Банковская система Китая

«политические банки» (ВЭБ и его дочерние компании в России; China Development Bank, Export-Import Bank of China, Agricultural Development Bank of China). Они лучше справляются с финансированием государственных программ,  тогда как Россельхозбанку это стоило огромных потерь.

6. В обеих странах  банковская статистика не отражает  истинного положения дел.

Наряду со сходствами, выявлены следующие различия:

1. Число участников  рынка. В России – очень  велико как в абсолютном, так  и в относительном выражении. В Китае коммерческих банков намного меньше (около 250), зато огромное число финансовых посредников иных типов и мощные филиальные сети у ведущих банков. В России количество банков падает, а в Китае – растёт.

2. В России  надзор и регулирование осуществляется  центральным банком; в Китае же за Народным банком Китая оставлена лишь денежная политика, а надзором и регулированием занимается специально созданное ведомство - CBRC, то есть по сути отделённый от денежных властей регулятор. Россия может пойти по тому же пути.

3. В Китае нет  явной  системы страхования частных банковских вкладов, а только неявная, основанная на ответственности государства за «свои» банки.

4. В Китае давно  разрешены прямые филиалы иностранных  банков. Раньше в Китае был запрещён иностранный контроль над китайскими банками, но с некоторых пор в Китае всячески продвигают институт с местной регистрацией учреждений.

5. Банки с иностранным  участием пользуются национальным  режимом в России и сталкиваются в разнообразными ограничениями деятельности в Китае. В результате относительное участие иностранного капитала в банковской системе Китая гораздо ниже.

6. В Китае абсолютно  все, и даже номинально частные  банки кредитуют с учётом структурной политики правительства и решений Коммунистической партии.

Таким образом, главное сходство в российской  и китайской банковских системах состоит в том, что в обеих странах опережающими темпами растут банки развития и «политические банки». Различия же в том, что число банков в России больше, чем в Китае. В России надзор и регулирование осуществляется Центральным банком, в Китае же за Народным банком Китая оставлена лишь денежная политика. В Китае нет явной системы страхования частных банковских вкладов.

 

 5. Расчет нормативов деятельности коммерческих банков

Вариант 4

 

Руководствуясь  Инструкцией №110-И ЦБ РФ, рассчитаем основные нормативы деятельности коммерческого банка [8].

Таблица 5.1 – Нормативы деятельности коммерческого банка

Наименование  норматива	Формула для расчета	Результат
		1 год	2 год	3 год
Норматив достаточности  капитала (Н1) >=10%	Н1=	7, 55	9,13	13,72
Норматив мгновенной ликвидности (Н2) >=15%	Н2 =	53,103	54,35	62,75
Норматив текущей  ликвидности (Н3) >=50%	Н3 =	88,82	66,67	71,68
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4)<=120%	Н4=	124,81	130,3	98,03
Максимальный  размер  риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) <=25%	Н6 =	19,22	21,83	22,84
Максимальный  размер крупных кредитных рисков (Н7) <=800%	Н7 =	294,18	229,18	100
Максимальный  размер кред. риска на одного акционера (Н9.1) <=50%	Н9 =	12,64	15,59	18,75

 

                                                                                  Продолжение таблицы 5.1

Норматив совокупной величины кредитного риска по инсайдерам банка (Н10.1)<=3%

Н10 =

0,25

0,33

0,3

 

 

Таблица 5.2 – Расчет нормативов деятельности коммерческого банка

Норматив	Расчет			Результат в %
	1 год	2 год	3 год	1 год	2 год	3 год
Н1	185600/ 2457704	183265/ 2007600	200000/ 1457757	7,55	9,13	13,72
Н2	231000/ 435000	250000/ 460000	300000/ 478090	53,103	54,35	62,75
Н3	564000/ 635000	800000/ 1200000	1000000/ 1395000	88,82	66,67	71,68
Н4	656000/ (340000+ +185600)	760000/ (440000+ +183265)	500000/ (310000+ +200000)	124,81	130,3	98,03
Н6	35678/ 185600	40000/ 183265	45678/ 200000	19,22	21,83	22,84
Н7	546000/ 185600	420000/ 183265	200000/ 200000	294,18	229,18	100
Н9.1	23456/ 185600	28567/ 183265	37500/ 200000	12,64	15,59	18,75
Н10.1	478/ 185600	600/ 183600	600/ 200000	0,26	0,33	0,3

Норматив достаточности капитала (Н1) не соответствует требованиям, что говорит о недостаточности собственных средств: имеющийся капитал не покрывает (по нормативным требованиям) активы, взвешенные с учетом риска. Норматив Н1не выполнялся банком в течение 2 лет, к 3 году он стал 13,72%. Нужно увеличить капитализацию банка и улучшить характеристики кредитного портфеля. 

Норматив мгновенной ликвидности (Н2) более 15 %, значит высоколиквидных  активов достаточно для покрытия обязательств до востребования.

