Современное состояние и проблемы осуществления валютных операций субъектами хозяйствования Республики Беларусь

Одновременно  был реализован комплекс мер по стабилизации ситуации навнутреннем валютном рынке  посредством регулирования порядка  совершения операций на внутреннем валютном рынке. .[14]

Прекращение Национальным банком валютных интервенций  позволило предотвратить снижение уровня государственных золотовалютных резервов. В то же время принятые меры в сфере валютного регулирования  и валютного контроля в условиях внешнеэкономического дисбаланса привели  к формированию на внутреннем валютном рынке множественности обменных курсов и росту отложенного спроса.

Ситуация  на внутреннем валютном рынке во II квартале 2011 г. Характеризовалась множественностью обменных курсов, развитием теневого сектора и снижением активности участников валютного рынка. Чистая покупка предприятиями иностранной  валюты составила 0,18 млрд. долларов США. Однако населением было продано на чистойоснове 0,19 млрд. долларов США.

На депозитном рынке усиливались негативные тенденции. Отток срочныхрублевых вкладов  населения из банков во II квартале 2011 г. составил 0,4 трлн. рублей.

Причем  проводимая политика постепенного повышения  ставки рефинансирования, которая была повышена с начала года на 7,5 процентного пункта, до 18 процентов годовых (на 1 июля 2011 г.), не позволила преломить указанную тенденцию. .[14]

При этом сложная ситуация на валютном рынке  вызвала более значительный отток  средств физических лиц в иностранной  валюте. Так, во II квартале 2011 г. срочные  вклады физических лиц в иностранной  валюте уменьшились на 1,1 млрд. долларов США, что отражало возросшее недоверие  населения к банковской системе.

    Отмеченная ситуация на депозитном  рынке также сопровождалась повышенным  спросом на рублевые кредиты,  пиковые значения которого пришлись  на II квартал 2011 г., когда средние  темпы роста рублевых требований  банков к физическим лицам  составили

Отмеченная  ситуация на депозитном рынке также  сопровождалась повышенным спросом  на рублевые кредиты, пиковые значения которого пришлись на II квартал 2011 г., свыше 166 процентов в годовом выражении. Тем самым такая ситуация способствовала значительному увеличению рисков в банковском секторе.

В целях  поэтапного сближения обменного  курса белорусского рубля на различных  сегментах валютного рынка Правлением Национального банка приняты  решения, в соответствии с которыми: с 12 мая 2011 г. допустимые границы колебаний стоимости корзины иностранныхвалют увеличены с плюс/минус 8 процентов до плюс/минус 12 процентов (постановление

Правления Национального банка от 5 мая 2011 г. №168);

23 мая  2011 г. проведена единовременная  корректировка обменного курсабелорусского  рубля, центральное значение рублевой  стоимости корзины иностранных валют увеличилось на 54,4 процента (с 1 172,15 до 1 810,02 белорусского рубля). В результате курс белорусского рубля к валютам, входящим в состав корзины, снизился: кдоллару США – на 56,3 процента, к евро – на 53,1 процента, к российскому рублю – на 53,9 процента.

Однако  данные меры не позволили коренным образом переломить ситуацию и полностью  стабилизировать валютный рынок: сохранилась  множественность обменных курсов, снизилась  активность участников валютного рынка. .[14]

Для существенного  ужесточения денежно-кредитной политики с 1 июня 2011 г. Национальный банк отказался  от проведения нестандартных операций по поддержке ликвидности коммерческих банков, которые проводились для  содействия кредитованиюгосударственных  программ, и осуществляет рефинансирование банков только на рыночных условиях, со 2 сентября 2011 г. – на срок не более 7 дней. Была продолжена политика повышения  ставки рефинансирования, которая за III квартал 2011 г. была увеличена на 18 процентных пунктов, до 30 процентов  годовых.

С 14 сентября 2011 г. начала функционировать дополнительная торговая сессия ОАО ”Белорусская валютно-фондовая биржа“, на которой операции покупки-продажииностранной валюты осуществлялись по курсу, сложившемуся в соответствии со спросом и предложением, с 20 октября 2011 г. на ОАО ”Белорусская валютно-фондовая биржа“ начала функционировать единая торговая сессия, курс покупки и продажи иностранной валюты на которой устанавливался исходя из спроса и предложения. Кроме того, были отменены приоритетные направления покупки иностранной валюты, а также границы колебаний стоимости корзины валют, установленных на 2011 год.

