Кредитование малого бизнеса

Таблица 22 – SWOT – анализ государственной поддержки кредитования СМП Челябинской области (сильные и слабые стороны)

Сильные стороны (S)

Слабые стороны (W)

региону присвоен долгосрочный кредитный рейтинг «ВВ+» и рейтинг по национальной шкале «ruAA+»; среди регионов РФ область занимает 6 место по кредитованию СМП; рост суммарного объема кредитования СМП; рост количества СМП на территории области; географическое положение(свободный выход на международные рынки); действие программ МСП Банка на территории области; увеличение темпов роста объема выделяемых денежных средств на поддержку экспортной деятельности СМП;

сохранение уровня задолженность по заработной плате, особенно в промышленности, что сдерживает внутренний спрос; рост индекса потребительских цен, превышающий общероссийский на 1%; отсутсвие доступной информационно – консультативной поддержки СМП по вопросам государственной поддержки кредитования; отсутсвие крупных международных Банков, осуществляющих кредитование СМП на льготных условиях; недостаточное количество специалистов на местах, способных вести консультационную поддержку СМП по вопросу кредитования с участием бюджетных средств; низкий удельный вес уплаты лизинговых платежей за счет бюджетных средств; неустойчивый курс национальной валюты.

 

Продолжение таблицы 22

Возможности (O)	Угрозы (Т)
применение новых инструментов государственной поддержки кредитования малого бизнеса; переориентация финансирования в сторону наукоемкого и экспортного производств; растущий рынок кредитования СМП в регионе; реализация программ поддержки СМП региона;	риск увеличения просроченной задолженности по кредитам СМП; риск увеличения процентных ставок по кредитам коммерческими банками для СМП; риск отсутствия спроса на заемный капитал среди СМП; снижение платежеспособности региона; сокращение государственного финансирования поддержки СМП.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Малый бизнес — сектор экономики, включающий в себя индивидуальное и малое предпринимательство, условное название совокупности малых и средних предприятий, ограниченных определенными правовыми нормами. Существует 3 критерия отнесения предприятий к малым предприятиям: структура уставного капитала, численность работников предприятия, объемы выручки от реализации.

В механизме поддержки  МП выделяют государственную и негосударственную поддержку малых предприятий. Государственная поддержка осуществляется в соответствии с федеральной программой государственной поддержки малого предпринимательства. К негосударственному сектору поддержки предпринимательства относятся общественные объединения и организации малого бизнеса - ассоциации, союзы, некоммерческие партнерства.

Многолетняя проблема малых  предприятий — отсутствие доступа  к кредитным ресурсам — продолжает оставаться чрезвычайно острой.

Нежелание кредитовать малый бизнес большинство банков объясняют высокими рисками, связанными с платежеспособностью потенциальных заемщиков, отсутствием качественного залога, непрозрачностью бизнеса (сокрытие реальных доходов), отсутствием кредитной истории; неразвитостью законодательства и российской судебной системы, сложностью ареста на заложенное имущество, товар.

В связи с  этим, Программой поддержки малого бизнеса на территории Челябинской  области предусмотрено предоставление субсидий субъектам малого предпринимательства  на возмещение затрат по:

* оплате стоимости вознаграждения по договорам поручительства, заключенным с некоммерческими организациями, обеспечивающими исполнение обязательств по кредитам; 

* уплате процентов по кредитам;

* уплате лизинговых платежей по договорам лизинга.

В результате применения этих мер планируется создать 1,1 тыс. новых и сохранить – порядка 6,0 тыс. рабочих мест.

Сложившаяся тенденция государственной поддержки кредитования малого бизнеса в Челябинской области позволяет предполагать, что увеличение софинасирования привлекаемых заемных средств СМП будет носить устойчивый характер, предприятия, осуществляющие экспортную деятельность, будут поощряться наиболее выгодными предложениями на рынке кредитования СМП. В будущем также ожидается, в соответствии со сложившейся тенденцией, дальнейшее увеличение удельного веса государственного софинансирования уплаты процентов по кредитам СМП. Меры, применяемые Правительством Челябинской области, должны дать толчок для развития кредитования СМП.

В применении инструментов государственной поддержки кредитования малого бизнеса прослеживается параллель с развитыми странами, использующими, на ряду с Челябинской областью, предоставление поручительства СМП, уплату процентов по кредитным договорам и лизинговых платежей по договорам лизинга. Тем не менее, применяемый ими набор инструментов намного шире и заслуживает пристального внимания со стороны Правительства Челябинской области.

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Банковское дело: Экспресс-курс: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2009.
2. Малый бизнес. Организация, экономика, управление: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по направлениям «Экономика», «Управление». / Под ред. В.Я. Горфинкеля, В.А. Швандара. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. — 495 с.
3. Дудин, М. Государственная политика в области малого предпринимательства в современных условиях развития России/ М. Дудин  // Предпринимательство. – 2009. – № 4. – с. 203–205.
4. Хамидуллин, Ф.Ф. Малый бизнес в трансформируемой экономике: тенденции и перспективы развития/ Ф.Ф. Хамидуллин. – К.: Издательство Казанского Университета, 2005. – 180 с.
5. Хутаев, Р. Взаимодействие государства и коммерческих банков по вопросам кредитования малого бизнеса России / Р. Хутаев // Предпринимательство. – 2007. – № 4. – с. 132–135.
6. Зангеева С.Б. Польза и преимущества зарубежного опыта поддержки и развития малого и среднего бизнеса применительно к России. – М.: Финансы и кредит, 2010.
7. Вороновская О.Е. Схемы гарантирования кредитов малым предприятиям: модели и опыт. — М.: ЦЭМИ РАН, 2001. — 73 с.
8. Условия и факторы развития малого предпринимательства в России. Отчет по результатам всероссийского исследования "ОПОРЫ РОССИИ". – М.: ВЦИОМ, 2010
9. Суранов, С. Макропроблемы микрокредитов / С. Суранов  // Экономика и жизнь. – 2007.– № 47. – с. 5.
10. Семин, Р.Н. Развитие институциональной среды: финансовая поддержка малого бизнеса / Р.Н. Семин //Финансы и кредит. – 2007. – № 19 (259). – с. 59–68
11. Ибадова Л.Т. Правовые проблемы банковского кредитования малого бизнеса. – М.: Банковское дело, 2010, N 1.
12. Кредитование малого бизнеса и закон: тенденции, проблемы, перспективы. Интервью с А.Г. Аксаковым. – М.: Банковское кредитование, 2009, N 1.
13. http://www.cbr.ru
14. http://www.rbc.ru
15. http://www.arb.ru
16. http://www.asros.ru
17. http://www.chelbiznes.ru
18. http://www.econom-chelreg.ru
19. http://www.gks.ru