Задачи и статус ЦБ РФ

Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства в иностранных государствах.

 

6.2. Регулирование  деятельности кредитных институтов

 

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль над деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. При осуществлении функции надзора и контроля над деятельностью коммерческих банков Банк России:

- устанавливает обязательные  для кредитных организаций правила  проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления  и представления бухгалтерской  и статистической отчетности.

- регистрирует кредитные  организации в Книге государственной  регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций и отзывает их.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

1. минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

2. предельный размер не денежной части уставного капитала;

3. максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4. максимальный размер крупных кредитных рисков;

5. максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

6. нормативы ликвидности кредитной организации;

7. нормативы достаточности капитала;

8. максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

9. размеры валютного, процентного и иных рисков;

10. минимальный размер резервов, создаваемых под высоко рисковые активы;

11. нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

12. максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации ЦБ имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков) , Банк России вправе:

1. взыскать с кредитной организации штраф до 1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;

2. потребовать от кредитной организации:

а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

б) замены руководителей кредитной организации;

в) реорганизации кредитной организации;

3. изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

4. ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

5. назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;

6. отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.

 

7. Аудит и отчётность  ЦБ РФ

 

России Банк России ежегодно не позднее 15 мая представляет Государственной Думе годовой отчет, утвержденный Советом директоров.

Годовой отчет Банка России включает:

1. отчет о деятельности Банка России, анализ состояния экономики РФ, в том числе анализ денежного обращения и кредита, банковской системы, валютного положения и платежного баланса РФ, а также перечень мероприятий по единой государственной денежно-кредитной политике, проведенных Банком России;

2. годовой баланс, счет прибылей и убытков, распределение прибыли;

3. порядок формирования и направления использования резервов и фондов Банка России;

4. аудиторское заключение по годовому отчету Банка России. По итогам рассмотрения годового отчета Банка России Государственная Дума принимает решение.

Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50 процентов фактически полученной балансовой прибыли по итогам года после утверждения годового отчета Советом директоров. Оставшаяся прибыль Банка России направляется Советом директоров в резервы и фонды различного назначения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Итак, Центральный Банк России является одним из важнейших органов в РФ. Его значение сопоставимо со значением Государственной Думы и министерств, так как ЦБ РФ наделён некоторыми законодательными и исполнительными функциями, важнейшей из которых в настоящее время, по мнению автора, является кредитно-денежный контроль.

Как и в других странах, в России ЦБ преследует цели защиты и обеспечения устойчивости национальной денежной единицы (рубля; ярким примером может служить лето 2004 года, когда курс рубля по отношению к доллару оставался практически неизменным), выполняет общие для всех Центральных Банков функции (монополия денежной эмиссии, роль банка Правительства, «банка банков», проводника официальной кредитно-денежной политики и органа надзора и контроля за банками и финансовыми рынками).

Банк России выдаёт лицензии на банковскую деятельность, устанавливает обязательные нормативы, систему страхования вкладов, анализ отчётности, ревизию и проверку деятельности кредитных институтов, чем поддерживает стабильность банковской системы, защищает интересы вкладчиков и кредиторов, не вмешиваясь при этом в оперативную деятельность кредитных организаций.

Таким образом, правильное выполнение функций Банка России имеет огромное значение для РФ. Не претендуя на полноту охвата темы, автор постарался отобразить большинство из них. В Приложении 1 автором приведены извлечения из Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принятого 27.06.2002 г.

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы:

 

1. Соколова О.В. –  Финансы, деньги, кредит: Учебник, М.: Юристъ, 2000г. 
 
2. Лаврушин О.И. – Банковское дело: М.: Юристъ, 1998г. 
 
3. Головин Ю. В. Банки и банковские услуги в России 
 
4. «Банковское дело» под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П., М., 
 
«Финансы и статистика», 1997 
 
5. В.П.Поляков, Л.А.Московкина «Основы денежного обращения и кредита» М., «ИНФРА - М», 1996 
 
6. «Общая теория денег и кредита» под ред. Жукова Е.Ф., М., «Банки и биржа», 1995 г. 

7. В.П.Поляков, Л.А.Московкина "Основы денежного обращения и кредита" М., "ИНФРА - М", 1996 
 
8. "Общая теория денег и кредита" под ред. Жукова Е.Ф., М., "Банки и биржа", 1995 
 
9. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. 
 
10. Молчанов А.В. Коммерческий банк современной России: теория и практика.- М.: Финансы и статистика, 1996. 
 
11. Общая теория денег и кредита / Под ред. Жукова Е.Ф. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.

 

Электронные источники:

 

 Официальный  сайт Банка России – http://www.cbr.ru/.