 После  проведенной либерализации порядка  совершения операций покупки-продажи  иностранной валюты и унификации  обменных курсов белорусского  рубля на внутреннем валютном  рынке наметились устойчивые  стабилизационные процессы: 50 увеличились  объемы продаваемой на внутреннем  валютном рынке иностранной валюты,курс национальной валюты укрепился ко всем валютам, входящим в корзинуиностранных валют. Так, в декабре 2011 г. объем сделок на внутреннем валютном рынке приблизился к уровню января 2011 г. и составил 10 млрд. долларов США.

В целом  за 2011 год субъекты хозяйствования – резиденты продали иностранной  валюты на сумму 17,1 млрд. долларов США, что выше уровня 2010 года на 12,9 процента (на 1,9 млрд. долларов США), купили – 18,1 млрд. долларов США, что ниже аналогичного периода 2010 года на 17,5 процента (на 3,9 млрд. долларов США). .[14]

 В  результате чистая покупка иностранной  валюты субъектами хозяйствования  – резидентами за 2011 год составила 1,1 млрд. долларов США, снизившись относительно аналогичного периода 2010 года на 5,8 млрд. долларов США. В том числе в декабре 2011г. наблюдалась чистая продажа иностранной валюты субъектами хозяйствования(255,5 млн. долларов США) против устойчивой тенденции чистой покупки предыдущих месяцев 2011 года.

В части  операций населения продолжала развиваться  тенденция к превышению объемов продажи иностранной валюты над объемами покупки, в IV квартале 2011 г. чистая продажа иностранной валюты населением составила 379,5 млн. долларов США. По итогам 2011 года по сравнению с 2010 годом предложение валюты со стороны населенияснизилось на 27,7 процента и составило 4,9 млрд. долларов США, спрос также снизился на 42,5 процента, до 4,8 млрд. долларов США, сальдо операций сложилось отрицательным в размере 132,7 млн. долларов США (в 2010 году – положительным в размере 1 516,8 млн.долларов США). .[14]

Повышение уровня процентных ставок на денежном рынке, обеспечившеезначительно более  высокую доходность рублевых сбережений по сравнению с доходностью вкладов  в иностранной валюте, стало ключевым фактором стабилизациидепозитного  рынка в условиях сохранения на высоком  уровне девальвационных ожиданий населения. .[13]

Разница между ставками по срочным вкладам  населения в национальной валюте и иностранной валюте за 2011 год  увеличилась с 8,8 процентного пункта в январе до 47 процентных пунктов  в декабре. Такая разница в  доходностях нивелировала девальвационные ожидания и обеспечивала развитие стабилизационных процессов на депозитном рынке. .[13]

В заключении хотелось бы отметить, что противоречивая природа валютных ограничений на данном этапе развития экономики Республики Беларусь все же содержит больше негативных моментов для развития свободного рынка. В достижении положительного эффекта главный упор должен делаться на экономические стимулы, а не на административные, а для этого необходимо создавать благоприятные условия, чтобы юридическому или физическому лицу было выгоднее соблюдать законы, чем изобретать хитроумные способы обхода действующих запретов и ограничений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В результате изучения теоретических аспектов курсовой работы сделаны следующие выводы.

1. Валютными  операциями считаются:

- сделки  с использованием иностранной  валюты, ценных бумаг в иностранной  валюте, платежных документов в  иностранной валюте;

- сделки  между резидентами и нерезидентами  с использованием белорусских  рублей, ценных бумаг в белорусских  рублях;

- сделки  между нерезидентами с использованием  белорусских рублей, ценных бумаг  в белорусских рублях, совершаемые  на территории Республики Беларусь;

- ввоз (вывоз), пересылка в (из) Республику Беларусь валютных ценностей;

- международные  банковские переводы;

- операции  нерезидентов с белорусскими  рублями по счетам и вкладам  в банковских учреждениях, не  влекущие перехода права собственности  на эти белорусские рубли;

- операции  с иностранной валютой по счетам  и вкладам в банковских учреждениях  за пределами Республики Беларусь, не влекущие перехода права  собственности на эту иностранную  валюту.