Норматив текущей  ликвидности  соответствует требованиям,  минимальное значение норматива Н3=66%, это говорит о том, что наличных средств достаточно для покрытия обязательств до востребования и обязательства до востребования и на срок до 30 дней.   Норматив долгосрочной ликвидности Н4 за 3 год менее 120%, следовательно капитала банка и обязательств до востребования не покрывают все задолженности банка.       Максимальный размер  риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Н6 должен быть менее 25 %, нормативы удовлетворяют установленным границам, это свидетельствует тому, что совокупные требования банка могут быть удовлетворены собственными средствами банка.          Максимальный размер крупных кредитных рисков Н7 менее 800%, норматив выполнен банком, значит капитала банка достаточно для предотвращения крупных кредитных рисков.

Максимальный  размер кредитного риска на одного акционера Н9 менее 50%, следовательно  максимальный размер гарантий и поручительств  предоставляемый банком своим акционерам установлен верно в отношении  собственных средств банка.

Норматив совокупной величины кредитного риска по инсайдерам банка Н10 удовлетворяет минимальное  значение в 3% только в первый год,  следовательно во второй и третий года капитала банка недостаточно для  преодоления величины кредитных  рисков по инсайдерам банка.

Банк соблюдает  все нормативы деятельности за исключением норматива достаточности, что говорит о недостаточности собственных средств: имеющийся капитал не покрывает (по нормативным требованиям) активы, взвешенные с учетом риска

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Банковская система Китая находится в процессе постоянного развития. В современном виде банковская система состоит из 4 групп: Народный банк Китая (НБК); Специализированные банки, основанные на государственном капитале – (так называемые «политические» банки); коммерческие банки; небанковские финансовые учреждения.

При этом банки  «большой четверки» работают согласно рыночным законам и практически  не несут на себе бремя экономической  политики в других сферах. В целях  развития и поддержки отдельных  отраслей в соответствии с потребностями  государства существуют политические банки, которые ориентированы на проведение политики государства по кредитованию в областях, где выдача кредитов заведомо невыгодна и уровень  невозврата очень высок. При этом деятельность всех банков «большой четверки»  специализированна; каждый из них занимает свое место в банковской системе  Китая и выполняет свои функции. Они имеют отраслевую окраску, хотя способны выполнять все банковские операции. Прочие коммерческие банки  Китая не несут на себе бремя государственной  политики.

Финансовые реформы, которые сейчас проходят в современном  Китае, нацелены на две основные цели: первая – укрепление финансово-банковской системы для ее дальнейшей либерализации; вторая – поддержание соответствия между банковской системой и проводимой политикой в реальном секторе  экономики.

 

 

 

 

Список  использованной литературы

 

1.Аметистова Л.М., Полищук А.И. Роль банковской системы в экономике: Учебное пособие по курсу "Банковское дело". - М.: МЭИ, 1999. - 39 с.

2.Бельчук А. Вновь об оценке реформ в Китае // Мировая экономика и международные отношения. – 2005. №4. – С. 86 – 93.

3.Вдовиченко А.Г., Воронина В.Г. Правила денежно-кредитной политики Банка России. - Москва: EERC, 2004. - 56 с. 

4.Головнин М. Банковская система Китая на фоне других переходных банковских систем // Вопросы экономики. – 2003. №12. – С. 137 – 144.

5.Кузнецов С.Г. О некоторых проблемах банковской системы Китая // Деньги и кредит. – 2003. №9. – С. 66 – 67.

6.Кузнецов С.Г. Реформа и развитие банковской системы Китая // Деньги и кредит. – 2002. № 5. – С. 70 – 74. 

7.Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 464 с.     8.Родионова Л.Н., Мендель О.П. Деньги, кредит, банки: Методические указания для выполнения курсовой работы по дисциплине «Деньги, кредит, банки» / Уфимск. гос. авиац. техн. ун-т. – Уфа, 2009. – 28 с.   

9. Родионова Л.Н., курс лекций по дисциплине «Деньги, кредит, банки».

10.Михеев В. Китай: новые компоненты стратегии развития // Мировая экономика и международные отношения. - 2004. №7. – С. 48 – 56.

11.Михеев В. Китай. Угрозы, вызовы развитию // Мировая экономика и международные отношения. – 2005. №5. – С. 54 – 70.

12.Портяков В.Я. О банковской сфере Китая // Деньги и кредит. – 2006. №5. – С. 61 – 62.

13.Савинский С.П. О банковском секторе КНР и реформе Народного банка Китая // Деньги и кредит. – 2005. №10. – С. 62 – 68.   

14.Суворов А.В. Реформирование банковской системы Китая // Банковское дело. – 2005. №10. – С. 50 – 54.

15.Селищев А.С. Развитие банковской системы Китая // Деньги и кредит. – 2004. №11. – С. 63 – 70.

16. Щенин Р.К. “Банковские системы стран мира”