Отчет по практике на ОАО АКБ «Росбанк»

Все перечисленные  банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей  лицензии Банка России – и в  иностранной валюте.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ деятельность ОАО АКБ «Росбанк»

2.1. Финансово-экономические анализ ОАО АКБ «Росбанк»

Одним из важнейших условий успешного  управления финансами предприятия  является анализ его финансового  состояния. Финансовое состояние предприятия  характеризуется совокупностью  показателей, отражающих процесс формирования и использования его финансовых средств, и по сути дела отражает конечные результаты его деятельности.

Анализ  финансового состояния предприятия  позволяет изучить состояние  капитала в процессе его кругооборота, выявить способность предприятия  к устойчивому функционированию и развитию в изменяющихся условиях внешней и внутренней среды.

Грамотно  проведенный анализ даст возможность  выявить и устранить недостатки в финансовой деятельности и найти  резервы улучшения финансового  состояния предприятия и его  платежеспособности; спрогнозировать  финансовые результаты, исходя из реальных условий хозяйственной деятельности и наличия собственных и заемных  средств.

Анализом  финансового состояния занимаются не только руководители и соответствующие  службы предприятия, но и его учредители, инвесторы – с целью изучения эффективности использования ресурсов, банки – для оценки условий  кредитования и определения степени  риска, поставщики – для своевременного поступления платежей, налоговые  инспекции – для выявления  плана поступления средств в бюджет.

 

 

 

 

 

 

 

Отчет о финансовых результатах  деятельности ОАО АКБ «Росбанк»

Таблица 1.

Финансовый результат деятельности ОАО АКБ «Росбанк»

Показатели	На 01.01.10 тыс.руб.	На 01.01.11 тыс.руб.	На 01.01.12 тыс.руб.	Темп роста, в % (11/10)
Доходы от кредитов	100 343,2	120 627,7	157 731,4	130,7
Доходы банка от выдачи кредитов  всего	100 022,1	120 085,0	156 858,5	130,6
Доходы от операций с ценными  бумагами	0,0	0,0	0,0	0,0
Доходы от внутрисистемных свободных  кредитных ресурсов в АСБ	367,8	587,7	870,3	148,1
Доходы	33 086,4	42 047,4	59 426,1	141,3
Комиссии полученные	22 121,1	38 196,1	53 824,1	140,9
Доходы от операций с валютой (сальдо)	730,1	917,1	950,3	103,6
Прочие доходы	1 789,4	2 934,2	4 651,7	158,5
Расходы от кредитов	3 6745, 3	49 804,4	77 751,0	156,1
Расходы на выплату процентов по вкладам населения и прочим привлеченным средствам	22 908,1	26 185,6	31 534,0	120,4
Расходы на выплату процентов по привлеченным средствам юр.лиц	542,1	842,7	2 665,1	316,3
Прочие расходы (в том числе  условные)	17 908,1	22 423,8	43 370,0	193,4
Расходы по операциям с ценными  бумагами	121,0	352,3	181,9	51,6

 

Величина доходов от кредитов к 2011 году (таблица 1) увеличилась на 30,7% по сравнению с предыдущим отчетным периодом. Темп роста расходов от кредитов выше, чем темп роста доходов от кредитов – он составляет 156,1%. Это обусловлено, в первую очередь, резким скачком расходов на выплату процентов по привлеченным средствам юридических лиц, которые по сравнению с предыдущим отчетным периодом выросли более, чем в 3 раза.

Расходы на выплату процентов по вкладам населения и прочим привлеченным средствам в 2011 году увеличились  на 20,4% по сравнению с 2010 годом, за счет увеличения ставок по вкладам.

Значительный рост показали и прочие расходы, достигнув темпа роста на уровне 193%, так как увеличилась плата за аренду.

 

Комиссии полученные составили 38196,1тыс.руб. в 2011 году, что на 40,9% больше 2010 года.

Темп роста  доходов превысил аналогичный показатель расходов и составляет 141% против 138,3. Разница не существенна, что позволяет говорить о параллельном росте этих показателей. Более того, рост непроцентных доходов незначительно отразился на итоговом значении прибыли, поскольку в структуре доходов все же основополагающими являются именно процентные доходы, доля которых составляет порядка 67%.

