Отчёт по преддипломной практике на предприятии ОАО «Сбербанк России»

Сбербанк  России располагает широкой филиальной сетью в России и обслуживает  более 245000 счетов депо. Клиенты Депозитария Сбербанка России могут подавать депозитарные поручения и получать отчеты об исполнении операций лично более чем в 500 отделениях Сбербанка России по всей стране. Также для обмена информацией с клиентами Банк использует различные виды дистанционного обслуживания, включая системы «Банк/Клиент», SWIFT и систему ЭДО Сбербанка России.

• Доверительное управление;
• Брокерские услуги;
• Простые векселя: Векселя Банка можно использовать для быстрого осуществления расчетов, и как средства накопления денежных средств — процентный вексель предусматривает начисление процентов, размер которых зависит от его стоимости и срока обращения. Кроме того, вексель может стать обеспечением при получении кредита. Осуществить необходимые операции с векселями можно в одном из филиалов Банка в Москве.
• Сберегательные сертификаты: Сертификат — средство для хранения сбережений и надежное обеспечение при получении кредита. Процентные ставки варьируются в зависимости от количества дней начисления процентов и от размера вклада, оформленного сберегательным сертификатом. Так, наименьший процент – 5.5 – выплачивается в случае вклада в 1000 руб., размещаемого  на 90 дней, наибольший – 10%- для вкладов в 10 000, 50 000, 100 000 руб., размещаемых на 2 года. По окончании срока, установленного условиями сберегательного сертификата, или досрочно, Банк возвращает клиенту сумму вклада и доход по сертификату. В случае предъявления к оплате в установленный срок, доход рассчитывается в соответствии с процентной ставкой, указанной в сертификате. При досрочной оплате процент начисляется по ставке, установленной Банком для вкладов до востребования.
• Профессиональное управление: Клиенты Сбербанка могут приобрести паи паевых инвестиционных фондов следующих управляющих компаний: ЗАО «Объединенная финансовая группа Инвест», ОПИФ акций «Петр Столыпин», ОПИФ акций «Фонд 2025», ОПИФ акций «Инфраструктура», ОПИФ «Фонд облигаций», ЗАО «Управляющая компания «Тройка Диалог», ОПИФ «Тройка Диалог-Финансовый сектор», ИОПИФ «Индекс ММВБ» и др.

Вкладывая денежные средства в паи инвестиционных фондов, клиенты Сбербанка становятся полноправным участником фондового рынка, при этом все операции с ценными бумагами и другими активами осуществляются управляющей компанией. Профессиональные менеджеры, имеющие опыт работы на рынке ценных бумаг, управляют объединенными средствами пайщиков в соответствии с оптимальной стратегией инвестирования.

• Обслуживание:

- Платежи:

Виды платежей, принимаемых банком:

• платежи, зачисляемые в бюджет и внебюджетные фонды;
• платежи за предоставленные жилищно-коммунальные услуги;
• платежи за предоставленные прочие платные услуги;
• платежи за товары;
• страховые платежи;
• добровольные взносы;
• платежи в пользу физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица;
• платежи за покупку недвижимости, взносы на счета жилищных, жилищно-строительных, гаражных и других кооперативов (организаций), кроме квартирной платы и коммунальных платежей;
• платежи, поступившие от беженцев, вынужденных переселенцев и других категорий населения в погашение долговременных беспроцентных возвратных ссуд;
• взносы, принятые от физических лиц в пользу Негосударственного Пенсионного Фонда Сбербанка;
• прочие платежи.

При этом Сбербанк осуществляет платежи как в наличной, так и безналичной форме (в том числе платежи через банкоматы и «Мобильный банк»). Кроме названной услуги «Мобильный банк», которая позволяет ее держателям управлять банковским счетом с помощью мобильного телефона, Сбербанк также предлагает своим клиентам:

«Мобильный банк по вкладам» - услуга для вкладчиков Сбербанка России в Москве, позволяющая получать информацию и совершать операции по вкладам с помощью мобильного телефона (SMS-сообщений);

«Сбербанк онлайн» - возможность управления счетами по вкладам, открытым в Сбербанке России, через Интернет.

