Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц

На сегодняшний  день Закон о банкротстве физических лиц (граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями), не принят. Законопроект находится на рассмотрении в Правительстве РФ.

Банкротство граждан  включает себя:

- банкротство граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями; 
- банкротство индивидуальных предпринимателей, 
- банкротство крестьянского (фермерского) хозяйства.

Банкротство граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями (положения Закона о банкротстве  в этой части вступят в силу со дня вступления в силу ФЗ о  внесении соответствующих изменений  и дополнений в федеральные законы).

Признаки банкротства:

·  Гражданин считается не способным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение 3 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества.

·  Юридическое лицо считается не способным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение 3 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. 
Указанные выше признаки применяются в случае, если иное не установлено Законом о банкротстве, например, при признании банкротом отсутствующего должника или при банкротстве стратегической организации или естественной монополии.

Основания для возбуждения  дела о банкротстве:

Основанием для  возбуждения дела о банкротстве  является заявление о признании должника банкротом, поданное в арбитражный суд с соблюдением всех норм, предусмотренных Законом о банкротстве при наличии соответствующих оснований. Такое заявление может быть подано: конкурсным кредитором, уполномоченным органом или самим должником.

1) Для принятия  арбитражным судом заявления  конкурсного кредитора или уполномоченного  органа (ФНС РФ) о банкротстве  должника необходимо наличие  всех ниже перечисленных оснований: 
- если денежные требования кредиторов и уполномоченных органов к должнику – юридическому лицу составляют не менее 100’000 руб., физическому лицу – не менее 10’000 руб., индивидуальному предпринимателю – специальная норма отсутствует; стратегической организации и естественной монополии – не менее 500’000 руб.; 
- если денежные требования являются установленными ; 
- если соответствующие обязательства (обязанность) должником не исполнены в течение 3 месяцев (для стратегической организации и естественной монополии более 6 мес.); 
- если прошел 30-дневный срок с момента направления исполнительного документа в службу судебных приставов и должнику.

2) Основания для  принятия арбитражным судом заявления  должника о банкротстве: 
- если должник ссылается на обстоятельства, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии будет исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок; 
- если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения должником денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей и (или) иных платежей в полном объеме перед другими кредиторами; 
- если обращение взыскания на имущество должника существенно осложнит или сделает невозможной хозяйственную деятельность должника.

3) Основание для  принятия арбитражным судом заявления ликвидируемого должника о банкротстве – если при проведении ликвидации юридического лица установлена невозможность удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

4) Для принятия  арбитражным судом заявления  конкурсного кредитора или уполномоченного  органа о банкротстве отсутствующего  должника необходимо наличие  одного из следующих оснований: 
- если гражданин-должник или руководитель должника – юридического лица, фактически прекратившего свою деятельность, отсутствует или установить место их нахождения не представляется возможным; 
- если имущество должника – юридического лица заведомо не позволяет покрыть судебные расходы в связи с делом о банкротстве; 
- если в течение последних 12 месяцев до даты подачи заявления о признании должника банкротом не проводились операции по банковским счетам должника; 
- при наличии иных признаков, свидетельствующих об отсутствии предпринимательской или иной деятельности должника.

Процедура банкротства  – предусмотренные законом способы  и порядок действий уполномоченных лиц при осуществлении установленных судом действий в отношении предприятия-должника.

В соответствии с  Законом о банкротстве, возможно банкротство всех коммерческих и  некоммерческих юридических лиц, за исключением казенных предприятий, учреждений, политических партий, религиозных  организаций. 
Действие Закона о банкротстве распространяется не только на юридические лица, но и на лица физические, т.е. граждан, являющихся и не являющихся индивидуальными предпринимателями. Нормы, регулирующие потребительское банкротство граждан, не являющихся предпринимателями в действие не вступили, так как Закон устанавливает, что это произойдет после вступления в силу изменений в федеральные законы, цель которых установить возможность банкротства непредпринимателей.

При рассмотрении дела о банкротстве должника – юридического лица применяются следующие процедуры банкротства: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, мировое соглашение.

С недавнего времени  в России признать себя банкротом  может и физическое лицо. Для того чтобы гражданина признали неплатежеспособным достаточно иметь долг от 100 000 рублей, который не получилось выплатить  в течение полугода. Запустить  процедуру оформления банкротства  может и должник, и кредитор.

Банкротство физических лиц и процедура признания

Минэкономразвития предлагает статус банкрота отдавать гражданина только в том случае, если при невозможности погасить сумму долга он все-таки хочет  вернуть его кредитору. Должник  обращается в арбитражный суд  и получает статус банкрота, а вместе с ним рассрочку на выплату  долга сроком в пять лет. За это  время будут начисляться проценты в размере 1/2 ставки рефинансирования ЦБ. Суд принимает решение о  реструктуризации, не учитывая мнение кредиторов. Реструктуризация может  быть и льготной, но ей сможет воспользоваться  только гражданин с постоянным доходом. Потенциальные банкроты-мошенники  также не смогут чувствовать себя в безопасности – за разного рода махинации предусмотрена уголовная ответственность.

Инициаторы банкротства

Помимо должника и кредитора, банкротство физических лиц могут начать оформлять и  налоговые органы. С момента подачи иска кредиторы в течение месяца должны объявить свои претензии к  должнику. По истечении срока вводится мораторий на подачу новых требований. Должнику назначается временный  управляющий, и они совместно  должны выработать план выплаты долгов. При невозможности выплатить  долг даже в рассрочку имущество  должника продается с молотка. Впрочем, некоторые вещи нельзя пустить с  молотка. Не продается единственное жилье семьи должника, земельный  участок, предметы обихода, личные вещи, бытовая техника дешевле 30 000 рублей. Когда процедура банкротства  завершена, все требования кредиторов считаются погашенными, а гражданин  освобожден от исполнения обязательств.

Ограничения для  банкротов

Процедура банкротства  способна решить многие проблемы человека, однако, она еще и существенно  ограничивает его. Так, лицо, признанное банкротом, не сможет брать кредиты  в банках в течение пяти лет (а, скорее всего, и намного больше), заниматься предпринимательской деятельностью  в течение года, организовывать свою фирму (юридическое лицо), получать различные ссуды и занимать руководящие  должности на предприятиях.