Актуальные проблемы совершенствования банковской системы в РФ

В структуру банковской системы РФ включены все кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций), имеющие лицензию Банка России и Центральный Банк РФ.

К основным принципам организации  банковской системы России относятся  двухуровневая структура, осуществление  банковского регулирования и  надзора центральным банком, универсальность  деловых банков, коммерческая направленность деятельности банков.

В банковской системе РФ Центральный  банк - элемент, который контролирует и регулирует деятельность остальных  элементов - кредитных организаций. Для контроля и надзора за всеми  элементами банковской системы РФ Банк России применяет:

- процентные ставки по операциям Банка России;

- нормативы обязательных резервов, депонированных в ЦБ РФ;

- операции на открытом рынке;

- рефинансирование банков;

- валютное регулирование;

- установление ориентиров роста денежной массы;

- прямые количественные ограничения.

На процесс развития банковской системы также влияет совокупность факторов как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.

Основными позитивными факторами, влияющими на развитие российских банков, и отмечаемыми большинством рейтинговых агентств, сегодня являются:

1. растущая диверсификация банковского  бизнеса, особенно в рознице;

2. повышение профессионализма и  качества управления, в том числе  контроля рисков;

3. последовательное изменение модели  развития банков, четкое позиционирование  себя на рынке;

4. постепенный переход на международные  стандарты оценки и планирования  бизнеса;

5. поддержка государства банковского  бизнеса.

К негативным факторам можно отнести:

1. несовершенство системы банковского  регулирования и надзора;

2. рост расслоения банков, увеличение разрыва между частными и государственными банками;

3. риски, связанные с непрозрачностью  структуры собственности;

4. значительную концентрацию кредитных  портфелей и ресурсной базы  в нескольких отраслях экономики;

5. неустойчивость показателей прибыльности, обусловленная высокой концентрацией бизнеса в отдельных сегментах и высоким удельным весом доходов от операций с ценными бумагами;

6. понижение доверия к банкам  и спад спроса на банковские  услуги со стороны предприятий  и населения;

7. неблагоприятная экономическая обстановка на мировых финансовых рынках;

Как видно, негативных факторов, влияющих на развитие российской банковской системы  больше чем позитивных. В основном это обусловлено замедлением  мировой экономики, падения мировых  и российских индексов фондовых рынков, уход иностранного капитала из российской экономики и снижением мировых цен на нефть.

Кризисные процессы в сегодняшней  российской экономике существенно  осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения  надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, нестабильность, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Для устранения негативных факторов и развития банковской системы при неблагоприятных внешних условиях требуется следующее:

1) Обеспечение прозрачных условий вывода с рынка наименее эффективных игроков, проведение по всем правилам процедур банкротств неплатежеспособных банков и корпораций с тщательным контролем за их осуществлением в целях недопущения вывода активов;

2) Уменьшение разрыва между темпами роста кредитов и депозитов;

3) Поддержание государством уровня ликвидности, необходимое для текущей структуры банковской системы, либо принятие мер для ее укрупнения и капитализации с выходом на более низкий уровень ликвидности;

4) Системное реформирование банковского сектора следует проводить исключительно на основе подготовленных совместно с банковским сообществом 15-летней стратегии развития и пятилетнего плана конкретных мероприятий, ежегодно корректируемых в соответствии с макроэкономической ситуацией;

5) Банк России должен участвовать в подготовке и реализации национальной политики по экономическому росту, а не сводить свою денежно-кредитную политику лишь к снижению инфляции, её искусственное подавление тормозит экономический рост;

6) Разработать концепцию российского банковского права и планово реализовать её в виде системы нормативных актов;

7) Банковское сообщество совместно с регулятором должно построить современный организованный рынок межбанковского кредитования, т.к. излишняя ликвидность крупнейших банков должна поглощаться банковской системой, а не откладываться "мертвым" капиталом в Банке России.

Список использованных источников и литературы

 

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)" // Справочно-правовая система "Гарант".

2. Федеральный Закон  от 21.03.2002 г. №82-ФЗ "О банках  и банковской деятельности" // Справочно-правовая система "Гарант".

3. "Основные направления  единой государственной денежно-кредитной  политики на 2009 год и период 2010 и 2011 годов" // Центральный банк  Российской Федерации, 2008 г.

4. Федеральный закон  от 28 октября 2008 г. "О дополнительных  мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года" // Справочно-правовая система "Гарант"

5. Банковская система  РФ. Учебное пособие / Под ред.  Шестакова А.Н. М.: Вершина, 2006.

6. Банковское дело: учебник  для студентов вузов / под ред.  Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.

7. Батракова Л.Г. Экономический  анализ деятельности коммерческого  банка: Учебник для ВУЗов. - М.: Логос, 2006.

8. Братко А.В. Центральный  банк в банковской системе  России Учебник /. М.: Юрайт, 2007.

9. Ведев А.; Лаврентьева  И.; Шарипова Е. Российская банковская  система. Кризис и перспективы  развития. - М.: Ось-89, 2007.

10. Деньги, кредит, банки  / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2006.

11. Деньги, кредит, банки:  Учебное пособие. - М.: ИКЦ "МарТ", 2004.

12. Деньги, кредит, банки:  учеб. - 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.В. Иванова, Б.И.  Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во  Проспект, 2008.

13. Деньги, кредит, банки:  учебник / кол. авторов; под  ред. засл. деят. науки РФ д-ра эк. Наук, проф.О.И. Лаврушина. - 6-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2007.

14. Никольский Д.В. Состояние и перспективы развития банковского сектора в России // Банковское дело. 2008, №4.

15. Беляев М.С., Ермаков С.В. Банковское регулирование в России. От прошлого к будущему // Деньги и кредит, 2008, №11,

16. Валитов Ш.М., Кириченко Е.Г. Конкуренция в банковском секторе России // "Ведомости". 2008. № 24.

17. Воронин Д.В. Развитие банковского сектора России в первом полугодии 2007 г. // Банковское дело, 2007, №10.

18. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты // "Деньги и кредит". 2008. №5.

19. Ильясов C.М., Бацына C.Ю., Цапиева О.К. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России // Деньги и кредит. № 7.2008.

20. Масленников В.В., Соколов Ю.Л. Национальная банковская система // "Финансист", 2008, №12.

21. Смирнов Е.Е. Изменение законодательной базы финансовой сферы в условиях кризиса // "Финансист", 2008, №9.

22. Банковская система в октябре 2008 г. // ВЕДИ, http://www.vedi.ru/analytics.htm, 2008

23. Орлова Н., Антиинфляционная политика: мифы и реальность // "Банковское обозрение", 2008, http://bo.bdc.ru/2008/8

24. О Центральном Банке Российской Федерации, http://ru.wikipedia.org/wiki/Центральный_банк_Российской_Федерации, 2008

25. Сергиевский В., Банковская система России в 2009: новые реалии и новые риски, 2008, http://www.finam.ru/analysis/conf

26. Ставка рефинансирования Центрального Банка изменена, http://www.rusipoteka.ru, 2008.

37. Тюрикова А., Банковские и финансовые потрясения 2008 год // ФедералПресс, http://www.fedpress.ru/federal/polit/p_toptals/id_124123.html, 2008.