- Выкуп государственных казначейских обязательств СССР и сертификатов Сберегательного банка СССР: Банк выкупает у граждан Российской Федерации государственные казначейские обязательства СССР и сертификаты Сберегательного банка СССР на основании постановления Правительства Российской Федерации от 06.05.2004 № 230 «О выкупе у владельцев — граждан Российской Федерации имеющихся у них государственных казначейских обязательств СССР и сертификатов Сберегательного банка СССР, размещенных на территории Российской Федерации до 1 января 1992 г.» и заключенного с Минфином России Соглашения. Государственные казначейские обязательства СССР и сертификаты Сберегательного банка СССР, предъявленные к оплате, подлежат погашению, и дополнительные выплаты по ним не производятся.

• Инкассация: Сбербанк России предлагает воспользоваться услугами службы инкассации Банка для перевозки ценностей и наличных денежных средств. Специально подготовленные сотрудники службы инкассации, вооруженные боевым ручным стрелковым оружием, на бронированном автомобиле доставят ценности в Банк или из отделения Сбербанка России по указанному адресу. Безопасность перевозки гарантируется наличием системы контроля за движением инкассаторских автомобилей. Кроме того, Банк несет полную ответственность перед клиентом в размере фактической суммы инкассации.
• Реализация лотерейных билетов: Филиалы Банка во всех городах России осуществляют реализацию билетов лотерей, способствующих развитию спорта, культуры, охране и защите окружающей среды.

В настоящее время в отделениях Банка вы можете приобрести лотерейные билеты следующих моментальных лотерей:

«Пари-Париж». В соответствии с условиями лотереи целевые отчисления направляются на финансирование культуры, искусства. Организатор лотереи — НО «Российский Фонд Культуры»;

«Чемпион», «Всероссийская жилищная лотерея». В соответствии с условиями лотерей целевые отчисления направляются ВДО «Спортивная Россия». Организатор лотереи — ООО «Дирекция спортивных лотерей»;

«Спринт». В соответствии с условиями лотереи целевые отчисления направляются Общероссийскому союзу общественных объединений «Олимпийский Комитет России». Организатор лотереи — ОАО «Спортивные лотереи», Оператор лотереи — ООО «Объединенная дирекция по проведению лотерей»;

«Природа». В соответствии с условиями лотереи целевые отчисления направляются на финансирование экологических проектов и программ, направленных на защиту окружающей среды, природных ресурсов и здоровья человека. Организатор лотереи — Общероссийское общественное Конструктивно-экологическое Движение России «Кедр».

- Выплаты страхового возмещения по вкладам (счетам): Правлением государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 8 декабря 2008 года принято решение об аккредитации Сбербанка России для участия в конкурсах, проводимых агентством в целях организации выплаты страхового возмещения вкладчикам банков — участников системы страхования.

Вкладчики ОАО «Тюменьэнергобанк», ОАО «Сетевой нефтяной банк», ЗАО «Поволжский немецкий банк» могут получить страховое возмещение в структурных подразделениях Сбербанка России как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в Банке, указанный вкладчиком.

• Переводы:

Сбербанк  осуществляет операции по переводу денежных средств в рублях РФ, долларах США, евро как со счета по вкладу физического лица, так и без  открытия счета по территории России и в страны дальнего и ближнего зарубежья.

- Без открытия счета и со счета по вкладу:

Перевод осуществляется наличными деньгами и может быть направлен для выплаты физическому лицу в любом отделении Банка наличными деньгами или путем зачисления на банковский счет.

Причем клиент может запросить перевод со счета  по вкладу в любом отделении Банка  по месту обращения, а также осуществить  перевод части или всей суммы  вклада в другую кредитную организацию (банк) на территории России. 
Переводы осуществляются в рублях и иностранной валюте, при этом выплата переводов наличными деньгами осуществляется в рублях, а переводы в валюте выплачиваются только путем зачисления на счет.