Подводя итог проведенному анализу  структуры доходов и расходов ОАО АКБ «Росбанк», в первую очередь следует отметить, что все доходные статьи, за исключением доходов от операций с ценными бумагами, которые не пользуются спросом на данном рынке, за сравниваемый промежуток времени имели тенденцию к росту. Однако резкий рост процентных расходов, связанный, в первую очередь с существенным оттоком ресурсов на выплату процентов по привлеченным средствам юридических лиц, оказал решающее воздействие на величину итогового показателя прибыли банка на 01.01.12 г. В результате чего было отмечено снижение уровня чистой прибыли по сравнению с предыдущим отчетным периодом практически на 40%.

Расширение  клиентской  базы  и  повышение  качества  обслуживания  клиентов является важнейшим приоритетом развития ОАО АКБ «Росбанк». Сочетание комплексного подхода к продаже высококачественных банковских  продуктов  и  индивидуальной работы с каждым  клиентом  позволит  банку в 2012 году дополнительно увеличить остатки на 36,3%, привлечь около 40 клиентов юридических лиц.

Осуществляя кредитные операции, ОАО АКБ «Росбанк» стремится содействовать стабилизации экономики края, оказывать поддержку местным предпринимателям и способствовать оздоровлению финансового состояния обслуживаемых предприятий. Оказывает следующие виды услуг:

- кредитование  юридических и физических лиц;

- открытие  кредитной линии предприятиям, нуждающимся  в пополнении оборотных средств;

- кредитование  под залог ценных бумаг;

- овердрафт.

Операции  в иностранной валюте предусматривают:

- комплексное   обслуживание   внешнеэкономической   и внешнеторговой деятельности;

- конверсионные  операции с иностранной валютой;

- обмен  иностранных валют;

- переводы  физических лиц без открытия  счетов;

- вклады.   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2. Анализ  качества кредитного портфеля  ОАО АКБ «Росбанк»

Проанализируем кредитование Астраханского филиала ОАО АКБ «Росбанк» за 2010-2012 гг. по остаткам ссудной задолженности и остаткам просроченной задолженности (таблица 2).

Данные по кредитованию физических лиц представлены в таблице 2.

Таблица 2.

Кредитование физических лиц  ОАО АКБ «Росбанк»  за 2010-2012 гг.

Дата	Остаток ссудной задолжен- ности, тыс.руб.	Темп роста к предыдущему году, %	Остаток просроченной задолженности, тыс.руб.	Удельный вес просроченной задолженности  к остатку ссудной задолженности, %
01 января 2010 г.	256501	-	34302	13,37
01 января 2011 г.	217819	231,4	1109	0,51
01 января 2012 г.	216197	86,1	442	0,20

 

Из таблицы 2 видно, что удельный вес просроченной задолженности увеличивается быстрее, чем темпы роста остатка ссудной  задолженности. Это говорит о  необходимости проводить более  глубокий анализ потенциальных ссудозаемщиков.

За 2010 год  остаток ссудной задолженности  составил 256501 тыс.руб.

Всего за 2011 г. выдано кредитов населению на сумму 217,819 млн.руб., в том числе: краткосрочных (до 1 года) – на сумму 123,4 млн.руб., долгосрочных – на сумму 94,419 млн.руб., что значительно меньше, чем в 2010 г.  

Таким образом, в 2012 году снизилась доля просроченной задолженности. Если в 2010 году доля просроченной задолженности составляла 13,37%, то уже к концу 2012 года – 0,2%.

Для АФ ОАО  АКБ «Росбанк» определенную трудность представляет выбор надежного, платежеспособного ссудозаемщика. В настоящее время, ведя осмотрительную кредитную политику, выдает кредиты большому числу ссудозаемщиков, но в небольших размерах.

Проанализируем возвратность кредитов в 2010-2012 гг., рассчитав такой показатель, как оборачиваемость кредитов. Данные представлены в таблице 3.

Таблица 3.

