Банковская система

Национальный банк определяет номинал (достоинство), меру веса, изображение и другие характеристики белорусского рубля и обеспечивает публикацию описания наличных денег в официальных республиканских средствах массовой информации. Национальный банк обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, хранение неэмитированных банкнот и монет, а также хранение и при необходимости уничтожение печатных форм, штампов и изъятых из обращения банкнот и монет. Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, являются единственным законным платежным средством на территории Республики Беларусь, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь. Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, являются безусловным обязательством Национального банка и обеспечиваются всеми его активами, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады (депозиты) и для перевода на всей территории Республики Беларусь. Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного платежного средства), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монеты нового образца.

Национальный банк устанавливает правила, формы, сроки и стандарты при проведении безналичных и наличных расчетов в Республике Беларусь и ответственность за их нарушение. Национальный банк ведет ведомственный архив данных и документов по межбанковским расчетам. Национальный банк вправе использовать этот архив для статистической и иной обработки, а также для обеспечения свидетельства о деятельности и операциях, осуществляемых при проведении межбанковских расчетов.

Национальный банк регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

Под рефинансированием банков понимается предоставление им Национальным банком денежных средств на условиях возвратности и платности. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Национальным банком.

Национальный банк для укрепления белорусского рубля, регулирования и стабилизации денежного рынка и рынка кредитных ресурсов устанавливает размеры процентных ставок по различным видам своих операций и в исключительных случаях предельные (максимальные и (или) минимальные) размеры процентных ставок по операциям банков с денежными средствами физических и юридических лиц.

Национальный банк осуществляет регулирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и надзор за нею. Национальный банк осуществляет постоянный контроль за соблюдением банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковского законодательства.

Для осуществления регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и надзора за нею Национальный банк устанавливает экономические нормативы и осуществляет надзор за их выполнением, проводит проверки деятельности этих банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, направляет для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет предусмотренные законодательством Республики Беларусь санкции к нарушителям.

Национальный банк - единая централизованная организация, состоящая из центрального аппарата, структурных подразделений и организаций, находящихся на территории Республики Беларусь и за ее пределами. Структурные подразделения и организации Национального банка действуют на основании уставов (положений), утверждаемых в порядке, установленном Уставом Национального банка. Высшим органом управления Национального банка является Правление Национального банка - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Национального банка и осуществляющий руководство и управление им. Правление Национального банка состоит из Председателя и десяти членов.

Компетенция Правления Национального банка и порядок созыва его заседаний определяются Уставом Национального банка. Правление Национального банка организует свою работу в соответствии с регламентом.

12.          Итоги работы Национального банка за последние годы

В 1995-2000 годах немало было сделано по укреплению платежной системы республики. Основная масса расчетов сейчас проводится в режиме реального времени. Отложенные платежи в общем объеме в минувшем году составили всего 1,6 процента. Это хороший показатель даже для европейских банков.

Рост рублевой массы в 2000 году составил в среднем за месяц 7,3 процента. Это выше уровня инфляции. Но только 3 процента роста денежной массы связаны с кредитной эмиссией Национального банка. Остальной прирост осуществлялся за счет покупки Национальным банком иностранной валюты. В 2000 году положительное сальдо покупки иностранной валюты составило 82 миллиона долларов. За счет этого в основном увеличивалась рублевая денежная масса. Проводимая Национальным банком политика, считает председатель его правления, способствовала тому, что рост цен уменьшился в 1,75 раза в сравнении с 1999 годом. Среднемесячный рост цент тогда составлял 11, в минувшем году -- 6,3 процента. Был обеспечен выход на единый курс белорусского рубля. Девальвация рыночного курса в минувшем году составила в среднем 3,6 процента в месяц при инфляции 6,3 процента, и это по сравнению с 1999 годом в три раза более низкие темпы.

За 2000 год золотовалютные резервы Национального банка республики увеличились с 50 до 150 миллионов долларов. Собственный капитал банков вырос на 40 процентов, а их уставный фонд увеличился в реальном выражении на 1,6 процента, это меньше, чем планировалось. Возможности банковской системы возросли, что дало возможность в 2000 году отказаться от прямого кредитования Национальным банком экономики. Таким образом, все задачи, которые стояли в 2000 году перед банковской системой, были реализованы.

В 2001 году предстоит резко стабилизировать положение в финансовой сфере, то есть значительно укрепить белорусский рубль и резко сократить инфляцию. Рост цен должен уменьшиться в 2,5 раза. Предполагается, что девальвация белорусского рубля составит 2,5--3 процента в месяц по отношению к доллару США и 2--2,5 процента -- к российской валюте. И это должно быть достигнуто при условии экономического роста.

Для того чтобы обеспечить экономический рост реального сектора экономики, планируется прирост рублевых кредитов в год в размере 280--290 миллиардов рублей. Из них примерно 170 миллиардов будет направлено в агропромышленный комплекс. Объем кредитования правительства составит 122,6 миллиарда рублей. Из них 110 миллиардов пойдет на выделение льготных кредитов на жилищное строительство, 12,6 миллиарда -- на компенсацию вкладов населения в сберегательном банке. В целом будет проводиться достаточно жесткая денежно-кредитная политика. Золотовалютные резервы, по прогнозу, должны вырасти на 10--15 процентов. Собственный капитал банков предполагается увеличить на 20, уставные фонды -- на 25 процентов. Будет усилен банковский надзор. С тем, чтобы значительно оздоровить банковскую систему.

