Полномочия и функции Центрального банка Российской Федерации

Банк России является органом  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций, за соблюдением  ими банковского законодательства и нормативных актов. При этом преследуется главная цель - поддержание  стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную  деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами. Надзорные и  регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через  создаваемый при нем орган  банковского надзора.

Для кредитных организаций  Банк России устанавливает правила  проведения банковских операций, ведения  бухгалтерского учета, составления  и предоставления бухгалтерской  и статистической отчетности. При  этом должны соблюдаться обязательные экономические нормативы: минимальный  размер уставного капитала, минимальный  размер обязательных резервов, размещаемых  в Банке России, и т.д.

В этих полномочиях Банка  России проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью  кредитных организаций. На местах они  осуществляются через главные территориальные  управления Банка России, являющиеся его филиалами.

В случае нарушения кредитной  организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний, не предоставления информации либо предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать  устранения выявленных нарушений, а  также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию.

Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения  по вопросам регулирования банковской деятельности.

Банк России не вправе участвовать  в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами.

Действие части первой настоящей статьи не распространяется на участие Банка России в капиталах  Сберегательного банка Российской Федерации (далее - Сбербанк), Банка  внешней торговли (далее - Внешторгбанк), а также в капиталах следующих  кредитных организаций, созданных  на территориях иностранных государств: Донау-банка АГ, Вена; Ист-Вест Юнайтед банка, Люксембург; Коммерческого банка для Северной Европы - Евробанка, Париж; Московского Народного банка Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт-на-Майне.

Банк России не вправе участвовать  в капиталах или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, за исключением  случаев, установленных федеральными законами.

Банк России может участвовать  в капиталах и деятельности международных  организаций, которые занимаются развитием  сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том  числе между центральными банками  иностранных государств.

Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями иностранных  государств осуществляются в соответствии с международными договорами Российской Федерации, федеральными законами, а  также с межбанковскими соглашениями.

Центральный банк Российской Федерации выполняет следующие  функции по отношению к кредитным  организациям:

1) принимает решение о  государственной регистрации кредитных  организаций, выдает кредитным  организациям лицензии на осуществление  банковских операций, приостанавливает  их действие и отзывает их;

2) осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций  и банковских групп;

3) регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

4) осуществляет выплаты  Банка России по вкладам физических  лиц в признанных банкротами  банках, не участвующих в системе  обязательного страхования вкладов  физических лиц в банках Российской  Федерации, в случаях и порядке,  которые предусмотрены федеральным  законом; (п.4 введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ)

В целях организации налично-денежного  обращения на территории РФ Банк России:

* осуществляет прогнозирование  и организует производство, перевозку  и хранение банкнот и монет,  создает их резервные фонды;

* устанавливает правила  хранения, перевозки и инкассации  наличных денег для кредитных  организаций;

* устанавливает признаки  платежеспособности денежных знаков  и порядок замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожение;

* определяет порядок ведения  кассовых операций.

Как было уже сказано выше, что Банк России является органом  банковского регулирования и  надзора за деятельностью банков. Главная цель банковского регулирования  и надзора -- поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Действующая в России система  пруденциального¹ надзора в целом соответствует ключевым принципам эффективного банковского надзора, определенным Базельским комитетом по банковскому надзору («Комитетом Кука»). ЦБР осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям:

* регламентация обязательных  экономических нормативов для  кредитных организаций (минимального  размера капитала, достаточности  капитала, нормативов ликвидности  и др.); определение лимитов открытой  валютной позиции, порядка формирования  резервов для покрытия рисков;

* регистрация эмиссий  ценных бумаг кредитных организаций;

* установление правил  проведения отдельных банковских  операций, ведения бухгалтерского  учета, составления и предоставления  бухгалтерской и статистической  отчетности кредитных организаций;

* регистрация и лицензирование  деятельности кредитных организаций;

* надзор за соблюдением  банковского законодательства, нормативных  актов ЦБР, проверка деятельности  кредитных организаций.

Банк России выполняет  функции главного регулирующего  органа платежной системы Российской Федерации. Он организует межбанковские  расчеты, служит расчетным центром  банковской системы страны; устанавливает  правила, формы, сроки и стандарты  осуществления безналичных расчетов в России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных (в том числе клиринговых) систем.

 

1 Основные цели и задачи, функции и операции ЦБ РФ

Федеральный закон «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» определяет три основные цели его деятельности (ст. 3):

1) защита и обеспечение  устойчивости рубля, в т.ч. его  покупательной способности и  курса по отношению к иностранным  валютам. Банк России монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег (банкнот и монет) м организует их обращение;

2) развитие и укрепление  банковской системы страны;

3) обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  системы расчетов.

Центральный банк призван быть:

· Эмиссионным центром  страны, т.е. пользоваться монопольным  правом на выпуск банкнот;

· Банком банков, т.е. совершать  операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с  банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается  законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор над банками и другими  небанковскими организациями;

· Банкиром правительства, т.е. должен поддерживать государственные  экономические программы и размещать  государственные ценные бумаги; предоставлять  кредиты и выполнять расчетные  операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

· Главным расчетным центром  страны, выступая посредником между  другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на счете взаимных требований и обязательств (клирингов);

· Органом регулирования  экономики денежно-кредитными методами.

Функции ЦБ РФ, регламентированные Федеральным законом «О Центральном банке

Российской Федерации (Банке России)»

Исключающее «внутренний  конфликт» не исключающие такого рода интересов» - «классические» функции  конфликт центральных (национальных) банков.

Реализация совместно  с Правительством РФ единой денежно-кредитной  политики. Регистрация, выдача и отзыв  лицензий банкам. Монопольное осуществление  эмиссии.

Осуществление функций кредитора  последней инстанции Осуществление  надзора за деятельностью банков.Установление правил и методологии проведения расчетов.

Установление норм и методологии  Контроль над крупнейшими бухгалтерского учета, правил банками: Сбербанком, осуществления  банковских операций Внешторгбанком и  Росзагранбанками.

Регулирование финансового  рынка посредством реализации процентной политики Самостоятельно осуществление  широкого.

Определение совместно с  Правительством круга банковских операций РФ условий допуска иностранного капитала на финансовый рынок.

Установление норм отчислений Установление форм и размеров обязательных резервов оплаты труда членам Совета директоров ЦБ РФ.

Осуществление валютного  регулирования, включая операции купли-продажи  иностранной валюты Назначение главного аудитора ЦБ.

Установление обязательных экономических нормативов для банков.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с  Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции  Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение  устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции^[3]:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• устанавливает правила бухгалтерского учёта (Положение Банка России N 302-П от 26 марта 2007 года «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») и отчётности для банковской системы Российской Федерации (Указание Банка России от 12 ноября 2009 года № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»);
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;
• принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;
• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.