Порядок открытий и закрытий банковских подразделений

Министерство образования и науки Российской Федерации

ФГБОУ ВПО «Южно-Уральский государственный университет» (НИУ)

Филиал ФГБОУ ВПО  «ЮУрГУ» (НИУ) в г. Сатке

Кафедра гуманитарных и социально-экономических наук

Дисциплина Организация банковской деятельности

 

 

 

 

 

Порядок открытий и закрытий банковских подразделений

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Студентка Зыкова Н.Л.

Группа СтЭЗ – 587

Преподаватель Маркова Ю.А.

 

 

 

 

 

Сатка 2014

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………….	3
1 ПОРЯДОК ОТКРЫТИЙ И  ЗАКРЫТИЙ БАНКОВСКИХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ…………………………………………………………	5
2 ОТКРЫТИЕ И ЗАКРЫТИЕ  ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА БАНКА………...	10
3 ОТКРЫТИЕ И ЗАКРЫТИЕ  ФИЛИАЛА БАНКА…………………………	11
4 ОТКРЫТИЕ И ЗАКРЫТИЕ  ВНУТРЕННИХ СТРУКТУРНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ  БАНКА……………………………………………….	14
4.1 Открытие и закрытие  операционной кассы вне кассового  узла, дополнительного офиса, кредитно-кассового  офиса банка (филиала банка)………………………………………………………..	14
4.2 Открытие и закрытие  обменных пунктов банка (филиала  банка)…	15
5 ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ  ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ БАНКОВ                     НА ТЕРРИТОРИИ ДРУГИХ ГОСУДАРСТВ……………………………..	18
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………….……………………….	20
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК…..…………………………………….	21

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы. Банковская система является одним из важнейших организационных механизмов финансовой системы Российской Федерации, оказывающих огромное влияние на функционирование всех процессов экономики и развитие общества. 

Банковская деятельность напрямую связана с финансовой деятельностью и играет значительную роль в экономике, в повышении заинтересованности государства в ее развитии. 

Для банковской деятельности характерно наличие большого числа клиентов – частных лиц, предприятий и фирм, государственных и общественных организаций, требующих оперативного, персонализированного обслуживания как при получении информации об банковских продуктах, так и при принятии решения о заключении договора, получении консультаций, разрешении спорных вопросов. Банковский бизнес с ростом благосостояния населения все больше усложняется, количество продуктов и услуг, которые могут быть предложены клиенту, постоянно растет, с клиентом все чаще работают не одно, а несколько подразделений. Таким образом, тема «Порядок открытий и закрытий банковских подразделений» является актуальной.

Цель работы - изучить порядок открытий и закрытий банковских подразделений.

Задачи работы:

• рассмотреть порядок открытий и закрытий банковских подразделений;
• установить открытие и закрытие представительства банка;
• выявить открытие и закрытие филиала банка;
•   определить открытие и закрытие внутренних структурных подразделений банка;
•   описать об открытии и закрытии подразделений банков на территории других государств.

Объект работы - порядок открытий и закрытий банковских подразделений.

Результаты работы рекомендуется использовать при изучении порядка открытий и закрытий банковских подразделений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 ПОРЯДОК ОТКРЫТИЙ И  ЗАКРЫТИЙ БАНКОВСКИХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ

Банк может открывать (и закрывать) два класса своих структурных подразделений:

1. Территориально обособленные от головной конторы внешние подразделения:
1. филиалы;
2. представительства.
2. Территориально удаленные от головной конторы и/или филиала подразделения:
1. операционные кассы вне кассового узла банка (филиала);
2. обменные пункты (пункты обмена валют);
3. дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы.

Банк, нарушающий законы, нормативные акты и предписания Банка России, допускающий иные серьезные нарушения, может быть лишен на срок до одного года права открывать филиалы.

Представительство банка – это такое его обособленное подразделение, которое создано в порядке, установленном в законах и нормативных правовых актах Банка России, и вправе представлять и защищать интересы банка на определенной территории. Представительство банка не имеет права проводить банковские операции. Число представительств, которое может открыть один банк, не лимитируется.

Филиалы и представительства банка создаются (и ликвидируются) решением органа управления банком, которому такое право предоставлено в его уставе. Обязательное решение о внесении соответствующих изменений или дополнений в устав принимает очередное (годовое) общее собрание участников банка. Они не являются юридическими лицами, действуют на основании положений, утверждаемых создавшим их банком, а их руководители назначаются руководителем банка и действуют на основании выданных им в установленном порядке доверенностей.

В Законе «О банках и банковской деятельности» (ст. 22) установлен уведомительный порядок организации филиалов и представительств банков на территории РФ, т.е. здесь они открываются «с момента уведомления Банка России (оговаривается, что в уведомлении должны содержаться адрес филиала или представительства, его полномочия и функции, сведения о руководителях, масштабы и характер планируемой деятельности, а также оттиск печати и образцы подписей его руководителей). На деле Банк России трактует этот порядок иначе.

За открытие банком филиала взимается государственная пошлина в размере и порядке, которые установлены в гл. 25.3 Налогового кодекса РФ.

Дополнительный офис (дополнительная контора) – это такое обособленное подразделение банка или филиала банка, которое создается в порядке, установленном в нормативных актах Банка России, и вправе проводить от имени создавшего его банка (филиала) все или часть операций (сделок), разрешенных данному банку (филиалу) в лицензии, полученной им от Центрального Банка (в Положении о филиале). Дополнительный офис не имеет отдельного баланса и не может сам открывать счета для ведения операций. Число дополнительных офисов, которое может открыть один банк (один филиал), не ограничивается.

