Управление банковскими рисками: проблемы и перспективы

Банк создан в соответствии с решением общего собрания участников от 31 марта 2000 года (протокол № 77) с наименованиями Закрытого акционерного общества "Коммерческий банк развития предпринимательской деятельности "ГУТА-БАНК" ЗАО "КБ "ГУТА-БАНК" путем реорганизации в форме преобразования Коммерческого банка развития предпринимательской деятельности "ГУТА-БАНК" (общество с ограниченной ответственностью) и является его правопреемником по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 06 июня 2005 года (протокол №03/05) наименования Банка изменены на Внешторгбанк Розничные услуги (закрытое акционерное общество) ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 10 октября 2006 года (протокол №05/06) наименования Банка изменены на Банк ВТК 24 (закрытое акционерное общество) ВТБ24(ЗАО).

Банк имеет полное фирменное наименование на русском языке - Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и полное фирменное наименование па английском языке - Ваnk VТВ 24 (сlosed joint-stock company).

Банк имеет сокращенное фирменное наименование на русском языке ВТБ 24 (ЗАО) и сокращенное фирменное наименование на английском языке – VTB 24 (JSC).

Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования.

Место нахождения Банка: г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35.

Банк имеет круглую печать со своим полным фирменным наименованием и сокращенным фирменным наименованием на русском языке, а также указанием места нахождения, штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке знак обслуживания и другие средства визуальной идентификации.

Банк является кредитной организацией. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности, руководствуется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «Об акционерных обществах», другими федеральными законами, иными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Уставом.

Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое па его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Если несостоятельность (банкротство) Банка вызвана действиями (бездействием) его акционеров или других лиц, которые имеют право давать обязательные для Банка указания либо иным образом имеют возможное, определять его действия, то на указанных акционеров или других лиц в случае недостаточности имущества Банка может быть возложена субсидиарная ответственность по его обязательствам.

Несостоятельность (банкротство) Банка считается вызванной действиями (бездействием) его акционеров или других лиц, которые имеют право давать обязательные для Банка указания либо иным образом имеют возможность определять его действия, только в случае, если они использовали указанные право и (или) возможность в целях совершения Банком действия, заведомо зная, что вследствие этого наступит несостоятельность (банкротство) Банка.

Акционерами Банка могут быть юридические и (или) физические лица. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответственность по обязательствам Банка в пределах неоплаченной части стоимости принадлежащих им акций.

Органами управления Банка являются:

1.Общее собрание акционеров;

2.Наблюдательный совет:

3.Президент - Председатель Правления - единоличный исполнительный орган;

4.Правление коллегиальный исполнительный орган.

Банк может иметь дочерние и зависимые общества с правами юридического лица на территории Российской Федерации, созданные в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и иными федеральными законами, а за пределами территории Российской Федерации также в соответствии с законодательством иностранного государства по месту нахождения дочернего или зависимого обществ, сели иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.

Банк вправе создавать филиалы и открывать представительства на территории Российской Федерации в соответствии с законодательством.

Создание Банком филиалов и открытие представительств за пределами территории Российской Федерации осуществляется также в соответствии с законодательством иностранного государства по месту нахождения филиалов и представительств, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.

Банк (филиал) может открывать внутренние структурные подразделения вне местонахождения Банка (филиала). К внутренним структурным подразделениям относятся дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассовою узла.

Дополнительные офисы и операционные офисы Банка открываются (закрываются) на основании решения Правления. Кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла, а также дополнительные офисы и операционные офисы филиалов Банка открываются (закрываются) по решению Президента- Председателя Правления или иною уполномоченного им лица.

Банк действует без ограничения срока деятельности.

Банк независим от органов государственной власти при принятии им решений, связанных с осуществлением собственной деятельности.

Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну, в пределах своей компетенции и в соответствии е возложенными на него задачами.

Филиалы и представительства Банка не являются юридическими лицами и действуют на основании положений, утвержденных Правлением Банка.

Филиалы и представительства наделяются Банком имуществом, которое учитываемся как на их отдельных балансах, так и на балансе Банка.

Основной целью деятельности Банка является получение прибыли при осуществлении банковских операций. Осуществление банковских операций производился на основании специального разрешения (лицензии) Банка России в порядке, установленном Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

Банк может осуществлять следующие банковские операции:

- привлекать  денежные средства физических  и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещать  указанные в предыдущем абзаце  настоящего пункта привлеченные  средства от своего имени и за свой счет;

- открывать  и вести банковские счета физических  и юридических лиц;

- осуществлять  переводы денежных средств по  поручению физических и юридических  лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассировать  денежные средства, векселя, платежные  и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц:

- покупать  и продавать иностранную валюту  в наличной и безналичной формах;

- привлекать  во вклады и размещать драгоценные  металлы;

- выдавать  банковские гарантии;

- осуществлять  переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

- выдавать  поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретать  права требования от третьих  лиц исполнения обязательств  в денежной форме;

- осуществлять  доверительное управление денежными  средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществлять  операции с драгоценными металлами  и драгоценными камнями в соответствии с законодательством:

- предоставлять  в аренду физическим и юридическим  лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- приобретать, продавать или иным образом  отчуждать акции и доли в  уставных капиталах юридических лиц;

- осуществлять  лизинговые операции;

- оказывать  консультационные и информационные  услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством.

Банковские операции и иные сделки осуществляются Банком как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии соответствующей лицензии.

Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и па банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

 Банк  осуществляет профессиональную  деятельность на рынке ценных  бумаг в соответствии с законодательством.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 50825681 000 рублей и разделен на 50825 681   обыкновенную именную акцию поминальной стоимостью 1 000  рублей каждая.

Уставный капитал Банка составляется из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами. Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Банк может быть добровольно реорганизован в порядке, предусмотренном законодательством. Реорганизация Банка может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения или преобразования.

Банк может быть ликвидирован добровольно или по решению суда, по основаниям и в порядке, предусмотренным законодательством.

Для экономической характеристики ВТБ 24 рассмотрим следующие таблицы.

 

Таблица 1  -   Состав и структура ресурсов коммерческого банка

Показатели	2010 г.		2011 г.		2012 г.		Отклонение 2012 г. в % к
	Сумма тыс. руб.	% к итогу	Сумма, тыс. руб.	% к итогу	Сумма, тыс. руб.	% к итогу	2010 г.	2011 г.
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0,0	0	0,0	19581078	1,3
Средства клиентов	710928102	78,9	999313870	85,2	1189826285	80,8	167,36	119,06
Депозиты	630051741	70,0	823133105	70,2	982659358	66,8	155,96	119,38

 

Продолжение таблицы 1-   Состав и структура ресурсов коммерческого банка

 

Средства кредитных организаций	47721829	5,3	55659651	4,7	69496027	4,7	145,63	124,86
Выпущенные долговые обязательства	40415284	4,5	10380275	0,9	48058247	3,3	118,91	462,98
Прочие обязательства	11710699	1,3	7696386	0,7	13393144	0,9	114,37	174,02
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	1442760	0,2	475393	0,0	797007	0,1	55,24	167,65
Всего обязательств	812218674	90,2	1073525575	91,6	1341151788	91,1	165,12	124,93
Источники собственных средств
Средства акционеров (участников)	50730197	5,6	50730197	4,3	50730197	3,4	100,00	100,00
Эмиссионный доход	22693020	2,5	22693020	1,9	22693020	1,5	100,00	100,00
Резервный фонд	999657	0,1	1840219	0,2	3170085	0,2	317,12	172,27
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	4113	0,0	0	0,0	0	0,0
Переоценка основных средств	7724	0,0	7308	0,0	7304	0,0	94,56	99,95