Банковская система и ее роль в национальной экономике

   Ресурсная база банков. Ресурсы банков ( пассивы) за янв.2004г. снизились на 135,8 млрд.р., или на 1,4 %, и на 1 фев.2004г. составили 9902,8 млрд.р. В реальном выражении ресурсы банков уменьшились на 3,2%.Ресурсы банков снизились за счет уменьшения на 71,1 млрд.р. средств нерезидентов РБ, на 97,8 млрд.р. – других источников формирования ресурсов банков при увеличении на 33,1 млрд.р. средств резидентов РБ .

   Увеличение средств резидентов произошло за счет роста на 181,7 млрд.р. депозитов Правительства РБ и местных органов управления, на109 млрд.р. – депозитов населения при снижении на 239,7 млрд.р. депозитов Нацбанка и банков, на 18 млрд.р. – депозитов субъектов хозяйствования.

  Для анализа деятельности коммерческих банков необходимо рассмотреть рейтинг белорусских банков по таким критериям, как: рентабельность, ликвидность, качество кредитного портфеля, достаточность капитала, динамика роста , качество обслуживания. Это позволит четче ориентироваться в ряду банков республики Беларусь.

  Рентабельность. За 2003г. банки получили132,5млрд.р. прибыли, что почти в 2,5 раза больше, чем в 2002г. [14]

  Прибыль всей банковской системы составила немногим более 60 млн.USD, что при капитале почти в 1 млрд.USD крайне мало.

   Как и год назад, основную прибыль банковской системы разделили Приорбанк, Беларусбанк, Белпромстройбанк, Белвнешэкономбанк, Белинвестбанк, “Москва-Минск”, Славнефтебанк, к которым добавился Астанаэксимбанк, при небольших активах и собственном капитале вышедший в лидеры по рентабельности. У этого банка наилучшая отдача активов и наибольшая прибыль на рубль расходов.

    Второй по рентабельности – Приорбанк, обошедший в этом году по прибыли втрое больший его по размерам Беларусбанк. Приорбанк обеспечил наибольшую прибыль на единицу и собственного, и акционерного капитала. У Белпромстройбанка наилучшим образом сработали доходные активы.

 

 

 

 

3. Развитие банковской системы  РБ

 

3.1.Перспективы  развития

 

Банковская  система Беларуси наиболее развитый сектор экономики в целом и  наиболее близкий к мировым стандартам. В том числе по причине того, что Национальный банк, как регулятор, постоянно очень тщательно готовил банки к разнообразным кризисным проявлениям. Белорусские банки научились достаточно качественно управлять своими рисками. Это единственный сектор экономики, где практически все предприятия, в данном случае банки, имеют отчетность по МСФО (Международные стандарты финансовой отчетности). В этом смысле белорусская банковская система вполне качественна, да и на просторах бывшего Советского Союза белорусская банковская система воспринимается как вполне европейская.

Девальвация, вернее, даже события, предшествовавшие девальвации, оказали определенное влияние на ситуацию с депозитами. Особо заметно  это было в конце марта –  начале апреля нынешнего года, еще  до официальной девальвации. На волне  девальвационных ожиданий население очень активно пыталось хеджировать свои валютные риски путем перевода сбережений в белорусских рублях в иностранную валюту до того момента, пока такая возможность была, либо в товары, соответственно приобретая товары долгосрочного спроса, в том числе прибегая к снятию депозитов в белорусских рублях. [12]

В части вкладов  в иностранной валюте пик оттоков  пришелся на конец весны. В июне наблюдался достаточно заметный прирос  вкладов в иностранной валюте. Опять же, это свидетельствует о понимании вкладчиков, что в банковской системе ситуация достаточно стабильна, поскольку ни один из банков не нарушил обязательств, все вклады возвращались достаточно оперативно, соблюдались сроки, предусмотренные законодательством (это 5 дней) на досрочный возврат вкладов. В МТБанке, например, специально избрали тактику возврата вклада день в день, по первому требованию клиента. Часть клиентов, заявивших о желании снять вклад, услышав, что это можно сделать в тот же день, оставляли вклады. Это свидетельствует о том, что люди не сомневаются в устойчивости банков.

Безусловно, можно ожидать, что кризис приведет к определенной консолидации на рынке. Ряд банков сейчас не имеют в достаточном объеме собственного капитала и, возможно, это повлечет сделки: объединения, слияния, покупки. Можно ожидать, что в ближайшее время такого рода сделки могут происходить.

