Банковские операции в Республике Беларусь

- по финансовому объему (объемы активов и другие показатели);

- по форме собственности (государственные, частные, банки-резиденты, с участием иностранного капитала);

- по набору предоставляемых услуг (кредитные, сберегательные);

- по обслуживаемой клиентуре (крупные предприятия, мелкий бизнес, частные лица);

- по отраслевому признаку (промышленность, агросектор, коммунальное хозяйство);

- по организационной структуре (филиальный банк, банковское объединение, единый банк).

Правовой основой создания и прекращения деятельности коммерческих банков в Республике Беларусь являются «Банковский кодекс Республики Беларусь» и нормативные документы Национального Банка Республики Беларусь.

Коммерческие банки создаются учредителями (участниками) - юридическими и физическими лицами, за исключением общественных объединений, преследующих политические цели.

 Банки могут учреждаться  на основе государственной и  частной форм собственности в виде акционерных обществ (закрытого или открытого типа) или унитарного предприятия.

В Республике Беларусь могут создаваться универсальные банки, имеющие лицензию на осуществление всех видов банковских операций, а также специализированные банки, деятельность которых направлена на осуществление отдельных банковских операций.

Иностранные учредители могут создавать на территории Республики Беларусь банки со 100% собственным капиталом, совместные банки - на долевой основе с белорусскими соучредителями, филиалы - на правах юридического лица и представительства. Размер участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь устанавливается Национальным банком Республики Беларусь.

Структура современного банковского сектора представлена в таблице 3.1.

Таблица 3. 1 – Структура банковского сектора 2010-2013 года.

Показатели	01.01.2010	01.01.2011	01.01.2012	01.01.2013
Зарегистрировано банков Национальным банком	33	32	31	32
Зарегистрировано банков со 100-процентным участием в капитале	9	9	9	8
Банки с иностранным участием в уставном капитале свыше 50%	14	14	14	15
Зарегистрированный уставный капитал действующих банков, млрд. рублей	9 556	12 023	27 649	29 845
Банки, имеющие лицензии, предоставляющие право на: - привлечение вкладов физических лиц - осуществление операций с драгоценными металлами и                       драгоценными камнями	25   10	24   10	26   11	26   11
Банки, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций	2	2	0	0

Источник: собственная разработка [16]

В 2013 году на территории Республики Беларусь зарегистрировано 32 банка. Филиальная сеть банковского сектора за 2012 год  сократилась со 138 до 105 филиалов, что обусловлено оптимизацией  банками  своих региональных структур. Вместе с тем общее число структурных подразделений банков (отделений, центров банковских услуг, расчетно-кассовых центров, пунктов обмена валют), распределенных по территории страны,  увеличилось  на 3 процента и на 1 января 2013 г. составило около 3700. 23 банка являются банками с участием иностранного капитала, в том числе 8 банков – со 100-процентным иностранным капиталом. На территории Республики Беларусь находится 8 представительств иностранных банков России, Украины, Литвы, Латвии, Германии и Межгосударственного банка.

      Совокупный уставный фонд по банковскому сектору на 01.01.2013 года составил 29,8 трлн. р., увеличившись за 2012 год на 7,9% [17].

Характерными особенностями институционального развития банков в 2012 году явились:

- уменьшение  доли  банков,  контролируемых  государством, в  совокупном  уставном  фонде  банковского  сектора  с 84,4 до 78,9 процента.  Доля  таких  банков  в  активах  банковского  сектора  возросла с 64,9 до 65,3 процента, в совокупном нормативном капитале снизилась с 72,4 до 65,8 процента;

- увеличение доли иностранных банков в совокупном уставном фонде банков с 15 до 20 процентов. Удельный вес таких банков в совокупном нормативном  капитале  возрос  с 26,6 до 32,7 %.  В  активах банковского  сектора  доля  банков,  контролируемых  нерезидентами, снизилась с 34,0 до 33,7 %. В уставных фондах белорусских банков участвует  капитал  из  России,  Австрии,  Кипра,  Ирана,  Швейцарии, Нидерландов,  Ливана,  Украины,  Люксембурга,  Казахстана, Великобритании, Германии, США, Латвии и других стран;

- увеличение  доли  банков,  контролируемых  резидентами  частной формы собственности, в совокупном уставном фонде банковского сектора с 0,6 до 1,1%.  Удельный  вес  таких  банков  в  активах  банков сократился с 1,1 до1,0 %, в совокупном нормативном капитале возрос с 1,1 до 1,5 %.

Доля участия Государственного комитета по имуществу в уставных фондах 8 банков  на 1 января 2013 г.  составила 21,8 трлн.  Рублей (73,0% от совокупного уставного фонда банковского сектора).

На 1 января 2013 г. рейтинги международных рейтинговых агентств имели 7 банков, причем 5 банкам рейтинги присвоены агентством Fitch Ratings, 5 банкам– агентством Moody’s Investors Service и 4 банкам– агентством Standard & Poor’s.

В 2009 году в республике зарегистрировано 4 новых банка, из них 3 — с преобладающим участием иностранного капитала. В 2010 году ведется работа по созданию 3 новых банков с преобладающим участием иностранного капитала.

Важнейший параметр потенциала банковской системы — ресурсная база. В 2009 г. банками привлечено ресурсов в объеме 70,4 трлн. руб., или 25,3 млрд. долл. США в эквиваленте. За 2009 г. сумма привлеченных ресурсов по номиналу увеличилась на 19,6 трлн. руб., или на 30,9%, что несколько ниже прогнозного параметра, предусмотренного Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2009 год.

