Современное состояние Банковской системы в России

 

Содержание

Введение………………………………………………………………………..3               

1. Банковская система  Р.Ф понятие, представление и структура…………...5                                         

1.1. Понятие Банковской  системы…………………………………………….5                                       

1.2. Представление банка……………………………………………………....8                                  

1.3. Структура Банковской системы…………………………………………12                                  

2. Сущность банков и  их роль и место в рыночной экономике……………16                                  

2.1. Принципы деятельности Банковской системы РФ……………………..16                                  

2.2. Роль банков во  всем мире………………………………………………...21                                   

2.3. Роль банков в  России……………………………………………………..25                                 

3. Современное состояние  Банковской системы в России………………….28                                  

3.1. Состояние и проблемы развития Банковской системы………………...28                                 

3.2. Направления реформирования  Банковской системы…………………..31                                  

3.3. Принятые изменения  в законе о Банках и Банковской деятельности…34                                   

Заключение…………………………………………………………………….38                                                                                                                                                          

Список используемой литературы …………………………………………..40  

Приложение 1………………………………………………………………….42

Приложение 2 ...……………………………………………………………….43                             

Перечень принятых сокращений……………………………………………..44

                                             

Введение

Актуальность данной темы обусловлена следующим: банки, и банковская система на сегодняшний день являются неотъемлемой частью структуры рыночной экономики, которая вносит весомый вклад в повседневную жизнь населения.

      Объект исследования в данной работе: банковская система РФ

       Предмет исследования в работе: особенности и динамика функционирования банков в современных условиях.

      Целью данной работы является анализ банковской системы в современных российских условиях.

      Данная цель реализуется в следующих задачах:

- рассмотреть банковскую систему  как социально-экономическую категорию:  её сущность, структуру и принципы  функционирования

- изучить особенности функционирования  современной банковской системы  Российской Федерации

-изучить Центральный и коммерческие  банки: их основные функции  и взаимодействие

-проанализировать состояние частных банков в России

       Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль.

Отечественным банкам, как  и всей нашей экономике, не повезло  во многих отношениях. К сожалению, на протяжении довольно длительного  времени административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло  экономический подход, в результате подлинные экономические функции  кредитных учреждений из главных  превращались во второстепенные. За всю  нашу историю банки так часто  игнорировали, до такой степени снизили  их экономическое назначение, что  даже сейчас, организуя переход к  рынку, мы не уделяем им такого внимания, которого они заслуживают. Можно сказать, что в нашем обществе еще нет завершенного понимания того места, которое должны занимать банки в экономической системе управления экономикой. Вся наша теория банков - это фактический пересказ того, какие в стране существуют банки, какие операции они при этом выполняют. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного назначения. Все это непростые вопросы, их корни заложены в истории развития банковского дела.

     Исследованием  данных вопросов занимались Шихахмедов Р.Г., Сенчагов В.К., Милюков А.И., Жуков Е.Ф., Смоленская В.Г. Они посвятили себя изучению экономики, самого понятия банк, становление и развитие банковской системы выявляя ее значение и роль в рыночной экономике.  В обиходе банки - это хранилища денег. Вместе с тем данное и подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве. Еще более запутывает дело само терминологическое значение слова банк, а также такие современные выражения, как банк данных, банк растений, книжный банк, которые к банку, как таковому, не имеют никакого отношения.

     Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной и в современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций.

1. Банковской система  РФ, понятие, представление и структура.

                               1.1 Понятие банковской системы

            Под банковской системой понимается  строго определенная законом  структура специализированных организаций  особого рода, действующих в сфере  финансов и денежно - кредитных  отношений и имеющих исключительные  полномочия для осуществления  банковской деятельности. В единую  банковскую систему, таким образом,  включены центральный банк, коммерческие  банки и их филиалы, филиалы  и представительства иностранных  банков. В организационном плане  банковская система может быть  как одноуровневой (однозвенной), так и двухуровневой (двухзвенной).

    При одноуровневой системе центральный банк и коммерческие банки находятся на одном уровне, выступая равноправными агентами или отделениями центрального банка.

     Такая система  встречается в странах со слаборазвитой  экономикой или странах с тоталитарным  режимом. Она была характерна  для СССР, когда имеющиеся три  банка (Центральный банк, Стройбанк  и Внешторгбанк) и сберегательные  кассы находились на одном  уровне и различались только  целями и функциями.

     Двухуровневая  система представляет собой разделение  всех банков на верхний и  нижний уровни. На верхнем, первом  уровне находится центральный  банк, выступающий в роли организатора  и контролера денежного обращения  в стране, на втором - самостоятельные,  но подконтрольные центральному  банку коммерческие банки. Они  обладают специальной правоспособностью,  которая используется ими для  налаживания и осуществления  банковской деятельности. При этом  их правоспособность определяется  закрепленными в законе целями  банковской деятельности. Эти цели различны, поэтому различны характер и объем их правоспособности.

