Характеристика хозяйственно-финансовой деятельности Починковского ОСБ РФ № 5592

         Организационная структура ФАК  СБ  РФ  Починковского ОСБ №5592 представлена на рисунке 1.

Руководство текущей деятельностью отделения  осуществляет Совет отделения и управляющий отделением. Управляющий осуществляет  свою  деятельность на основании   генеральной доверенности, выданной ему Банком. Он несет персональную ответственность за работу отделения, возглавляет Совет отделения и несет ответственность за организацию его работы и принятие решений, соответствующих нормативным и распорядительным документам Банка.

На заседаниях Совета рассматриваются  вопросы, определяющие основные направления совершенствования деятельности отделения, разрабатываются мероприятия по всестороннему удовлетворению потребностей клиентов в банковских услугах и получению на этой основе максимальной прибыли, утверждаются планы работы отделения, а также решаются иные производственные и социальные проблемы, направленные на выполнение отделением решений Банка.

 

		Управляющий отделением
		Заместитель управляющего
Отдел бухгалтерского учета  отчетности					Экономический отдел
Отдел по работе с ценными бумагами					Юридический отдел
Отдел вкладов населения					Отдел расчетно-кассового обслуживания юридических лиц
Отдел валютных операций					Отдел кредитования
Контрольно-ревизионный  отдел					Отдел по работе  с персоналом
Операционный аппарат					Отдел банковских карт
Отдел информатики и  автоматизации					Отдел кассовых операций и инкассации
Отдел безопасности					Административно-хозяйственный  отдел
	Младший обслуживающий  персонал

         

Рисунок 1. Организационно-производственная структура Починковского отделения № 5592

          Отдел бухгалтерского учета и отчетности призван обеспечить учет внутри  банковских расходов, учет собственной деятельности банка, согласно учетной политики. 

 Деятельность экономического отдела сконцентрирована на анализе текущей деятельности (доходы, расходы, прибыль, ликвидность), перспективном  планировании  деятельности  отделения.

    В кредитном отделе рассматриваются заявки на получение кредитов, включая экспертизу контрактов, проводится технико-экономическое обоснование, анализ финансового состояния заемщиков, здесь же сосредоточено оформление кредитных договоров и подготовка распоряжений операционному отделу по выдаче ссуд, контроль за своевременным погашением основного долга и причитающихся процентов.

    Операционный отдел и отдел по РКО юридических лиц занимается обслуживанием клиентов - юридических лиц.

 Отдел информатики и автоматизации является обязательным элементом структуры отделения. Денежные потоки, проходящие через современный банк, невозможно обработать вручную, нужен комплекс технических средств, ЭВМ.

          Основной деятельностью Починковского отделения является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, а также осуществление кредитно - расчетных и иных операций  банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами. Отделение осуществляет банковские операции на основании Устава Банка, Генеральной лицензии, выданной Банком России, в соответствии с правилами, установленными Банком.

          Починковское отделение Сберегательного банка РФ производит самый широкий набор банковских услуг для населения и организаций.

К  банковским операциям  относятся:

• открытие и  ведение  как  наличных  так  и  безналичных  операций  по вкладам  физических  лиц  в  рублях  и  иностранной  валюте,
• расчетно - кассовое  обслуживание    юридических лиц  в национальной    и иностранной валюте,
• перевод вкладов в любое учреждение Сбербанка,
• покупка и продажа   иностранной  валюты,
• через  учреждения  сберегательного  банка,  производится   выплата

          заработной платы, пенсий, пособий

• выдача  депозитных  сертификатов ,  векселей  юридическим  лицам.
• прием коммунальных платежей,
• списание  со счетов  вкладчиков  коммунальных  платежей  в  пользу  юридических  лиц,
• продажа  и  оплата   сберегательных  сертификатов, векселей  и
• других  ценных  бумаг  населению,
• привлечение   денежных  средств  физических  лиц   на  пластиковые

         карты Сбербанка РФ.

• кредитование   физических  и    юридических лиц,
• обслуживание международных пластиковых карт
• продажа памятных монет,
• оплата  государственных жилищных сертификатов,
• реализация и оплата векселей Сбербанка России.

Политика Банка в  области привлечения средств  направлена на сохранение лидирующего положения на рынке вкладов физических лиц. Сбережения населения  и  свободные  средства  юридических  лиц являются основной ресурсной базой  банка. Предлагаемые банком вклады учитывают потребности всех социальных и возрастных групп граждан. Во взаимоотношениях с  юридическими  лицами   Банк придерживается принципа предоставления полного набора качественных банковских операций и услуг по минимальным ценам.

  Доля  Банка на рынке обслуживания безналичных денежных потоков населения, включая социальные трансферты и перечисления заработной платы, а также безналичные платежи населения в пользу предприятий и организаций,  постоянно увеличивается. 

Банк   самостоятельно  устанавливает  валютные курсы, чем  повышается гибкость регулирования  курсов покупки - продажи иностранной  валюты.

Банк развивает также обслуживание платежей населения в пользу предприятий розничной торговли, предприятий и организаций, оказывающих бытовые, образовательные, страховые, юридические и другие услуги.

Основной задачей развития банковских карт Сбербанка России является существенное увеличение масштабов деятельности по всем направлениям  карточного бизнеса, совершенствование карточных продуктов с целью соответствия их качественного уровня мировым стандартам.

Клиентами банка по инкассации и  доставке денежной наличности являются: Починковское райпо, ОАО «Смоленскоблгаз», ОАО «Смоленсктелеком»; Монастырщинский ЦЭС, ООО «Починокмолоко»; ООО «Каскад»; ОАО НК «РоснефтьСмоленскнефтепродукт»; ООО «Синтез»; ОГУП «Фармация-Починок»; филиал ОАО «МТС»; Хиславичское райпо; ЗАО «Ростэк-Смоленск»; Монастырщинское райпо; Потребительское общество «Колос»; ООО «Лаваш»; ОАО «Смоленскэнергосбыт»; индивидуальные предприниматели и др. предприятия.

