Ипотечный кредит и его применение в современных условиях РФ

Перед Агентством поставлена задача разработать и  реализовать схему

деятельности  по рефинансированию кредиторов, мониторинг которой может

осуществляться  Центральным банком Российской Федерации, Федеральной комиссией по рынку  ценных бумаг, потенциальными и реальными  инвесторами, рейтинговыми агентствами.

3.3. Прогноз развития на 2011-2012 гг.

Рынок ипотечного кредитования в России переживает период быстрого восстановления после кризиса. Причинами оживления ипотечного рынка называют экономический подъем в стране, весеннее «пробуждение»  рынка недвижимости, а также рост спроса на жилье. По итогам 2010 года было выдано ипотечных кредитов на 379 млрд. руб. (298 тыс. кредитов).

На 1 марта 2011 года, по данным АИЖК, было выдано ипотечных  кредитов на 45,3 млрд. руб., что более  чем в 2,2 раза превышает показатель за тот же период прошлого года. В течение I квартала 2011 года средний размер ипотечного кредита увеличился до 1,36 млн. руб. с 1,26 млн. руб. по итогам 2010 года и 1,17 млн. руб. по итогам 2009 года.

По словам экспертов, в целом в 2011 году объем выданных ипотечных кредитов может превысить 600 млрд. руб., т.е. прирост к 2010 году составит более 37%. По прогнозам, большую часть составят рублевые кредиты с фиксированными ставками, заемщиками за 2011 год станут 430 тыс. семей.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным в  феврале 2011 года, составила 12,4%, что является историческим минимумом для России. Такой уровень ставок был зафиксирован лишь однажды - по итогам I квартала 2008 года. В 2011 году ожидается дальнейшее снижение средневзвешенной ставки по кредитованию на 0,5-1%. Одна из важнейших задач для повышения доступности ипотеки, которую выделяют специалисты, - снижение процентной ставки до 7%.

Ставка и первоначальный взнос будут снижаться за счет конкуренции между банками-кредиторами. Так, банки снижают первоначальный взнос: Райффайзенбанк - с 30% до 25% от стоимости жилья, ВТБ 24 и Сбербанк - с 30% до 20%, программа Сбербанка «Молодая семья» - с 20% до 15%.

Ведущая задача сейчас - развивать механизмы поддержки  мелких и средних банков, потому что у госбанка нет проблем  с ликвидностью. Средним и небольшим банкам нужны целевые программы по поддержанию долгосрочной ликвидности. Необходимо вовлечь в ипотечные программы большее количество банков и, таким образом, активизировать конкуренцию.

Как свидетельствуют  данные АИЖК, доля просроченной задолженности по всем ипотечным кредитам окончательно стабилизировалась на уровне 3,7%. Доля просроченной задолженности по рублевым кредитам составляет только 2,5% от общего объема рублевой ипотечной задолженности.

Специалисты предполагают, что в 2011-2012 год рынок ипотечного жилищного кредитования в России перейдет в стадию стабильности. Однако это зависит от многих факторов, среди которых повышение популярности ипотечных кредитов среди населения, рост конкуренции между банками-кредиторами, привлечение долгосрочных ресурсов для увеличения объемов выдачи кредитов и снижения процентных ставок

Несмотря на то, что  сегодня ипотечное кредитование доступно лишь небольшому числу россиян, прогнозы на 2011-2012 гг. более благоприятны. По мнению экспертов, прежде всего, ипотекой воспользуются жители РФ, имеющие стабильные доходы.

Таким образом, большинство  экспертов говорят о том, что  в ближайшей перспективе моно ожидать восстановление ипотечного кредитования и, более того, превышение докризисных показателей.

Заключение

Макроэкономические условия, сложившиеся в России в результате финансового кризиса, ещё более  усиливают важность развития долгосрочного  ипотечного жилищного кредитования населения уже не как отдельных  инициатив коммерческих банков или  регионов, а как целостной системы при непосредственном воздействии государства.

Ипотечное кредитование - один из самых надёжных и проверенных  в мировой практике способов привлечения  частных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет наиболее выгодно сочетать интересы населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и других кредиторов - в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса - в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в экономическом росте.

Уровень развития ипотечного кредитования один из важных факторов определяющих экономического развития страны в целом и благополучия её граждан, поэтом особенно важно уделять  должное внимание этой сфере. Это  факт подтверждает актуальность выбранной темы.

В данной курсовой работе были изучены основные вопросы в  области ипотечного кредитования, проанализирована ситуация на рынке, выявлены наиболее значительные проблемы в функционировании ипотечного кредитования в Российской Федерации и рассмотрены прогнозы и перспективы развития ипотеки в России

Список используемой литературы

1. Балабанов А. И., Боровкова  Вик. А., Боровкова Вал. А. и  др. Банки и банковское дело.- СПб:  Питер, 2007- 448с.

2. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки.- М.: Юрйт-Издат,2005 -620 с.
3. Будасова С.А. Финансы, денежное обращение и кредит.- Ростов – на-Дону: Феникс, 2005.-192с.
4. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие/Под ред.О.И.Лаврушина.- М.:КНОРУС, 2005.-320с.
5. Деньги. Кредит. Банки. : Учебник /Под ред. Лаврушина О.И.  – 3-е изд. перераб. И доп. – М.: КНОРУС; 2005. – 560с.
6. Полищук А.И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 216с.
7. Титова Н.Е. Кожаев Ю.П.  Деньги. Кредит. Банки.  Учеб. пособие  – М.: гуманит. изд. центр. ВЛАДОС, 2003. – 368с.
8. Фетисов Г. Г., Лаврушин О. И., Мамонова И. Д. Организация деятельности центрального банка.- М.:КНОРУС, 2007.- 432с.
9. Челноков В. А. Деньги,  кредит, банки.- М.: ЮНИТИ, 2007.- 447с.
10. Челноков В.А. Деньги. Кредит. Банки. Учеб. Пособие – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 366с
11. Щегорцов В.А.Деньги, кредит, банки: учеб.пособие. – М.: ЮНИТИ, 2005. – 383 с.

12.Периодика: экономические журналы  и газеты.