2. Валютные  операции проводятся на основании  выданных Национальным банком  лицензий. Для проведения валютных  операций банк должен быть  оснащен специальными помещениями  и техническими средствами.

3. Операции  с иностранной валютой регулируются  законодательно на основании  нормативных актов о валютном  регулировании. Валютное регулированием представляет собой формы организации денежных потоков и оттоков валютного капитала.

 В  результате улучшения экономической  ситуации в стране обороты  по покупке и продаже иностранной  валюты имеют тенденцию к увеличению, что в свою очередь прямо  влияет на увеличение прибыли  отделения от проведения данных  операций.

 Основным  источником привлечения денежных  средств в иностранной валюте  являются валютные средства от  вкладов и депозитов физических  лиц.

 Основными  направлениями расходования валютных  ресурсов является кредитование  юридических лиц, кредитование  населения и межфилиальные расчеты.

На сегодняшний  день существуют две основные проблемы:

Первая  проблема касается валютного нормотворчества. Однако ее решение практически не зависит от самих коммерческих банков

Вторая - сосредоточена в области практического  осуществления валютных операций уполномоченными  банками). Главной проблемой здесь выступает, как показал опыт одного из региональных банков, ограниченность ресурсных возможностей банка.

 Проведя анализ теории и практики осуществления валютных операций коммерческими банками, можно сделать вывод, что валютные операции не потеряли своей актуальности и по сей день. Данный вид операций является неотъемлемой частью деятельности коммерческого банка и привносит существенный вклад в формирование доходов банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 г., с изменениями и дополнениями от 01.01.2009 г. // Эталон – Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2013. – Дата доступа: 26.03.2013.
2. Об утверждении Инструкции о порядке совершения банковских документарных операций: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 г. № 67 // Эталон – Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информ. Республики Беларусь. – Минск, 2013. –   Дата доступа: 26.03.2013.
3. Баринов, Э.А. Валютное регулирование в странах Персидского залива. Внешнеэкономическая деятельность: учебник/ Э.А. Баринов. – М.: КНОРУС, 2006. – 340 с.
4. Баринов, Э.А. Валютное регулирование в Турции и Сирии. Внешнеэкономическая деятельность: учебник/ Э.А. Баринов. – М.: КНОРУС, 2006. – 334 с.
5. Дербин, А.П. Правовые аспекты международных расчетов и валютного регулирования в Республике Беларусь / А.П. Дербин, В.В. Короткевич. – Минск: Интегралполиграф, 2007. – 64 с.
6. Левкович А.П. Кредитные и расчетные операции во внешнеэкономической деятельности: учеб.пособие / А.П. Левкович. – Минск: БГЭУ, 2006. – 383 с.
7. Смитиенко, Б.М. Международные экономические отношения: учебник / Б.М. Смитиенко. – М.: ИНФРА-М, 2007. – 512 с.
8. Деньги, кредит, банки: учебник / О.И. Лаврушин [и др.]; под общ.ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2008. – 560 с.
9. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебник / Д.Н. Красавина [и др.]; под общ.ред. Д.Н.Красавиной. – М.: «Финансы и статистика», 2005. – 576 с.
10. Экономические термины: уч.-метод. пособие / А.В. Алехнович [и др.]; под общ. ред. О.Д. Мертвищева и А.В. Алехновича. – Минск: Частн. ин-т упр. и предпр., 2004. – 37 с.
11. Васильева, И.П. валютное регулирование в Ирландии./И.П. Васильева// Международный бизнес России. – 2009. - №1-2.- С. 44-56.12
12. Васильева, И.П. Валютное регулирование в Италии./И.П. Васильева//  Международный бизнес России. – 2009. - №11.- С.24-38.
13. Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2013. – Режим доступа: http://www.pravo.by. – Дата доступа: 29.04.2013
14. Сайт национального банка Республики Беларусь  [Электронный ресурс] / Сайт национального банка Республики Беларусь. – Минск, 2013. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/press/?nId=876. – Дата доступа: 29.04.2013.