Способы формирования страховых фондов

вероятность пожить пять лет (₅Р₄₀) к ряду равняется

 

вероятность умереть в течение предстоящих  пяти лет (l₅q₄₀) равняется

вероятность умереть на пятом году жизни (₅lq₄₀) равняется

 

ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ

Задача  №2

 

Стоимость застрахованного  имущества составляет 13000 д. е., страховая  сумма 11 000 д. е., ущерб страхования – 5000 д. е. Исчислить страховое возмещение по системе первого риска и системе пропорциональной ответственности.

Решение:

Страхование по системе первого риска предполагает выплату страхового возмещения в  размере ущерба, но в пределах страховой  суммы. Для условий данной задачи страховое возмещение по системе  первого риска составляет 5000 д. е.

Расчет страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности осуществляется по формуле:

 

В соответствии с условиями задачи страховое  возмещение по системе пропорциональной ответственности составит 5000 д. е. (5000 11000 д. е.):13000 д. е.

 

МЕДИЦИНСКОЕ И ДРУГИЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ

Задача  №3

Таблица 3

Номер варианта	Численность работников предприятия, чел.	Доля работников, участвующих в  страховании, %	Вероятность госпитализации, %	Средняя стоимость лечения больного в стационаре, д. е.
1	300	100	17	650

 

Страховая компания заключила договор с промышленным предприятием на добровольное групповое  медицинское страхование 300 работников.

Средняя стоимость  обслуживания в поликлиниках, с которыми медицинская страховая компания имеет договор, составляет 150 д. е. в  год, вероятность госпитализации равна 17 %, средняя стоимость лечения  одного больного в стационарах, с  которыми страховая компания имеет  договор, составляет 650 д. е.. Накладные  расходы медицинской страховой  компании на ведение в расчете  на одного застрахованного составляют в среднем 25 д. е., планируемая прибыль  компании равна 20%.

Рассчитать  годовой страховой взнос промышленного  предприятия на медицинское страхование 300 сотрудников.

Решение:

1. Определим нетто-ставку на одного застрахованного при условии, что в расчете на одного человека: на амбулаторную помощь затрачивается 150 д. е., а на лечение в стационаре при вероятности госпитализации равной 17%, - 110,5 д. е. (650 д. е. – полная стоимость стационарного лечения одного больного).

 д. е.

Нетто-ставка равна стоимости всего медицинского обслуживания

150 д. е. +110,5 д. е. = 260,5 д. е.

2. Рассчитаем нагрузку при условии, что накладные условия медицинской страховой компании на одного застрахованного равны 25 д. е.

Себестоимость страхования для страховой компании включает стоимость медицинской  помощи и накладные расходы

260,5 д. е. +25 д. е. = 285,5 д. е.

Прибыль – 20% от себестоимости – составит 48,535 д. е.

Нагрузка  с учетом прибыли будет равна 73,535 д. е. (25+48,535).

 

3. Рассчитаем брутто-ставку на одного застрахованного (брутто-ставка = нетто-ставка + нагрузка)

                      260,5 д. е. + 73,535 д. е. = 334,035 д. е.

4. Определим взнос на 308 застрахованных сотрудников.

334,035 д. е. · 300 = 100210,5 д. е.

 

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Задача  №4

В российской практике страхования наиболее развиты  следующие виды:

• Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта;
• Страхование профессиональной ответственности;
• Страхование ответственности заемщика за не возврат кредита.

В условиях действующего законодательства страховая  компания разрабатывает страховые  тарифы страхования ответственности  владельцев автотранспорта, используя  при этом статистику автомобильных  аварий, числа погибших и раненных в ДТП, тарифы по страхованию средств  наземного транспорта, а также  поправочный коэффициент в зависимости  от водительского стажа владельца  автотранспортного средства. На практике страховые компании рассчитывают страховые  тарифы раздельно для владельцев личного транспорта и транспорта предприятий и организаций. В  табл. 4 приведены тарифы по страхованию (в % к страховой сумме) одной из страховых компаний, предлагающей страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта.

                                                                                                           Таблица 4

Водительский стаж	Личные транспортные средства	Транспортные средства предприятий  и организаций
До 1 года От 1до 10 От 5 до 10 Свыше 10 лет	3,5 2,2 1,8 1,3	5,8 3,6 2,9 2,2

 

 

 

Таблица 5

Номер варианта	S		q	n		f
1	40	30	0,03	300	2,0	35

 

Для расчета  тарифной ставки страхования профессиональной ответственности аудиторов используются следующие показатели:

• Экспертная оценка вероятности наступления страхового случая (q);
• Средняя страховая сумма ( );
• Среднее возмещение при наступлении страхового случая ( );
• Количество договоров (n);
• Вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами (γ);
• Доля нагрузки в структуре тарифа (f);
• Брутто-ставка (Т);
• Нетто-ставка (Т_н);
• Основная часть нетто-ставки (Т_о).

Алгоритм  расчета:

Условия задачи: средняя страховая сумма составляет 40 тыс. д. е.;

Среднее возмещение при наступлении страхового случая – 30 тыс. д. е.

 

Список  используемой литературы

 

1. Басаков М. И. Страховое дело в вопросах и ответах. 1999
2. Балабанов, Белоглазова, Беляева. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник для вузов/ Под ред. Романовского.– М.:2001
3. Вахрин П.И., Нешитой А.С.. Финансы, денежное обращение и кредит.-М.:Информационно технический центр «Маркетинг», 1999.
4. Вахрин П.И., Нешитой А.С.. Финансы.-М.:Информационно технический центр «Маркетинг», 2000.-502с.
5. Гражданский кодекс РФ.
6. Лайков А.Ю. Учитывать интересы российских страхователей// Финансы. №6. 2002.
7. Основы страховой деятельности: Учебник/ отв. ред. проф. Т.А. Федорова. – М.: Издательство БЕК, 1999 – 776с.
8. Плотников Г.Д., Филипова М.И. Концепция развития страхования на 2002-2006 годы в интерьере современных проблем российского страхового рынка // АВАЛЬ, №3, 2002
9. Сербиновский, Гарькуша. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. Ростов н/Д: «Феникс», 2000 – 384с.
10. Финансы: Учебник для вузов/Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. О.В. Рублевской, проф. Б.М. Сабанти.-М.: Юрайт-М, 2001-504с.
11. Финансы: Учебник для вузов/ Под ред. Л.А. Дробозиной. –М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999. – 527с.
12. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов/ Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др. –М.: Финансы, ЮНИТИ, 2000 – 479с.
13. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов/Под ред. Поляка Г.Б.-М.: ЮНИТИ-ДАЛА, 2-е изд. 2001-512с.
14. Федеральный закон РФ №4015 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
15. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. –М.: Издательство БЕК. 2000.
16. www.expert.ru
17. www.allinsurans.ru
18. www.insurant.ru