Практически единственный документ Банка России, относящийся к дополнительным офисам (не считая Инструкции «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 2 апреля 2010 г. № 135-И) – это разъяснение от 11 ноября 1996 г. № 26-0/112 (т.е. документ ненормативного характера), в котором, тем не менее, следует обратить внимание на такие моменты:

• понятие «внутренние структурные подразделения кредитной организации, расположенные вне места ее нахождения», распространяется и на созданные ею (ее филиалами) дополнительные офисы;
• дополнительный офис может располагаться только на территории того же населенного пункта, где располагается создавший его банк или филиал банка;
• если дополнительный офис будет вести кассовое обслуживание клиентов, то к занимаемому им помещению предъявляются требования в части технического оборудования и укрепленное кассового узла;
• к руководителям дополнительных офисов квалификационные требования, установленные в Законе «О банках и банковской деятельности» и инструкциях Банка России, не предъявляются; назначение руководителей дополнительных офисов – внутренний кадровый вопрос банка;
• дополнительный офис банка (филиала) может вести операции, предусмотренные в лицензии банка, полученной от Банка России, или в Положении о филиале; все операции, проводимые таким офисом, должны ежедневно отражаться на счетах баланса банка днем их проведения или на утро следующего дня (если офис инкассирует и хранит денежную наличность);
• решение об открытии дополнительного офиса принимает орган управления банка, которому это право делегировано в уставе;
• устав банка не должен содержать сведения о месте нахождения (почтовом адресе) его (его филиалов) дополнительных офисов, однако эти сведения банк должен представлять в территориальном учреждении (ТУ) Банка России по месту своего нахождения и месту нахождения филиалов. 

Теперь почти все эти характеристики дополнительного офиса вошли в новую Инструкцию Банка России № 135-И. Но есть и новый момент: из п. 9.5 Инструкции следует, что дополнительный офис уже не «привязывается» к одному месту, а может располагаться в любом населенном пункте на всей территории, подведомственной ТУ Банка России, надзирающему за деятельностью соответствующего банка (филиала).

Кредитно-кассовый офис – новый вид банковского подразделения:

1. Кредитно-кассовый офис вправе проводить только операции предоставления денег субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также их возврата (погашения), осуществлять кассовое обслуживание юридических и физических лиц;
2. Такой офис, открытый филиалом банка, может проводить указанные здесь операции, если они предусмотрены в Положении о филиале.
3. Кредитно-кассовый офис может располагаться и вне пределов территории, подведомственной ТУ Банка России, надзирающему за деятельностью соответствующего банка (филиала).

Известен банк, который в 2003 г. имел семь дочерних банков, более 20 филиалов и свыше 330 офисов в 70 российских городах.

В последнее время некоторые банки стали открывать так называемые универсальные дополнительные офисы, специализированные центры кредитования (ипотечного и потребительского), мини-офисы, автоматизированные зоны самообслуживания, почтово-банковские отделения, правовое положение которых неизвестно.

Конкретные вопросы открытия и закрытия банками своих подразделений на территории РФ (кроме обменных пунктов) регламентируются главным образом нормами раздела II Инструкции Банка России № 135-И (глав 9–12) , а также следующих его документов:

• Положения «О порядке рассмотрения структурными подразделениями центрального аппарата Банка России документов, представленных для регистрации, реорганизации кредитной организации и/или получения лицензии на осуществление банковских операций» от 26 мая 1997 г. № 454;
• письма «О порядке рассмотрения документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» от 29 июля 1997 г.      № 493.

Если открытие нового филиала банка связано с расширением круга его акционеров или пайщиков, что случается относительно часто, то используются все те нормативные документы.

 

2 ОТКРЫТИЕ И ЗАКРЫТИЕ  ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА БАНКА

Банк, открывший свое представительство на территории РФ, обязан в тот же день направить уведомления об этом в территориальные учреждения Банка России – надзирающее за деятельностью банка и по месту открытия представительства. К уведомлениям прилагается должным образом утвержденное Положение о представительстве.

Банк, принявший решение закрыть свое представительство на территории РФ, должен в 10-дневный срок с даты его закрытия (закрытия его текущего счета) уведомить об этом указанные выше ТУ Центрального Банка (ЦБ). При этом в ТУ, надзирающее за деятельностью банка, дополнительно представляется справка из расчетно-кассового центра (РКЦ) ТУ Банка России (из кредитной организации, в которой был открыт счет представительства банка), содержащая информацию о дате закрытия указанного счета.

ТУ по местонахождению представительства банка в течение пяти рабочих дней с момента получения соответствующего уведомления вносит сведения об открытии (о закрытии) представительства в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Как видно из изложенного, открытие, закрытие и даже изменение реквизитов филиалов и представительств банков требует от них прохождения такой непростой и затратной процедуры, как внесение соответствующих изменений в уставы и государственная регистрация таких изменений. 

Представляется, что в случае с представительствами, которые, как известно, банковские операции не могут вести, банки следовало бы освободить от такой процедуры.

 

3 ОТКРЫТИЕ И ЗАКРЫТИЕ  ФИЛИАЛА БАНКА

Банк, открывающий филиал на территории РФ (если он не лишен временно такого права на основании ст. 74 Закона о Центральном банке РФ), должен:

• соблюдать требования законов и нормативных актов Банка России;
• в течение последних шести месяцев являться финансово устойчивым;
• располагать подходящим помещением для размещения филиала;
• представить для согласования на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кандидатуры, отвечающие квалификационным требованиям, предъявляемым Банком России.

Филиал банка должен иметь печать, в которой кроме фирменного наименования и местонахождения банка должны быть указаны также наименование филиала и его местонахождение.