Мошенничество в сфере кредитования (потребительского кредитования физических лиц)

2. Мошенничество  в сфере кредитования (потребительского  кредитования физических лиц):

• мошенник лично представляет лицу, уполномоченному банком на оформление кредитов (работник банка либо работник магазина, наделенный такими правами), документы, получает кредит (товарно-материальные ценности) и в дальнейшем, согласно своему первоначальному замыслу, не возвращает кредит. При этом документы, удостоверяющие личность достоверны; документы же, обусловленные требованиями банка, как правило, недостоверны (например, завышена заработная плата);
• мошенник лично предоставляет кредитору подлинные документы третьих лиц, введенных в заблуждение мошенником либо его соучастниками относительно целей получения документов (таковыми могут быть устройство на работу и пр.), получает кредит (либо присваивает себе приобретенные товарно-материальные ценности). При этом третье лицо не знает о получении потребительского кредита (товарно-материальных ценностей) по документам, переданным мошеннику, и не участвует в прохождении необходимой для получения кредита процедуры;
• мошенник лично передает кредитору подлинные документы третьих лиц, осведомленных о получении кредита по данным документам на свое имя. После выдачи кредита мошенник присваивает себе денежные средства либо приобретенные товарно-материальные ценности. При этом третье лицо может желать заключения договора и непосредственно участвовать в процедуре, необходимой для получения кредита (заполнять анкету, подписывать соответствующие документы и т.д.).

3. Мошенничество  в сфере трудоустройства. Например, мошенники размещают рекламу (в том числе по Интернету) с предложением трудоустройства, при этом независимо от места проживания, возраста и т.д. Суть работы – сортировка продукции (DVD-дисков и прочих материалов) с последующей ее высылкой по адресу и получение заработной платы на почте (по электронному кошельку и пр.). Одно условие – небольшой залог, так как вам будет выслан материал, подлежащий сортировке. Как правило, залог небольшой – в среднем 100 рублей. Полученные деньги присваиваются мошенниками.

4. Мошенничество  в сфере оборота лекарств и  медицинских приборов.Например, мошенники предлагают «панацею» от всех болезней (некий мифический «всездрав») за высокую цену. При этом обращается внимание, что если аппарат не помог, то фирма готова вернуть денежные средства. В момент обращения в фирму обманутых покупателей мошенники придумывают различные поводы, чтобы не возвращать денежные средства (недобросовестное выполнение инструкций по способу приема лекарств и пр.).

5. Мошенничество  в сфере социального обеспечения,  обмена денег. Например, мошенники, представляясь социальными сотрудниками, информируют пенсионеров о начавшемся «обмене» денежных средств (например, сейчас проводится постепенный обмен червонцев). В обмен на полученные от них денежные купюры пенсионерам передаются фальшивые банкноты.

6. Мошенничество  в сфере индустрии развлечений. Например, мошенник использует сведения о мероприятиях, неоднократно проводившихся в сфере индустрии развлечений. Например, по телефону или через афиши информирует жителей населенного пункта о том, что в определенное время в определенном месте будет проходить очередное шоу «Камеди-клаб» с выступлением ведущих артистов (может быть предложена доставка билетов на дом). Денежные средства от приобретенных «билетов» присваиваются мошенниками.

7. «Молодежное»  мошенничество. Например, мошенник обращается, как правило, к молодому человеку (девушке) для получения сотового телефона под надуманным предлогом, после чего (якобы для обеспечения хорошей слышимости, иногда предлагают принести ручку и бумагу) уходит от потерпевшего, в последующем присваивает сотовый телефон.

8. Мошенничество  с использованием кредитных карт. Мошенник использует данные чужой кредитной карты для оплаты безналичных расчетов. Например, в г. Вологда мошенник, работая в службе доставки, вскрыл доставляемый пакет и переписал реквизиты кредитной карты, после чего приобрел безналичным путем билет в отдаленный район России, перед отправлением билет сдал, что позволило ему «заработать» 11.000 рублей.

9. Мошенничество  в сфере оборота автомобилей. Например, мошенник берет автомобиль в кредит в банке (автомобиль отдается банку в залог). Затем данный автомобиль продается третьему лицу. При этом третье лицо, согласно законодательству (ст. 353 ГК РФ), будет являться должником по кредитному договору прежнего владельца.

10. Мошенничество  с материнским капиталом. Сначала от имени подконтрольного юридического лица с женщинами заключаются договоры целевого займа, согласно которым матерям якобы выдаются деньги на покупку жилья. Как правило, заем оформляется на сумму, равную размеру материнского капитала. Однако фактически деньги заемщикам не перечисляются. Затем члены группы от лица матерей осуществляют сделки по приобретению недвижимости. В основном покупают небольшие доли в квартирах или домах ветхого жилого фонда. Затем происходит непосредственное погашение госсертификата на материнский капитал. В Пенсионный фонд РФ предоставляется пакет необходимых документов, включающий справки об улучшении жилищных условий и об остатке основного долга перед заемщиком. В соответствии с данными документами выплаты Пенсионным фондом производились на счет юридического лица, которое выступает заимодателем женщины, реализующей свое право на материнский капитал. После этого часть полученной суммы подозреваемые в афере отдают женщинам, с которыми заключили договор, а остальное — от 30 до 80 процентов — присваивают себе.

11. Мошенничество  в сфере технического осмотра  (по новой схеме).Мошенники проходят аккредитацию в РСА (российский союз автостраховщиков), предоставляя документы о наличии  оборудования и технических специалистов. При этом пункты осмотра на соответствие этим документам не проверяются. Водитель прибывает на пункт осмотра, которого фактически нет. Но его встречают «милые» люди и без проверки автомобиля выписывают талон техосмотра. Полученные денежные средства мошенники присваивают.