Отчет по практике в ОАО «Сбербанк РФ»

 

 

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ РЫБОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

 

 

 

Отчет по практике на тему:

ОАО «Сбербанк РФ»

 

 

 

Выполнила:

Студентка группы ЭКБ-112

Никогда Ирина

 

Проверила:

Ночевкина.Т.А

 

 

Владивосток 2013.

 

Содержание

Введение                                                                                       стр.3

1. История становления Сбербанка,Характеристика                     стр.4
2. Современное состояние Банка                                                     стр.5

2.1 Организационная структура  Банка                                     стр.5-7

2. Рейтинги банка                                                                        стр.8-9
3. Динамика активов Банка                                                      стр.9-10
4. Нормативные документы регулирующие деятельность Банка                                       стр.11-12
5. Федеральный закон «О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ»                                                              стр.13-17
3. Перспективы развития Банка                                                 стр.17-19
4. Список литературы                                                                  стр.20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

В условиях переходного периода проводимая в России радикальная экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях рынка приобретают вопросы, связанные с проблемами и перспективами банковского обслуживания физических лиц.

Осуществление этих преобразований возможно лишь на основе изучения функционирования российских, а так же зарубежных банков и внедрения новых форм и методов работы с физическими лицами. Специалистам известно, что рынок банковских услуг для юридических лиц уже поделен между банками, и основная конкуренция между ними разворачивается в последние годы за привлечение средств физических лиц. В конкурентной борьбе банки прибегают к различным формам и методам привлечения средств физических лиц. В частности, развиваются вклады с короткими сроками привлечения, так называемые «короткие деньги» (срочные вклады на срок от 3; 7; 14; 30 дней). Некоторые банки предоставляют вкладчику возможность снимать проценты по вкладу ежеквартально, ежемесячно и даже ежедневно; принимают вклады со сложными процентами, с начислением процентов с учетом инфляции. Но, тем не менее, существует ряд проблем по привлечению средств физических лиц. Это, прежде всего падение покупательной способности рубля. В связи с этим не все физические лица спешат доверить свои средства банкам, предпочитая вкладывать их в иностранную валюту; состоятельные лица вкладывают в зарубежные банки, ликвидные товары и попросту хранят в тезаврации (накоплении золота). Кроме того, немаловажную роль играет недоверие физических лиц к коммерческим банкам. И, конечно, не все в полной мере знают экономические и юридические законы.

 

Организация деятельности банка

Характеристика ОАО «Сбербанк РФ»

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. В Екатеринбурге сберегательная касса была образована в 1897 году. В 1987 году был создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, которой обслуживал также и юридических лиц. Основной целью ОАО «Сбербанк РФ» является обеспечение роста инвестиционной привлекательности и сохранение лидерства на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, ОАО «Сбербанк РФ» стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления деятельности ОАО «Сбербанк РФ»:

• кредитование российских предприятий;

• кредитование частных клиентов;

• вложение в государственные ценные бумаги и облигации банка России;

• осуществление операций на комиссионной основе.

 

 

 

 

2.Современное  состояние банка  

2.1 Организационная структура

 

    Сбербанк России  является юридическим лицом и  со своими филиалами (территориальные  банки и отделения) и их внутренними  структурными подразделениями составляет  единую систему Сбербанка России. Филиалы Сбербанка России не  наделены правами юридических  лиц и действуют на основании  Положений, утверждаемых Правлением  Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка  России, имеют символику Сбербанка  России.

Органами управления Банка являются:

• общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. Проводится один раз в год.  Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка;

• наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.

• правление Банка. Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом:

• Сберегательный банк РФ;

• территориальные банки (17);

• отделения;

• филиалы;

• агентства.

    Структура Сбербанка России представлена на рисунке

Сбербанк России

 

 

Управление Сбербанка  России

 

Территориальные банки

 

Отделения Сбербанка России

 

 

Валютный отдел

Отдел ценных бумаг

Экономический отдел

Юридический отдел

Бухгалтерия

Отдел кадров

Отдел пластиковых карточек

Отдел службы безопасности

Коммунальный отдел

Отдел вкладов

Отдел валютного контроля

Отдел расчетов и переводов

 

Филиалы Сбербанка России

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Рейтинги банка

Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. В 2009 году агентство Fitch Ratings присвоило  Сбербнаку рейтинг устойчивости  на уровне «BBB». Агентство Moody’s – на уровне «Baa1».  В 2010 и 2011 году данные рейтинги были подтверждены (табл. 2.1). 

