормативно-правовые акты:

1. Федеральный Закон от 10.07.02 №86-ФЗ «О Центральном  банке  Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями от 10 января 2003 года), Ст. Закон, 2002, № 8. // СЗ РФ - Ст. 1424.

2. Федеральный Закон от 5.02.96г. с изменениями и дополнениями от 31.07.98, 08.07.99, 07.08.01, 21.03.02 №17-ФЗ «О банках и банковской деятельности». // СЗ РФ - Ст. 2444.

3. Инструкция от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков».

4. Указания от 1 февраля 2008 года № 1974-у «О размере процентной ставки по кредиту овернайт Банка России, внутренними инструкциями банка».

5. Положение Банка России от 12 ноября 2007 года № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами».

6. Федеральный закон о кредитных историях (в ред. федеральных законов от 21.07.2005 № 110-ФЗ, от 24.07.2007 № 214-ФЗ) // СЗ РФ. – Ст. 2444.

7. Положение по управлению кредитными рисками утверждено решением Правления ОАО «Акибанк» №51 от 4 марта 2005 года.

8. Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 4 квартал 2007 года ОАО «Акибанк».

 

      Специальная  литература:

       9. Банки и банковские операции: учебник для вузов [Текст] / Под ред. Е. Ф. Жукова. – М., - 2009г. – 398 с. - ISBN 6-351-44933-4.

       10. Банковское дело: Учебник [Текст] / Под ред. проф. В. И. Колесникова, проф. Л. П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика. - 2008г.- 398 с. - ISBN 6-451-44833-4.

       11. Букато В.И. и др. Банки и банковские операции в России [Текст] / Под ред. Букато В.И. - М.: Статистика, 2008.- 387 с. - ISBN 6-441-44933-4.

       12. Ведев А. и другие. Банковская система России: кризис и перспективы развития [Текст] / - М.: Веды. - 2009. - 136 с. - ISBN 4-351-56933-4.

       13. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. [Текст] /  - М.: Финансы и статистика, 2009. – 368 с. - ISBN 3-441-44933-4.

14. Куранов Л.П., Тимирясов В.Р., Куранов В.Л. Современные банковские системы: [Текст] /  учебное пособие. - 3-е. изд., перераб. и доп. - М.: Гелнос АРВ. - 2009. -320 с. - ISBN 6-231-44933-5.

15. Конкурентоспособность: Экономика, стратегия, управления / Р.А. Фатхутдинов. - 2009 г. М.: Гелнос АРВ, 2008.- 130 с. - ISBN 3-341-44933-4.

16. Общая теория денег и кредита  [Текст] / Под ред. Проф. Е.Ф. Тукова 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. - 359 с. - ISBN 3-356-44933-4.

17. Усоскин В. М.  Современный коммерческий банк: управление и операции / В.М.Усоскин. – М.: Вазар-Ферро, 2008 г.- 378 с. - ISBN 6-771-44933-4.

18. Попков В.В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере / В.В.Попков // Банковское дело 2010 г. №12. – С. 23

19. Перспектива развития рынка финансовых услуг в России. Банковское дело №50/ 2010 г.  – С. 23

20. Лаврушин О.И. Перспективы развития банковской системы России / О.И Лаврушин // Деньги и кредит 2009. - №21. – С. 25

 

 

 

 

 

 

Приложение 1.

Схема размещения действующих  банковских организации по экономическим  регионам 

Экономический район	01.01.07 г.	01.04.08 г.	1.07.09 г.
1	2	3	4
Всего по России	1476	1433	1401
Северный	30	29	29
Северо-Западный	53	53	54
Центральный, в том числе г. Москва	770 (52,1 %) 667	755 655	731 632
Волго-Вятский	41	39	39
Центрально-черноземный	17	17	16
Поволжский	100	95	94
Северо-Кавказский	153	142	140
Уральский	106	101	99
Западно-Сибирский,	99 (6,7 %)	97	96
в том числе
Алтайский край	10	10	10
Кемеровская область	17	17	17
Новосибирская область	16	15	15
Омская область	9	9	9
Томская область	5	5	5
Тюменская область	37	36	35
Республика Алтай	5	5	5
Восточно-Сибирский	42	41	41
Дальневосточный	51	50	48
Калининградская область	14	14	14

¹  Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс] // Официальный сайт. – Режим доступа: http://www.cbr.ru