Оборачиваемость потребительских кредитов АФ ОАО  АКБ «Росбанк»  за 2010-2012 гг.

Категория заемщика	2011	2012
Погашено кредитов за год (тыс.руб.)	200739	240401
Погашено кредитов в среднем  в день (тыс.руб.)	550	658,6
Среднегодовой остаток ссудной  задолженности (тыс.руб.)	81,5	69,8
Оборачиваемость (в  днях)	116,4	174,5

 

Оборачиваемость кредитов населения в 2012 г. увеличилась на 58 дней (174,5-116,4), что говорит о том, что население берет кредиты не на один год, это позволяет банку разместить свои ресурсы на более длительный срок.

 Для эффективной работы в условиях современных рынков банк, прежде чем выбрать стратегию развития, должен точно оценить состав рисков, которые будут сопровождать тот или иной вид деятельности, определить тактику действий в случае, если события на рынке будут развиваться в неблагоприятную для него сторону. Все риски, принятые на себя банком должны находиться в жестокой системе управления, не допускающей нарушений политики банка.

Для более  детального анализа в таблице  4 рассмотрим остаток ссудной задолженности на неотложные нужды по срокам выдачи.

 

 

 

 

Таблица 4.

Анализ  остатка ссудной задолженности  на неотложные нужды по срокам выдачи АФ ОАО АКБ «Росбанк»

Сроки выдачи	на 01.01.2010 г.		на 01.01.2011 г.		на 01.01.2012 г.
	сумма, тыс. руб.	доля, %	сумма,     тыс. руб.	доля, %	сумма,   тыс. руб.	доля,%
До 1,5 года	8727	3,40	5298	2,43	3447	1,59
От 1,5 года до 3 лет	56260	21,93	65732	30,18	44380	20,52
От 3 до 5 лет	191514	74,66	146789	67,39	168420	77,88
Всего:	256501	100	217819	100	216247	100

 

Анализ  остатка ссудной задолженности  показал, что наибольшим спросом  пользуются среднесрочные кредиты, выдаваемые на срок от 3 до 5 лет. Так как населению выгоднее брать кредит на более долгий срок.

2.3. Стратегические направления развития банка

 

Стратегией  ОАО АКБ «Росбанк» является завоевание позиции ведущего розничного банка России посредством концентрации усилий на росте доли рынка с особым акцентом на переход к клиенто-центричной модели обслуживания физических лиц и компаний малого бизнеса. В рамках этой стратегии ОАО АКБ «Росбанк» ставит целью обеспечение роста объема кредитного портфеля, а также привлеченных средств клиентов выше роста рынка.

Основу  бизнес-стратегии Банка составляет:

- переход  от продажи продуктов к обслуживанию  клиентов;

- улучшение  качества обслуживания клиентов;

- развитие  дистанционных каналов продаж  и обслуживания;

- дальнейшее  расширение присутствия в регионах  за счет открытия новых объектов  сети;

- обеспечение  эффективности процедур управления  проблемной задолженностью;

- обеспечение  эффективности управления затратами.

Банк  также планирует продолжить мероприятия  по модернизации продуктовых предложений, а также инфраструктуры поддержки  бизнес-процессов:

- дальнейшее  улучшение качества обслуживания  клиентов;

- модернизация  и расширение спектра услуг  Центра телефонного обслуживания;

- развитие  сети устройств самообслуживания;

- дальнейшая  модернизация ИТ-инфраструктуры Банка (продолжение работ по внедрению новой автоматизированной банковской системы; развитие хранилища данных, в том числе on-line).

В 2014 г. Банк продолжит расширение региональной сети за счет уплотнения присутствия на наиболее емких рынках. Кроме того, в 2014 г. планируется реализовать следующие качественные изменения в сети:

- внедрить  мобильные форматы точек продаж  с целью организации продаж  и обслуживания на территории  предприятий, офисных и торговых  центров;

- повысить  производительность точек продаж  и увеличить скорость обслуживания  клиентов за счет универсализации  сотрудников фронт-линии.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.4. Использование новых банковских технологий в обслуживании клиентов