Анализ коммерческой деятельности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

· привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

· выдача банковских гарантий;

· осуществление переводов  денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

5.   Очевидно, что широкое распространение банковских карт в российской банковской практике требует адекватной правовой регламентации операций, осуществляемых с их использованием. Четкое нормативное регулирование данной сферы расчетов не только поможет защитить законные интересы всех участников правоотношений, возникающих при использовании банковских карт, но и будет способствовать дальнейшему внедрению их в повседневную жизнь.

6.   Представляется вероятным, что прогрессивные способы безналичных расчетов пользовались бы большим доверием у потребителей, если бы основные права и принципы распределения ответственности всех субъектов расчетных правоотношений на основании указаний Центробанка РФ в обязательном порядке закреплялись бы не только во внутрибанковских правилах, но и в соответствующих договорах. Так как для новых форм расчетов на основе современных ИТ основным правовым источником в большинстве случаев является именно договор, то закрепленный в нем понятный баланс интересов и ответственности между банком и клиентом играет в настоящее время большую роль в развитии того или иного вида банковских расчетных услуг.  

 

 

Список использованной литературы

 

1.   Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 (в ред. Федерального конституционного закона от 30.12.2006 №6-ФКЗ) // Российская газета, №237, 25.12.1993.

2.   Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 №51-ФЗ (часть первая) (в ред. Федерального закона от 05.02.2007 №13-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, №32, ст. 3301.

3.   Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 29.12.2006 №246-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, №6, ст. 492.

4.   Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 02.03.2007 №24-ФЗ) // Парламентская газета, №131 – 132, 13.07.2002.

5.   Положение Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (в ред. Указания ЦБ РФ от 21.09.2006 №1725-У) // Вестник Банка России, №17, 30.03.2005.

6.   Положение Центрального Банка Российской Федерации от 09.04.1998 №23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.04.2004 №1426-У) // Вестник Банка России, №23., 15.04.1998 (документ утратил силу).

7.   Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 14.01.2004 №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (в ред. Указания ЦБ РФ от 11.12.2006 №1754-У) // Вестник Банка России, №15, 20.02.2004.

8.   Письмо Президента Ассоциации российских банков Тосуняна Г.А. Вопросы, связанные с проблемами, возникающими в деятельности кредитных организаций при совершении операций с платежными картами / Банки и технологии. 2005. N 5. С. 31.

9.   Письмо Президента Ассоциации российских банков Тосуняна Г.А. Вопросы, связанные с проблемами, возникающими в деятельности кредитных организаций при совершении операций с платежными картами / Банки и технологии. 2005. N 5. С. 32.

10. Письмо Ассоциации российских  банков от 21 июля 2005 г. N А-02/5-438

11. Ответ ЦБ РФ от 8 сентября 2005 г. N 08-17/3802 "По вопросам применения  Положения от 24 декабря 2004 г. N 266-П"

12. Письмо Президента Ассоциации  российских банков Тосуняна Г.А. Вопросы, связанные с проблемами, возникающими в деятельности кредитных организаций при совершении операций с платежными картами / Банки и технологии. 2005. N 5. С. 32.

13. Письмо Президента Ассоциации  российских банков Тосуняна Г.А. Вопросы, связанные с проблемами, возникающими в деятельности кредитных организаций при совершении операций с платежными картами / Банки и технологии. 2005. N 5. С. 31 - 32.

14. Агарков М.М. Основы банковского права: Курс лекций. Учение о ценных бумагах: Научное исследование. М., 1994. С. 50.

15. Алексеев С.С. Право:  азбука - теория - философия: Опыт  комплексного исследования. М., 1999. С. 351 - 352.

16. Алексеев С.С. Право:  азбука - теория - философия: Опыт  комплексного исследования. М., 1999. С. 349.

17. Банки и банковские  операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М., 1997

18. Банковское дело / Под  общ. ред. О.И. Лаврушина. М., 1999

19. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России / Под ред. М.Х. Лапидуса. М., 1996.

20. Вострикова Л.Г. Комментарий  к Федеральному закону «О банках  и банковской деятельности». М.: Юстицинформ, 2006.

21. Гейвандов Я.А. Банковская деятельность в России: проблемы государственного регулирования. СПб., 1997

22. Гейвандов Я.А. Основы правового регулирования банковской системы в Российской Федерации // Государство и право. 1997. N 6. С. 87.

23. Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М.: Аванта+, 2003.

24. Гейвандов Я.А. Этико-правовые проблемы банковской деятельности в Российской Федерации // Гос. и право. 2001. N 3.

25. Глоссарий терминов, используемых  в платежных и расчетных системах / Комитет по платежным и расчетным  системам - Банк Международных расчетов - март 2003.

26. Деньги. Кредит. Банки / Под общ. ред. О.И. Лаврушина. М., 1999

27. Ефимова Л.Г. Банковское  право. М., 1994; Олейник О.М. Основы  банковского права. М., 1999.

28. Иванов А.Н. Платежные  услуги американских банков // Деньги  и кредит. 1997. N 9. С. 59.

29. Князев В.Т. Совершенствование  банковской системы и подготовка  кадров для банковской службы. // Налоги. — 2006. — № 2. С. 28-33.

30. Колосова А. Ф. О  развитии банковского сектора  // Экономика строительства. —  2005. — № 7. — С. 2 — 15.

31. Колосова А. Ф. О  развитии банковского сектора  // Экономика строительства. —  2005. — № 7. — С. 2 — 15.

32. Колосова А. Ф. О  развитии банковского сектора  // Экономика строительства. —  2005. — № 7. — С. 2 — 15.

33. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М.: Статут, 1999 (по изд. 1948 г.). С. 290.

34. Масленченко Ю.С. Методология формирования рациональных систем управления финансовой деятельностью российских коммерческих структур: Дис... д-ра экон. наук. М., 2001. С. 124.

35. Олейник О.М. Основы  банковского права: Курс лекций. М., 1997. С. 52 - 54.

36. Олейник О.М. Основы  банковского права: Курс лекций. М., 1997. С. 29 - 31.

37. Олейник О.М. Основы  банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 1997. С. 26.

38. Поллард А.М., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США. Пер. с англ. / Общ. ред. и послесл. Я.А. Куника. М., 1992. С. 728.

39. Попов И.С. Правовые  режимы банковской деятельности // Банковское право, 2000, №1.

40. Сайфуллин Р.Р. О необходимости совершенствования законодательства о расчетах с использованием банковских карт // Банковское право, 2006, №2.

41. Саркисянц А. Анализ клиентской базы в коммерческом банке // Бухгалтерия и банки, 2007, №11.

42. Создание и организация  деятельности коммерческого банка.  Под ред. С.И. Кумок. – М.: Вече; Московское финансовое объединение, 2004. – 319с.

43. Создание и организация  деятельности коммерческого банка.  Под ред. С.И. Кумок. – М.: Вече; Московское финансовое объединение, 2004. – 319с.

44. Создание и организация  деятельности коммерческого банка.  Под ред. С.И. Кумок. – М.: Вече; Московское финансовое объединение, 2004. – 319с.

45. Создание и организация  деятельности коммерческого банка.  Под ред. С.И. Кумок. – М.: Вече; Московское финансовое объединение, 2004. – 319с.

46. Соломин С.К. К проблеме  определения сущности кредитной  деятельности банка // Банковское  право, 2006, №5.

47. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. Б.Н. Топорнина. М., 1999. С. 202.

48. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Указ. соч. С. 206; Викулин А.Ю. О юридическом определении понятия "банковские операции" // Банковское дело. 1999. N 4. С. 24.

49. Трофимов К. Проблемы  правоспособности банка // Хозяйство  и право. 2005. N 4. С. 89.

50. Юрген К. Пингитзер, Брюс Д. Саммерс. Системы перевода мелких сумм платежей / Платежная система: структура, управление и контроль. М.: МВФ, 1994. С. 152.

 

 

[1] Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 (в ред. Федерального конституционного закона от 30.12.2006 №6-ФКЗ) // Российская газета, №237, 25.12.1993.

[2] Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 29.12.2006 №246-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, №6, ст. 492.

[3] Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 02.03.2007 №24-ФЗ) // Парламентская газета, №131 – 132, 13.07.2002.

[4] Гейвандов Я.А. Основы правового регулирования банковской системы в Российской Федерации // Государство и право. 1997. N 6. С. 87.

[5] Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 №51-ФЗ (часть первая) (в ред. Федерального закона от 05.02.2007 №13-ФЗ) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, №32, ст. 3301.