13.                    Банки

Банк является коммерческой организацией, зарегистрированной в порядке, установленном Банковским Кодексом, и имеющей на основании лицензии, выданной Национальным банком, исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, предусмотренные Банковским кодексом.

Банк может создаваться в форме акционерного общества или унитарного предприятия в порядке, установленном Банковским Кодексом и иным законодательством Республики Беларусь.

В Республике Беларусь могут создаваться в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь либо нормативными правовыми актами Национального банка универсальные банки, имеющие лицензию на осуществление всех видов банковских операций, а также специализированные банки, деятельность которых направлена на осуществление отдельных банковских операций.

Банк для осуществления целей и задач, определенных его уставом, по согласованию с Национальным банком вправе выступать собственником имущества (учредителем, участником) коммерческих организаций в порядке и на условиях, определяемых Банковским Кодексом и иным законодательством Республики Беларусь.

Банк имеет устав, утверждаемый в порядке, определенном законодательством Республики Беларусь для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы.

Банк, его филиалы (отделения) могут создавать структурные подразделения (расчетно-кассовые центры, осуществляющие расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, обменные пункты и др.), расположенные вне места нахождения банка, его филиалов (отделений) и не имеющие самостоятельного баланса. Структурные подразделения, создаваемые банком, его филиалом (отделением), вправе осуществлять расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, валютно-обменные и иные операции, определяемые Национальным банком.

Представительством банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту. Банк после предварительного уведомления Национального банка открывает на территории Республики Беларусь представительства в порядке, установленном Национальным банком. Представительство банка осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого создавшим его банком. Представительство банка не является юридическим лицом и не имеет права осуществлять банковские операции и иную деятельность. Представительство банка должно иметь в своем наименовании указание на то, что оно является представительством создавшего его банка.

Лицензии на осуществление банковских операций выдаются Национальным банком в порядке, установленном Банковским Кодексом. Банк приобретает право на осуществление банковских операций со дня получения лицензии, выданной Национальным банком. Лицензии, выданные Национальным банком, учитываются в реестре лицензий на осуществление банковских операций. При отзыве, приостановлении, а также восстановлении действия лицензии на осуществление банковских операций в указанном реестре делается соответствующая запись. Реестр лицензий на осуществление банковских операций подлежит опубликованию Национальным банком в официальном издании Национального банка не реже одного раза в год. Изменения и дополнения, вносимые в указанный реестр, публикуются Национальным банком в тридцатидневный срок со дня их внесения в реестр.

Национальный банк выдает следующие лицензии на осуществление банковских операций: общую, внутреннюю, генеральную, разовую, лицензию на привлечение во вклады средств физических лиц, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств физических лиц и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии с законодательством Республики Беларусь могут разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц. Сохранность и возврат вкладов физических лиц в банках, созданных государством, и банках, в уставном фонде которых государству принадлежит более пятидесяти процентов голосующих акций, гарантируются государством в порядке, установленном законодательными актами Республики Беларусь.

Банковская тайна

Сведения о счетах и вкладах, в том числе сведения о наличии счета в данном банке, его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах, а равно сведения о конкретных сделках, об операциях по счетам и вкладам, а также имуществе, находящемся на хранении в банке, являются банковской тайной и не подлежат разглашению. Национальный банк и банки гарантируют соблюдение банковской тайны своих клиентов и банков-корреспондентов. Служащие Национального банка и банков обязаны хранить банковскую тайну, а также тайну об иных сведениях, устанавливаемых Национальным банком и банками, если это не противоречит законодательству Республики Беларусь.

Национальный банк вправе отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

·                             установления недостоверности сведений, на основании которых она выдана;

·                             неосуществления банковских операций, указанных в лицензии, в течение одного года со дня ее выдачи;

·                             установления фактов недостоверности отчетных данных, приведших к нарушению интересов вкладчиков и кредиторов банка;

·                             осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не указанных в лицензии, выданной Национальным банком;

·                             невыполнения требований банковского законодательства, если в течение одного года к банку неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Банковским Кодексом;

·                             неудовлетворительного финансового положения банка, неисполнения им своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами;

·                             наличия иных оснований для признания банка экономически несостоятельным (банкротом) в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

·                             реорганизации банка, если это предусмотрено законодательством Республики Беларусь;

·                             принятия решения о ликвидации банка.

Национальный банк вправе приостановить действие лицензии на осуществление банковских операций и установить банку срок для устранения соответствующих нарушений. В случае, если в указанный срок нарушения не были устранены, Национальный банк вправе отозвать лицензию на осуществление банковских операций.

Прекращение деятельности банка осуществляется путем его ликвидации в соответствии с законодательством Республики Беларусь и с учетом требований, установленных Банковским Кодексом. Банк может быть ликвидирован по решению его учредителей (участников), хозяйственного суда и Национального банка в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь. При ликвидации банка по инициативе его учредителей (участников) в Национальный банк представляются заявление, а также решение учредителей (участников) банка о его ликвидации. Решение о ликвидации банка может быть принято только после того, как банк исполнит все имеющиеся обязательства перед вкладчиками и кредиторами банка.

Процедура банкротства банка осуществляется хозяйственным судом в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь. Банк считается ликвидированным с момента внесения соответствующей записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Сообщение об аннулировании записи о государственной регистрации банка подлежит опубликованию Национальным банком в официальном издании Национального банка в тридцатидневный срок со дня внесения соответствующей записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.