Банковская система.Кредитно-денежная политика

Оглавление

Введение 4

Глава 1. Характеристика денежной и банковской системы 6

1.1. Деньги. Денежная система 6

1.2. Банковская система. Функции и роль банков в экономике страны 10

1.3. Виды банков и организационно-экономические основы их функционирования 12

Глава 2.  Анализ кредитно-денежной политики 17

2.1. Денежный рынок 17

2.2. Сущность, виды, цели, инструменты кредитно-денежная политика 20

2.3. Политика «дорогих»  и «дешевых» денег 23

2.4. Сравнительный анализ  монетарной политики Российской  Федерации и Китая 27

Заключение. 30

Список литературы. 32

 

Введение

 

В настоящее время банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

    Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач для экономического развития России.

     Мировой финансовый кризис 2008 года задел не только банковские системы стран, но и пошатнул их экономики в целом. Одним из способов регулирования экономики является денежно-кредитная политика. В зависимости от цели, преследуемой правительством, каждое государство выбирает направление монетарной политики. Если цель – стимулировать спрос на продукцию отечественных предприятий, то тогда это будет политика «дешевых денег», а если цель – подавление инфляции или удержание ее на текущем уровне, то тогда это политика «дорогих денег».

     В современной монетарной политике России наблюдается немало противоречивых явлений. Например, российской особенностью является разнонаправленность двух составляющих монетарной политики: валютная политика России является экспансивной (слабый рубль стимулирует спрос на продукцию российских предприятий), в то время как денежно-кредитная составляющая политики ЦБ РФ является рестрикционной, т.е. направленной на частичную нейтрализацию валютной экспансии (стерилизацию валютных интервенций).

Таким образом, можно однозначно сказать, что тема монетарной политики России и воздействие ее на банковскую систему является крайне актуальной.

           Целью курсовой работы является изучение эффективности кредитно-денежной политики и ее воздействие на банковскую систему.

           Для достижения поставленной  цели, необходимо выполнить следующие задачи: 

1. Охарактеризовать сущность, виды и функции банковской системы в современной экономике.
2. Изучить модель функционирования денежного рынка.
3. Рассмотреть виды, инструменты монетарной политики
4. Провести сравнительный анализ монетарной политики России и Китая.

     При написании работы были использованы учебники и учебные пособия наиболее известных авторов по макроэкономике, а также периодические издания и Интернет-ресурсы. 

 

 

 

Глава 1. Характеристика денежной и банковской системы

1.  Деньги. Денежная система

 

Деньги составляют основу капиталистической  экономики. Во всех цивилизациях товар  продается за деньги, а затем на вырученную сумму покупается другой товар, который нужен для производства или конечного потребления.[7,с. 25]

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется  их участием в:

• осуществлении различных видов  общественных отношений;

• распределении валового национального  продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности  денег объясняются разными социально-экономическими условиями;

• определении цен, выражающих стоимость  товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда, и вновь созданной живым трудом стоимости.

Однако величина стоимости определенного  товара, изготовленного отдельным товаропроизводителем, выражается ценой, за висящей не столько  от индивидуальных затрат отдельного товаропроизводителя, сколько от существующего в обществе уровня за трат на изготовление тех или иных товаров. Поэтому при реализации товара его владелец может претендовать лишь на цену, обусловленную общественно необходимым уровнем затрат на изготовление определенного товара.

Это означает, что цена, определяемая в соответствии с общественно необходимым уровнем затрат на изготовление отдельных товаров, позволяет товаровладельцам претендовать на получение других товаров в сумме, равной стоимости произведенных товаров. Этому способствует соблюдение требования эквивалентности, выполняемое с помощью денег. Последние также создают возможность регулирования оценки отдельных товаров и приобретения (покупки) лишь определенной части общественного продукта. Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом. Таким образом, деньги – это особый вид товара, принятый в качестве всеобщего эквивалента. [6, с.12]

 

Функциям денег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как, например, роль денег в различных условиях может меняться. Особенности функций состоят в том, что они в большинстве случаев осуществляются деньгами. Деньги выступают в качестве:

• Как мера стоимости. Стоимость всех товаров получает выражение в деньгах. Деньги служат всеобщим воплощением и мерилом товарных стоимостей.
• Как средство обращения. Функцию денег как средства обращения выполняют реальные деньги. Процесс товарного обращения, по Марксу, выглядит так: Т-Д-Т, т.е. продажа (Т-Д) ради купли (Д - Т). В этом процессе деньги играют роль посредника  в обмене товаров. В этой функции полноценные деньги могут быть заменены знаками стоимости: это металлические, бумажные, банковские деньги и в какой-то степени кредитные карточки.
• Как средство платежа. Деньги являются средством погашения обязательств. т.е. деньги функционируют как средства платежа не только при оплате купленных товаров, но и при погашении кредитов, различных обязательств, например при возврате денежных ссуд, внесения арендной платы, уплаты налогов и т.д.
• Как средство накопления, или образования сокровищ. Деньги- всеобщее воплощение богатства. Это побуждает людей накапливать деньги. В этом случае деньги извлекаются из обращения и превращаются в сокровище. Или, по современной терминологии, сбережения. Для выполнения функции накопления, деньги должны быть одновременно полноценными и реальными.
• Мировые деньги. Мировые деньги обслуживают международную торговлю и финансовые сделки. Они выполняют все выше рассмотренные функции, но в международном аспекте: 1) Как мера международной стоимости. 2) как международное средство обращения. 3) как международное платежное средство. 4) как всеобщее воплощение богатства.[7 ,с.28]

 

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь  и единство, обусловленное сущностью  денег. Так, функция меры стоимости  реализуется в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа. Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных отношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны. [6, с. 25]

 

Денежная  система – это форма организации  денежного оборота в стране, сложившаяся  исторически и закреплена национальным законодательством. Тип денежной системы  зависит от того, в какой форме  функционируют деньги: как товар  – всеобщий эквивалент или как знак стоимости. В связи с этим выделяют два типа денежных систем:

1. Система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;
2. Система обращения кредитных и бумажных денег, при которой золото вытеснено из обращения.

Система металлического обращения прошла длительный исторический путь. В зависимости  от того, какое число металлов было принято в стране для выполнения роли денег, различают следующий  типы денежных систем при металлическом  обращении:

1. Биметаллизм. Государство законодательно закрепляет роль денег за двумя металлами – золотом и серебром и предусматривается свободная чеканка и неограниченное обращение;
2. Монометаллизм. Денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. В обращении находятся монеты и знаки стоимости, разменные на этот металл.

На современном  этапе необходимо уйти от традиционного  определения денежной системы, которая  включает две подсистемы: безналичных расчетов и номинальных расчетов.

Основные элементы современной  денежной системы:

• Название денежной единицы. (Денежная единица – это установленный в законодательном порядке знак, служащий для измерения и выражения цен товаров и услуг)
• Масштаб цен. (Средство выражения стоимости в денежных единицах)
• Виды денег и денежных знаков. (Законные платежные средства: кредитные банковские билеты (банкноты) и государственные бумажные деньги)
• Порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков. (Комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия по достижения соответствия количества денег объективным потребностям экономического роста)

Денежные  системы экономически развитых стран  обладают специфическими чертами:

• Вытеснение золота
• Выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций
• Развитие безналичного и сокращение наличного денежного оборота
• Порядок установления валютного курса
• Усиление государственного регулирования денежного обращения
• Допускается функционирование только национальной валюты
• Порядок кассовой дисциплины
• Центральный банк подотчетен парламенту страны и не подчиняется правительству
• Порядок обеспечения денежной массы
• Установление структуры денежной массы
• Прогнозирование и планирование денежного оборота
• В обращении находятся неразменные кредитные деньги, которые в определенных условиях могут превратиться в бумажные знаки стоимости.

Единство денег безналичного оборота  и наличных денег обусловило возможность рассмотрения их как совокупности в виде денежной массы, под которой понимается совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота. Важно подчеркнуть, что речь идет о совокупной величине денежной массы, включающей деньги безналичного оборота и наличные деньги.

Различия между безналичными денежными  расчетами и безналичным оборотом, который совершается с помощью передачи ценных бумаг, проявляется и в том, что в состав денежной массы в обращении не входят ценные бумаги.

Денежная масса в обращении  характеризуется величиной денежного агрегата M_2, в состав которого включаются наличные деньги в обращении М₀ (сумма наличных денег в обращении вне банков, т.е. за вычетом остатков в кассах банков, а также остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах и депозитах нефинансовых предприятий, организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ. В этот агрегат не включаются депозиты в иностранной валюте. Величина денежной массы намного (более чем вдвое) превышает величину денежной базы. Поэтому не следует для характеристики массы денег в обращении пользоваться данными о денежной базе. Регулирование объемов денежной массы и денежной базы осуществляется с помощью мер денежно-кредитной политики, проводимых ЦБ РФ. В составе мер, предусмотренных денежно-кредитной политикой, можно отметить изменение учетной ставки при предоставлении ресурсов ЦБ в порядке рефинансирования коммерческих банков, установление норм образования Фонда обязательных резервов коммерческих банков, подлежащих хранению в ЦБ, применение нормативов, регулирующих деятельность коммерческих банков, ограничения операций коммерческих банков в ЦБ и т.д. Эти меры призваны предотвратить чрезмерный рост денежной массы и денежной базы. (4, с. 43)