История развития денег

МV = PQ  и соответственно М = ------------

                                                         V

Где М – масса денег в обращении

       V – скорость обращения денежных знаков

       Р – сумма  цен товаров

       Q – их объем

 

11.Электронные деньги.

     В настоящее время  наряду с бумажными купюрами  в обращении присутствуют электронные деньги. В настоящее время это наиболее перспективная и динамично развивающаяся форма денег. Эти деньги являются безналичными, они находятся в памяти компьютеров в банках.

     Электронные деньги  не являются новой экономической  категорией, их феномен состоит  в возможности ведения денежных  операций с помощью компьютерных  систем, совмещающих во времени  учет и движение денег по  счетам банковских клиентов.

     Преимуществами использования  электронных  денег являются  их значительно меньшие по  сравнению с бумажными издержки  на выпуск и обращение, люди  несут меньший риск потери  электронных денег, чем наличных, ниже трудоемкость обработки. 

     Сейчас быстро развиваются  специальные механизмы и системы,  позволяющие распоряжаться электронными  деньгами и быстро осуществлять  их перевод с одного счете  на другой. (Например система «СВИФТ»,  система сообщения между банком  и его клиентом «Клиент –  банк» и т.д.)

     Недостатками электронных  денег являются технические риски  и риски незаконного использования  при недостаточной защите информации.  

     Классическая схема  движения электронных денег: 

     1 этап: предприятие поставщик таксирует счет – фактуру и платежное    требование и инкассирует их в обслуживающий банк для взыскания платежа.

    2 этап: банк поставщика проверяет правильность заполнения расчетных документов и пересылает их информацию в банк плательщика.

     3 этап: банк плательщика списывает со счета плательщика необходимую сумму денежных средств и переводит ее в банк поставщика.

     4 этап: банк поставщика зачисляет на счет последнего полученные средства, после чего операция считается завершенной. Поскольку трансферт денежных средств во внутрибанковском обороте происходит с помощью компьютеров, то денежное обращение банковского оборота состоит из электронных денег. В настоящее время движение электронных денег сопровождается реальными бумажными документами, в дальнейшем планируется отход от бумажной документации.

     Первые компьютеры  для сбора, обработки и хранения  чеков были установлены в начале 1950-х годов в США (штат Калифорния) в отделениях Банка Америки. 

     В 1980–х годах началась массовая «компьютеризация» коммерческих банков, позволившая создать несколько межбанковских систем безналичных расчетов. На базе компьютеров были учреждены первые автоматизированные расчетные палаты (АРП), где бумажные носители расчетной информации заменялись дискетами и магнитными лентами.

     Современные банковские  карты тоже  функционируют как  электронные деньги. С их помощью  держатель карты может безналично оплачивать покупки в торговых точках, делать переводы с карты на карту, переводить деньги на счет мобильного телефона, оплачивать коммунальные счета в инфокиосках и т.д.

 

12.Типы денежных систем.

     Денежная система – форма организации  денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная  национальным законодательством.

     Денежные системы  сформировались в Европе в  16-18 веках с возникновением и  утверждением капиталистического  способа производства, а также  централизованного государства  и национального рынка. По мере  развития товарно-денежных отношений  денежная система претерпела  существенные изменения.

 

Типы  денежных систем:

В зависимости от вида денег

• Система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги.
• Система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

 

Система металлического обращения:

• Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (золотом и серебром). Предусматривалась свободная чеканка монет из двух металлов и их неограниченное обращение. На рынке устанавливались две цены на один товар. Эта система существовала в 16-18 веках, в отдельных странах оставалась и в 19 веке. Известны три разновидности биметаллизма: «система параллельной валюты», при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой металла; «система двойной валюты», при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством; «система «хромающей валюты», при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях. В целом же наличие двух металлов в роли всеобщего эквивалента вступало в противоречие с природой денег как единого эквивалента, биметаллизм не обеспечивал устойчивости денежного обращения, поскольку изменение стоимости одного из металлов приводило к колебанию цен на товары.
• Монометаллизм –  денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за одним металлом. Исторически существовали три вида монометаллизма: медный, серебряный и золотой. У золотого монометаллизма также различают три разновидности: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный.

 

 

 

 

 

13.Элементы денежной системы.

     Составной и относительно  самостоятельной частью денежной  системы является валютная система.  Валютой называются деньги, участвующие  в международных расчетах.

     Основные элементы  денежной системы:

• Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. (рубль, доллар, евро, фунт стерлингов). Денежная единица делится, как правило, на более мелкие кратные части.
• Масштаб цен – количество золота, зафиксированное в денежной единице. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл.
• Виды денежных знаков – это являющиеся законными платежными средствами кредитные и бумажные деньги. Кредитные и бумажные деньги различаются по эмитенту и назначению. Кредитные деньги – банковские билеты (банкноты) – выпускает Центральный Банк для кредитования экономики. Бумажные деньги – казначейские билеты – выпускает Министерство финансов для покрытия дефицита государственного бюджета.
• Эмиссионная система -  законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Наличную эмиссию осуществляет только Центральный Банк, безналичную – вся банковская система в целом. Регулирование денежной системы осуществляется Центральными Банками, которые приводят в соответствие различные ее элементы.
• Валютный курс и порядок обмена национальной валюты на иностранную. Под валютным курсом понимается цена одной валюты, выраженная в единицах другой валюты. Установление валютных курсов называется котировкой. Различают прямые и косвенные котировки. Прямая котировка означает, что одна единица иностранной валюты приравнивается к определенному количеству единиц национальной валюты. Косвенная котировка означает, что одна единица национальной валюты приравнивается к определенному количеству иностранной валюты.