Таблица 2-Динамика пассивов банков

1	2	3	4
Показатели	2007г.	2008г.	2009г.
Пассивы банков, млрд. рублей     в рублях     в иностранной валюте	40 186,6 2 499,8 15 192,8	41 690,2 26 492,1 15 198,0	79 348,3 54 839,3 24 509,0
Привлечено средств от резидентов Республики Беларусь в рублях 1	26 493,8   17 388,4 2	28 062,6   18 424,1 3	56 615,9   37 342,6 4
в иностранной валюте, из них: 1.1. средства центрального правительства 1.2. средства местных органов  управления 1.3. средства Национального банка 1.4. средства субъектов хозяйствования 1.5. средства физических лиц 1.6. средства банков	9 105,4   4 628,4   327,6 1 618,5   8 726,6 10 165,0 1 027,6	9 638,5   4 646,2   332,3 1 693,3   9 516,7 10 622,0 1 252,2	19 273,2   8 877,4   2 322,6 8 436,8   15 694,2 18 162,4 3 122,4
2. Привлечено средств от нерезидентов Республики Беларусь в рублях  в иностранной валюте	5 851,7   55,4 5 796,3	5 335,4   51,3 5 284,1	10 155,6   68,2 10 087,4
3. Прочие пассивы	7 841,2	8 262,2	15 801,7

Источник: собственная разработка [16, 17, 18]

 

Из таблицы 2 видно, что наибольший удельный вес пассивов банка составляют средства в национальной валюте – 69,1 % в 2009 году. Объем привлеченных средств от резидентов Республики Беларусь в 2009 году составил 67,7 %. Первым по значимости источником ресурсов для банков являются средства физических лиц, их доля в пассивах банков составила 22,5% . Удельный вес в обязательствах банков средства субъектов хозяйствования составляет 16,1 % , 11,5 % – средства Национального банка. Объем привлеченных средств от нерезидентов Республики Беларусь составляет 12,4 %, из которых 12,2 % в иностранной валюте. На начало 2010 г. банками привлечено ресурсов в объеме 82,9 трлн. руб.

Наибольший удельный вес привлеченных средств составляют депозиты банков.

Таблица 3-Депозиты банков

Показатели	2007г.	2008г.	2009г.
1.Депозиты в национальной и  иностранной валюте, всего млрд. рублей	18 821,7	23 468,8	30 295,6
Депозиты в национальной валюте, всего в том числе:  государственных коммерческих  предприятий  частного сектора  небанковских финансовых организаций  физических лиц	11 200,2   1 656,9 2 901,0 201,4 6 440,8	14 227,1   1 482,7 3 788,6 284,4 8 671,5	30 295,6   1 933,9 4 044,2 897,2 7 836,7
Депозиты в иностранной валюте, всего в том числе:  государственных коммерческих  организаций  частного сектора  небанковских финансовых организаций  физических лиц	7 621,5   808,0 3 043,6 109,4 3 660,4	9 241,7   1 112,3 3 316,9 175,2 4 637,3	15 583,7   982,2 4 383,8 384,6 3 833,0

Источник: собственная разработка [16, 17, 18]

 

 

Из таблицы видно, что в 2009 году вкладов, произведенных в белорусских рублях в 2 раза больше, чем в иностранной валюте. Доля величины депозитов шести крупнейших банков представлена на рисунке 1.

 

 Рисунок 1- Доля депозитов 6 первых банков Республики Беларусь 2009 года.

Примечание - Источник:[15]

 

Наибольший удельный вес занимают депозиты физических лиц – 27,2 %. В среднем на 1 жителя республики на начало 2010 г. приходилось почти 1940 тыс. руб. сбережений, размещенных в банковских вкладах и сберегательных сертификатах, что эквивалентно 677,4 долл. США. За 2009 г. сумма вклада в расчете на 1 жителя республики в эквиваленте белорусских рублей возросла на 538 тыс. руб., или почти в 1,4 раза.

Структура активов банков в целом остается стабильной.

Таблица 4- Структура активов банков

1	2	3	4
Показатели	2007	2008	2009
Активы банков, млрд. рублей     в рублях     в иностранной валюте	40 186,6 24 983,2 15 203,3	41 690,2 26 494,3 15 195,9	79 348,3 54 839,3 24 509,0
1. Требования к резидентам Республики Беларусь в рублях в иностранной валюте, из них: 1.1. требования к органам государственного управления 1.2. требования к экономике 1.2.1. к субъектам хозяйствования 1.2.2. к физическим лицам  1.3. требования к Национальному  банку 1.4. требования к банкам	35 486,8   23 701,8 11 785,0   3 176,5   29 098,2 21 321,8 7 776,4   2 255,7 956,4	37 690,9   25 155,5 12 535,2   3 312,5   30 411,1 20 335,9 8 075,2   2 841,1 1 126,0	73 856,2   52 691,6 21 164,5   3 980,0   63 347,9 47 686,8 15 661,1   3  988,2 2 540,1
2. Требования к нерезидентам Республики Беларусь 1	3 425,5   2	2 667,3   3	3 369,0   4
в рублях	7,2	6,5	24,5
в иностранной валюте	3 418,3	2660,7	3 944,5
3. Прочие активы	1 274,3	1 332,2	2 123,1