Получение прибыли не является целью деятельности Банка
России.
Для достижения указанных
целей Банк России выполняет следующие функции:
- во взаимодействии с Правительством
РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
- монопольно осуществляет эмиссию наличных
денег и организует наличное денежное обращение;
- является кредитором последней инстанции для кредитных
организаций, организует систему их рефинансирования;
- устанавливает правила осуществления
расчетов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения банковских
операций;
- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не
установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов
по поручению уполномоченных органов
исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов,
на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
- осуществляет эффективное
управление золотовалютными резервами
Банка России;
- принимает решение о государственной
регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии
на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие
и отзывает их;
- осуществляет надзор за деятельностью
кредитных организаций и банковских групп;
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными
организациями в соответствии с федеральными законами;
- осуществляет самостоятельно или по поручению
Правительства РФ все виды банковских операций
и иных сделок, необходимые для выполнения функций Банка России;
- организует и осуществляет валютное
регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- определяет порядок осуществления расчетов
с международными организациями, иностранными государствами,
а также с юридическими и физическими лицами;
- устанавливает правила бухгалтерского
учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
- устанавливает и публикует официальные
курсы иностранных валют по отношению к рублю;
- принимает участие в разработке прогноза
платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного
баланса Российской Федерации;
- устанавливает порядок и условия осуществления
валютными биржами деятельности по организации проведения
операций по покупке и продаже
иностранной валюты, осуществляет
выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже
иностранной валюты;
- проводит анализ и прогнозирование состояния
экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего
денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых
отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;
- исполняет иные функции в соответствии
с федеральными законами.
Все вышеприведенные функции
Банка России можно сгруппировать в пять функций,
которые в основном совпадают с функциями
центральных банков промышленно развитых
стран:
- проведения денежно-кредитной политики;
- монопольной эмиссии наличных денег
и организации их обращения;
- банка банков;
- банка правительства;
- внешнеэкономическую.
Подобно центральным банкам
других стран главной функцией
Банка России является проведение денежно-кредитной
политики.
Вторая функция Банка
России — монопольная эмиссия наличных денег
(банкнот и монет) и организация их обращения.
В отличие от промышленно развитых стран
удельный вес наличных денег в России
очень велик — 34,5% денежной массы по агрегату
М2, поэтому эмиссионная функция Банка
России имеет особенно большое значение.
Контроль за ростом денежной базы, 70,4%
которой составляют наличные деньги является
важной составляющей регулирования Банком
России денежной массы.
Банкноты и монеты Банка
России являются единственным
законным средством платежа на территории Российской
Федерации. Они обязательны к приему по
нарицательной стоимости при всех видах
платежей, а также для зачисления на счета,
во вклады и для перевода на всей территории
страны. Это означает, что зачисленные
на счета рубли (т.е. рубли в безналичной
форме) обладают де-факто таким же статусом
законного платежного средства, как и
наличные рубли.
Для организации наличие денежного обращения
на территории Российской Федерации Банк
России:
- осуществляет прогнозирование и организует
производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды;
- устанавливает правила хранения, перевозки
и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
- устанавливает признаки платежеспособности
денежных знаков, порядок уничтожения банкнот и монет Банка России,
а также замены поврежденных банкнот и монет;
- определяет порядок ведения кассовых
операций. Выполняя функцию «банка банков», Банк России принимает на хранение кассовые резервы коммерческих
банков, оказывает им кредитную поддержку,
являясь для них кредитором последней инстанции.
Банк России является
органом банковского регулирования
и надзора за деятельностью банков. Главная цель банковского
регулирования и надзора — поддержание
стабильности банковской системы, защита
интересов вкладчиков и кредиторов.
В соответствии с Законом
«О Центральном банке РФ (Банке
России)» регулирующие и надзорные функции Банка России
осуществляются через действующий на
постоянной основе орган — Комитет банковского
надзора, объединяющий структурные подразделения
Банка России, обеспечивающие выполнение
его надзорных функций.