 

 

Сравним денежные системы командно-административной и рыночной экономики

 

Командно - административная экономика	Рыночная экономика
Сосредоточение  наличного и безналичного денежного  оборота в едином государственном  банке	Децентрализация денежного оборота между различными банками
Законодательное разграничение денежного оборота  на налично-денежный (обслуживает распределение  предметов потребления и услуг) и безналичный (обслуживает распределение  средств производства)	Отсутствие  законодательного разграничения безналичного и наличного денежного оборота
Прямое директивное  управление денежным оборотом	Прогнозное  планирование денежного оборота
Сочетание товарного  и золотого обеспечения денежных знаков	Обеспечение денежных знаков активами банковской системы
Законодательное установление масштаба цен и курса  национальной валюты	Система рыночного  установления масштаба цен и валютного  курса
Выпуск денег  в оборот в соответствии с выполнением  государственного плана экономического развития	Действие механизма  государственного денежно-кредитного регулирования
Обязательное  хранение средств предприятий на счетах в государственном банке, при этом клиенты банка не имеют  возможности изъять по первому требованию со своего счета денежные средства  в наиболее удобной для них  форме и в необходимом размере	Централизованное  управление денежной системой в основном экономическими методами
Монополия государственного банка в привлечении сбережений населения	Разделение  эмиссии наличных и безналичных  денег между разными звеньями банковской системы: эмиссия наличных денег- монополия ЦБ, эмиссию безналичных  денег осуществляют коммерческие банки  при возможности регулирования  ее со стороны ЦБ
Отсутствие  возможностей выбора клиентами банков, формы, сроков, размеров получения наличных денег с банковских счетов	Взаимосвязь наличного  и безналичного денежного оборота  при преобладании безналичного
Нормирование  государством расходов предприятий  из получаемой ими выручки наличными  деньгами	Независимость ЦБ от государства

 

Основные  тенденции развития денежных систем

 

     В последние десятилетия  в мировой экономике прослеживаются  новые тенденции в развитии  денежной системы:

• Из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.
• Произошла отмена официального золотого содержания денежных единиц.
• Из денежного оборота постепенно вытесняются бумажные деньги. Все большую роль в денежном обороте начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, банковские карты.
• Выпуск банкнот в обращение осуществляется в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов.
• Получило дальнейшее развитие и преобладание в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличности.
• Усилилось государственное регулирование денежного обращения в связи с частым нарушением основополагающего принципа денежной системы – принцип соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота – которое ведет к инфляционному процессу.
• С дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации, национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами, например, евро.
• В денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам, которые имеют заметные преимущества: во- первых, обеспечивают огромную экономию ресурсов (исключается печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.); во – вторых, способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные); в – третьих, их распространение позволяет осуществлять тотальный контроль за денежными операциями, отслеживать и предотвращать факты уклонения от налогов, взяточничество и т.д.  

 

14.Денежная система Российской  Федерации.

     Официальной денежной единицей РФ является рубль, введенный в обращение в 1993 году. Один рубль состоит из 100 копеек. Российский рубль имеет одинаковую платежную силу на всей территории РФ. Введение на территории страны других денежных единиц, а также денежных суррогатов запрещается.

     Масштаб цен. Официальное соотношение между российским рублем и золотом, а также другими драгоценными металлами (масштаб цен) не устанавливается. Масштаб цен существовал в дореволюционной России и в СССР. Рубль СССР выпуска 1961 года имел твердое фиксированное золотое содержание, равное 0,987142 грамма золота.

     Виды денежных знаков. В СССР выпускались бумажные и кредитные деньги. Бумажные деньги (купюры достоинством 1,3 и 5 рублей) выпускались Министерством финансов СССР для покрытия дефицита бюджета, кредитные деньги (купюры достоинством 10,25,50 и 100 рублей) Госбанком СССР для кредитования экономики. В Российской федерации существует единый эмиссионный центр – Центральный Банк РФ (Банк России), который выпускает только кредитные деньги.

     Эмиссионная система. Порядок эмиссии наличных денег, а также организация их обращения и изъятия определяется Центральным Банком РФ (Банком России). Наличные деньги выпускаются в обращение в виде банковских билетов и металлических монет. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

      Образцы банкнот  и монет утверждаются Банком  России по согласованию с законодательными  органами власти. Сообщение о  выпуске в обращение банкнот  и монет новых образцов, а также  их описание публикуются Банком  России в средствах массовой  информации. Банкноты и монеты, выпущенные  Банком России, обязательны к  приему по их нарицательной  стоимости по всем видам платежей, а также для зачисления на  счета, во вклады и для переводов.  Подделка и незаконное изготовление  банкнот и монет преследуется  по закону. Расчеты на территории  РФ осуществляются в рублях, за  исключением случаев, предусмотренных  законодательными актами РФ. Порядок  и условия расчетов в иностранной валюте на территории РФ определяются Банком России в соответствии с валютным законодательством РФ.

     Платежи на территории  РФ осуществляются в виде наличных  и безналичных расчетов. Формы  безналичных расчетов определяются  правилами, установленными Банком  России. Образцы платежных документов, используемых на территории РФ (платежных поручений, платежных  требований – поручений, векселей, чеков и пр.), утверждаются Банком  России.

     В рамках организации  и регулирования денежного обращения  на ЦБ возлагаются следующие  функции: планирование объемов  производства и хранения банкнот  и монет, а также создание  их резервных фондов; установление  правил хранения и инкассации  наличных денег; установление  признаков платежности денежных  знаков и порядка замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожения; определение порядка  ведения кассовых операций.

 

15.Денежные системы зарубежных  стран.