Расчёт срочного обязательства по кредиту

Лабораторная  работа №1

Тема: Выдача кредита 

Вариант №1

 

 

Кафедра высшей математики и 

информационных технологий

 

 

 

 

Отчёт по лабораторной работе №1

«Расчёт срочного обязательства  по кредиту»

Вариант №1

по дисциплине «Компьютерные  информационные технологии»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

Введение ………………………………………………………………….	3
1 Методика выполнения  работы ……………………………………...	4
1. 1 Построение таблиц …………………………………………………	4
1. 2 Построение  диаграммы ……………………………………………	5
Выводы …………………………………………………………………...	6
Заключение ………………………………………………………………	7
Список использованных источников…..……………………………..	7
Приложения ……………………………………………………………...	8

 

Введение

• Кредит - это сделка, заключаемая между кредитной организацией и заемщиком, по предоставлению денежных средств кредитором заемщику в виде ссуды на определённых условиях[1].
• Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию кредитных отношений.
• Срок кредита - время, на которое выдается кредит[2].
• Сумма кредита - объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, которую банки или кредитные учреждения предоставляют заемщикам.
• Валюта кредита - валюта, согласованная и установленная партнерами по кредитному договору.
• Процентная ставка — это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год)[3].
• Аннуитетный платеж — способ погашения кредита равными по величине периодическими платежами (обычно — ежемесячными)[3].
• Дифференцированный платеж -это способ погашения кредита, при котором основная сумма займа выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток (такой способ погашения кредита также называют «коммерческим», «классическим», «начисление процентов на остаток»)
• Овердра́фт— кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств.

 

 

 

 

Цель: Изучить различные технологии расчета срочного обязательства по кредиту, автоматизировать технологии расчета срочного обязательства, используя MS Excel.

1. Изучить методы расчета срочного обязательства по кредиту.
2. При помощи Мастер функций автоматизировать расчет процентов кредита методом ежемесячного возврата части кредита с уплатой процентов.
3. Произвести расчеты обязательства по кредиту со сроком кредитования 1 год.
4. Построить столбиковую диаграмму по основным результатам расчета срочного обязательства на 1 год.

 

ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ РАБОТЫ

Ежемесячный возврат  части кредита с уплатой процентов,  срок кредитования составляет 1 год

1. При помощи MS Excel создаем таблицу «Базовые параметры кредита». В диапазон ячеек А1:А4 вводим с клавиатуры текстовые данные: срок в годах, сумма кредита в рублях, месячный долг в рублях, процентная ставка. В ячейку В1 – 1(целое число), в ячейку В2 – 4 000 000 (финансовый формат без обозначения и знаков после запятой), в ячейку В3 – формула= =ОКРУГЛ(B2/(B1*12-1);-3),  В4 –50 (целое число), (см. ПРИЛОЖЕНИЕ А).

Таблица 1 – Базовые параметры  кредита

 

2. Создаем таблицу «Расчетные данные по кредиту». В диапазон ячеек А6:Е6 вводим с клавиатуры текстовые данные: месяц, остаток, месячный долг кредита в рублях, сумма процентов в рублях, общий платёж в рублях. В ячейку А7 (данная ячейка должна иметь формат дата) – вводим месяц, с которого будет выдаваться кредит (май). Строим список с интервалом в 1 месяц до ячейки А17. В ячейку В7 вводим формулу =В2, В8- формула =B7-C7, С7- формула = =ОКРУГЛ($B$2/($B$1*12-1);-1), С8 - формула =ОКРУГЛ($B$2/($B$1*12-1);0). В ячейку D7 вводим формулу - =ОКРУГЛ(B7*30*$B$4/(360*100);-3) . В ячейку Е7 вводим формулу -  =C7+D7. Данные формулы применяем по ячейку последнего месяца. (см. ПРИЛОЖЕНИЕ Б).

Функция ОКРУГЛ (число; число разрядов), где число – округляемое число, число разрядов – количество десятичных разрядов справа от запятой.

       Таблица 2 - Расчетные данные по кредиту

     

3. Строим столбиковую диаграмму:

• Выделим необходимый блок ячеек (сумма %, общий платеж, месяц; столбцы с числовыми данными и заголовками);
• Вставка - Диаграмма;
• Тип диаграммы – Гистограмма, Вид – Обычная;
• В поле Название диаграммы введём текст «Погашение кредита»;
• В поле Ось Y (значений) – месяцы;

• В поле Ось X (значений) – сумма %;

Рисунок 1 – Погашение  кредита

 

 

 

ВЫВОДЫ:

В результате выполнения данной работы изучен классический метод расчёта  процентов кредита. Он состоит в  том, что размер месячного долга  равен во все месяцы, а сумма  кредита уменьшается к концу  срока. Рассмотрены расчёты сроком на 1 год.

Данные методы расчёта  процентов кредита позволит сократить  время обслуживания клиента в  банке.

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Банковский кредит представляет собой, с одной стороны, денежную сумму, предоставляемую банком на определённый срок и на определённых условиях, а  с другой стороны — определённую технологию удовлетворения заявленной заёмщиком финансовой потребности. Во втором случае банковский кредит представляет собой упорядоченный комплекс взаимосвязанных  организационных, технико-технологических, информационных, финансовых, юридических  и иных процедур, которые составляют целостный регламент взаимодействия банка в лице его сотрудников  и подразделений с клиентом банка  по поводу предоставления денежных средств. Осуществляется в форме выдачи ссуд, учёта векселей и других формах.

Банковский кредит подразделяется на активный и пассивный. В первом случае банк выступает кредитором, во втором является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения (выдавать или получать кредиты) с другими банками и иными кредитными организациями, включая центральный банк, выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. В этом случае речь идёт о межбанковском кредитовании.

 

Список использованных источников:

 

1. Определение денег, кредит, депозит. Налоговые льготы [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://ingofinans.narod.ru/money_finance_credit_deposit.html. - Дата доступа: 14.11.2012.
2. Словари и энциклопедии на Академике [Электронный ресурс]. – Режим доступа: dic.academic.ru/dic.nsf/fin_enc/29727. – Дата доступа: 14.11.2012.
3. Википедия – свободная энциклопедия [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://ru.wikipedia.org/wiki. - Дата доступа: 14.11.2012.

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                       ПРИЛОЖЕНИЕ А

Таблица  П. А. 1 - Базовые параметры кредита (отображение формул)

                                                                                             

 

   ПРИЛОЖЕНИЕ Б

  Таблица П. Б. 1 - Расчетные данные по кредиту (отображение формул)