Действующая в России
система пруденциального надзора
в целом соответствует ключевым принципам эффективного
банковского надзора, определенным Базельским
комитетом по банковскому надзору («Комитетом
Кука»).
Банк России осуществляет регулирование
деятельности кредитных организаций и
надзор за ними по следующим основным
направлениям:
- постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России,
установленных ими обязательных нормативов;
- принятие решения о государственной
регистрации кредитных организаций и ведение Книги государственной регистрации кредитных организаций, выдача
им лицензий на осуществление банковских операций, приостановление действия и отзыв указанных лицензий;
- установление обязательных для
кредитных организаций и банковских групп
правил проведения банковских операций, бухгалтерского
учета и отчетности, организации внутреннего
контроля, составления и представления
бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой
информации, предусмотренной федеральными законами;
- регламентация обязательных экономических нормативов для
кредитных организаций (минимального размера
капитала, достаточности капитала, нормативов ликвидности, нормативов рисков по активным и пассивным операциям
банков);
- регулирование размеров и определение
порядка учета открытой позиции кредитных организаций (банковских групп)
по валютному, процентному и иным финансовым
рискам;
- определение порядка формирования и
размера образуемых до налогообложения резервов (фондов) кредитных организаций для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков,
гарантирования возврата вкладов гражданам в соответствии
с федеральными законами;
- регистрация эмиссий ценных бумаг кредитных
организаций в соответствии с федеральными законами;
- проверки кредитных организаций (их филиалов), направление им обязательных для исполнения предписаний
об устранении выявленных в их деятельности
нарушений и применение предусмотренных Законом о Банке
России санкций по отношению к нарушителям;
- осуществление анализа деятельности кредитных организаций (банковских
групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих
законным интересам их вкладчиков и кредиторов,
стабильности банковской системы России; в случае
возникновения таких ситуаций Банк России вправе принимать
меры, предусмотренные Законом о Центральном Банке РФ,
а также по решению совета директоров осуществлять мероприятия
по финансовому оздоровлению кредитных организаций.
В целях защиты интересов
вкладчиков и кредиторов Банк
России вправе назначить в кредитную организацию, у которой
отозвана лицензия на осуществление банковских
операций, уполномоченного представителя
Банка России; в период деятельности этого
представителя (до момента создания ликвидационной
комиссии или назначения арбитражным
судом арбитражного управляющего) кредитная
организация вправе осуществлять разрешенные
ей федеральными законами сделки только
по согласованию с ним.
Банк России выполняет
функции главного регулирующего
органа платежной системы Российской
Федерации. Он координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных,
в том числе клиринговых систем в России.
Банк России устанавливает
правила, формы, сроки и стандарты
осуществления безналичных расчетов. В настоящее
время действует Положение Банка России
«О безналичных расчетах в Российской
Федерации» от 3 октября 2002 г. № 2-П.
Согласно Закону о Банке
России общий срок совершения
платежей по безналичным расчетам не должен превышать два
операционных дня, если указанный платеж
осуществляется в пределах территории
субъекта Российской Федерации, и пять
операционных дней, если указанный платеж
осуществляется в пределах территории
Российской Федерации.
Банк России организует
межбанковские безналичные расчеты
через свои учреждения, служит расчетным центром банковской
системы страны.
Подобно центральным банкам
других стран, Банк России выполняет функцию банка Правительства РФ — банкира,
финансового консультанта и агента. На
его счетах хранятся средства федерального
бюджета, бюджетов субъектов Федерации,
местных бюджетов и государственных внебюджетных
фондов.
Банк России без взимания
комиссионного вознаграждения ведет
обслуживание счетов бюджетов всех уровней
бюджетной системы Российской Федерации
(если иное не установлено федеральными
законами) посредством проведения расчетов
по поручению уполномоченных органов
исполнительной власти и государственных
внебюджетных фондов, на которые возлагаются
организация исполнения и исполнение
бюджетов. Он может предоставлять краткосрочные
кредиты Правительству России (для покрытия
кассовых разрывов в госбюджете) под обеспечение
ценными бумагами и другими активами,
если иное не установлено Федеральным
законом о федеральном бюджете. За исключением
случаев, когда это предусматривается
данным Законом, Банк России не вправе
предоставлять прямые банковские ссуды
Правительству РФ для финансирования
бюджетного дефицита и покупать государственные
ценные бумаги при их первичном размещении.