- Обычные и срочные переводы:

Перевод осуществляется наличными деньгами или путем списания средств со счета по вкладу, открытому в Банке.

Максимальная  сумма обычных переводов в день без открытия счета для физического лица — резидента РФ составляет 5 000 долларов США в рублевом эквиваленте, перевод средств со счета по вкладу не ограничен.

Срочные переводы осуществляются в рублях РФ, долларах США и евро и выплачиваются получателю в банке-нерезиденте в течение 24 часов с момента приема заявления о переводе.

- Блиц-переводы:

По  России - денежные переводы между отделениями Сбербанка России со сроком исполнения не более 1 часа;

В Казахстан и Украину - срочные переводы денежных средств между отделениями Банка в России и филиалами дочерних банков в Казахстане (ДБ АО «Сбербанк») и в Украине (ОАО «Сбербанк России»).

• Прочие услуги:
• Аренда сейфов для хранения ценностей и документов (индивидуальные сейфы, индивидуальные сейфы автоматизированного хранилища ценностей клиента, индивидуальные сейфы нотариусам и др.);
• Покупка и продажа наличной иностранной валюты;
• Покупка и продажа дорожных чеков (American Express, Thomas Cook, Visa, Citicorp);
• Операции с драгоценными металлами (ведение обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии;  хранение драгоценных металлов; продажа и покупка памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов и др.)

Кроме вышеперечисленных услуг физическим лицам, которые распространятся  и на юридических лиц, Сбербанк оказывает  дополнительные услуги субъектам малого предпринимательства и корпоративным  клиентам:

Услуги субъектам малого предпринимательства:

- организация постимпортного финансирования с использованием документарных аккредитивов;

- организация  постэкспортного и предэкспортного финансирования с использованием документарных аккредитивов;

- организация  финансирования внешнеторговых  операций с привлечением экспортных страховых и кредитных агентств;

- организация  подтверждения импортных аккредитивов  Сбербанка России ведущими зарубежными  банками и др.;

Корпоративным клиентам:

• Хеджирование валютных рисков – это нейтрализация риска изменения цены актива в будущем за счет проведения определенных финансовых операций. С валютными рисками сталкиваются компании – экспортеры, получающие доходы в иностранной валюте и компании – импортеры, реализующие товары и услуги за иностранную валюту. Основными инструментами хеджирования Сбербанка являются:
• Поставочный форвард — сделка покупки/продажи определенного количества одной валюты за другую (в том числе за российские рубли) в определенный момент времени в будущем по курсу, согласованному в момент заключения сделки;
• Расчетный форвард (NDF) — аналог поставочного форварда с тем отличием, что в дату исполнения данного контракта расчеты между сторонами сделки происходят только в размере курсовой разницы;
• Фьючерсные контракты на доллар США и евро за российские рубли на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ) — стандартизированные форвардные контракты, являющиеся инструментами без поставки (расчетными);
• Опцион — покупка права покупки («колл»)/продажи («пут») определенного количества одной валюты за другую (в том числе за российские рубли) по определенному курсу в определенную будущую дату (европейский опцион) или в любой момент до ее наступления (американский опцион);
• Корпоративное казначейство

Использование автоматизированной системы «Клиент-Сбербанк»  позволяет осуществлять техническую  реализацию следующих услуг «Корпоративного казначейства»:

• предоставление оперативной информации о движении денежных средств по счетам филиалов и дочерних компаний;
• контроль расходных операций филиалов и дочерних компаний;
• установление и автоматический контроль исполнения бюджетов филиалов и дочерних компаний;
• консолидация денежных средств на едином счете;
• автоматическое подкрепление счетов филиалов и дочерних компаний при недостатке денежных средств для исполнения расходных операций.
• Аккредитация страховых компаний - отбор страховых компаний для участия в страховании имущества, являющегося предметом залога.