Международные карты VISA, Eurocard /MasterCard- карты Classic и Gold предназначены для среднего класса и состоятельных клиентов. Международные дебетовые карты Сбербанк-Cirrus /Maestro,  Сбербанк- Visa Electron - предназначены для работающих граждан для выплаты заработной платы, а также для пенсионеров и молодежи в части перечисления пенсий и пособий.

 

2.2. Характеристика  хозяйственно-финансовой деятельности  Починковского отделения СБ РФ №5592.

Положительные тенденции  в  экономике районов,  обслуживаемых  отделением,   создали  основу  для  расширения  банковских  операций , позволяют   более  эффективно  использовать  накопленную  ресурсную  базу, расширить   сферу  возможных  инвестиций,   повысить   потребность клиентов  в  получении  качественных  банковских  услуг.

По результатам деятельности за 2005 год Починковским отделением получена чистая прибыль в размере 6,1 млн. рублей при плане 10,3 млн. рублей. Бизнес-план по чистой прибыли выполнен на 58,5%. Размер прибыли за 2005 год сложился на 5,9 млн.рублей больше, чем за аналогичный период прошлого года. Чистая прибыль на одного работника составила 56 тыс. рублей.

Валюта баланса-нетто  сложилась на уровне 340.7 млн. рублей. Объём работающих активов увеличился на 66,6 млн.рублей, на 01.01.06г. составил 289,5 млн.рублей.

Доля работающих активов  в валюте баланса-нетто за отчётный период составила 85,0%.

Объём привлечённых ресурсов за год увеличился на 75,9 млн.рублей и составил 323,0 млн.рублей.

На счета физических лиц за отчётный период привлечено 54,3 млн. рублей или 24,1 %, по состоянию на 01.01.2006г. остаток на рублёвых вкладах составил 253,6 млн.рублей, на валютных – 901,7 тыс.долларов.

Таблица 2.- Привлечение средств физических лиц во вклады на 01.10.2006 г.

№п\п	Филиалы	Вклады в рублях			Вклады в инвалюте
		план	факт	Выполнение плана, %	план	факт	Выполнение плана, %
1	5592/00	139475	133837,1	96,0	530,4	428,1	80,7
2	5592/049	52718,7	55797,3	105,8	141,9	119,0	83,9
3	5592/050	62192	61135,9	98,3	155,7	108,8	69,9
4	5592/024	35278,8	34447,2	97,6	95,0	64,8	68,2
5	5592/044	25835,2	26623,1	103,0	96,0	82,6	86,0
6	5592/046	5484,4	6336,6	115,5
7	5592/04	3503	3320,1	94,8
	итого	324488	321497,3	99,1	1019,0	803,3	78,8

Объём привлечённых средств юридических лиц с начала года увеличился на 5,7 млн.рублей и составил на 01.01.2006 г.18,7млн. рублей. Все привлечённые средства физических и юридических лиц отделение разместило в кредиты физических и юридических лиц. За 2005 год отделением привлечено средств на сумму 60,0 млн. рублей, остаток ссудной задолженности увеличился на 116,6 млн.руб.

Рисунок 2. Динамика доходов, полученных от инкассации ФАК СБ РФ (ОАО)-Починковского отделения №5592 от обслуживания клиентов банка в 2005-2006годах .

          За 2005 год объём доходов отделения составил 53,5 млн.рублей, что больше соответствующего значения за 2004год на 20,3 млн.рублей.

Процентные доходы от кредитования юридических лиц получены в размере 1,6 млн. рублей. Фактическая доходность ссудного портфеля корпоративных заёмщиков за 2005 год составила 15,93%. Бизнес-план на 01.01.2006г. по объёму срочной ссудной задолженности корпоративных заёмщиков отделение выполнило всего на 32,2 %, недополучено доходов в сумме около 1,2 млн. рублей. Процентные доходы от кредитования физических лиц составили 30,5 млн. рублей, фактическая доходность ссудного портфеля физических лиц составила 18,52%.

Доходы от операций с  ценными бумагами получены в размере 2,9 млн. рублей.

Доходы от валютных и неторговых операций получены в сумме 1,03 млн.рублей от этих операций недополучено 30,6 тыс.рублей. Контрольные показатели бизнес-плана за 2005 год выполнены:

- по объёму реализованных  курсовых разниц по операциям  с наличной иностранной валютой  и чеками выполнен на 01.01.2006г. га 97,4% недополучено доходов на сумму 27,1 тыс.рублей;

- по доходам от реализованных  монет на 177,5 % (+ 7,9 тыс.рублей);

- по реализованной  курсовой разнице от операций  с драгметаллами на 40,2% (- 15,6 тыс.рублей).

Общий объём комиссионных доходов от оказания банковских услуг составил 15,7 млн.рублей. Размер комиссионного дохода на одного работника составил 145,4 тыс.рублей.

За 2005 год объём расходов отделения составил 47,4 млн.рублей. Основной статьёй расходов является выплата процентов по депозитам населению, на долю которых приходится 28,6 % всех произведённых расходов (12,1 млн.рублей – процентные расходы, 1,5 млн.рублей отчисления в фонд страхования депозитов).

Фактическая стоимость  вкладов физических лиц за 2005 год  составила 4,83%, в том числе по вкладам в рублях 4,95%, по вкладам в инвалюте 3,73%. Показатель бизнес-плана по предельному объёму фактических расходов по привлечению средств физических лиц во вклады выполнен на 112% ( на уровне среднего значения по ОСБ).