       Банк  России действует в соответствии  со своим правовым статусом, закрепленным  в Федеральном законе "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)"¹. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром кредитно-банковской системы. Целью его деятельности является защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательской способности и курса по отношению к иностранным валютам. Он регулирует процесс создания банковской системы и, соответственно, отвечает за предотвращение системных рисков, которые возникают в процессе взаимодействия кредитных организаций. Поэтому он устанавливает определенные финансовые нормативы, которые обязаны соблюдать все кредитные организации. Но прежде всего он регистрирует вновь создаваемые коммерческие банки и другие кредитные организации. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена банковской системы.

      Понятие  "банк" имеет экономическое  и юридическое значение. В строгом  юридическом смысле банк по  определению Федерального закона  РФ "О банках и банковской  деятельности" в редакции от 3 февраля 1996 г. есть "кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц".

        Банки  составляют неотъемлемую часть  современного денежного хозяйства,  их деятельность тесно связана  с потребностями воспроизводства.  Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.

     Для России  эта тема особенно актуальна.  Отечественным банкам, как и всей  нашей экономике, не повезло  во многих отношениях. Долгие  годы административное, зачастую  непрофессиональное мышление подменяло  экономический подход, и в результате  подлинные экономические функции  кредитных учреждений из главных  превращались во второстепенные. Роль банков так часто игнорировалась, их экономическое назначение  было до такой степени снижено,  что даже сейчас, когда наша  страна начала жить по иным  экономическим законам, многие  люди - а среди них и государственные  чиновники, и промышленники, и  торговцы - не уделяют деятельности  банков того внимания, которое  оно заслуживает.

       Между  тем с началом экономических  реформ банковская сфера России  начала стремительно развиваться,  занимая ту нишу, которую отводит  ей рыночная экономика. И этот  процесс не был искусственно  навязан, предприниматели просто  стремились удовлетворить спрос  потребителей на банковские услуги. Мы смогли на собственном примере  убедиться в том; что предпосылки  создания банковской системы  в любой стране вытекают из  самого понятия "рыночная экономика”. Но если в России в один  день прекратится деятельность  всех банков, это вызовет большие  затруднения и дезорганизацию  в работе и взаимодействии всех сфер жизни - не меньшие, чем если бы речь шла об остановке какой-либо отрасли промышленности. Предприятия не смогут осуществлять взаиморасчета, люди не получат зарплату, а государство - налоги.

 

 

 

                                             1.2. Представление банка

      Банк как учреждение или организация

    Наиболее массовым  представлением о банке является  его определение как учреждения, как организации. «Банковские  учреждения и организации» - довольно  расхожий термин, сплошь и рядом  его можно встретить как в  серьезной научной, так и учебной  литературе, банковском законодательстве, банковских документах и печати. Однако следует отметить, что  банк хотя и выполняет общественную  миссию, тем не менее имеет  слабое отношение к этим понятиям. Банк как организация, как объединение  людей, исторически скорее являлся  уделом частного лица и лишь  впоследствии, с развитием банковского  дела, особенно в современных  условиях хозяйствования, превратился  в крупные, средние и мелкие объединения.

     Банк как предприятие

    Как и любое  предприятие, банк является самостоятельным  хозяйствующим субъектом, обладает  правами юридического лица, производит  и реализует продукт, оказывает  услуги, действует на принципах  хозрасчета. Мало чем отличаются  и задачи банка как предприятия  - он решает вопросы, связанные  с удовлетворением общественных  потребностей в своем продукте  и услугах, реализацией на основе  полученной прибыли социальных  и экономических интересов как  членов коллектива, так и интересов  собственника имущества банка.  Банк может осуществлять любые  виды хозяйственной деятельности. Как и любое другое предприятие,  банк должен иметь специальное разрешение.

     Банк как торговое предприятие

    Вместе с тем  банк как предприятие имеет  свою специфику, его деятельность  отличается от деятельности других  предприятий. Эти отличия состоят  в следующем:

Прежде всего, банки, в  отличие от предприятий занятых  в сфере промышленности, сельского  хозяйства, строительства, транспорта и связи действуют в сфере  обмена, а не производства.

Ассоциации банковской деятельности с торговлей не случайны. Банки  действительно как бы «покупают» ресурсы, «продают» их, функционируют  в сфере перераспределения, содействуют  обмену товарами. Банки имеют своих  «продавцов», хранилища, особый «товарный  запас», их деятельность во многом зависит  от оборачиваемости. На этом, однако, сходство между банком и сферой торговли в  основном заканчивается.

      Но, сходство  носит внешний характер, ибо банк  торгует не товарами, а особым  продуктом.