Он также не вправе предоставлять кредиты
для финансирования дефицитов бюджетов
государственных внебюджетных фондов,
бюджетов субъектов Российской Федерации
и местных бюджетов.
В то же время следует
отметить, что в соответствии
с Бюджетным кодексом РФ (вступил в силу 1 января 2000 г.)
кредиты Банка России, а также приобретенные
им на первичном рынке долговые обязательства
Российской Федерации, ее субъектов и
муниципальных образований не могут быть
источником финансирования бюджетного
дефицита.
С 1995 г. происходят отказ
от прямого банковского кредитования
Правительства РФ и секьюритизация государственного
долга, т.е. кредитование государства путем
покупки государственных ценных бумаг.
Если на начало 1994 г. ссуды Банка России
Минфину РФ составляли 12,8 трлн. руб., его
вложения в государственные ценные бумаги
— 0,2 трлн. а в начале 1995 г. соответственно
59,5 и 7,1 трлн. то на 1 января 1996 г. ссуды находились
на уровне 58,4 трлн. руб., а вложения в ценные
бумаги — 35,8 трлн, на 1 января 1997 г. соответственно
57,8 и 75,7 трлн,
на 1 июня 1997 г. — уже 0,7 и 128,9 трлн руб.
С 1999 г. происходит увеличение кредитов Правительству РФ для
обслуживания внешнего долга.
Банк России консультирует
Министерство финансов РФ по
вопросам графика выпуска государственных ценных
бумаг и погашения государственного долга
с учетом их воздействия на состояние
банковской системы и приоритетов единой
государственной денежно-кредитной политики.
Банк России осуществляет
операции по обслуживанию государственного
долга Российской Федерации и операции
с золотовалютными резервами в соответствии с федеральными законами.
Согласно Бюджетному кодексу РФ управление
государственным внутренним долгом (определение суммы, порядка, условий
выпуска и размещения долговых обязательств)
осуществляется Правительством РФ. Обслуживание
государственного внутреннего долга производит
Банк России и его учреждения путем совершения
операций по размещению долговых обязательств
Правительства РФ, их погашению и выплате
доходов в виде процентов по ним или в
иной форме.
Банк России выполняет внешнеэкономическую функцию по следующим
основным направлениям:
- представляет интересы Российской Федерации
во взаимоотношениях с центральными банками иностранных
государств, а также в международных банках
и иных международных валютно-финансовых организациях; участвует в капиталах и деятельности международных организаций,
которые занимаются развитием сотрудничества
в денежно-кредитной, валютной,
банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных
государств; взаимоотношения Банка России
с кредитными организациями иностранных государств осуществляется
в соответствии с международными
договорами России, федеральными законами, а также с межбанковскими соглашениями.
- определяет условия допуска иностранного
капитала в банковскую систему России, выдает разрешения на создание кредитных
организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных
банков, а также осуществляет аккредитацию представительств
кредитных организаций иностранных государств на территории Российской Федерации; .
- определяет порядок ведения
расчетов с международными организациями, иностранными государствами;
- принимает участие в разработке прогноза
платежного баланса России и организует его составление;
- управляет международными резервами
страны, стремится поддерживать международные резервы на уровне, достаточном для обеспечения шестимесячного импорта плюс погашения предстоящих платежей по международной задолженности России;
- устанавливает и публикует официальные
курсы иностранных валют по отношению к рублю;
- организует и осуществляет валютное регулирование
и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- устанавливает порядок и условия осуществления
валютными биржами деятельности по организации проведения
операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу,
приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения
операций по покупке и продаже иностранной валюты.