Каждый кризис в конечном итоге оздоравливает  любой хозяйствующий субъект, экономику, банковскую систему. Сейчас банки должны стать сильнее.  Внутри коммерческих банков сейчас идет снижение конъюнктуры  и спроса со стороны клиентов на ряд банковских услуг, происходят  внутренние изменения. Совершенствуется  IT-инфраструктура, развивается территориальную сеть. Продуктологические, организационные изменения смогут выстрелить с новой силой.[7]

Статистика  свидетельствует об успешном развитии банковской системы. О росте прибыли банков более, чем в полтора раза за 2010 год.

Основные направления  денежно-кредитной политики страны определяет Национальный банк Республики Беларусь (далее Нацбанк) и соответственно с Правительством Республики Беларусь ежегодно до 1 октября текущего года представляет их Президенту. Такая функция возложена на центральный банк страны Банковским кодексом Республики Беларусь (далее БК). Согласно ст. 27 БК основные направления денежно-кредитной политики на очередной год включают в себя:

• краткую характеристику состояния экономики Республики Беларусь;
• важнейшие параметры прогноза социально-экономического развития Республики Беларусь на очередной год, в том числе прогноз основных показателей платежного баланса Республики Беларусь на очередной год;
• основные параметры и инструменты денежно-кредитной политики Республики Беларусь в текущем году;
• мероприятия Нацбанка на очередной год по совершенствованию банковской системы Республики Беларусь, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы Республики Беларусь.

Важнейшими  задачами, поставленными перед банками, являются обеспечение устойчивости белорусского рубля, совершенствование  системы регулирования ликвидности, рост конкурентоспособности банковского  сектора за счет внедрения более эффективных систем и методов управления.

Также определены основные показатели, выполнение которых  банки должны обеспечить в текущем  году. В частности, прирост нормативного капитала должен составить 15-21%, удельный вес проблемных активов – не более 8%. Кроме того, предполагается, что прирост активов банков сложится на уровне 21-22%, что составит 72% к ВВП, а требований банков к экономике – на уровне 24-25%, которые достигнут 58% к ВВП.

Выполняя утвержденные параметры развития, банки обязаны при этом соблюдать основные нормативы, которые устанавливает Нацбанк для банков и соблюдение которых контролирует.

Таким образом, банки определяют стратегию своей  деятельности с учетом предъявляемых  к ним требований. Причем банки  должны выполнить качественно, с пользой для экономики страны разрешенные ст. 8 БК банковские операции, которыми являются:

• Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
• Размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
• Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Приоритетные  направления деятельности банков в 2011 году озвучены Председателем Правления  Нацбанка на конференции, состоявшейся в конце января текущего года. В частности, наибольшее внимание со стороны банков должно быть уделено кредитованию малого и среднего бизнеса. В связи с этим требуется наращивание ресурсной базы, причем в основном за счет ресурсов в иностранной валюте.[5]

По данным Нацбанка, за 2006-2010 г. активы белорусских банков увеличились в 6,2 раза (при прогнозе роста в 2,7-3,2 раза) и на 1 января 2011 г. составили 127,54 трлн. бел. руб. При этом требования банков к экономике возросли в 7 раз (прогнозировался рост в 3-3,5 раза) до 92,88 трлн. бел. руб. на 1 января 2011 г.

Национальный  банк Беларуси ожидает увеличение активов  коммерческих банков страны в 2011-2015 гг. в 2,3-3,3 раза до 293-421 трлн. бел. руб.  (85-105 проц. к ВВП). Такой прогноз содержится в проекте Стратегии развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011-2015 гг.

Достижению  верхней границы прогноза, по мнению Нацбанка, будет способствовать: интенсификация процессов качественных структурных  изменений в экономике, внедрение  масштабных инноваций и новых  технологических решений, развитие эффективного финансового рынка, способного обеспечить иной уровень привлечения финансового капитала в страну, значительный приток иностранного капитала, в первую очередь за счет прямых иностранных инвестиций, создание полноценного регионального, а затем и международного финансового центра» в Беларуси.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 Банковская система - одно из высших достижений экономической цивилизации, которую изобрел и построил человек. Она представляет собой инструмент, с помощью которого, воздействуя через деньги, валюту, регулирует структуру, поддерживает стабильное функционирование денежного обращения и всей экономики в целом.