[6] Алексеев С.С. Право: азбука - теория - философия: Опыт комплексного исследования. М., 1999. С. 351 - 352.

[7] Алексеев С.С. Право: азбука - теория - философия: Опыт комплексного исследования. М., 1999. С. 349.

[8] Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М., 1997. С. 52 - 54.

[9] Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М., 1997. С. 29 - 31.

[10] Попов И.С. Правовые режимы банковской деятельности // Банковское право, 2000, №1.

[11] Юрген К. Пингитзер, Брюс Д. Саммерс. Системы перевода мелких сумм платежей / Платежная система: структура, управление и контроль. М.: МВФ, 1994. С. 152.

[12] Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М.: Статут, 1999 (по изд. 1948 г.). С. 290.

[13] #"#_ftnref14" name="_ftn14" title="">[14] Положение Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (в ред. Указания ЦБ РФ от 21.09.2006 №1725-У) // Вестник Банка России, №17, 30.03.2005.

[15] Положение Центрального Банка Российской Федерации от 09.04.1998 №23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.04.2004 №1426-У) // Вестник Банка России, №23., 15.04.1998 (документ утратил силу).

[16] Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах / Комитет по платежным и расчетным системам - Банк Международных расчетов - март 2003.

[17] Письмо Президента Ассоциации российских банков Тосуняна Г.А. Вопросы, связанные с проблемами, возникающими в деятельности кредитных организаций при совершении операций с платежными картами / Банки и технологии. 2005. N 5. С. 31.

[18] Письмо Президента Ассоциации российских банков Тосуняна Г.А. Вопросы, связанные с проблемами, возникающими в деятельности кредитных организаций при совершении операций с платежными картами / Банки и технологии. 2005. N 5. С. 32.

[19] Письмо Ассоциации российских банков от 21 июля 2005 г. N А-02/5-438

[20] Ответ ЦБ РФ от 8 сентября 2005 г. N 08-17/3802 "По вопросам применения Положения от 24 декабря 2004 г. N 266-П"

[21] Письмо Президента Ассоциации российских банков Тосуняна Г.А. Вопросы, связанные с проблемами, возникающими в деятельности кредитных организаций при совершении операций с платежными картами / Банки и технологии. 2005. N 5. С. 32.

[22] Сайфуллин Р.Р. О необходимости совершенствования законодательства о расчетах с использованием банковских карт // Банковское право, 2006, №2.

[23] Письмо Президента Ассоциации российских банков Тосуняна Г.А. Вопросы, связанные с проблемами, возникающими в деятельности кредитных организаций при совершении операций с платежными картами / Банки и технологии. 2005. N 5. С. 31 - 32.

[24] Вострикова Л.Г. Комментарий к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности». М.: Юстицинформ, 2006.

[25] Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 1997. С. 26.

[26] Трофимов К. Проблемы правоспособности банка // Хозяйство и право. 2005. N 4. С. 89.

[27] Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 14.01.2004 №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (в ред. Указания ЦБ РФ от 11.12.2006 №1754-У) // Вестник Банка России, №15, 20.02.2004.

[28] Соломин С.К. К проблеме определения сущности кредитной деятельности банка // Банковское право, 2006, №5.

[29] Поллард А.М., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. Банковское право США. Пер. с англ. / Общ. ред. и послесл. Я.А. Куника. М., 1992. С. 728.

[30] Гейвандов Я.А. Банковская деятельность в России: проблемы государственного регулирования. СПб., 1997; Гейвандов Я.А. Этико-правовые проблемы банковской деятельности в Российской Федерации // Гос. и право. 2001. N 3.

[31] Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М.: Аванта+, 2003.

[32] Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. Б.Н. Топорнина. М., 1999. С. 202.

[33] Банковское дело / Под общ. ред. О.И. Лаврушина. М., 1999; Деньги. Кредит. Банки / Под общ. ред. О.И. Лаврушина. М., 1999; Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М., 1997; Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России / Под ред. М.Х. Лапидуса. М., 1996.

[34] Ефимова Л.Г. Банковское право. М., 1994; Олейник О.М. Основы банковского права. М., 1999.

[35] Масленченко Ю.С. Методология формирования рациональных систем управления финансовой деятельностью российских коммерческих структур: Дис... д-ра экон. наук. М., 2001. С. 124.