Таблица 2.1 – Анализ рейтинговых показателей ОАО «Сбербанк России»

 

Рейтинги	Значение рейтинга в 2009	Значение рейтинга в 2010	Значение рейтинга в 2011	Характер изменения в 2010	Характер изменения в 2011
Рейтинг устойчивости (Fitch Ratings)	ВBB	ВBB	BBB	-	-
Рейтинг  устойчивости (Moody’s)	Baa1	Baa1	Baa1	-	-

 

 

Подтверждение рейтинга устойчивости Сбербанка отражает доминирующую рыночную позицию, стабильную базу депозитов банка и, как следствие, очень сильную ликвидность. Кроме того, учитываются и значительная прибыльность Сбербанка, стабилизация качества активов после кризиса и приемлемая капитализация.

Чистая прибыль Сбербанка по МСФО за 2011 год выросла на 74% по сравнению с 2010 годом - до 315,9 миллиарда рублей. Прибыль до уплаты налогов достигла 394 миллиардов рублей. Рентабельность капитала по итогам 2011 года составила 27,1%, рентабельность активов - 3,6%.

Кроме того, Сбербанк в 2011 году увеличил розничный кредитный портфель на 36,6% - до 1,8 триллиона рублей, корпоративный - более чем на треть, до 6,4 триллиона рублей. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле Сбербанка за 2011 год снизилась на 1,68 процентного пункта - до 3,36% на 1 января 2012 года с 5,04% на начало 2011 года [4].

2.3 Динамика активов банка

Активы Банка за 2010 год увеличились на 20,1% до 8 523 млрд. руб. Большую часть прироста обеспечили портфель ценных бумаг и кредиты клиентам – юридическим и физическим лицам.

Остаток кредитного портфеля юридических лиц Банка за 2010 год увеличился более чем на 500 млрд. руб. и достиг 4 766 млрд. руб. Банку удалось практически удвоить темпы прироста кредитного портфеля юридических лиц (12,2% против 6,7% в 2009 году), несмотря на большой объем досрочных погашений в начале 2010 года и реализацию мероприятий по улучшению качества кредитного портфеля с проведением сделок по продаже проблемных активов.

Розничный кредитный портфель Банка увеличился за год на 11,3% до 1 301 млрд. руб. (в 2009 году его остаток сократился на 6,9%). Этому во многом способствовало проведение ряда специальных акций Банка, во время которых клиентам предлагались привлекательные условия по кредитам, а также отмена комиссий по кредитам.

Капитал Банка за 2010 год снизился на 5,8% за счет погашения части субординированного кредита Банка России, а также вложений в уставный капитал дочерних компаний, сопровождающих развитие бизнеса Банка.

Активы Банка за 2011 год увеличились на 22,2% или почти на 2 трлн. руб. и достигли 10,4 трлн. руб. Основой роста являлись кредиты клиентам, которые в целом за год возросли на 2 трлн. Руб:

• За 2011 год корпоративному сектору было предоставлено свыше 5,5 трлн. руб. Кредитный портфель корпоративных клиентов увеличился за год на 34,1% и достиг 6,4 трлн. руб.
• Частным клиентам за отчетный год выдано свыше 1,2 трлн. руб. Портфель розничных кредитов увеличился за год на 36,6% и составил около 1,8 трлн. руб. Рост портфеля в течение года был стабильным во всех регионах страны.

Чистые вложения в ценные бумаги по итогам года сократились на 14,6% за счет погашения облигаций Банка России.

Традиционно основным источником фондирования операций Банка оставались средства клиентов. По итогам года их объем увеличился на 1,2 трлн. руб. или 18,2% и составил около 7,9 трлн. руб. Вклады физических лиц превысили 5,5 трлн. руб., средства юридических лиц составили более 2,2 трлн. руб., средства клиентов на счетах в драгоценных металлах достигли 115 млрд. руб.

Капитал Банка за 2011 год увеличился на 22,1%. Источник роста капитала – заработанная чистая прибыль. Достаточность капитала на 1 января 2012 года составила 15,0% [5, 9].

Всего за анализируемый период (1 января 2010 – 1 января 2012 г.) совокупные активы Сбербанка увеличились на 42.3 % и достигли 10 трлн. руб. (рис. 2.2). Основой роста явились кредиты клиентам и вложения в ценные бумаги.

Рис. 2.2 Динамика активов за 2010 – 2011 гг.

 

2.3 Нормативные  документы, регулирующие деятельность  банка

1.Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием  акционеров 

31 мая 2013 года.

• Общее положения.
• Банковские операции и другие сделки
• Уставный капитал.
• .Акции, облигации и иные эмиссионные ценные бумаги Банка
• Права и обязанности акционеров
• Прибыль Банка. Резервный фонд. Дивиденды.
• Обеспечение интересов клиентов Банка
• Отчет и отчетность.
• Общее собрание акционеров
• Наблюдательный совет Банка
• Исполнительные органы Банка
• Крупные сделки Банка
• Сделки Банка, в которых имеется заинтересованность
• Организационная структура Банка
• Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка
• Реорганизация и ликвидация Банка