 Банковская система существует только тогда, когда в стране имеется достаточное количество банков, кредитных учреждений и организаций, которые выполняют некоторые банковские операции. Банковская система входит в экономическую систему страны.

 Современная кредитная система представлена разнообразными кредитно-финансовыми институтами, которые выполняют аккумуляцию и мобилизацию доходов. Банковская система является основным звеном кредитной системы, играет исключительно важную роль в рыночной экономике. Банки, по существу, выступают в роли финансовых посредников. Они аккумулируют вклады, предоставляют полученные средства в качестве ссуд юридическим и физическим лицам, а так же выполняют различные расчетные, гарантийные и иные операции.

 Банковская реформа в нашей стране началась в годы перестройки с реорганизации Государственного Банка СССР, из состава которого было выделено несколько государственных специализированных банков. Несколько позже возникли первые коммерческие банки. На рубеже 80-х -- 90-х годов стала формироваться двухуровневая структура банковской системы. характерная для современной экономики. Эта система предусматривает наличие Центрального банка, наделенного эмиссионными и нормативными функциями, и сети коммерческих банков, выполняющих обслуживание юридических и физических лиц.

 В связи  с острым экономическим и финансовым  кризисом в нашей стране положение  подавляющего большинства коммерческих банков было и остается крайне тяжелым.

 Несмотря  на бурное развитие коммерческих  банков за последние годы, их  численность еще далеко не  достаточна. По плотности банков  Беларусь значительно уступает  развитым зарубежным странам.

 Во всех  Развитых государствах действует  многоуровневый контроль за деятельностью банков - со стороны Центрального банка, министерства финансов, местных и региональных органов власти, что позволяет предотвращать банкротства, восстанавливать платежеспособность банков и т. д.

 От качественного и количественного роста банковского сектора в огромной степени зависит выход нашей страны из экономического кризиса. Несмотря на обремененность многочисленными проблемами, современные банки уже сложились в мощную экономическую силу. Для повышения их роли в экономике и способности перераспределять финансовые ресурсы в интересах всего народного хозяйства необходимо укреплять финансовую базу банковского сектора и существенно улучшить законодательные условия в банковской деятельности.

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Авраменко Н. Современные формы в международной банковской деятельности // Экономист. 2006.№4, с.58-65
2. Алымов Ю. Программа развития банковского сектора на 2006-2010 годы: новые задачи роста // Вестник Ассоциации белорусских банков.-2007.№7, с.12-18
3. Банковское дело: Учебник // Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2006.
4. Галов А.Ф., Байко А.М., Мурин Д.Л. Формирование системы оценки устойчивости банковского сектора Республики Беларусь // БЭЖ.2007.№4, с.22-27   
5. Грачев Н.Н. Опыт реструктуризации и консолидации банковских систем в странах с переходной экономикой //   Вестник Ассоциации белорусских банков.2000.№36,с.39-42
6. Деньги. Кредит. Банки. /Под. ред. проф. С.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ, 2000.
7. 12.  Деньги. Кредит. Банки. /Под. ред. проф. Кравцовой Г.М. — Минск: Меркованне, 1994.
8. 13.  Деньги. Кредит. Банки. /Под. ред. проф. Лаврушина О.И. — М.: Финансы и статистика, 2000.
9. Долан Э.ДЖ. Деньги, банковское дело, денежно-кредитная политика. М/Спб.1993.с.348
10. Ильясов С.М. О сущности и основных факторах устойчивости банковской системы // Деньги и кредит.2006.№2,с.45-48
11. Каллаур П.В. О задачах Национального банка и банков по повышению эффективности работы банковской системы РБ //Банковский вестник.2006.№22,с.11-14
12. Карачун О. Реформы и структура банковского сектора в странах с переходной экономикой // Белорусский банковский бюллетень.2002.№42,с.27-34
13. Ковалев М. Белорусская банковская система: итоги 2006 года // Вестник Ассоциации белорусских банков.2007.№13,с.16-22
14. Ковзанадзе И. Особенность развития банковских систем бывших социалистических стран // Вопросы экономики.2004.№5,с.135
15. Общая теория денег и кредита // Под редакцией проф. чл.-корр. РАЕН Е.Ф. Жукова
16. Смит В. Происхождение центральных банков. М.: Институт национальной модели экономики.1996,с.283
17. www.vedomosti.ru
18. www.o-kreditah1.ru